Если ипотека в банке у которого отозвали лицензию

Ипотека и отзыв лицензии у банка: что нужно знать и как действовать

В зависимости от финансовой ситуации в банке отзыв лицензии влечет банкротство, ликвидацию учреждения или его реорганизацию. Если проанализировать все последние отзывы лицензий, то стандартная практика – начало процедуры банкротства с ликвидацией банка или его санацией (финансовым оздоровлением с вливанием денежных средств АСВ или другого банка (банков). По состоянию на сегодняшний день в процессе ликвидации находится более 300 банков, санации – 24.

  1. Для банков, находящихся в процессе ликвидации по причине банкротства, получателем средств является АСВ, действующая как управляющая организация. Для каждого ликвидируемого банка есть свой счет, куда осуществляется перечисление средств.
  2. Ипотека может быть продана (уступлена) или передана в порядке правопреемства другому банку. Как правило, это делается в массовом порядке – в составе определенной группы обязательств. В этом случае кредит будет погашаться в адрес нового кредитора (приобретателя права требования или правопреемника). Информацию о реквизитах для погашения кредита можно получить в новом банке-кредиторе или у временной администрации прежнего банка-кредитора.
  3. Ипотека, оформленная в рамках государственной, региональной программы, на условиях внебанковского финансирования или с частичным участием банка, требует первичного уточнения – в каком порядке после отзыва лицензии осуществлять платежи. Информацию следует получать в той организации, по линии которой реализуется ипотечная программа, например, в АИЖК.

У банка отозвали лицензию — как платить ипотечный кредит

Некоторые думают, что при потере банком лицензии, ипотеку возвращать не придется, на самом деле это не так. Кредит переходит в Агентство по страхованию вкладов. Эта организация компенсирует вкладчикам их вложения, но также получает право получения выплат по кредитам, взятым в «лопнувшем» банке. В результате люди не понимают, кому нужно платить.
В случае перехода прав на ипотеку от одной организации к другой, в дополнение к договору по кредиту потребуется подписать документ, свидетельствующий о смене кредитора или подписать договор, в котором отражена смена залогодержателя. В некоторых случаях, возникает необходимость в открытии нового счета и сборе дополнительной документации, переоформление страховки.

Ипотека и отзыв лицензии у банка: что делать и куда платить рекомендации

  1. Расторгается соглашение между вами и банком, лишившимся лицензии.
  2. Заключается договор уступки права от вашего бывшего банка к Агентству по страхованию вкладов (АСВ), то есть оно теперь вправе требовать от вас погашения ипотеки. В это время платить нужно на корреспондентский счет банка, его закрывают в последнюю очередь, а вот личные счета заемщиков уже не работают.
  3. Завершающий этап — продажа банковского кредитного портфеля правопреемнику. Для вас это означает, что в этом банке-правопреемнике откроется новый счет для погашения ипотеки.

Выданные банком кредиты отображаются в балансе как дебиторская задолженность, являются его активом. После отзыва лицензии при передаче активов сначала АСВ, а затем банку-правопреемнику происходит одновременный переход и залогов, обеспечивающих эти ипотечные кредиты.

Обратите внимание =>  До Скольких Приходят Судебные Приставы Домой Пенза

Что будет с ипотекой, если банк обанкротится

Не стоит переживать, если банк потребует срочного погашения всей суммы. В абсолютном большинстве случаев это неприемлемо для любого заемщика, а действовать в одностороннем порядке противопоказано. Если клиент банка имеет хорошую кредитную историю (добросовестно выполняет все условия), ему нечего бояться.

  1. Начальным этапом отзыва лицензии является заявление банка о банкротстве, когда кредитная организация теряет право на осуществление банковских операций. Управление банком осуществляет временная администрация. В течение этого периода долг по ипотеке необходимо перечислять на старые реквизиты.
  2. Второй этап предусматривает передачу полномочий в Агентство по страхованию вкладов, которому и будет платить заемщик. Если банк не уведомил своих клиентов о новых реквизитах в письменном или электронном виде в течение 30 дней, заемщик должен самостоятельно ознакомиться с изменениями на сайте Агентства или через печатное издание «Вестник банка России».
  3. Завершает процедуру продажа тендера на передачу активов правопреемнику (реализация кредитного портфеля), которому заемщик и будет в дальнейшем платить ипотеку.

