Виды страхового мошенничества
Как уже говорилось выше, за преступления мошеннического содержания, совершаемые в страховой сфере, ответственность назначается по статье 159.5 Уголовного Кодекса Российской Федерации. В рамках этой статьи есть и свой механизм противодействия, который имеет различия в случаях, когда преступление направлено против страховщика или против страхователя.
Страхование направлено на защиту интересов тех лиц, которые заключают страховой договор. Осуществляется оно, как правило, для защиты существующих имущественных и неимущественных интересов. На сегодняшний день сфера страхования достаточно широко распространена, что влияет на существенное расширение преступлений мошеннического характера.
Понятие и нормативная основа защиты
При совершении мошеннических преступлений в сфере страхования разделение на виды осуществляется на основании того, кто именно совершает такое преступление — страхователь (то есть выгодоприобретатель под оговорку страхования) или страховщик.
- Потенциальный страховщик получает основы знаний по предмету.
- Ему предлагают страховать самостоятельно знакомых, друзей и иных автолюбителей с выдачей электронных полюсов. Сам страхователь получает при этом премию, а основную часть полученных денег пересылает на фирму-куратор.
- В результате происходит фиктивная выдача полисов, которые недействительны в реальных ДТП.
С участием третьих лиц
Ещё важным аспектом проблемы является низкая юридическая осведомлённость населения о последствиях участия в мошеннических схемах. Многие из них пришли на территорию России из-за рубежа. Там ими давно и успешно пользуются
Разновидности мошеннических схем в области страхования
На сайте любой страховой компании в обязательном порядке размещается документ с текущими тарифами по ОСАГО. Зайдя в него, вы можете легко проверить информацию. Вам нужна базовая ставка по вашему городу на легковые ТС (кат. B) Физ. лица. Вот пример такого документа на сайте компании ВСК:
Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 27.12.2007 г. №51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» преступление являющееся страховым мошенничеством считают законченным: с момента получения средств или их перечисления на счет злоумышленника или же на банковские счета физических лиц, получивших деньги вследствие незаконных действий лица, которое путем обмана или злоупотребления доверием изъяло деньги у пострадавшего, а также после получения реальной возможности распоряжаться данными денежными средствами.
С какого момента считается оконченным?
В соответствии с действующей статьей 159.5 УК РФ страховое мошенничество – это присвоение чужой собственности или денежных средств через предоставление заведомо ложных сведений о величине страхового возмещения, которое должно быть выплачено по договору страхования либо в соответствии с законодательством, или о наступлении страхового события.
Виды обмана в сфере страхования
- если хищение составило менее 20 000 рублей, пошлина составит 4% суммы, но не менее 400 рублей;
- иск, стоимостью от 20 000 до 100 000 рублей стоит 800 рублей и 3% от суммы свыше 20 000 рублей;
- от 100 001 до 200 000 рублей – пошлина составляет 3 200 рублей и 2% от суммы свыше 100 000 рублей;
- от 200 001 до 1 000 000 рублей – 5200 и 1% от суммы свыше 200 000 рублей;
- если размер иска превышает 1 000 000, госпошлина равна 5 200 рублей и 0,5% от суммы свыше миллиона, но не больше 60 000 рублей.
Если вы стали жертвой мошенничества со стороны страховой компании, то обязательным будет не только грамотно заявить о нарушении своих прав, но также подготовить обращение в суд по всем правилам ГПК РФ. Стоит обратиться к грамотному юристу, который сможет оказать вам помощь на всех этапах защиты собственных интересов. Его услуги можно будет покрыть из кармана страховой, если факт нарушения закона будет подтверждён.
Новые сферы рынка дают не только перспективу развития потребительского предложения, но также становятся базой для разработки новых схем мошенничества. Мошенничество в сфере страхования уже давно не новы, и используются во всём мире уже долгие годы. Однако знание того, как осуществляют свою деятельность аферисты, может помочь избежать множества неприятностей.
