Как получить кредит для открытия малого бизнеса
Как получить займ на открытие бизнеса с нуля
Наконец, начинающий предприниматель может попробовать стать партнером какой-нибудь крупной компании. Тем самым он фактически получит финансовую поддержку и покровительство со стороны сильного участника рынка. Но как это сделать – тема отдельной статьи. Тут сложно обойтись без связей в финансовых кругах.
- четко структурированный, объемный и максимально информативный план бизнеса;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- владение каким-то ценным имуществом, подходящим для залога;
- наличие счета в другом банке, владение акциями и другими ценными бумагами (выписка из банка, из реестра акционеров). Это аналог залога;
- хорошая кредитная история (наличие погашенных в срок любых других кредитов). При этом наличие непогашенного кредита, который выплачивает клиент, в плюс не идет, ведь это дополнительное финансовое обременение;
- наличие созаемщиков (партнеров по бизнесу) или поручителей, которые доказали банку свою финансовую состоятельность;
- клиент не просто имеет постоянную прописку, но и собирается открывать дело по месту жительства и дислокации банка-кредитора. Например, в том же городе, где находятся филиал Сбербанка и домашний адрес заемщика;
- возраст клиента варьируется в диапазоне 27–45 лет. Почему именно 27 лет? Ответ – военная обязанность, отнюдь не радующая банки;
- почему-то людям семейным по статистике оказывается большее доверие. Хотя семья, по логике, может стать отвлекающим от бизнеса фактором. Вероятно, банки полагают, что семейный человек априори более ответственный;
- отсутствие любых задолженностей (за другие кредиты, коммунальные платежи);
- информация об основных ежемесячных тратах клиента (коммунальные платежи, другие кредиты, алименты, аренда и прочее);
- отсутствие уголовных судимостей (особенно непогашенных, тяжелых и за финансовые преступления);
- справка, подтверждающая, что заемщик не стоял и не стоит на учете в психиатрическом и/или наркологическом диспансерах.
Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля
- Анализируя положение финансовых учреждений, необходимо поинтересоваться, существуют ли особые предложения (и какого они характера) для развития малых предприятий.
- Важны советы и рекомендации коммерческих партнеров, знакомых и приятелей, контактирующих с определенным банком.
- Займы распределяются более свободно под уже существующий бизнес. Заявка с приложенным проектом еще не начатого дела имеет мало возможностей получить финансовую поддержку.
- Неплохо, чтобы ваша фирма была платежеспособной, успешно развивалась не менее полугода.
- В пользу позитивного решения банка на выдачу кредита будет наличие определенного залога. В качестве залога обычно рассматриваются объекты недвижимости, машины, техническое оборудование.
Задаваясь вопросом о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, нужно понимать, что существует альтернативная возможность получения потенциальной финансовой помощи – обычное потребительское кредитование. Кредит можно оформить на работающее в фирме физическое лицо. В качестве залога может использоваться личное авто или недвижимость. Применяется также институт поручителей.
Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- ИНН;
- выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
- бизнес-план;
- документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
- письмо поручителя;
- для франчайзи: договор с франчайзером;
- для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
- если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.
Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.
Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение
- паспорт;
- второй документ – желательно ИНН;
- свидетельство о регистрации ИП или ООО;
- свежая выписка из ЕГРЮЛ;
- справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
- лицензии и разрешения (если есть);
- документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
- бизнес-план;
- справка о доходах (если есть).
Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет , а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.
Как получить кредит на открытие малого бизнеса
Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы, как показать заемщика в более выигрышном свете перед банком, да и просто имеют большой опыт в бизнес-планировании. Банки сами могут рекомендовать составление бизнес-планов в определенных фирмах.
Чем больше заемщик сможет внести, тем больше лояльности он получит от банка, процент вероятности одобрения возрастет. Для банка наличие собственного капитала у начинающего предпринимателя — это показатель его заинтересованности в проекте и финансовой состоятельности.
Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля
- «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
- «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.
- «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
- «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
- «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).
Как ИП взять кредит на открытие бизнеса с нуля
Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.
Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.
Кредит на открытие и развитие бизнеса — как взять кредит для малого бизнеса с нуля и где выдают кредиты малому бизнесу без залога: ТОП-3 банка
- Покупатель получает у продавца товар, необходимый для ведения бизнеса (, сырье и оборудование).
- Кредитная организация (банк или факторинговая компания) производит оплату по счету за покупателя.
- Впоследствии кредитор постепенно получает деньги назад от покупателя.
Заемщику придется убедить банк в своей платежеспособности. Чаще всего с этой целью требуется предоставить бизнес-план. Чтобы облегчить задачу оформления займа на цели, описанные в этом важном документе, следует четко понимать правила его составления.
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках
Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.
- по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
- против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
- против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).
Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля
Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.
- Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
- С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
- Базовая ставка составляет всего 16,5%.
- Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
- Максимальный период кредитования составляет 3 года.
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — выбираем банк
Для открытия собственного дела не обойтись без хорошего стартового капитала – сумма зависит от выбранной сферы. В случае если личных сбережений не достаточно для открытия бизнеса, нужно обратиться в банк за кредитом. Давай рассмотрим основные нюансы взятия кредита и расскажем про самые выгодные банковские предложения.
- Кредитная история клиента. К примеру, если вы ранее брали кредиты и у вас были просрочки по выплатам, в выдаче кредита могут отказать.
- Стоимость залоговой недвижимости. Максимальная сумма займа обычно составляет около 70 % от суммы залога – при невыполнении обязательств по погашению долга, банк может конфисковать имущество в стоимость долга.
- Также банковские работники обращают внимание на состояние заемщика и цель взятия кредита.
Как ИП взять кредит на открытие бизнеса с нуля
Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.
Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.