Что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию

Обычно процедура перехода ипотеки занимает не один месяц, поскольку передается не один кредит, а целый пул. В это время следует особенно тщательно следить за тем, чтобы платежи доходили до адресата, и сохранять все чеки и квитанции. Впрочем, иногда владелец недвижимости может избежать сложностей переходного периода. Например, если ипотека выдана по программе АИЖК, а коммерческий банк является лишь агентом для проведения сделки. В этом случае заемщик сможет спокойно выплачивать кредит через другую организацию, сотрудничающую с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

  • У кредитной организации отзывается лицензия, а управление переходит к временной администрации. В этот период заемщик продолжает платить кредит? взятый на покупку жилья либо через корреспондентский счет прежнего банка, подробно указывая свои реквизиты, либо через депозит нотариуса.
  • Затем по решению арбитражного суда функции управления банком возлагаются на агентство по страхованию вкладов, которое должно сообщить заемщику новые реквизиты для перечисления взносов.
  • На финальном этапе кредит переходит к банку-правопреемнику. Именно ему заемщик обязан вернуть оставшийся долг.

У банка отозвали лицензию: что делать с ипотекой

За несколько последних лет более 30 банков были лишены лицензии. При этом зачистки не прекратятся в ближайшее время – упорядочивание банковского сектора продолжается. Так что не исключены, что у многих банков будут отозваны лицензии. А что это означает для заемщиков, которым не повезло взять кредит в ненадежном банке.
После того, как лицензию отозвали, банк не закрывается моментально. Он продолжает некоторое время работать в «закрытом режиме». В том числе принимать взносы по ипотеке. И квартиры можно потерять, если переставь платить и думать, что банк без лицензии просто так отдаст квартиру. Но остановившее работу финансовое учреждение приостанавливает работу счетов, а платежам должны вносится по новым реквизитам. При этом, чтобы не стать неплательщиком, заемщику необходимо самостоятельно и своевременно выявить новые реквизиты. И это очень важный момент: иногда некоторые клиенты вносят ежемесячные взносы, но средства не поступают на закрытый счет банка. В итоге кредит не уменьшается, зато формируется штраф.

Обратите внимание =>  Калькулятор правильно сдвинуть период отпуска после отпуска по уходу за ребенком

Что происходит с ипотекой при банкротстве банка

В ЦБ отрицают наличие подобных списков и заявляют, что под зачистку попадут только те организации, которые будут нарушать правила. В данной ситуации больше всего начинают страдать клиенты, поскольку в такой суматохе сложно понять, что делать и куда идти. Если со вкладами более менее уже стало понятно (получить можно в пределах страховой суммы 1,4 млн.р.), то с кредитами придется повозиться. Если у банка отозвали лицензию или он обанкротился, его активы передаются другому кредитору. Это занимает соответственно приличное количество времени. За этот период могут несколько раз поменяться все реквизиты, и даже если заемщик добросовестно оплачивал, деньги могут затеряться, что испортит его кредитную историю. Поэтому, чтобы не было неприятностей, нужно точно понимать, что делать, если банк, выдавший ипотеку, обанкротился.
Чтобы защитить себя от подобных неприятностей, лучше стоит вовремя продолжать вносить платежи, сохраняя все квитанции об оплате. Актуальные реквизиты можно уточнять по телефонам горячей линии банка или АСВ, также информация размещена на сайте агентства. Здесь же появляется самая актуальная информация о текущих делах банка-банкрота.

