Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля
Какой кредит лучше взять на покупку машины
- Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
- Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
- Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
- Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
- Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.
- Классический кредит – самый популярный и наиболее выгодный по признанию большей части населения.
- Экспресс-кредитование – быстро оформляется по паспорту и водительским правам, но ставки по нему очень высокие.
- Без первоначального взноса – предлагается некоторыми автодилерами, но возможен подвох в виде других менее выгодных условий для покупателя.
- Без страхования – предоставляется для приобретения б/у иномарок стоимостью до 15 000 долларов.
- Buy-back — кредитный договор с обратным выкупом: часть суммы замораживается и выплачивается новым собственником или автодилером после окончания действия договора.
- Trade-in – программа обмена старого автомобиля на новый: за счет стоимости старой машины погашается часть стоимости новой, оставшуюся разницу выплачивает покупатель.
- Факторинг – 50% стоимости авто выплачивается сразу, а остаток – частями без начисления процентов.
Автокредит или потребительский кредит
- Большие ставки по кредиту, переплата просто огромная иногда четверть (то есть 25%) в год.
- Могут не одобрить большую сумму, а при такой покупке она как раз и понадобиться.
- На длительный срок проценты практически всегда намного больше.
- Нет вообще никакой защиты машины, если угнали или вы разбили, то потребительский кредит никто не отменял.
Примерно пару лет назад я загасил автокредит, я покупал свой автомобиль Chevrolet Aveo в 2012 году и применил именно такой вид займа денег у банка. Но многие меня спрашивали – а почему именно автокредит? А не скажем обычный потребительский, где ты на 100% контролируешь свой авто? Знаете причин этому масса, и если бы сейчас я покупал машину я бы наверное 10 раз подумал взять тот или другой вид кредитования. Так все же давайте подумаем, что лучше и выгоднее взять, чтобы потом не жалеть …
Что лучше и выгоднее автокредит или потребительский кредит — какой кредит лучше
Еще одним недостатком является то, что автомобиль будет находиться в залоге у банка, соответственно вам не удастся его продать, обменять или купить новый транспорт. ПТС (паспорт транспортного средства) будет храниться в кредитном учреждении на время выплаты заемщиком кредита.
При покупке дорогостоящей вещи, такой как автомобиль, не всегда существует возможность найти необходимую сумму сразу. В такой ситуации, мы обращаемся в банк для получения займа. Для того чтобы определить какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, стоит провести сравнительный анализ условий и найти для себя подходящий ответ.
Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее
- При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
- Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
- Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.
У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.
Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля
В салоне – быстрее, удобнее и проще. Всеми формальностями занимается дилер. Кроме того, при оформлении кредита в автосалоне покупателю часто предлагают бонусы и подарки, а иногда и более выгодные ставки. Но в таком случае нужно внимательно рассчитать сумму и оценить переплату.
- Обязательное оформление КАСКО, за счет чего итоговая стоимость авто серьезно увеличивается.
- Не всегда выгодные условия кредитования, так как автокредит всегда работает в связке «конкретный дилер – конкретный банк».
- Сложное оформление – заемщик должен доказать свою платежеспособность, так как суммы автокредита обычно велики.
- Машина в большинстве случаев остается залоговым имуществом бинков.
Что выгоднее автокредит или потребительский кредит
- возраст;
- принадлежность к стране;
- место работы;
- трудовой стаж.