Нарушения со стороны сотрудников страховой
- Прямое мошенничество, к примеру, постановочный страховой случай;
- Косвенное мошенничество, когда обстоятельства можно считать фактическими, но сумма выплаты завышается, по причине искажения данных;
- Внешнее мошенничество, осуществляется заявителем или третьим лицом в рамках разбирательства по страховому случаю;
- Внутреннее мошенничество, подразумевает участие в афере сотрудников СК.
У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.
Статистика недобросовестных страховок
Сложнее всего доказывать мошенничество, в котором участвуют третьи лица. Они являются режиссерами, которые тщательно продумывают аферу. В таких случаях отрабатывают текст, действия, выражения эмоций. Даже реально наносят определённые телесные повреждения.
С участием третьих лиц
- Потенциальный страховщик получает основы знаний по предмету.
- Ему предлагают страховать самостоятельно знакомых, друзей и иных автолюбителей с выдачей электронных полюсов. Сам страхователь получает при этом премию, а основную часть полученных денег пересылает на фирму-куратор.
- В результате происходит фиктивная выдача полисов, которые недействительны в реальных ДТП.
Страховая деятельность в России регулируется законом “Об организации страхового дела в Российской Федерации” от 27.11.1992 №4015-1. Лица, которые умышленно нарушают предписания законодательного акта, несут ответственность по ст. 159 УК РФ, которая предусматривает не только штрафные санкции, но и лишение свободы сроком до 10 лет.
Правовая база
Мошенничество в сфере страховых услуг может осуществляться в офисе и за его пределами. Наиболее часто оно встречается на стадии получения компенсации, например, при попытке завысить размер ущерба, чтобы получить максимальный размер страхового покрытия.
Виды мошенничества
- Оформление полиса после ДТП. До 2021 года, когда в закон приняли поправки насчет срока действия е-ОСАГО (электронной обязательной страховки), покупка полиса после совершения ДТП могла принести мошенникам выплату. Но с 2021 года это невозможно: в случае приобретения полиса онлайн он начинает действовать минимум через 3 дня. Но все еще встречаются те, кто не знает о нововведениях: мошенники рассчитывают получить выплату, оформляя страховую защиту онлайн после того, как уже стали виновниками ДТП.
- Уничтожение или причинение значительного ущерба ТС. Ради выгоды от страховщика владельцы авто готовы, в том числе, разбить машину. Пример – владелец легковой машины оформляет полис КАСКО. После этого он договаривается с другом, владельцем КАМАЗа, об умышленном ДТП. Легковой автомобиль клиента с полисом КАСКО терпит значительные убытки, восстановлению не подлежит. Но вскоре страховая узнает, что клиент был в сговоре с другим участником ДТП, и отказывает мошенникам в возмещении.
- Представление ложных документов или информации. Часто владельцы машин имитируют хищение авто, чтобы получить страховку. Такая схема страхового мошенничества приводит к тому, что вскоре авто «всплывает» за границей или у перекупщиков машин, а страховщик в суде добивается возврата ранее уплаченных средств (по риску «Угон/хищение ТС»).
Получив страховую выплату автовладелец отдает до 40-50% от полученной суммы, но даже и здесь обе стороны остаются в плюсе с приличным доходом.
Продажа бланков страховых полисов. Вы оплачиваете полис по страховому тарифу, на это вам дают чек или выписывают квитанцию. А 100-200 рублей за «бланк» вы оплачиваете без каких-либо квитанций.
Страховое мошенничество страхователей
- При заключении договора и урегулировании убытков никогда не подписывайте пустые бланки или заявления.
- Не сообщайте никому, кроме официальных представителей страховой компании и сотрудников органов внутренних дел, номера своего полиса. Им могут воспользоваться страховые мошенники.
- При ДТП не признавайте своей вины и не предпринимайте никаких действий до приезда ГИБДД или аварийного комиссара.
