Купить квартиру под залог имеющегося жилья сбербанк
Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке
- дата возведения не должна быть раньше 1970 года, дом не может быть аварийным или подлежащим сносу;
- если недвижимое имущество перепродавалась много раз, то у кредитной организации возникают дополнительные вопросы о возможных притязаниях других собственников;
- стены и фундаменты должны быть из современного и прочного материала (бетон, кирпич), строения из древесных материалов не рассматриваются в качестве залога;
- жилье, которое по закону не подлежит приватизации, не может быть принято для залогового обеспечения;
- предоставляемая комната или часть квартиры, которые невозможно отделить от остальной части дома не принимаются в залоговую гарантию;
- велика вероятность отказа принимать объекты недвижимости, в которых собственниками или зарегистрированными жильцами являются лица с ограниченной или полной нетрудоспособностью, военнослужащие, несовершеннолетние;
- объект не должен нести залогового бремени и находиться под арестом;
- предоставляемая в залог квартира обязана быть свободной от чьих-либо территориальных притязаний;
- должны быть подключены все коммуникации и коммунальные услуги.
- Паспорт заемщика и созаемщиков. Нужна отметка о регистрации. Если она временная, то нужно предъявить свидетельство.
- Анкета-заявка клиента.
- Официальные документы, подтверждающие ежемесячный денежный доход. Учитываются суммы, получаемые не только на основном месте работы, но и из дополнительных источников.
- Подтверждение согласия второго супруга, заверенное в нотариальной конторе.
- Если на площади зарегистрирован несовершеннолетний житель, то необходимо согласование с органами опеки.
- Трудовая книжка для подтверждения стажа работы и копия контракта.
- Выписка из домовой книги.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке
- Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
- В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
- Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
- Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.
Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки по кредиту. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.
Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества
- Кредит на покупку готового жилья. Взнос – от 20%, базовая процентная ставка – 10,25% годовых.
- Нецелевой кредит под залог недвижимости — сумма не более 10 млн рублей или не более 60% от стоимости объекта, оформляемого в залог. Срок кредитования до 20 лет. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, гаражи. Процентная ставка – от 12% годовых.
За первое полугодие 2019 года ставки на покупку готового жилья стали несколько ниже, чем год или два назад, но они не могут сравниться с рекордно низкими ставками на приобретение новостроек. А вот наиболее высоки ставки сегодня будут при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости. При этом на рынке можно найти и предложения беззалоговых кредитов на похожих условиях, правда, сумма кредита будет меньше. Например, «Московский кредитный банк» предлагает кредиты до 2 млн рублей без залога и поручительства со ставкой от 12,5% годовых и на срок до 15 лет.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Возможен как целевой, так и нецелевой кредит. Процентная ставка зависит от суммы займа и срока кредитования и колеблется от 15,45% до 17,6%. При получении займа в долларах и евро ставка снижается. Данные цифры возможны при заключении договора страхования. Если клиент отказывается от страховки, банк поднимает ставку на 3%.
Не все финансовые организации предлагают кредиты под залог коммерческой недвижимости, под которой понимаются складские, офисные и производственные помещения. Банк Тетраполис предлагает следующие условия: ставка при получении такого займа возрастает до 20-22%, срок снижается до 3-5 лет. Обязательно поручительство совладельцев бизнеса.
Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия
- Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
- На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
- Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.
- Займ выдается сроком до 20 лет
- Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
- Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
- Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке
Любой банк предпочитает кредитовать покупку жилья при наличии первоначального взноса. Как правило, его размер колеблется до 30% от размера заемных средств. Это является обязательным условием, кроме случаев, указанных выше. Чем больше начальный платеж, тем выгоднее процентная ставка. В качестве предоплаты клиент может предложить собственные накопления или материнский капитал. Особо рискуют заемщики, берущие в качестве предоплаты еще один кредит в других финансовых организациях.
Многих клиентов интересует, можно ли оформить ипотеку под залог автомобиля в Сбербанке? Это возможно, но только тогда, когда требуются заемные средства на приобретение земельного участка, а также на покупку и постройку загородного дома или гаража. По этому кредитованию допускается любое залогобеспечение.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке
- год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
- если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
- деревянные строения не подходят под залог;
- Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
- если жильё невозможно приватизировать;
- долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
- на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.
Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.
Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке
Сбербанк, как собственно и другие российские банки, обязуют своих ипотечных клиентов страховать залоговое имущество (если залогом выступает земля, то страховать ее не придется). Есть и косвенные требования личного страхования – при отказе от него конечная процентная ставка увеличивается на 1% годовых.
- выгодные условия, в особенности сниженная процентная ставка;
- длительный срок погашения задолженности;
- отсутствие дополнительных комиссий;
- возможность участия в социальных программах, позволяющих получить государственную поддержку (материнский капитал, проект «Молодая семья», военная ипотека);
- есть альтернативное предложение с более высокими процентными ставками, но с минимальным пакетом документов.
Можно ли взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости
- Не принимаются объекты, расположенные в зданиях старше 1970 г.;
- Не принимаются постройки из дерева;
- Ветхая, аварийная недвижимость не рассматривается в качестве залога в связи с высоким риском утраты объекта;
- Нельзя заложить недвижимость, не находящуюся в собственности заемщика, а также не прошедшую приватизацию;
- Дополнительные вопросы со стороны банка вызовет недвижимость, которая перепродавалась несколько раз в короткий срок времени;
- Ипотека не выдается на часть площади в обособленном объекте недвижимости (например, комната в квартире);
- Усложнится оформление залога на собственность, где среди владельцев числятся инвалиды, недееспособные и несовершеннолетние лица.
Обеспечение займа всегда повышает шансы на одобрение кредита, делает договор с банком выгоднее. В России распространено ипотечное кредитование с залогом в виде жилья, которое только приобретается (около 80% всех ипотечных договоров). Так банки снижают риск потери выданных средств к минимуму. Кредитные средства выдаются на определенную цель, а недвижимость остается в собственности банка в течение всего срока действия ипотечного договора.
Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия
- Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
- Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
- Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
- И тех людей, которые собираются строить частный дом.
- Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
- Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — условия и калькулятор нецелевого кредита под залог квартиры
Финансовая организация в состоянии предоставить нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов. Главное предоставить в залог такие категории и виды имущества, как дома с прилежащими земельными участками, обычные городские квартиры, таунхаусы с небольшими территориальными наделами, строения специального назначения, технические объекты.
- Добровольное страхование здоровья и жизни;
- На все время выплаты займа на залоговое имущество будут возложены специальные обременения, устранить которые можно будет только после полного погашения долга;
- Обязательно внесение первоначального взноса из собственных, а не кредитных активов;
- Жилищный заем предоставляется в среднем под 12% годовых;
- Минимальный размер кредитной суммы равен 500 тысячам, а максимальный 10 млн;
- Общее время кредитования в среднем составляет 20 лет, но более точно определяется в индивидуальном порядке.
Ипотека под залог имеющегося жилья
- в качестве залога принимаются квартиры, расположенные в зданиях, в которых этажей не менее 5;
- здание, в котором располагается квартира, должно быть возведено не ранее 1950 года;
- здание не может находиться в аварийном здании или требовать капитального ремонта, а также сноса.
Так, недостаточный уровень дохода или плохая кредитная история, казалось бы, ставят крест на возможности получить деньги для покупки жилья. Но выход есть и в такой тяжелой ситуации. В качестве залога придется в большинстве случаев использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость. К тому же, сегодня многие выбирают эту разновидность ипотеки еще и из-за более выгодных условий предоставления.
21 Дек 2018 marketur 240