Как взять кредит для бизнеса с нуля
Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля
Хорошо, если у начинающего бизнесмена есть хотя бы немного денег. А если нет, существует несколько вариантов, откуда можно законно достать финансы. Один из них – получить в банке кредит для бизнеса. Условия его должны быть по сравнению с обычным смягчены. Иначе успешного начала проекта не видать. Но и тут возникают определенные тонкости и шероховатости.
Несмотря на такие риски, кредит на льготных условиях для малого бизнеса медленно, но все же возобновляется. В том числе взять кредит для бизнеса с нуля есть возможность при соблюдении некоторых жестких условий. Впрочем, сверхтяжелых невыполнимых пунктов в контракте нет:
Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение
- информативный и структурированный бизнес-план;
- наличие ценного имущества для залога;
- счёт в банке;
- справка о доходах (если есть);
- безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов;
- отсутствие судимостей;
- отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.
Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет , а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.
Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
Банк % ставка Сумма кредита Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб. Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб. ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб. Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб. Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб. Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб. Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб. Открытие от 10% до 1 млн.руб. Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб. Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб. Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб. СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- ИНН;
- выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
- бизнес-план;
- документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
- письмо поручителя;
- для франчайзи: договор с франчайзером;
- для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
- если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.
Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля
Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.
- «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
- «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
- «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).
Где взять кредит для бизнеса — 6 банков с выгодными условиями на открытие и развитие
В большинстве банковских организаций разработаны специальные правила по кредитованию малого и среднего бизнеса. В этих правилах фиксируется, как правильно оценивать платежеспособность заемщика, как разработать его психологический портрет, как снизить риски и так далее.
С другой стороны, бывают ситуации, когда кредиты реально помогают вывести бизнес на другой уровень, а порой и просто его спасти. Это больше относится к делу, которое уже функционирует и приносит определенную прибыль. За счет заемных средств можно перекрыть возникшие задолженности, увеличить производственные мощности, обновить оборудование, приобрести офисное или складское помещение.
Кредит на открытие и развитие бизнеса — как взять кредит для малого бизнеса с нуля и где выдают кредиты малому бизнесу без залога: ТОП-3 банка
Предоставляя кредиты без обеспечения, банки рискуют не получить планируемый доход, но и полностью лишиться выданных средств. Именно поэтому они ужесточают условия кредитования. В результате многие бизнесмены отказываются от оформления займа без обеспечения.
Когда программа будет выбрана, останется подать заявку. Сегодня для этого не обязательно направляться в офис банка. Большинство кредитных организаций предлагают отправить ее в режиме. Достаточно заполнить короткую анкету на сайте и нажать кнопку «Отправить».
Как получить займ на открытие бизнеса с нуля
- Заполнение анкеты, где помимо основной информации изъявляется желание взять кредит ИП для малого бизнеса с нуля.
- Выбор кредитной программы. Необходимо выбрать специальную программу «Бизнес-Старт».
- Прохождение регистрации в налоговой службе в качестве ИП.
- Сбор всей необходимой документации. Здесь потребуется не только стандартный набор физического лица (паспорт, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, пенсионное свидетельство), но и дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса (бизнес-план, свидетельство ИП или другой формы организации, письмо от франчайзера о сотрудничестве, свидетельство о владении каким-то ценным имуществом, которое можно использовать для залога).
- Подача непосредственной заявки на получение займа для создания и развития малого бизнеса.
- Предоставление банку денежных средств в счет погашения первоначального взноса (или оформление в залог дорогой собственности).
- Получение желанных денег и открытие собственного дела.
- годовые проценты – 18,5 % (в других учреждениях эта отметка может доходить до 25 %);
- минимальный первоначальный взнос – 20 %, но лучше соглашаться на 30 % (в других учреждениях может доходить до 50 %);
- если клиент приобрел франшизу от Harat’s, то ему могут выдать до 7 млн рублей. В остальных случаях – до 3 млн рублей. Минимальный заем составляет 100 тыс. рублей;
- заем выдается на срок до 5 лет (для пользователей бизнес-модели от Harat’s) либо до 3,5 лет (для всех остальных);
- допустимая просрочка ежемесячных платежей для клиентов Harat’s составляет год, а для всех остальных – полгода.