- Не соглашайтесь, если кто-то предлагает Вам «заработать» на страховании, это может обернуться против Вас
- Будьте аккуратны при покупке и продлении полисов в сомнительных местах. Проверяйте и уточняйте фамилию страхового представителя. При необходимости обратитесь в представительство компании для подтверждения его личности.
Способы обмана страхователей третьими лицами
Это мошенничество в сфере страхования ОСАГО используется еще с момента зарождения автострахования. С внедрением электронных полисов им воспользоваться стало еще проще. Да и мошенничеством его трудно назвать.
Сфера страхования одна из наиболее излюбленных для мошенников, так как здесь лазеек для того, чтобы оставить в дураках клиента более, чем достаточно. Далее поговорим о том, что такое страховое мошенничество, какие методы используют и как себя можно обезопасить от такого беспредела.
Причины распространения мошенничества
- Выдача поддельных полисов.
- Подделка печатей и/или подписей.
- Намеренное завышение стоимости услуг, при этом сама страховая компания может не знать о таком положении вещей.
- Навязывание дополнительных услуг.
- Оказание услуг, на которые нет лицензии.
Уголовная ответственность
Мошенничество в ОСАГО распространено не только со стороны потенциальных клиентов, но и самых представителей СК или же лиц, которые выдают себя за таковых. Наиболее распространенными случаями страхового мошенничества можно назвать следующее:
В этот же день, не имея серьёзных и видимых повреждений на ТС, Сидоров обратился в страховую компанию для пролонгирования полиса ОСАГО. Не имея возможности возместить обещанный ущерб, Сидоров связывается с Ивановым и предлагает инсценировать ДТП, которое уже произошло, для получения выплат. На следующей день, после выбора места инсценировки, Иванов и Сидоров обратились в службу аварийных комиссаров для получения помощи в оформлении ДТП, что им и было оказано. Но при рассмотрении схемы ДТП специалистами страховой компании было установлено, что схема не соответствует наличию повреждений ТС. По данному факту компания обратилась в полицию. И после проведения следственных мероприятий вина Иванова и Сидорова была полностью доказана.
Ответственность и примеры из судебной практики
То же деяние, совершённое группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, наказывается штрафом в размере до трёхсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до двух лет, обязательными работами до четырёхсот восьмидесяти часов, исправительными работами до двух лет, принудительными работами до пяти лет с ограничением свободы до одного года или без такового, лишением свободы до пяти лет с ограничением свободы до одного года или без такового.
Виды страхового мошенничества
Иванов и Сидоров, ранее не пересекавшиеся, стали участниками ДТП, но, обсудив на месте свои дальнейшие действия, они договорились не обращаться в соответствующие органы по факту произошедшего. Дело в том, что у Сидорова на день ДТП уже истёк срок действия полиса ОСАГО, поэтому Сидоров признал свою вину и предложил возместить ущерб Иванову без обращения к сотрудникам полиции, на что последний дал согласие.
- При инсценировке автомобильной аварии – автоподставщики обычно сотрудничают с работниками ГИБДД;
- При фальсификации угона или похищения имущества;
- Для умышленного нанесения ущерба здоровью и жизни застрахованного лица.
Со стороны клиентов-страхователей
Если в суде будут представлены доказательства отягчающих обстоятельств финансового преступления, например, совершение хищения группой либо в особо крупном размере, то к виновному лицу могут применить такие дополнительные санкции, как ограничение свободы и арест.
Пенсионное страхование
Под
страховым мошенничеством понимается
поведение субъектов договора страхования,
направленное на получение страхового
возмещения или отказ от его выплат без
должных на то оснований, вытекающих из
закона или правил страхования, а также
внесение меньшей, чем необходимо при
нормальном анализе риска, страховой
премии или сокрытие важной информации
при заключении договора страхования,
в результате чего появляется незаконная
прибыль.
