Банкротство физического лица примеры

Так, гражданин не будет проходить те мероприятия, которые занимают наибольшее время. Так, из процесса будут исключены такие этапы, как санации, внешнее управление и наблюдение. Однако заявитель будет лишен права на возврат своей платежеспособности.

Прежде, чем приступить к оформлению соответствующей процедуры, необходимо знать не только о том, как происходит процедура банкротства физ лиц, но и о том, какие последствия ждут должника. Только взвесив все «за» и «против» можно принять окончательное решение.

Проведение упрощенной процедуры несостоятельности

Для того чтобы получить статус банкрота в деле о банкротстве, заинтересованному лицу потребуется соблюсти ряд определенных условий прежде, чем подать в отделение соответствующее заявление о банкротстве. Все они предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве»» Российской Федерации.

Вот комментарий АС Чувашской республики по делу № А79-15404/2018 от 14 февраля 2019 года, где в суд обратилась Петрова С. В. с просьбой признать ее банкротство с долгом чуть меньше миллиона рублей. В числе прочего суд отметил, что неплатежеспособным гражданин является в том случае, если:

Когда может последовать отказ в банкротстве физического лица?

Статистические данные, публикуемые различными ведомствами и судами, подтверждают, что за банкротством с каждым годом обращается все больше россиян. Данные, представленные судебным департаментом при ВС РФ, показывают, что только за 2018 год от долгов удалось освободить около 30 000 граждан, при этом после завершения банкротства с долгами остались всего 576 человек.

Что следует считать банкротством физлица?

Обычно предоставляется расписка между физическими лицами, однако практика показывает, что наличие долга еще необходимо доказать. Дело в том, что просто заявить о своих требованиях не получится – наоборот, суд может счесть таких кредиторов аффиллированными лицами, которые включаются с целью дальнейшего контроля над процедурой банкротства физического лица.

Но многие граждане восприняли это положение весьма буквально и посчитали, что они не смогут объявить себя банкротом, пока сумма задолженности не достигнет 500 тыс. р. На самом деле указанная величина является условной и разъясняет только те ситуации, когда должник обязан заявить о своей несостоятельности. Тогда как практически процедура банкротства может быть инициирована должником независимо от суммы задолженности. Для этого предъявляются доказательства финансовой несостоятельности гражданина (исполнительные документы, сведения о превышении суммы долга над стоимостью имущества и пр.).

Судебная практика на текущий момент: особенности и проблемы

Институт банкротства физических лиц действует относительно недавно. Судебная практика по данному вопросу формируется достаточно активно, и численность дел регулярно растет. Большой вклад вносят разъяснения Верховного суда по практике применения норм 127-ФЗ.

Отказ в банкротстве физического лица

Несмотря на то что суды нередко занимают сторону должников и весьма лояльны к ним, в судебной практике есть и случаи отказов в банкротстве. Они могут быть связаны с невыполнением законодательных требований:

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).
Обратите внимание =>  Договор займа между физ лицами с залогом

—>

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Суд рассматривает все документы, и, если Вы объективно не в состоянии «платить по всем своим счетам», суд признает заявление о банкротстве обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов. Да, да, именно процедуру реструктуризации долгов. С точки зрения закона – это та процедура, которая должна вводиться по умолчанию первой. И лишь в исключительных случаях суд на первом судебном заседании может ввести процедуру реализации имущества. На практике же всё сложилось иначе!

Банкротство физических лиц: что происходит на практике?

Большинство специалистов по банкротству (и мы в их числе), склоняются к мнению, что взятие заведомо неисполнимых обязательств не может являться причиной неосвобождения от долгов в процедуре банкротства физического лица при условии, что гражданин предоставлял достоверные сведения о своем доходе и кредитной нагрузке при получении кредита. Однако апелляционная и кассационная инстанции не отменили определение суда о несписании долгов «грузчику Овсянникову». Это послужило формированию негативной судебной практики в некоторых регионах: за 2016 – 2020 года примерно каждое 5-е дело о банкротстве физического лица, завершившееся без списания долгов, завершилось несписанием по причине взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств.

