Залог в обеспечение обязательств третьего лица
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации автомобиля;
- страховой полис (договор страхования) или отчет об оценке стоимости;
- согласие супруга(и) на залог (если супруги владеют автомобилем сообща);
- заявление залогодателя о том, что он не состоял в браке на момент покупки транспорта.
Обеспечение займа залогом имущества третьих лиц не следует путать с переуступкой по договору займа. Переуступка (договор цессии по договору займа) происходит, когда кредитор выбывает из договора займа и передаёт свои права на займ (уступает) другому лицу. При обеспечении займа залогом имущества третьих лиц стороны договора не меняются, но появляется еще один участник — залогодатель, который расплатится по долгам заёмщика своим имуществом, если должник не вернет займ.
Залог жилого помещения
Если в залог передается транспорт, кредитору нужно удостовериться, что имущество принадлежит залогодателю и стоит заявленную сумму. Для оформления залога автомобиля кредитор потребует у залогодателя следующие документы:
Автор полагает, что данная позиция противоречит положениям теории гражданского права и действующему законодательству. Залог как обременение имущества действительно не может квалифицироваться в качестве возмездного или безвозмездного. Вместе с тем договор залога подчиняется общим нормам Гражданского кодекса РФ о договорах. В соответствии со ст. 423 ГК РФ «договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным». Безвозмездным признается договор, по которому одна сторона обязуется предоставить что-либо другой стороне без получения от нее платы или иного встречного предоставления. Из приведенных определений следует, что никакого третьего вида договора, который не являлся бы ни возмездным, ни безвозмездным, быть не может, так как в зависимости от наличия встречного предоставления любой договор может быть квалифицирован тем или иным образом.
Квалификация договора залога в качестве возмездной или безвозмездной сделки
При этом заключение договора залога позволяет должнику получить доступ к кредитным ресурсам, предоставляемым кредитором, и, как правило, снизить стоимость кредитных ресурсов (процентную ставку за пользование кредитом), поскольку по общему правилу стоимость обеспеченных кредитов обычно существенно ниже стоимости необеспеченных.
Права и обязанности кредитора и залогодателя
На практике договор залога заключается по требованию кредитора в интересах должника. При этом выгодополучателем является должник, который в результате предоставления залога реализует возможность получить кредит, сделать это на более выгодных условиях либо избежать требования о досрочном погашении. То есть должник получает определенное имущественное благо по результатам заключения договора залога, в связи с этим он часто выступает его стороной. Для определения того, может ли договор залога рассматриваться в качестве дарения, необходимо проанализировать права и обязанности как кредитора, так и должника по отношению к залогодателю.
Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.
Понятие, общее положение, способы обеспечения исполнения обязательств
Если иное не вытекает из существа отношений залога, кредитор или иное управомоченное лицо, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом (статья 174.1 ГК РФ), обладает правами и обязанностями залогодержателя в отношении этого имущества с момента вступления в силу решения суда, которым требования таких кредитора или иного управомоченного лица были удовлетворены.
О договоре
В договоре залога залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
При этом, заметила она, судья ВАС в отставке Сергей Сарбаш писал: «Догматически нет оснований считать, что п. 4 ст. 367 ГК РФ не может быть применим к залогу. С политико-правовой точки зрения также нет оснований считать, что данная норма не применима к залогу, поскольку она защищает интересы должника от злоупотреблений со стороны кредитора (как правило, банка)».
По его мнению, Конституционный Суд, по сути, закрепил разъяснение, данное ранее Судебной коллегией по экономическим спорам в деле № 304-ЭС18-26241. «Представляется, что это не только верный, исходя из комплексного толкования норм § 3 и 5 гл. 23 КС, но и действительно устанавливающий баланс прав и интересов всех сторон подход, который стимулирует к своевременной реализации прав», – считает Дмитрий Лизунов.
Суды отказались применять нормы о поручительстве к договору залога
Таким образом, абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК не противоречит Конституции, поскольку предполагает, что залог, срок действия которого не определен соглашением сторон, прекращается по основанию, предусмотренному п. 6 ст. 367 данного Кодекса, т.е. при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога, заключил КС. Дополнительно Суд указал на необходимость пересмотра правоприменительных решений, вынесенных в отношении заявителя с учетом изложенной в постановлении позиции, «если для этого нет других препятствий».
Договор займа может быть обеспечен залогом имущества. Обеспечение залогом даёт кредитору гарантию возврата долга. Если заёмщик не возвращает деньги, кредитор вправе продать заложенное имущество и взять вырученные средства в счёт суммы займа и процентов. Для этого стороны при выдаче займа заключают дополнительное соглашение — договор залога.
Договор залога третьего лица
В то же время залог имущества третьего лица как способ обеспечения обязательств в некоторой степени уступает таким способам обеспечения, как поручительство (банковская гарантия). Дело в том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником основного обязательства залогодатель (третье лицо) отвечает только тем имуществом, которое передано в залог, и только в размере стоимости такого имущества. На иное имущество залогодателя (третьего лица), не переданное в залог, обращение взыскания по долгам основного должника невозможно. В отличие от залога имущества третьего лица поручитель отвечает в рамках договора поручительства всем своим имуществом, на которое может быть обращено взыскание, что, безусловно, в большей степени защищает интересы банка (кредитора).