Через несколько месяцев после оформления договора страхования несуществующие дома сгорели, а мошенники обратились за получением страховой компенсации. Подобный факт вызвал подозрение, и работники службы безопасности ВСК начали расследование. Они выяснили, что элитная новостройка на самом деле оказалась муляжом. Сгорели не особняки, а подсобные помещения без фундамента, крыши, окон и коммуникаций. Клиенты при заключении договора страхования умышленно обманули сотрудника ВСК, который его оформлял. Завышение реальной стоимости застрахованного имущества понадобилось для увеличения компенсации за его повреждение при наступлении страхового инцидента.
В результате расследования был найден «умерший» клиент, он, конечно, оказался не только жив, но и здоров. В конце 2014 года состоялся суд, который осудил застрахованного к трем годам лишения свободы, а его подельников – к двум с половиной годам тюрьмы.
Мошенничество с привлечением третьих лиц
Туроператор разработала целую схему мошенничества: она фальсифицировала отказы консульств о предоставлении виз, финансовые документы об оплате путевок. В течение нескольких лет аферистка умудрилась получить страховые компенсации от имени ста пятидесяти ни о чем не подозревавших клиентов. А ее доход от мошенничества составил семь миллионов рублей. После открытия уголовного производства и вручения обвинения бывший турагент находится на подписке о невыезде. Судебного решения по делу еще нет. А мошеннице «светит» до десяти лет тюремного заключения.
Помимо сторон соглашения, существуют примеры мошеннических действий со стороны посредников – сотрудников ГИБДД, экспертов, оценщиков, свидетелей аварии. Обычно это банальная инсценировка ДТП и подделка результатов экспертиз.
Страхование давно вошло в жизнь российских граждан. Компании предлагают различные программы, основной целью которых является дополнительная защита движимого и недвижимого имущества. Суммы компенсаций, сроки и предмет страхования отображаются в полисе. Однако, как и любая другая общественно значимая сфера жизни, страхование привлекает недобросовестных граждан в плане поиска источников незаконного обогащения. Страховое мошенничество чаще всего связано с автострахованием.
Страховое мошенничество: понятие и виды
- В незаконных схемах по подделке документов задействованы правоохранительные органы и представители страховых компаний.
- Низкий уровень юридической грамотности населения. По данным опросов более 1/3 граждан считают страховщиков мошенниками, поэтому не расценивают свои действия как преступные. Например, при завышении ущерба по ОСАГО.
Страховое мошенничество можно разделить на три основных уровня, и зависят они от того, какой человек или группа лиц их совершает и с какой целью. В общем-то, масштабы обмана соответствуют пунктам 159 статьи Уголовного кодекса. Самый распространенный, но при этом и относительно безобидный способ — так называемый «соседский». Обычно он применяется при незначительных повреждениях кузова. Например, поцарапали машину об ограждение, но есть желание получить за это компенсацию. Владелец договаривается с соседом, родственником, коллегой и т. п., имитируется ДТП и оформляется все, как положено, с вызовом ГИБДД.
Три варианта страхового мошенничества
Но с угонами страховым компаниям работать проще, поскольку к расследованию подключаются ГИБДД, МВД. Они могут не только проверить подлинность документов, но и отследить передвижение автомобиля по камерам, дать запросы в другой регион, расшифровать сведения с ключа (у новых моделей в них хранится информация о последнем запуске двигателя) и т. п. Все эти дела в ГИБДД и МВД фиксируются, никто не любит «висяков», поэтому расследования проходят достаточно тщательно.
Угнать машину у себя или застраховать без осмотра
Сократить количество страхового мошенничества может страховая телематика и ЭРА-ГЛОНАСС, поскольку с их помощью можно отследить треки, позиционирование в пространстве и времени, вектор ускорения при ДТП. Именно поэтому при установке подобных систем страховые компании предоставляют скидки. Но и они все же не дают полной картины об аварии, а при желании их можно обойти. К тому же доказать преднамеренность нанесений повреждений автомобилю практически невозможно.
12 Фев 2021 marketur 175