Взятие заведомо неисполнимых обязательств

В июне 2019 года одно из таких дел (№ А41-20557/2016) дошло до рассмотрения коллегией по экономическим спорам Верховного суда РФ. Верховный суд не согласился с выводами нижестоящих судов о том, что «необдуманное кредитование» граждан (последовательное наращивание кредиторской задолженности) является неразумным, а не недобросовестным. К недобросовестным действиям гражданина «необдуманное кредитование» можно отнести лишь в случае, если при получении кредитов гражданин предоставлял заведомо ложные и недостоверные сведение (что описано в п. 4 ст. 213.28).

Обратите внимание =>  Образец журнала ознакомления и проработки приказов

Опираясь на статьи 213.1-213.4, 223-224, просите признать вас финансового несостоятельным. К заявлению прикладываются: перечень кредиторов (наименование, ФИО, сумма задолженности), опись имущества, в том числе залогового (место хранения/нахождения) и копии прочих документов. В конце ставится подпись должника и дата.

Именно от финансового управляющего зависит результат дела по банкротству. Если отдать предпочтение непрофессионалу, он может начать «выкручивать руки» банкроту: требовать дополнительное вознаграждение, запугивать самоотводом, действовать так, как вам невыгодно. А потому к его выбору необходимо подходить ответственно. Хорошего специалиста найти трудно. Многие опираются на рекомендации знакомых. Но в таком случае нужно с ним предварительно пообщаться.

Три способа реализации судебного решения по признанию банкротом физического лица

В заявлении вы указываете: наименование и адрес арбитражного суда, свои ФИО, ИНН и СНИЛС, дату рождения, место официального трудоустройства, адрес по прописке и тот, где фактически проживаете, номер телефона. Затем следует написать сумму, которую вы должны кредиторам, ФИО заимодателя или наименование кредитной организации, одолжившей вам деньги.

Основной недостаток – риск потери имущества и накоплений, который дополнительно возрастает при неграмотном проведении мероприятия. В статье содержится пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2020 году, которая поможет понять правовые нюансы процедуры.

Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан

ВАЖНО! В большинстве случаев дело о банкротстве завершается реализацией имущества должника и признанием его банкротом. Это вполне объяснимо, так как при наличии активов в достаточном для расчета с долгами объеме, запускать процедуру попросту не имеет смысла. Намного проще погасить задолженность без дополнительных финансовых и временных издержек.

Сроки банкротства физического лица

ВАЖНО! Большой плюс такого решения финансовых проблем физического лица – отсутствие каких-либо других ограничений, помимо вышеперечисленных. Например, запрета на зарубежные поездки или организацию собственного бизнеса.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Последствия банкротства для должника

Сидоров ввел в заблуждение арбитражного управляющего на предмет наличия у него имущества помимо единственного жилья. Но в процессе банкротства управляющий обнаружил в собственности Сидорова земельный участок, который тот скрывал.

Если гражданин соответствует всем требованиям, то для подачи заявления ему достаточно обратиться к нотариусу или арбитражному управляющему, для отдельной категории лиц – в МФЦ. Процедура банкротства предполагает упрощенный порядок без проведения собрания кредиторов, организации торгов и др. Если кредиторы не заявляют в течение года возражений, банкротство считается состоявшимся, и должнику списываются долги.

После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.

Документы о совершенных сделках за последние 3 года:

Еще несколько лет назад термин «банкротство» употреблялся только по отношению к юридическим лицам. С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) процедура банкротства стала возможна и для физических лиц. Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, смогли признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.

Так, в течение 5 лет со дня завершения процедуры реализации имущества в отношении физлица или же прекращения производства по делу о несостоятельности гражданина, нельзя принимать на себя обязательства как по кредитным договорам, так и по договорам займа без указания того факта, что гражданин признан арбитражным судом банкротом.

Кто проводит процедуру признания банкротом?

Выражаю глубокую благодарность ООО «Юрстарт»в лице Генерального директора Бирковского Юрия Александровича и всего юридического отдела, за оказание юридической помощи в сложившейся непростой ситуации. Помощь была […]

Обратите внимание =>  Пониженный возраст уголовной ответственности составляет

Последствия перед банком после признания себя банкротом

Помимо Компании, доступ к своим персональным данным имеют сами Субъекты; сотрудники Компании; лица, осуществляющие поддержку служб и сервисов Компании, в необходимом для осуществления такой поддержки объеме; иные лица, права и обязанности которых по доступу к соответствующей информации установлены законодательством РФ.