Рабочие Дела
Экономьте на процентах
Постарайтесь собрать все справки которые просит банк. Если вы берете кредит в банке где не требуется справка о доходах, значит вам необходимо сразу рассчитывать на большую процентную ставку, если только вы не постоянный клиент этого банка.
Этот кредит для малого бизнеса подходит предпринимателям на приобретение дорогостоящего оборудования с целью расширения производства.
Цель проектного финансирования – привлечение денежных средств для выполнения проекта. Денежный поток, получаемый от реализации проекта, служит основой для возврата долга.
Проект инвестирования как кредит на развитие бизнеса ограничен по времени, бюджету, ресурсам, четкими условиями, разработанными под потребности заказчика.
Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля
Многие люди, желающие заниматься своим бизнесом, очень часто не имеют для его открытия достаточного количества собственных средств. В этом случае на помощь приходят банковские учреждения. Банки предоставляют различные виды займов, в том числе и кредиты малому бизнесу с нуля.
Еще раз обратим внимание, что для того, чтобы получить займ, необходимо очень тщательно изучить и постараться соблюсти все факторы и условия, которые могут повлиять на решение банка. Для любого банка важно иметь гарантии по надежности заемщика и доказательства его платежеспособности.
Как взять кредит на бизнес с нуля: нюансы кредитования
- Высоколиквидный залог существенно улучшает условия кредитования и в несколько раз повышает шансы на одобрение заявки.
- В случае банкротства предприниматель рискует исключительно залоговым имуществом, даже если его рыночная стоимость меньше сформировавшейся задолженности.
- Если залогом выступает приобретаемое оборудование, риски предпринимателя минимальны.
- Сельское хозяйство;
- Обрабатывающее производство пищевых и непищевых продуктов;
- Производство и распределение электроэнергии и ресурсов;
- Строительство жилых объектов;
- Транспортная сфера и логистика;
- Коммуникации и связь;
- Внутренний туризм и гостиничный бизнес;
- Инновационные проекты;
- Здравоохранение и фармацевтика;
- Переработка мусора и утилизация отходов.
Как получить кредит на открытие малого бизнеса
Чем больше заемщик сможет внести, тем больше лояльности он получит от банка, процент вероятности одобрения возрастет. Для банка наличие собственного капитала у начинающего предпринимателя — это показатель его заинтересованности в проекте и финансовой состоятельности.
Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы, как показать заемщика в более выигрышном свете перед банком, да и просто имеют большой опыт в бизнес-планировании. Банки сами могут рекомендовать составление бизнес-планов в определенных фирмах.
Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля — требования банков к заемщикам
- Возраст компании. Этот показатель считается одним из основных критериев одобрения заявки. Банки обычно не доверяют фирмам, которые были созданы менее полугода назад, ну и тем более недавно организованным. Но это не означает, что начинающая фирма не сможет получить кредит. Найдутся банковские учреждения, которые выдадут займ, но разве что под большой процент.
- Говорить только правду. Любая информация, которую клиент передаёт банку, тщательно проверяется. Если сотрудники найдут ложные сведения, то это крайне негативно скажется на решении по кредиту.
- Как ни странно, но для семейных людей процент одобрения по статистике гораздо выше. Семье нужно уделять много времени и это может отвлекать от бизнеса. Логика банков, наверное, в том, что у семейного человека больше развито чувство ответственности;
- Социальные сети. Последнее время заметны тенденции, когда банковские учреждения проверяют своих клиентов на предмет соц. сетей. Сотрудники определяют уровень «серьёзности» человека, анализируют, сколько времени он проводит на таких сайтах, не ищет ли он способы получения лёгких денег, вариантов избежать погашения кредита и т.д.
- Когда необходимы денежные средства, чтобы пустить их в оборот компании;
- В случае необходимости финансов на покупку оборудования, транспорта и т. д.;
- Если требуется экспресс-займ;
- Лизинг;
- Бизнес-актив и Бизнес-инвест;
- И просто на любые цели по желанию клиента;