- от 21 до 65 лет;
- гражданство РФ;
- постоянное место работы;
- минимум пол года стажа
- от 18 до 70 лет (в Сбербанке — до 75 лет);
- гражданство РФ;
- постоянная работа;
- от трех месяцев
Сумма для займа: — минимальная; — максимальная До 100% от суммы машины — 45 тысяч рублей; — 5 миллионов рублей В зависимости от официальных доходов — 15 тысяч рублей; — 3 миллиона рублей. Ставки по % — на год От 10 до 17 От 15 до 24 Срок на погашение залога От 1 до 5 лет От 0 до 7 лет Целевое назначение средств Исключительно на покупку конкретной марки авто в определенном салоне Можно купить любое транспортное средство — как в салоне, так и у частного лица Ограничение на авто
- новые;
- б/у : отечественного производства не старше 5 лет, иномарки — не более 10 лет)
На усмотрение покупателя Обеспечение займа Машина в залоге у банка, распоряжаться ею покупатель не может без согласования с банком Можно без обеспечения или привлечения поручителя Необходимые документы
- паспорт гражданина;
- справки о доходах с места работы;
- водительские права
- паспорт гражданина;
- второй документ на выбор;
- справки с работы
Дополнительные договоры Договор о залоге Договор о поручительстве (если необходимо) Расходы КАСКО + страхование жизни — в некоторых банках —
Потребительский кредит — это заем, который выдается для общих потребностей, без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.
Какой кредит сегодня лучше – автокредит или потребительский
Критерий Автозайм Потребительский кредит Требования к заемщику Возрастные рамки – 21-65 Возрастные рамки – 18-75 лет Гражданство России Гражданство России Трудовой стаж – ½ года Рабочее место Постоянная работа Трудовой стаж – не менее 3х месяцев Сумма займа Максимум – 5000000 рублей 1000000 рублей, реже 2000000 рублей Учетные тарифы 10-17% До 24% Временные рамки Максимум 5 лет Максимум 7 лет Предмет кредитования Покупка автомобиля Помимо авто можно приобрести другие товары Требования к авто Новые или б/у Нет определенных Б/у – до 5 лет российского производства и до 10 лет иномарки Обеспечение Сама машина и выступает предметом залога Нет обеспечения и поручителя Требуемые документы Обычный паспорт, выписка о доходах и права Обычный паспорт, иной документ для удостоверения личности, выписка с работы Дополнительные бумаги Договор о залоге Договор о поручительстве Издержки Полис + страхование жизни (не везде) Нет
Потребительский кредит выдается как на покупку авто, так и на другие потребности. Можно получить денежные средства наличными либо на текущий счет. Купить можно все, что душа пожелает. Машина не будет под залогом, в случае траты денег с этой целью (это не означает, что это тоже целевой кредит).
Что лучше автокредит или потребительский в 2019 году — какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля
Различные банковские программы на приобретение машины предлагают оформить автокредит или потребительский кредит – что лучше для потенциального владельца, решать только ему. И если первый вариант – это целевое финансирование, то второй – это выдача денег заемщику без определенной цели. Чтобы определить, какой пакет предложений лучше, достаточно провести простое сравнение и трезво оценить свои реальные возможности.
Характеристики банковского продукта Автокредит Потребительский кредит Максимальная сумма До 80–100% от общей стоимости С невысоким доходом – до 200–500 тыс., с высоким – до 1,5 млн. Ставка, % 10–18 20–26 Срок кредитования, лет 3–5 5–7 Юридический статут транспортного средства В залоговом имуществе у банка В собственности у покупателя, что позволяет владельцу свободно распоряжаться своим имуществом, в том числе дарить/продавать/менять и пр. Требования к пакету документов Стандартное Повышенное Дополнительные расходы Оформление полиса ОСАГО, КАСКО. Дополнительно нужно будет предоставить документы о техосмотре машины, а также застраховать жизнь и работоспособность Страхование жизни и трудоспособности заемщика Поручители Требуются редко, поскольку риски банк страхует путем оформления в залог ТС Практически всегда нужны
Какой кредит лучше всего взять для покупки автомобиля
Автомобиль — дорогое удовольствие, поэтому многим гражданам для его покупки нужно брать кредит. Получить ссуду сейчас можно в любом банке или кредитном кооперативе, условия выдачи займов в них незначительно отличаются. Для покупки транспортных средств выдаются специализированные ссуды — автокредиты, но можно взять и простой потребительский. Между ними много общих черт, но есть и значительные отличия.
