Банковская гарантия на обеспечение сроков производства товаров

Гарантия бывает отзывной и безотзывной. Если покупатель предоставил отзывной документ и нарушил договор, заказчик доказывает это банку, а банк принимает решение: платить или нет. Для государственных тендеров документ может быть только безотзывным — то есть банк выплачивает деньги без вопросов.

Для этого придумана банковская гарантия поставщику от покупателя. Поставщик заключает договор с финансовой организацией: банк платит покупателю неустойку, если компания нарушает условия сделки. В частных сделках гарантийный документ повышает шансы компании получить заказ и повышает доверие, а в госзакупках участвовать без бумаги нельзя. Подобрать банк

Какие бывают банковские гарантии на поставку товара

  • сумма договора;
  • обязательства поставщика;
  • условие, при котором обязательства считаются невыполненными;
  • запись о том, что деньги заказчику компенсирует банк, а не поставщик;
  • правила, по которым заказчик запрашивает выплату от банка.

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).

Условия выдачи банковских гарантий

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Порядок выдачи банковской гарантии

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

  • Обеспечение заявки — страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта — страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются до нескольких часов, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Что потребует от поставщика банк?

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Этот аукционный марафон мы все выдержали на «отлично», проявив профессиональную компетентность, выдержку и терпение в сопровождении аукционных процедур по обеспечению гарантий по нашим контрактам. Фактически, мы завершили оформление аукционных документов и готовимся к следующему этапу — выполнение контрактов. Я полагаю, что и здесь у нас все будет хорошо. С надеждой на продолжение сотрудничества с вашей камандой.

ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ

Этот аукционный марафон мы все выдержали на «отлично», проявив профессиональную компетентность, выдержку и терпение в сопровождении аукционных процедур по обеспечению гарантий по нашим контрактам. Фактически, мы завершили оформление аукционных документов и готовимся к следующему этапу — выполнение контрактов. Я полагаю, что и здесь у нас все будет хорошо. С надеждой на продолжение сотрудничества с вашей камандой.

ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ

Если есть, в договоре прописывается ответственность исполнителя и сроки, на которые распространяется гарантия качества. Обязательства начинают действовать после сдачи объекта и выполнения всех условий госконтракта и длятся не менее 12 месяцев.

  • декларация о доходах (при обычной системе налогообложения — за предшествующий год, при упрощенной системе налогообложения — на последнюю отчетную дату);
  • книга учета доходов и расходов;
  • бухгалтерская отчетность за предшествующий год и на последнюю отчетную дату (упрощенная форма баланса и упрощенная форма отчета о прибылях и убытках по образцу, представленному Банком), с расшифровкой основных статей баланса по контрагентам, пояснением финансовых результатов деятельности;
  • документы по предполагаемому обеспечению.
Обратите внимание =>  Несовершеннолетние госпошлина наследство

А срок действия банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта или гарантийных обязательств должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения соответствующих обязательств не менее чем на один месяц (п.3 ст.96 Закона № 44-ФЗ).

Виды банковских гарантий

Банковская гарантия (наряду с неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, задатком, обеспечительным платежом и пр.) является способом обеспечения исполнения обязательств по сделке (п.1 ст.329 ГК РФ).

Налоговые гарантии. Есть три вида гарантий, по которым бенефициар — налоговая: когда налогоплательщик хочет получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, ускоренное возмещение НДС и когда производитель алкогольной продукции хочет получить отсрочку по уплате акцизов. Вот они подробнее:

Преимущества

Федеральное агентство (бенефициар) заявило, что строительная компания (принципал) не выполнила своих обязательств, и потребовало, чтобы банк оплатил гарантию. Банк знал, что на самом деле строительная компания добросовестно исполнила свои обязательства. Несмотря на это, банк оплатил гарантию. Согласно условиям заключенного между банком и принципалом договора банк имел право списывать со счета принципала компенсацию по оплаченной гарантии, что он и сделал.

Как проверить в реестре гарантий

Гарантии на госзакупках. Закупки товаров, работ и услуг для государственных нужд регламентированы специальным законом о госзакупках № 44-ФЗ , а для нужд компаний, которыми владеет государство, — законом № 223-ФЗ . Большинство закупок должно проводиться в ходе конкурентных торгов, например аукциона. Принцип аукциона прост: договор заключается с тем, кто готов продать товар или оказать услугу по наименьшей цене.

