Как выбрать нпф для накопительной части пенсии
Выбираем НПФ: 8 критериев, на которые следует обратить внимание
«При выборе НПФ, которому вы доверите свои накопления, в первую очередь рекомендовала бы смотреть на опыт работы пенсионного фонда в реализации корпоративных пенсионных программ. У каждого предприятия своя, особая история, свои кадровые и финансовые задачи. Только реализовав разные пенсионные программы для сотни предприятий, можно почувствовать эту разницу, научиться предоставлять эффективные решения конкретных проблем. За те 20 лет, что мы работаем с предприятиями различных отраслей экономики, от компаний ТЭК до предприятий оборонного комплекса, могу с уверенностью сказать: любое типовое решение требует точечной настройки и ежедневной оперативной работы с представителями клиента со стороны пенсионного фонда».
Если же заявленный процент доходности фонда на его официальном сайте выше, чем указано в данных Банка России, это повод насторожиться. Скорее всего, высокие проценты – не что иное, как просто красивые цифры, взятые с потолка. Если фонд показывает годовую доходность в 30-40% и при этом имеет всего 100-200 клиентов, не стоит доверять ему свои пенсионные накопления – он может оказаться обычной финансовой пирамидой. Куда надежнее выглядят меньшие показатели годовой доходности, например в 8–10%, при общем числе застрахованных лиц фонда 500-700 тыс. человек. Информация о доходности фонда и числе застрахованных лиц должна быть размещена на официальном сайте НПФ и сайтах рейтинговых агентств.
НПФ: какой выбрать? Рейтинг, отзывы
С 2015 года Центробанк начал «чистку» негосударственных фондов, число которых увеличивалось с каждым годом на десятки компаний. Организации, не исполняющие обязательства перед вкладчиками (пенсионные накопления которых не позволяли осуществить выплаты всем клиентам) и нарушающие сроки предоставления отчетности, лишались права (бессрочной лицензии НПФ) заниматься страховой деятельностью на финансовом рынке РФ.
Мнения будущих пенсионеров, оформивших договор ОПС с негосударственной компанией, оказывают давление на потенциальных клиентов фонда. Отрицательные отзывы в сети, которые оставляют клиенты НПФ, заставляют вкладчиков задуматься о выходе из непривлекательного фонда, получившего жалобы участников договора страхования.
ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ
В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.
Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.
Как выбрать НПФ
Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными. В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский. А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.
В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.
Какой Пенсионный фонд выбрать в 2019 году: государственный или негосударственный
Но, тут возникает вопрос – а обладаем ли мы, в массе своей, той целеустремлённостью, тем характером, той силой воли, чтобы в течение не одного десятка лет, всю жизнь, просто копить себе деньги на пенсию. Государство однозначно отвечает – НЕТ! И, вероятно, этот ответ справедлив. Отсюда, от этого простительного недоверия государства к своим гражданам, и развивается Пенсионный фонд страны.
Одной из главнейших проблем для всех со временем становится возраст, вернее, обстоятельства, с ним связанные. Да, приходит время, когда человек оказывается просто не способен уже выполнять те функциональные обязанности, которые от него требуются на рабочем месте.
Как выбрать НПФ для формирования накопительной пенсии
Внимание. Среди негосударственных пенсионных фондов в этом году развернулась настоящая война за деньги накопительной части трудовой пенсии (а это более 100 млрд. рублей). И в этой борьбе некоторые НПФ (вернее отдельные личности, которые стоят во главе этих НПФ) не гнушаются никакими средствами, в том числе и не совсем «чистыми». Многим, надеюсь, хорошо знакома история с НПФ «Русь», лишившимся из-за этого своей лицензии. Сейчас эти господа раскручивают очередную аферу под названием НПФ «Европейский пенсионный фонд»!).
Из них почти 5 млн. граждан перешли из ПФР в НПФ, при этом только около 150 тыс. человек вернулись в ПФР (это, скорее всего, те, кого незаконно «перевели» агенты НПФ, применяющих не совсем чистоплотные технологии) , 1,3 млн. человек перешли из одного НПФ в другой (а это уже, скорее всего, осознанное решение, свидетельствующее о возросшей пенсионной грамотности наших граждан).
Как выбрать НПФ? Подробная инструкция и обсуждение
Значения, предоставляемые двумя этими источниками могут различаться. В надёжных фондах реальная доходность, т.е. зачисляемая на счета клиентов, обычно на 0-3% меньше, чем официальная доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений или резервов, данные о которой публикуются на сайте ФСФР. Если зачисляемая на счета доходность наоборот выше, то это чаще всего просто красивые цифры.