Что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию

Не волнуйтесь. Постарайтесь предупредить такую ситуацию в целом: к примеру, переводите ипотечные транши только онлайн. А совсем расслабиться можно уже только после контакта с новым кредитором. Кстати, банк, который получил ваш заем, вполне может попросить подписать какие-то дополнительный документы – не пугайтесь, обычно это стандартные бумаги для упрощения взаимодействия с вами. Помните, условия контракта никто поменять не сможет (только если вы сами не пожелаете).
Если вы решили приобрести квартиру и интересуетесь, какая ипотека выгоднее всего – прежде всего, изучите материалы и предложения на нашем сайте. Конечно, вас наверняка, помимо прочего, будут волновать все сопутствующие вопросы, включая последующие отношения с банком.

Законодательная база Российской Федерации

По ипотеке, которая была оформлена с государственной поддержкой, лучше всего уточнять актуальные реквизиты перед каждым платежом. Если ипотека была выдана по линии ДОМ.РФ, а банк являлся только агентом для проведения сделки, плательщик будет гасить задолженность через другую организацию, реквизиты которой можно уточнить в ДОМ.РФ. В целом заёмщики не обязаны отслеживать ситуации по изменению реквизитов, но всё же подстраховать себя лишним не будет.
Чтобы ответить все эти вопросы, давайте посмотрим, что происходит с кредитами в ликвидируемых банках. Пока идёт процедура отзыва лицензии, в кредитно-финансовом учреждении Центральным Банком РФ устанавливается временное руководство. В этом качестве обычно выступает Агентство по страхованию вкладов, его задача — реализовать все активы банка с наибольшей выгодой, независимо от того, будет ли банк ликвидирован или продолжит своё существование после реорганизации и оздоровления. Выданные ипотечные кредиты являются активами банка и продаются на специально организованных тендерах.

Обратите внимание =>  Что нужно для прописки в частном доме внучки у бабушки

Что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию

Временная администрация поможет в уточнении, по каким именно реквизитам, с помощью каких офисов и касс можно продолжить выплаты по кредиту. Не стоит сидеть и чего-то ждать, пока не получен официальный ответ, нужно продолжать осуществлять текущие выплаты по кредиту с обязательным сохранением всех платежных документов.
За неполный 3-месячный период этого года лицензий были отозваны у 18-ти финансовых организаций. Многим заемщикам, как только они узнают об этом факте, свойственны одни и те же ошибки, которые впоследствии обходятся им недешево. Что же это за ошибки и можно ли их избежать?

Что делать, если у банка отозвали лицензию: платить или не платить ипотеку

  1. В банк назначается временная администрация (эксперты из банковской сферы, которые не работали в данном банке). Задача временной администрации как можно раньше решить ряд организационных вопросов и определить новые реквизиты для погашения кредитных обязательств. Информация о временной администрации всегда размещается на сайте Центрального банка РФ.
  2. Само управление банком передается государственной компании Агентство по страхованию вкладов (специалисты, которые взаимодействуют с клиентами банка, и предоставляют реквизиты для погашения ипотеки).
  3. Кредитный портфель передается новому банку, который принимает всех заемщиков в качестве своих клиентов.

а последние несколько лет более чем у тридцати банков были отозваны лицензии. Процесс наведения порядка в банковском секторе продолжается, и новые случаи отзыва лицензии не исключены. В сложившейся ситуации у заемщика, оформившего ипотечный кредит, возникает много вопросов. Что делать, если у моего банка отозвали лицензию? Куда вносить ежемесячный платеж? Останется ли квартира в моей собственности?

Как рефинансировать ипотеку если у банка отозвана лицензия

В запросе указываются сведения для идентификации собственного кредита (личные паспортные сведения, номер кредитного счета, дата выдачи). Как вариант, к такому запросу можно даже приложить копию кредитного договора, а также указать личный номер контактного телефона, по которому позвонят сотрудники Агентства, если у них возникнут вопросы, относительно достоверности указанных сведений.
Рефинансирование ипотеки – это сложный процесс, который требует углубленного отношения и крепких знаний в области кредитования. Ситуация усугубится, если банк, где оформлен жилищный кредит, прекратил существование. Но, нашлось выгодное предложение и хочется снизить кредитную нагрузку, путем рефинансирования действующего обязательства. Разберемся, как рефинансировать ипотеку если у банка отозвана лицензия.