Как использовать имущество третьих лиц в качестве залога по договору займа
На одно и то же имущество права залогодержателя могут принадлежать нескольким лицам. Такая ситуация чаще всего возникает из-за того, что заложенное имущество может быть передано в залог повторно (в третий раз и т.д.) Такое явление именуется последующим залогом или перезалогом. Согласно п. 1 ст. 342 ГК, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Субъекты залогового правоотношения
Недвижимые вещи могут быть предметом залога, если права на них зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. По правилам, установленным для ипотеки недвижимого имущества, в залог могут передаваться права арендатора (право аренды) недвижимости и права требования участника долевого строительства (п. 5 ст. 5 Закона об ипотеке). Залог отдельных видов недвижимого имущества имеет свои особенности, отраженные в специальных нормах ст. 62—78 Закона об ипотеке.
Залог на основании закона
Требование, обеспечиваемое залогом, должно носить денежный характер . В ст. 337 ГК закреплено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, который оно имеет к моменту удовлетворения, в частности:
Сам должник или являющееся залогодателем третье лицо могут в любое время до реализации залогового имущества с публичных торгов остановить процедуру взыскания. Для этого залогодателю необходимо сделать одно из двух:
Договор залога. Предмет и стороны договора
1.1. В соответствии с Договором _____________ N _____ от «___» __________ _____ г. (далее — Договор __________ N ______) Залогодатель имеет перед Залогодержателем обязательство __________ (указывается существо обязательства, например: «по оплате товара», «по возврату суммы займа и процентов») в размере _____ (__________) руб., в том числе НДС _____ (__________) руб. (или «НДС не облагается» (в частности, если обязательство вытекает из Договора займа)).
Образец договора залога
- Потребовать от залогодержателя обеспечить необходимые меры по сохранности предмета залога.
- Проверять по документам и фактически наличие, количество, условия хранения и состояние предмета залога, который находится у залогодержателя.
- Требовать у залогодержателя возмещения убытков, которые причинены повреждением или утратой предмета залога, в погашение обязательств, обеспеченных договором.
- В любой момент потребовать прекращения договора или досрочного исполнения обязательства при ненадлежащем хранении или использовании залогодержателем предмета залога.
- Произвести замену предмета залога при письменном согласии залогодержателя.
- С согласия залогодержателя передать третьему лицу права на предмет залога с переходом к основного долга новому залогодателю.
Договор о залоге заключается в простой письменной форме. Причем, если залогом обеспечено обязательство по договору, для которого предусмотрено нотариальное удостоверение, договор о залоге также должен быть удостоверен у нотариуса.
Передача имущества в залог
Пример 8. ЗАО «Юралс» 1 сентября 2008 г. предоставило заем ООО «Сфера» на сумму 500 000 руб. сроком на два месяца под 1,5% в месяц (проценты уплачиваются ежемесячно) под залог оборудования. В договоре о залоге стороны оценили стоимость оборудования в 590 000 руб. Она соответствует рыночной стоимости аналогичного оборудования. В течение срока действия договора займа заемщик-залогодатель не уплачивал процентов и в установленный срок не вернул сумму займа. В связи с этим предмет залога передан для реализации с публичных торгов. После того как торги были объявлены несостоявшимися, ЗАО «Юралс» подписало с залогодателем соглашение о приобретении предмета залога в собственность по стоимости, оговоренной сторонами в договоре о залоге (дата подписания соглашения — 10 декабря 2008 г.).
Налог на добавленную стоимость
В договоре о залоге следует закреплять такие существенные условия, как предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом, указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество (п. 1 ст. 339 ГК РФ). В противном случае договор не считается заключенным.
На одно и то же имущество права залогодержателя могут принадлежать нескольким лицам. Такая ситуация чаще всего возникает из-за того, что заложенное имущество может быть передано в залог повторно (в третий раз и т.д.) Такое явление именуется последующим залогом или перезалогом. Согласно п. 1 ст. 342 ГК, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.
3.2. Указанное в подп. 3.1.1 договора имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности от «___»__________ ____ г. серии ___, No. _________, выданным ___________________________ (запись в ЕГРП No. _____________________).
ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ ЯВЛЯЕТСЯ ТРЕТЬЕ ЛИЦО, НЕ УЧАСТВУЮЩЕЕ В ОСНОВНОМ ДОГОВОРЕ)
Обеспечение займа залогом имущества третьих лиц не следует путать с переуступкой по договору займа. Переуступка (договор цессии по договору займа) происходит, когда кредитор выбывает из договора займа и передаёт свои права на займ (уступает) другому лицу. При обеспечении займа залогом имущества третьих лиц стороны договора не меняются, но появляется еще один участник — залогодатель, который расплатится по долгам заёмщика своим имуществом, если должник не вернет займ.
13 Дек 2021 marketur 112