Как получить ипотеку на строительство частного дома
Ипотека на строительство частного дома
- Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
- Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
- Участок не должен находится под обременением;
- При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
- Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.
Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.
Ипотека на строительство частного дома
Снижения процентной ставки могут ожидать те, кто получает заработную плату на карту выбранного банка, а также работники бюджетной сферы. После окончания стройки, когда дом будет сдан в эксплуатацию и станет залогом, кредитор также будет готов снизить ставку. Почему банки идут на подобные уступки? Всё дело в том, что соответствие вышеперечисленным условиям говорит о надёжности клиента и снижает риски банка.
К сожалению, всё не так просто. Ипотечное кредитование, какую бы цель оно ни преследовало, требует тщательной проверки заёмщика и предмета залога. Банку необходимо минимизировать возможные риски как для клиента, так и для самой организации. К тому же целевое использование денежных средств предполагает наличие отчётности, а сама сумма редко предоставляется в виде наличных.
Как взять ипотеку на строительство дома
На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.
Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.
Ипотека на строительство дома — способы получения
Ипотека может быть оформлена на срок от 5 до 30 лет, в зависимости от требуемой суммы и уровня дохода заемщика. Ипотека предусматривает индивидуальный подход, ведь речь идет о длительном периоде и банк, в первую очередь, заинтересован в полном возврате долга. Поэтому банк не станет намеренно уменьшать сумму кредитования, повышая финансовую ежемесячную нагрузку, которую клиенту заведомо будет сложно выплачивать.
Учитывая то, что строительство будет производиться этапами, клиенту не нужна сразу вся сумма займа (как в случае приобретения готового жилья). Какой смысл оплачивать процент за ипотеку в 1-2 миллиона рублей, когда можно взять займ тремя частями в течение 5 лет. Это позволит снизить процент переплаты и финансовую нагрузку.
Как получить ипотеку на строительство частного дома
Главным в поиске наиболее выгодного предложения является тщательный подход при выборе ипотечного банка. Рекомендуется не соблазняться на подозрительно низкие процентные ставки по программе. Нередко реальную ставку в целях рекламы существенно снижают, но в итоге подсчетов всех пунктов (страхование, внутренние комиссии, услуги банка и другие), каждый из которых облагается дополнительными платежами и процентами, сумма увеличивается в разы.
Нереально просто зайти в банк и взять кредит на строительство дома, о котором вы мечтаете. Банк должен быть уверен, что ваш проект строительства реально не только построить, но и в дальнейшем без проблем ввести в эксплуатацию. Убедить в этом банк – именно ваша задача. Для этого пустых слов, пусть даже красочных и убедительных, недостаточно. Вам предстоит подготовить пакет документов с конкретными планами, проектом, разрешениями и согласованиями:
Как получить ипотеку на строительство частного дома
Сумма займа на постройку жилища может варьироваться, процентная ставка чаще всего достаточно высокая. Поэтому после окончания строительных работ можно отдать под залог уже готовое здание, чтобы немного ее снизить. Срок кредита составляет от 1 года до 30 лет.
Если на участке уже есть дом или другие постройки площадью более 50 кв.м, то право на них должно быть отражено в Едином государственном реестре недвижимости. Иногда банки требуют, чтобы площадь участка имела определенные параметры, а также не дают ипотеку, если на участке нет инфраструктуры (транспортного сообщения, водоснабжения, инженерных сетей и т.д.), так что стоит заранее это учесть, прежде чем идти за кредитом.
Ипотека на строительство дома
Хочу выразить благодарность Абсолют Банку за 4 года качественного обслуживания. Ставлю полноценную 5 по всем пунктам. Обслуживалась в офисе м.Павелецкая. Именно удобство обслуживания, безопасность, компетентность сотрудников, быстрое и бесплатное решение многих вопросов удерживало меня от рефинансирования кредита и перевода в другой банк. Но…дождалась… Мой кредит был продан в Альфа Банк и моя.