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

Если грозит суд по несвоевременной оплате долга, лучше подсуетиться с банкротством до этого печального события. Это даст возможность избежать судебных расходов. Кроме того, если кредитор не один, банкротством вы сможете решить проблему сразу со всеми разом.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Суд обязал финансового управляющего тщательно проверить предпринимателя на предмет сокрытия имущества. Проверки тянулись почти два месяца, после чего принято решение о распродаже имущества и через 4 месяца гражданин признан банкротом. На помощь юристов при составлении документов, а также на оплату финансового управляющего и обслуживания процедуры банкротства потратил около 70 тысяч рублей.

Должник же не ограничен в сумме: главное, что обязательства объективно неподъёмные – собственности и доходов недостаточно. Для граждан пени, проценты и штрафы сразу учитываются. Бывает, что микрозайм 30 т.р. «до зарплаты» внезапно разросся до 300 тысяч, а доходы у человека на уровне прожиточного минимума (студенты, пенсионеры). Погасить такую сумму нечем.

Основные условия банкротства

3.Оплата процедуры. Потребуется оплатить госпошлину (300 руб.), а также на депозит суда внести предоплату услуг финуправляющего за проведение процедуры банкротства. Она составляет 25 000 рублей. Если на момент подачи документов денег нет, то подайте ходатайство об отсрочке платежа до момента признания заявления о банкротстве обоснованным.

Реструктуризация долга

Процедура подразумевает продажу собственности должника на торгах или прямой продажей. Недвижимость вне зависимости от стоимости реализуется только в ходе торгов. Вырученные деньги направляют на удовлетворение требований кредиторов согласно очередности. Мы подробно рассказали, как проходит процедура реализации в нашей статье. Главное, что спасает должника, — реализации не подлежат объекты, перечисленные в статье 446 ГПК РФ:

Если физическое лицо состоит в браке, могут быть затронуты интересы супруга. Банкротство предполагает продажу не только личного имущества гражданина, но и совместной собственности, нажитой в период супружеских отношений.

Для кредиторов

  1. Записаться на личный прием к приставу и получить постановление об окончании исполнительного производства.
  2. Подготовить пакет документов: паспорт, список кредиторов ИНН, СНИЛС.
  3. Подать заявление в МФЦ по месту проживания.
  4. Проверить, опубликовано ли сообщение о внесудебном банкротстве на портале ЕФРСБ.
  5. Проконтролировать, чтобы после обращения в МФЦ не были открыты другие исполнительные производства.
  6. В течение полугода проследить за поступлением возражений от кредиторов.

Особенности упрощенной процедуры банкротства физического лица

  • исполнительные документы, судебные решения, договоры, бухгалтерские документы, подтверждающие задолженность;
  • сведения об имуществе гражданина;
  • перечень кредиторов;
  • справку о наличии или отсутствии статуса ИП;
  • платежное поручение об уплате госпошлины;
  • квитанцию о направлении заявителя другим лицам, привлекаемым к участию в деле;
  • иные доказательства.

Здравствуйте! Дочь попала в беду. Муж набрал кредиты, чтобы их погасить заставил дочь набрать кредиты. В настоящее время разведены. На дочери осталась большая сумма кредитов. Маленький ребенок. Имущества нет. Прибежала к нам с ребенком.

Заявление в суд о банкротстве физических лиц

Существует распространенное заблуждение, что банкротство заключается в «прощении» гражданину накопившихся долгов, а подать заявление в арбитраж можно сразу после образования просрочки по кредитам. На самом деле оно включает множество нюансов, а обратиться в суд может далеко не каждый.

Как гражданину подать на банкротство физического лица в 2020 году?

Причина, при которой вы обязаны подать заявление, прямо указана в законе — нет возможности рассчитаться по долгам на сумму свыше 500 тыс. руб. При этом не имеет значения, погасили ли вы задолженность перед одним или несколькими кредиторами.