Вероятность страхового события

Такие риски называются инвестиционными. Их традиционно разделяют по следующим критериям: рискам упущенной выгоды; рискам снижения уровня доходности; рискам прямых финансовых потерь. Побочным (косвенным) финансовым ущербом (неполученной прибылью) называют события, в результате которых не происходит осуществление каких-либо мероприятий. Описанные явления относят к рискам упущенной выгоды. Снижение процентов по кредитам и вкладам, дивидендов по портфельным инвестициям порождает снижение доходности. Это приводит к прямым финансовым потерям, которые имеют следующую классификацию:

Риски, связанные с действиями, которые не согласуются с нормами международного права, относятся к политическим (репрессивным). В данном типе рисков также предусматривается вероятность вмешательства правительств других стран в дела конкретного суверенного государства и (или) его граждан. Включение политических рисков в сферу ответственности страховщика возможно только на особых условиях и при иных оговорках страхового договора.

Скрытая механика страховых рисков

Аварии, связанные с выходом из строя оборудования, машин, технологические сбои производства относят к техническим страховым рискам. Проблема в их страховании заключается в степени объективности оценки причинённого ущерба, а также в прогнозировании вероятности возможных повторений.

Оценивать риски могут индивидуально. Например, если сотрудник страховой компании понимает, что вероятность наступления страхового события очень велика, то он может увеличить размер страховой премии или отказать в оформлении полиса. И наоборот: если ответственный сотрудник компании сочтет, что речь о маловероятном событии, в некоторых случаях возможны скидки (опять же, если риск не входит в число исключений из договора и является страховым).

  • вероятность реализации риска должна быть высока. Застраховаться от похищения марсианами точно не получится, зато важно помнить о принципе: однозначно стоит страховать то, что произойдет с большой вероятностью;
  • риск должен иметь случайный характер. Страхованию подлежит только то, что гипотетически возможно, а не заранее известно и неизбежно (если человек увидел, что у него явно капает с потолка и побежал оформлять страхования имущества, то риск залива в этом случае — явно не случайность);
  • наступление страхового случая не должно зависеть от кого-либо, кто в этом заинтересован;
  • страховое событие, с которым связан риск, не должно иметь огромных катастрофических масштабов, то есть быть редким явлением с высокой разрушительной способностью и большими убытками для многих людей. Здесь крайне трудно выплатить компенсацию пострадавшим, поэтому такого рода риски обычно в договор просто не включаются;
Обратите внимание =>  Как узнать когда лишили водительских прав по фамилии

Виды рисков

При экспертном методе оценки используется комбинация разных подходов, чтобы получить максимально точные данные о вероятности риска и наиболее точно вычислить оптимальный размер страховой премии.

В мировой практике расходы на ведение дела подразделяются на организационные, аквизиционные, инкассационные, ликвидационные, управленческие и др. В актуарных расчетах уточняется размер расходов по отдельным видам страхования; в рамках каждого вида страхования – по отдельным группам с учетом их характера.

Похожие материалы

Простейшими являются таблицы, содержащие информацию о статистических свойствах времени жизни случайно выбранного человека, относительно которого известен только его возраст. Такие таблицы называются общими, или упрощенными. Кроме общих таблиц в страховых компаниях используют так называемые таблицы с отбором, или таблицы отбора риска. В них помимо возраста учитываются другие факторы, влияющие на смертность.

Список литературы

Страховой тариф (цена страхования) – выраженная в денежных единицах (рублях) плата с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы. Она служит основой для формирования страхового фонда. Тарифом называется также брутто-ставка, состоящая из нетто-ставки, предназначенной для выплат страхового возмещения и страховых сумм, и нагрузки к нетто-ставке, необходимой для покрытия накладных расходов страховщика, связанных с проведением страхования. Принцип определения нетто-ставки постоянен, а структура нагрузки меняется и, следовательно, брутто-ставка может принимать различные значения.