Кроме того, обратите внимание на показатели доходности по отношению к количеству клиентов: 10% годовых при 800 тысячах клиентов показательнее, чем 30% годовых при 120 клиентах. Следует также смотреть не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную (накопленную) доходность за средне- и долгосрочный периоды.
Твой выбор варианта пенсионного обеспечения
Здесь можно узнать не только о том, где формируется Ваша пенсия, но и получить актуальные данные:
• О выбранном тарифе;
• Общей сумме средств накоплений;
• Результаты инвестирования (только для ПФР);
• Гарантированной сумме страховых взносов Агентством по страхованию вкладов;
• Добровольных взносах на накопительную пенсию.
Для всех остальных лиц 1967 года и моложе право выбора пенсионного обеспечения было до 2016 года. Выбранный на тот момент времени вариант остается и по настоящее время. Единственное отличие для них: можно отказаться от накопительной пенсии и вернуть первый вариант, но не наоборот.
Накопительная пенсия в негосударственных пенсионных фондах
- Сроки регистрации. Чем дольше работает структура, тем больше ее опыт в уставной деятельности.
- Состав учредителей. Желательно останавливаться на структуре, среди учредителей которой числятся серьезные, большие предприятия.
- Доходность. Необходимо изучить показатель в динамике за последние пять лет или более.
- Количество вкладчиков. Это показатель доверия к структуре от клиентов.
Внимание: особое доверие в 2019 году вызывают негосударственные структуры, сумевшие избежать серьезных убытков с 2014 года (во время последнего кризиса, вызванного нестабильностью мировой политики).
- 6% взноса работодателя;
- средств:
- маткапитала (для женщин);
- по программе госсофинансирования (для подключенных лиц);
- добровольных вкладов;
- доходов от инвестирования.
Важно: с 2014 по 2019 год перевод указанных 6% взносов работодателя в накопительную часть будущей пенсии заморожен. Скачать для просмотра и печати:
Как правильно выбрать НПФ: критерии надежности негосударственных пенсионных фондов
В целом же не существует НПФ, который был бы лучшим по всем показателям. Какие критерии важнее – каждый выбирает индивидуально. При этом очень важно, чтобы принимаемое решение было взвешенным, аргументированным и подкрепленным анализом объективных показателей деятельности фонда.
Был повышен рейтинг НПФ «Алмазная осень» — до уровня А+, рейтинг надежности НПФ «Европейского пенсионного фонда» вырос до уровня А++, «Промагрофонда» – также до А++, со стабильным прогнозом. В то же время рейтинг НПФ «Благовест был понижен до уровня В++, с негативным прогнозом развития.
Какой негосударственный пенсионный фонд выбрать
Выбор негосударственного пенсионного фонда довольно ответственный момент. В любом случае существует вероятность, что у организации могут отозвать лицензию и ваш счет окажется под угрозой. Выбирая государственный фонд, вы имеете, конечно, гарантию, но и доходность будет крайне низкая, что тоже нужно обязательно учитывать.
В основном данные организации принадлежат крупным финансовым компаниям или компаниям в отрасли нефтегазовой промышленности. Например, к крупным НПФ относятся дочерние предприятия таких компаний, как Сбербанк России, Лукойл, Газпром, группа банков ВТБ. Данную информацию вы можете проверить на сайте или отделении налоговой инспекции.
Какой НПФ (негосударственный пенсионный фонд) лучше выбрать для своей пенсии
Также можно воспользоваться одним из наиболее популярных методов получения информации — расспросить друзей или знакомых, пообщаться на форуме с клиентами фонда, узнать отзывы клиентов о НПФ Конечно, полученная информация может быть несколько субъективной, но кто как не вкладчики знают об эффективности работы НПФ?
Пенсионная реформа и законодательные изменения, которые уже были введены и еще планируются в будущем, значительно пошатнули веру россиян в государственное пенсионное обеспечение. По прогнозам аналитиков, в результате всех нововведений пенсия от государства может стать еще ниже — это при том, что и на данный момент ее размер намного меньше средней заработной платы. Все это заставляет граждан искать другие пути для формирования накоплений, то есть обращаться в негосударственные пенсионные фонды. Поэтому многие переходят в НПФ Промагрофонд.
