Банковская карта оборудована чипом что это
Когда карта активно используется для расчетов, чип отвечает за ее информационную безопасность. Его подделать невозможно, как и считать информацию, что гарантирует сохранность финансов держателя. Распространенность устройств для считывания информации с чипированных карт в России — 70%.
Преимущества чипования
- Наименование банка-эмитента. Карта является его собственностью и выдается клиентам (держателям)
- Срок действия. У каждой кредитки свое время работы (от 1 до 5 лет). Дата его окончания указана на лицевой стороне изделия. Например, данные 12/2020 означают, что она действительно до 31 декабря 2020 года включительно.
- Имя держателя. Указано на именной карте, по нему легче найти адресата, если она утеряна. Кроме того, изделия бывают неименные.
- Электронный чип на банковской карте. Встроенный микропроцессор с информацией о держателе. Позволяет идентифицировать клиента во время пользования банкоматами, платежными системами. На картах, которые используются для дистанционной оплаты, два контакта уходят к антенне. Чип в этом случае работает, как билеты в метро, на частоте 13,56 МГц, и на ней же получает питание. Поверхность микросхемы защищена от взлома металлизацией.
- Магнитная полоса. Аналогично чипу содержит информацию о держателе. Большинство современных терминалов считывает информацию именно с микросхем. Однако банки перестраховываются и оставляют магнитную ленту, поскольку еще не все терминалы способны работать с чипами. Карты только с магнитной полосой выпускали до 2015 года, в настоящее время они практически вышли из обихода.
- Голограмма. Располагается на лицевой или задней поверхности изделия, выглядит как объемное трехмерное изображение, на котором в зависимости от наклона проявляется рисунок. Является одним из способов защиты от подделок.
- Код проверки подлинности. Позволяет совершать безопасные онлайн-покупки.
- Полоса для подписи. Расписаться на ней следует при получении изделия, поскольку без этого оно недействительно. Есть чипованные модели, лишенные полосы.
- Данные банка. Представленная информация — номер телефона и адрес банковского учреждения. Информацию следует переписать и хранить в доступном месте. Зачем это нужно? Контакты позволят обратиться в финансовую организацию с целью блокировки карты в случае ее утери или кражи.
Устройство чипованной карты
Спустя два десятилетия чипование все еще считается наиболее надежным. Компания EMV лидирует в области безопасности платежных систем, а внедренная с ее помощью инновация стала стандартом банковской отрасли.
Что такое чип? Это микропроцессор, похожий внешне на SIM-карту для мобильного телефона. Если сказать проще, то чиповая карта имеет впаянный миникомпьютер. Специалисты компании Visa говорят, что «пластик» с микропроцессором вмещает в 80 раз больше информации, чем магнитный «собрат».
Карта с чипом – умная карта
Нужно учесть, что любая операция по карте с чипом всегда требует ввода ПИН-кода. Многим клиентам это не нравится и они считают, что сами могут выбрать, стоя в магазине, совершать операцию по чипу или магнитной полосе.
Чиповая карта: два в одном или ложка дегтя
Грубое сравнение, но суть передает. Отказаться от карт с магнитной полосой – задача архисложная, как говаривал вождь. Слишком много на них завязано. Переход на чиповые карты сопровождается обновлением оборудования или полной его заменой в то время, когда до окончания срока амортизации еще далеко, а также разработкой и установкой программного обеспечения.
- Чипы можно так же использовать, как и магнитные полосы. К вашим услугам все банкоматы и инфо киоски;
- Карты с процессором являются международными. Они принимаются во всех странах ЕС;
- Дополнительная защита практически ничего не стоит. Цена новых кредиток вполне приемлемая;
- «Чиповые» платежные элементы принимают все магазины. С их помощью можно купить любой товар.
Производство таких карт требует от банков больших затрат. Но обойтись без этой меры невозможно. Ведь чип обладает большой емкостью памяти. Он позволяет установить многоуровневые меры безопасности. Вся информация, хранящаяся на нем, подвергается сложному шифрованию. Чтобы ее считать нужны сложные технологии, которые имеются далеко не у всех мошенников.
Банковская карта с чипом преимущества ее использования
Такие платежные инструменты технологичнее своих аналогов. Поэтому спорить о том, стоит ли выбирать банковские карты с чипом и без, бессмысленно. Ведь в поддержку высокотехнологичных карт выступают следующие утверждения:
Конечно, все платежные системы видят будущее за чиповыми картами. Так что рано или поздно карты с магнитной полосой станут очередным витком в истории развития банковской системы и уйдут в прошлое, а чип займет призовое место.. Но пока это равноправное платежное средство.
