Могут быть два нпф
Могут быть два нпф
Индивидуальный пенсионный план сбербанка Экономика нашей страны растет быстрыми темпами, но вместе с этим размеры пенсий не дают возможности пожилым людям обеспечить комфортную старость. Хороший вариант – дополнительно иметь негосударственную пенсию и постоянный доход. Помочь в этом может индивидуальный пенсионный план Сбербанка, который, по сути, является НПФ организованный банком.
В России они не прижились, предлагаются в основном программы с произвольными графиками взносов». Хотя в некоторых фондах можно, например, установить ежемесячное автоматическое перечисление денег из зарплаты через бухгалтерию. «Если у вас нестабильные доходы, выбирайте план с гибкими взносами, — советует генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. — Если вы не хотите и не умеете управлять своим капиталом после начала выплат, выбирайте пожизненную выплату, чтобы пожизненно иметь доход, не рассчитывая самостоятельно, куда и что вложить, сколько можно себе позволить изымать и так далее. Это все за вас сделает НПФ». Как рассказали Банки.ру в самих НПФ, чаще всего индивидуальные пенсионные планы оформляют люди в возрасте от 29 до 42 лет.
Первым такой продукт запустил НПФ Сбербанка, и за прошлый год спрос на него кратно вырос.
Мошенники в НПФ
Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего , то часть будущей пенсии действительно теряется.
Избежать такой ситуации сложно, ведь случаи, когда у нас просят копии паспорта и а, не редкие. При этом сами негосударственные пенсионные фонды стараются бороться с подлогами. Например, звонят и уточняют, действительно ли клиент заключал договор, — так они перепроверяют добросовестность своих агентов.
Рейтинг НПФ России
Однако и тут есть свой подводный камень: довольно часто в договоре с негосударственным пенсионным фондом указывается фиксированная величина прибыли. Делается это по причине того, что практически невозможно предугадать вектор развития мировой экономики и итоги игры на бирже.
По стабильности и надежности занимает лидирующее положение на территории нашей страны. Ему присужден рейтинг А++, что является наивысшей оценкой его работы. Среднегодовой доход фонда равен 12 процентам, что также выводит его в первые ряды среди других НПФ. Клиенты фонда могут получить доступ к описанию инвестиций, в которых принимают участие их накопления. Фонд дает возможность управлять своими накоплениями, что может существенно повысить уровень прибыли. Резерв денежных средств превышает активы фонда в три раза. А доходность накоплений выше уровня инфляции.
Пенсионная реформа: выгодно ли переводить деньги в НПФ
- Деятельность НПФ находится под контролем Министерства труда РФ и Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).
- Специально созданный депозитарий фонда ведет вневедомственный контроль за соблюдением законодательства в отношении инвестиционного портфеля.
- НПФ управляется Советом Фонда, формируемым в соответствии с Уставом. Совет разрабатывает и утверждает Правила, на основании которых будет вестись деятельность фонда. Соответствующие контролирующие органы регистрируют данные Правила.
Если вкладчик, имеющий счет в НПФ, вынужден покинуть пределы Российской Федерации, дополнительную пенсию, выплачиваемую негосударственным пенсионным фондом, он получит в любом случае (вне зависимости от смены гражданства или места проживания). Единственное отличие пенсионеров, живущих за границей, — необходимость каждый год подтверждать стандартным свидетельством тот факт, что вкладчик является живым и ныне здравствующим.
Новый формат НПФ, или Как негосударственные пенсионные фонды станут акционерными обществами
«Акционирование несет в себе значительное количество трудностей для НПФ. Многие фонды столкнутся с проблемой того, как фактическим владельцам фондов реализовать свои права владения организацией при акционировании. Формулировки в законодательстве никак не облегчают эту процедуру. Также уже озвучена проблема, возникающая перед крупными компаниями, являющимися конечными владельцами НПФ – акционирование автоматически увеличивает долговую нагрузку таких компаний, что может негативно сказаться на отчетности и капитализации.
Следует отметить, что НПФ предоставлено право осуществлять досрочное негосударственное пенсионное обеспечение – Закон дополнен главой X.2, которая вступит в силу с 1 января 2019 года. Суть данного пенсионного обеспечения – в выплате негосударственных пенсий ранее достижения гражданами пенсионного возраста (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин) 5 . Оно осуществляется вкладчиками – работодателями работников, занятые на работах, указанных в пп. 1-18 п. 1 ст. 27 Федерального закона от 17 декабря 2001 года № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», на рабочих местах, условия труда на которых признаны вредными или опасными (по результатам специальной оценки труда). Для его осуществления указанные вкладчики заключают пенсионные договоры досрочного негосударственного пенсионного обеспечения с фондами, определенными пенсионными программами работодателей. Такие договоры заключаются в пользу работников и с их согласия (ст. 36.29 Закона).