  • обоснованного расчета суммы;
  • платежного поручения, свидетельствующего о том, что бенефициар вернул принципалу предоплату — если возврат аванса обеспечивается гарантией;
  • документа, подтверждающего факт наступления гарантийного случая;
  • документа, подтверждающего полномочия должностного лица, подписавшего документ, фиксирующий потребности.

В банковской гарантии заинтересованы те, кто намеревается принять участие в тендере или совершить крупную покупку. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.

Условия банковской гарантии

  1. Гарантия, выданная заказчику банком, должна быть безотзывной. То есть после заключения контракта, расторгнуть договор с банком или внести изменения в документ — нельзя.
  2. Банк-гарант обязуется выплатить неустойку за каждый день нарушения сроков платежа в размере 0,1% от общей суммы гарантии.
  3. Обязанность банка по погашению задолженности считается выполненной со времени зачисления денег на расчетный счет заказчика.
  4. Участник-победитель тендера после того, как заключит контракт, заключает договор с банком на предоставление банковской гарантии по обязательствам на основании заключенного госконтракта.
  5. Расходы, связанные с перечислением денег, ложатся на банк-гарант.

Государственные заказчики по 223-ФЗ могут предъявлять в составе аукционной документации свои требования к банкам. Иногда они указывают на то, что банк-гарант в обязательном порядке должен входить в перечень Минфина или быть на топовых позициях в рейтинге банков.

Обратите внимание =>  Как застраховать автомобиль через интернет осаго 2019

Гарантия нужна заказчику для минимизации рисков того, что поставщик не исполнит взятые на себя обязательства и не исполнит условия контракта. При этом все финансовые риски срыва сделки берет на себя банк, предоставивший гарантию.

Банковская гарантия по 223-ФЗ: особенности

  1. Сбор необходимых документов. Обычно это учредительная документация компании, ее финансовая и управленческая отчетность, а также бухгалтерский баланс за последние 3 месяца.
  2. Исполнитель обращается в банк и предоставляет документы, подтверждающие стабильное финансовое положение компании.
  3. Банк берет определенное время на проверку документов, анализ платежеспособности компании.
  4. Нередко в процессе оформления гарантии от исполнителя требуют открыть депозит в банке, который покрывает сумму гарантии; купить векселя на определенную сумму, предоставить залоговое обеспечение или привлечь поручителя (обычно в качестве такового выступает генеральный директор компании).
  5. При одобрении кандидатуры подрядчика он подписывает договор с банком и получает гарантию для участия в конкурсе.

Любой договор должен быть исполнен, однако в случае с договорами с государственными или муниципальными организациями в рамках федерального закона «О госзакупках» (44-ФЗ) речь идет об оплате товаров, работ и услуг бюджетными деньгами. Соответственно, государство устанавливает более жесткие требования к подобным сделкам. Принимаются гарантии только от банков, внесенных в реестр уполномоченных Минфина. Рейтинг банка должен быть не ниже «BBB-» («умеренный уровень кредитоспособности»).

Если вы собираетесь участвовать в госзакупках, обязательно после получения документа от гаранта самостоятельно проверьте на сайте госзакупок наличие гарантии в реестре. В статье 45 закона №44-ФЗ указано, что информация о выдаче гарантии должна быть внесена в перечень таких обязательств не позднее одних суток с момента оформления.

5 Заключение договора между принципалом и гарантом

Согласно закону «О госзакупках», бенефициар не может ограничивать принципала в выборе банка-гаранта, должны соблюдаться лишь следующие требования: банк находится в реестре уполномоченных Минфина, его уставный капитал превышает миллиард рублей, банк не имеет замечаний от ЦБ РФ.

К тендерной гарантии предъявляются очень строгие требования. Для проверки данных банк может существенно продлить срок рассмотрения заявки до 2 месяцев. Сотрудничество с брокерами помогает существенно сократить срок рассмотрения заявки до 2-3 дней. За дополнительную комиссию, брокер собирает пакет документов, правильно составляет заявку и передает на рассмотрение в кредитную организацию. Брокеры получают комиссию за свои услуги не с заявителя, а с банковской или кредитной организации.