Для понимания, магнитная полоса или чип, стоит разобраться с новым понятием.
Чип – это по сути микропроцессор, который функционирует как миникомпьютер. Он дает возможность хранения большего количества информации, чем магнитная лента. Внешне чип похож на SIM-карту для мобильного телефона.
Что такое чип?
Защита чиповой карточки практически не поддается взлому. Если магнитная полоса для мошенников была легким орешком, они без проблем копировали данные с помощью скиммеров (устройства, которые подключались к банкомату), то с чипом этот номер не проходит. Данные на чипе зашифрованы и не поддаются прочтению этим устройством. Для подтверждения операции с полосой понадобится ввести ПИН-код. Это набор из четырех цифр (иногда количество символов может изменяться), который привязан к данному платежному средству. Для подтверждения операции с чипом кроме ПИН-кода необходимо воспользоваться кодом, который каждый раз разный. Так что даже если чип скопировали, продвинуться дальше к обналичиванию или безналичной покупке будет невозможно.
Разница между картой с чипом и картой без чипа — в обеспечении безопасности данных. Банкиры довольно консервативны, и если уж затребовали новые технологии, то причина должна быть очень уважительной. Она и есть: воруют! Вернее, мошенничают. Магнитные полосы научились подделывать, чипы, как более сложную технологию, пока еще нет.
Определение
Для обывателя переход на карту с чипом несет как разочарования, так и нехитрые радости. Чип предполагает довольно большой объем информации, а не только данные по банку. Планируется использование банковских карт для хранения электронных билетов или другой персональной информации, облегчающей портмоне честным образом. Водительское удостоверение, медицинская страховка, паспортные данные и многое другое под управлением микропроцессора избавят от многих проблем. Разочарование же заключается в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, где вообще возможен безналичный расчет. Чипы же, как явление относительно новое, знакомы не всякой технике, что может оказаться очень неудобным.
Сравнение
Банковские карты, которые принято именовать кредитными, потихоньку начинают переходить на новый технологический уровень. Так, все более популярными становятся кредитки не с магнитной полосой защиты, а с чипами. Есть ли разница между картами с чипами и без оных для рядового потребителя — узнаем с TheDifference.ru.
После совершения всех действий можно начать использовать техническое средство для рассчета. Представленная схема касается устройств, работающих на базе операционной системы Android. Аппараты, использующие iOS с момента покупки настроены должным образом. К ним достаточно привязать кредитку.
Еще одним способом, повышающим безопасность, может стать расчет с применением смартфона. Они сами по себе требуют дополнительной идентификации, чем исключают возможность совершения мошеннических действий. Снизить риск поможет и подключенное смс-информирование о покупках.
Безопасность
Еще одной проблемой, с которой реально столкнуться, является достаточно высокая цена на торговое оборудование, поддерживающее бесконтактные карточки. Особенно сильно это мешает владельцам небольших предприятий торговли. Но и они при более тщательном рассмотрении вопроса нередко меняют свое мнение.
Однако последний способ мошенничества не выгоден для самого преступника. Это объясняется небольшой суммой, которую можно снять. Также собственник карты может спокойно опротестовать операцию. После этого деньги будут возвращены.
Вторым вариантом списания является случай, когда преступник захватил терминал, указал сумму, не превышающую лимит, а затем поднес карту на расстояние от 5 до 10 см. Все эти действия злоумышленник должен сделать на протяжении нескольких секунд после указания суммы.
О безопасности
Однако списание денежных средств против воли владельца карты все же возможно. Это может произойти в случае кражи карты и если она не была при этом заблокирована. Без пин-кода можно списать денежную сумму до 3000 рублей.
Цифровые карты в России появились несколько лет назад. По своему функционалу они практически ничем не отличаются от привычных банковских карт. Разве что потрогать их нельзя: они выпускаются в онлайн-кабинете. Чтобы ими пользоваться в офлайне, придётся их загрузить в «мобильный кошелёк», то есть внести данные о карте в Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay или Mir Pay.
Крупнейшие банки страны объявили о своих планах к концу 2023 года эмитировать до 50 процентов от всех выпускаемых ими карт исключительно в цифровом формате, без пластикового носителя. В чём выгода и риски для россиян, разобрался Лайф.
Однако при всех плюсах у цифровых карт полно недостатков. Первый (и самый главный) — без смартфона с модулем NFC (Near field communication) расплачиваться такой картой в обычных магазинах и снимать наличные не получится. А это значит, что большая часть пожилых людей, которые предпочитают телефоны попроще, скорее всего, такую карту себе выпускать не будут. Немаловажным недостатком цифровой карты является и то, что создать её себе могут только те, кто уже является клиентом банка и имеет доступ в личный кабинет. Третьим недостатком является малое количество банкоматов и считывающих устройств при кассах в магазинах в малых городах России.