Каждая ссуда (на покупку жилья, автомобиля, бытовой техники и т.д.) выдается на определенный период, в течение всего этого периода должник обязан вносить деньги в счет погашения кредита и плату за пользование им (проценты от суммы долга). Кредитор старается защитить себя от потерь, поэтому выдает деньги только под залог или поручительство. Деньги должны быть использованы на нужды, которые сообщает заемщик банку или кооперативу.
Какой кредит выбрать: наличными или автокредит
- ограничения в выборе авто. В основном банки выдают автокредиты только на новые транспортные средства. Если банки и готов предоставить кредит на подержанное авто, то обычно оглашаются требования к возрасту авто (например, не старше 5-7-ми лет). Автокредит на бу авто возможен, но только через салоны, специализирующиеся на этом направлении;
- невозможно оформить кредит на автомобиль, продаваемый частным лицом;
- большинство банков требуют оформление полиса КАСКО, а его стоимость достигает 10% от покупаемого авто и выше. Полис нужно покупать ежегодно, пока автокредит не будет выплачен. Если банк и предполагает возможность отказа от КАСКО, то это ведет к увеличению процентной ставки;
- обязательное наличие собственных средств для внесения первоначального взноса, а это минимум 10-30% от цены машины. Автокредит без первоначального взноса не оформить;
- более долгий процесс оформления.
Крупный банк, который предлагает серьезные и выгодные кредитные программы. Его кредит наличными может достигать 3-х миллионов рублей, в итоге можно оформить кредит на новый автомобиль повышенного класса. Минимальный размер выдачи — 100 000 рублей, ставки банк устанавливает низкие, срок предоставления ссуды — до 7-ми лет (остальные банки предлагают кредитование на срок до 5-ти лет).
Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля физическому лицу
Автокредит – это отличная возможность купить автомобиль даже в том случае, если у вас на данный момент нет всей необходимой суммы. Чтобы покупка транспорта обошлась с минимальными потерями из своего бюджета, нужно внимательно относиться к выбору автокредита.
- КредитЕвропаБанк. На сумму до 1 160 000 рублей в этом банке можно получить выгодный займ со сроком погашения от одного года до трех лет. Минимальный первоначальный взнос составляет всего 20% от стоимости приобретаемого авто. Процентная ставка варьируется от 7,7% до 11% годовых.
- ВТБ24. Только в этом банке можно получить займ с государственной поддержкой под рекордно низкую ставку в 5,5% годовых. В зависимости от платежеспособности заемщика ставка может подниматься до 10,7% годовых. Для получения доступна сумма в размере от 300 000 до 1 120 000 рублей. Нужно будет внести первоначальный взнос – минимум 20% цены машины. На погашение отводится до трех лет.
- Банк Санкт-Петербург. На покупку отечественного авто в этой компании выдается сумма от 60 000 до 1 450 000 рублей с первоначальным взносом от 20%. Ставка устанавливается в размере от 6% до 18,5% годовых индивидуально для каждого заемщика. Вернуть кредитные средства нужно в срок до трех лет.
Что лучше автокредит или потребительский кредит
Заемщик, который планирует приобрести в кредит подержанный автомобиль, часто задумывается, что лучше: автокредит или потребительский кредит. Иногда с подобным выбором сталкиваются и покупатели новых авто, несмотря на то, что здесь проблема с получением кредита стоит не столь остро, как в случае с автомобилем подержанным, который может приобретаться не в автосалоне, а у частного лица.
С другой стороны, сейчас банки все чаще проводят акции по потребительским кредитам, снижая ставку до значений, существенно ниже среднерыночных. Обычно такие предложения действуют в течение одного — трех месяцев. Если успеть подать заявку во время проведения такой акции, то потребительский кредит обойдется гораздо дешевле, чем автокредит.