Срок получения банковской гарантии напрямую зависит от работы банка, в который обращается принципал. Кроме перечисленных выше документов, банк вправе требовать, на свое усмотрение, любую дополнительную информацию о финансовом состоянии дел предприятия. На знакомство с документами у финучреждения уходит 1-2 дня. Проверка и анализ документации занимают от 5 до 15 рабочих дней.

Срок действия банковской гарантии

Порядок выдачи банковской гарантии простой и прозрачный: принципал заключает соглашение с гарантом на основании предоставленного пакета документов. Сделку оформляют письменно. В договоре прописывают условия исполнения обязательств принципала перед бенефициаром. В качестве вознаграждения гарант, часто банк, получает определенный процент.

Обеспечение представляет собой законный способ по снижению рисков заключения контракта с недобросовестным поставщиком для заказчика. В частности, обеспечение сокращает риски уклонения победителя закупки от подписания контракта, неисполнения взятых на себя обязательств в рамках достигнутой договоренности или же нецелевого расходования аванса и пр.

Особенности и виды банковских гарантий

В случае если обеспечение заявки было внесено не в денежной форме, а в виде банковской гарантии, то схема работы следующая. При наступлении гарантийного случая заказчик обращается к банку-гаранту с письменным требованием. Гарант перечисляет сумму обеспечения в адрес заказчика, а затем предъявляет требование о возврате обеспечения поставщику.

Обратите внимание =>  Можно ли выписаться и нигде не прописываться

Схема работы

На то, что Положение о закупках в рамках 223-ФЗ имеет приоритет при осуществлении закупочной деятельности для заказчика, прямо говориться в ч. 2 ст. 2 223-ФЗ. При разработке Положения о закупке в части предоставления банковских гарантий заказчик вправе ориентироваться на нормы 44-ФЗ, в частности, на ст. 45 44-ФЗ, где весьма подробно регламентированы требования к гарантиям. При формировании требований к гарантии заказчики также могут опираться на положения Постановления Правительства №1005 от 2013 года.

На счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные» отражаются полученные гарантии в обеспечение выполнения обязательств и платежей, а также обеспечений, полученных под товары, переданные другим организациям (лицам).

В Письме Минфина России от 11 января 2011 г. N 03-03-06/1/4 в качестве принципала фигурирует компания, осуществляющая строительство объектов нефтегазового комплекса по договору сроком на два года. Финансисты указали, что расходы в виде платы за предоставление банковской гарантии, приобретаемой в целях обеспечения выполнения обязательств по договору, необходимо учитывать равномерно в течение срока, на который она приобретается. Аналогичный вывод содержат Письма Минфина России от 19 июля 2012 г. N 03-03-06/4/75 и ФНС России от 4 июня 2013 г. N ЕД-18-3/606.

Гарантии по долгосрочным обязательствам

Как следует из данной нормы, банковская гарантия — это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдают по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предъявлении им требования о ее уплате.

14. Федеральное казначейство в течение 3 часов с момента включения в реестр заказчиком сведений, указанных в подпункте «г» пункта 4 настоящих Правил, обеспечивает проверку соблюдения сроков, предусмотренных пунктом 12, а также порядка формирования таких сведений, установленного в соответствии с пунктами 13 и 18 настоящих Правил.

перечня документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2013 г. N 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»;

Информация об изменениях:

Дополнительные требования к банковской гарантии, используемой для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»
(утв. постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. N 1005
(в редакции постановления Правительства РФ от 9 декабря 2014 г. N 1339))

Банковская гарантия возврата кредита — это разновидность поручительства, обеспечивающее возврат кредитных средств. Заемщик заключает договор с банком, взявшим на себя обязанности по его кредиту, перед другой финансовой организацией.

Гарантии исполнения контракта или обязательств

Центральный банк России рекомендует кредитным организациям, которые вправе выступать гарантами, обнародовать на своих официальных сайтах информацию о банковской гарантии и данные официальных лиц, которые вправе подтвердить действительность документов.

Гарантия возврата кредита

Банковская гарантия исполнения контракта — это самый востребованный вид обеспечения исполнения условий контракта. Банк берет на себя обязательства возместить, выплатить денежные средства заказчику, если исполнитель не выполнит в установленный срок всех требований контракта.