Опасная сделка. Когда продажа квартиры светит штрафом в 18 млн рублей
— Очевидно, что большинство граждан в РФ пока не готовы получать зарплату или пенсию на счёт, быстрый доступ к которому будет зависеть от возможностей смартфона и того, оборудованы ли соответствующими устройствами ближайшие банкоматы и кассы магазинов, — считает один из руководителей офиса Сбера в Москве. — Тем более что не все нынешние клиенты банков обладают достаточным уровнем финансовой и технической грамотности, чтобы самим выпускать и пользоваться цифровой картой. Целому ряду клиентов, которые получают весьма небольшие выплаты на самые простые карты, не до смартфонов и передовых технологий.
Что хранится в отделении пластиковых карт вашего бумажника? Наверняка там вы найдете зарплатную карту, кредитную, социальную, бонусную, виртуальную, проездную и т.д. А насколько вам удобно пользоваться этим многообразием? Наверняка не всегда удобно. Именно поэтому банки сегодня стремятся совершенствовать предлагаемые ими продукты, и делать предоставляемые ими услуги максимально комфортными для пользователей. К числу подобных усовершенствований относится создание чиповых карт, обладающих расширенным функционалом. В чем это не заключается?
Это простейший пример того, что отказ от «пластика» с магнитной полосой – дело сложное, ведь с ними связано слишком много и повсеместно. Переход на карты с чипом должен сопровождаться заменой оборудования (его полной заменой), когда время до окончания срока его амортизации еще не подошло. Кроме того, требуется разработать и установить новое программное обеспечение.
Карта с чипом: ложка дегтя в бочке меда
Давайте сравним условия, которые сегодня предлагают отечественные банки. Все карты Сбербанка (за исключением мгновенных, Electron и Maestro, а также инструментов платежной системы American Express) оснащены чипами. При этом за обслуживание карт банк берет одинаково – по 750 рублей в год и за чиповую кредитную карту и за аналогичную дебетовую (Classic или Standard), и за мгновенную кредитную карту.
Более того, операции с чиповой карточкой можно проводить и без связи с процессинговым центром. Оборудование для обслуживания пластиковых карточек с чипом внесет в него все необходимые изменения без связи с сервером. Например, можно списать определенную сумму денежных средств, бонусов, баллов даже если терминал временно не имеет связи с интернетом. Вся информация об изменении аккаунта будет отображена на микрочипе.
Простые и довольно недорогие в плане выпуска – стоимость магнитной полосы небольшая, поэтому можно организовать массовый выпуск пластиковых карточек для сотрудников, клиентов и других лиц. На магнитную полосу помещается сравнительно немного информации: здесь находятся данные о PIN-коде и специальные служебные данные для проведения операции. Магнитная полоса довольно быстро изнашивается и стирается, поэтому потребуется часто ее менять.
Чиповые карты
Активным элементом пластиковых карточек может быть магнитная полоса или чип. На этих носителях находится зашифрованная информация о владельце, его личные данные, различная служебная информация. Магнитная полоса и чип имеют свои плюсы и минусы, которые нужно учесть при заказе пластиковых карточек.
Когда клиент подносит свой «пластик» к торговому оборудованию на небольшое расстояние, сигнал с носителя считывается, и обрабатываются идентификационные данные. При этом маленькие суммы покупки не требуют, вообще, никакое дополнительное подтверждение, для крупных необходимо вводить пин-код.
Способы бесконтактной оплаты картой
Многих клиентов, кроме вопроса, как работает бесконтактная оплата банковской картой, волнует также тема безопасности ее использования. Не получится ли мошенникам списать средства, просто находясь рядом с сумкой, в которой лежит карточка? Как защитить свои деньги? В действительности, риск при правильном использовании технологии минимален.
Безопасность
Оплачивать любые покупки, не используя при этом наличных денег, сегодня проще, чем когда-либо. Для этого даже необязательно доставать свою кредитку из кошелька. Система NFC позволяет сделать это, не прикасаясь к терминалу, а просто поднеся карточку, смартфон, часы или другое устройство на определенное расстояние от него. Уникальная методика стремительно набирает популярность во всем мире, поскольку выводит приобретение товаров на совершенно новый по удобству уровень. При этом остаются вопросы, связанные с безопасностью ее использования. В этой статье мы расскажем о бесконтактной технологии оплаты банковскими картами, объясним, что это такое и как правильно ее использовать.
12 Июл 2021 marketur 173