НПФ — что это такое, принципы работы, гарантии надежности, пенсионное страхование
Распределение полученного дохода. Доход, полученный Фондом по результатам размещения пенсионных резервов, распределяется на пенсионные счета Вкладчиков и Участников, направляется на пополнение страхового резерва и на ведение уставной деятельности Фонда.
В целях охраны интересов вкладчиков Фонд не вправе принимать на себя поручительство за исполнение обязательств третьими лицами, отдавать в залог средства пенсионных резервов и средства пенсионных накоплений, выпускать ценные бумаги, выступать в качестве учредителя в организациях, организационно-правовая форма которых предполагает полную имущественную ответственность учредителя.
Процедура перехода из одного НПФ в другой
- Срочный. Заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать один раз в 5 лет. При этом инвестиционный доход полностью сохраняется.
- Досрочный. В данном случае застрахованное лицо имеет право переводить средства по старой схеме 1 раз в год. Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался.
А при досрочном переходе финансы переводят в новых НПФ в следующем году после подачи заявки в соответствующий фонд, если заявление было подано позже 1 марта текущего года. Например, заявка была подана 10 апреля 2016 года. Следовательно, денежные средства перейдут в НПФ с 1 января 2019 года.
ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ
При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.
В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).
Негосударственные Пенсионные Фонды: основная информация
На основании всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что негосударственные пенсионные фонды созданы для обеспечения условий максимально выгодного использования денежных средств граждан, относящихся к накопительной части. Обязательно в них вступать или нет – дело каждого гражданина.
Согласно Налоговому Кодексу РФ, пенсии, выплачиваемые такими организациями своим вкладчикам, не подлежат налогообложению. Это также касается и дохода, который вкладчик получает на свой счет. Если обстоятельства вынуждают вкладчика переехать на постоянное место жительства в другую страну, то пенсию, выплачиваемую НПФ, он получит при любом раскладе.
Важный вопрос: как проверить доходность НПФ
- Уровень доходов в течение нескольких лет.
- Продолжительность работы на рынке.
- Масштаб деятельности. Высок ли профессионализм работников.
- Объем пенсионного фонда.
- Занимаемая доля на рынке.
- Доход в течение 1 года. Он должен составлять средний уровень и иметь средние показатели.
Вопросы и ответы
По умолчанию страховые взносы направляются на формирование двух видов пенсий: 6% взносов – на накопительную пенсию, 16% взносов – на страховую пенсию. Застрахованные лица могут отказаться от формирования накопительной пенсии и направлять все взносы на формирование страховой пенсии.
Количество пенсионных баллов вы можете уточнить на сайте ПФР, используя сервис «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР www.pfrf.ru. В нем в режиме реального времени можно не только проверить длительность трудового стажа и узнать о количестве заработанных баллов, но и рассчитать примерный размер своей будущей пенсии на основе данных, имеющихся в ПФР.
Управление средствами пенсионных накоплений
От лица государства управление активами возложено на Внешэкономбанк (ВЭБ) на основании постановления правительства РФ от 22 января 2003 года № 34. На осень 2011 года ВЭБ сформировал два инвестиционных портфеля, в основе которых лежат пенсионные средства граждан: инвестиционный портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестпортфель. В первый входят преимущественно государственные ценные бумаги, ценные бумаги с госгарантией исполнения обязательств эмитентов, а также валюта, в т. ч. рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов и др. В активы второго портфеля могут быть добавлены ипотечные ценные бумаги и ценные бумаги международных финансовых организаций.
Среди управляющих компаний лидерами по состоянию на октябрь 2011 года по объему размещенных средств были «Тройка Диалог» — 3,8 млрд рублей, «Уралсиб» — 3,2 млрд, «Ак Барс Капитал» – 2 млрд. При этом наибольшую доходность за 2010 год показали такие УК, как «Мономах» — 33,21%, «Финансовый брокер «Август» — 29,35%, Центральная УК — 26,85%. Фактически все частные управляющие компании превзошли по результатам государственное управление ценными бумагами. Однако если взять результат за три года, то ВЭБ занимает в рейтинге 21-е место из 56, т. е. в более длительной перспективе средние результаты по рынку приблизительно равны.