Ипотека на строительство частного дома оформляется гражданам РФ. В банке Дельта Кредит оформить кредит можно иностранным гражданам. Возраст заемщика от 20–21 года, на момент погашения задолженности ему не может быть больше 65–75 лет. Минимальное требование по трудовому стажу – от 6 месяцев на последнем месте работы. Заемщик должен подтвердить свой доход. Если дохода заемщика недостаточно, возможно привлечение созаемщиков по сделке в количестве 3–4 человек.
Как взять ипотеку на строительство частного дома
Варианты кредитования Их особенности Оформление стандартного потребительского кредита Этот вариант подходит, если имеется много собственных сбережений, но их не хватает для окончательного строительства дома, поэтому требуется поддержка банка в виде небольшого займа. Требования при таком кредитовании являются не слишком серьезными к заемщику. Получение стандартной ипотеки Она учитывает, что строящийся дом выступает залогом. В такой ситуации надо приготовиться к значительным переплатам за счет высоких рисков банка. Постоянно придется передавать работникам учреждения платежные документы, которые подтверждают, что средства на самом деле направляются на строительство объекта. Ипотека с наложением обременения на имеющуюся недвижимость Если у человека, планирующего строительство дома, имеется квартира или другое имущество в собственности, то оно может использоваться в качестве залога для получения крупной суммы.
- невозможно рассчитывать на слишком крупную сумму, поэтому оптимален этот вариант, если имеются собственные значительные сбережения, которые будут использоваться для строительства дома;
- устанавливаются высокие ставки процента, которые намного выше, чем ставки по ипотечным займам;
- максимально предоставляются средства по таким кредитам на 10 лет.
Ипотека под строительство частного дома
- Документы, которые подтверждают наличие достаточной суммы для первоначального взноса (это могут быть выписки по счету, платежные бумаги и др.);
- Документы, связанные непосредственно с объектом строительства (свидетельство о собственности на земельный участок, справки со сметными расчетами, подтверждающими стоимость строительства и т.п.).
- Требуется обязательный первоначальный взнос, который может достигать 15%-50%.
- В пользу банка обязательно передается залог.
- Процентные ставки достаточно низкие.
- Ежегодно предоставляется налоговый вычет, который рассчитывается как 13% от суммы погашенных процентов. Оформить вычет можно только официально трудоустроенным гражданам – для получения компенсации они обращаются в свою бухгалтерию с соответствующим заявлением.
Как правильно построить дом в кредит
Когда речь идет о дополнительном залоге любого недвижимого имущества, то говорится только о собственном объекте недвижимости заемщика, что подтверждается документально. При этом также будет требоваться документ, который укажет на то каким образом гражданин стал владельцем этого объекта. Это может быть договор дарения, купли-продажи, документы на получение наследства.
Оценка проводится силами заемщика, это может быть самостоятельный поиск эксперта или же банк посоветует обратиться в определенную фирму. Специалист выезжает на место, изучает объект, делает замеры, а после составляет акт, в котором и будет прописана рыночная цена объекта. Стоимость оценки объекта, может оказаться на 10–15% меньше той, на которую вы рассчитывали.
Ипотечный кредит на строительство частного дома
Большинство банков свернули программу жилищного строительства в 2014-2015 годах из-за рисков финансовой неустойчивости и специфики банковского продукта. Одним из немногих остался Сбербанк России, который продолжает предоставлять финансирование на строительство индивидуального жилья.
Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего выдается распоряжение о предоставлении угодья в пределах определенных границ в собственность. Его необходимо поставить на кадастровый учет для присвоения номера и зарегистрировать право в государственном реестре недвижимости на территории России.
Ипотека на строительство частного дома
Многие банки предлагают воспользоваться ипотечным кредитом, который будет оформляться на стадии строительства дома. В ситуации с квартирой в строящемся многоквартирном доме все предельно ясно: застройщик строит дом за счет банковских средств, а в случае неуплаты квартира взыскивается и продается по рыночной цене для покрытия долга заемщика перед банком. Таким образом, банк возвращает заемные средства, а застройщик реализует квартиру третьим лицам.
После перечисления средств в безналичном порядке подрядная организация приступает к строительству, а заемщик начинает выплачивать ипотечный кредит на строящийся дом. Риски всех участников минимальные, если строительство ведется под руководством надежной и проверенной (!) компании.
