Банковская гарантия на обеспечение исполнения договора поставки

Внести информацию о гарантии для госзакупок в информационную базу должен банк, представив принципалу выписку из реестра. Получить доступ и проверить гарантию в электронном реестре банковских гарантий могут исключительно гарант и бенефициар.

Возникает резонный вопрос о том, почему нельзя предоставить залог непосредственно бенефициару и не оформлять гарантию? Прежде всего потому, что не все бенефициары в силу объективных причин готовы к длительным судебным разбирательствам и взаимодействиям с институтом судебных приставов. А банки имеют штат работников готовых работать с залоговым имуществом и заниматься взысканием долгов.

Требование оплатить гарантию

В банковской гарантии заинтересованы те, кто намеревается принять участие в тендере или совершить крупную покупку. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.

Важно проверить все условия получаемого обеспечения и удостовериться, что независимая гарантия соответствует всем требованиям, утвержденным постановлением Правительства РФ «О банковских гарантиях. » от 08.11.2013 № 1005. К примеру, в силу абз. 3 п. «б» указанного нормативного акта в банковской гарантии запрещено обязывать заказчика представлять кредитной организации (гаранту) отчет об исполнении заключенного контракта.

Таким образом, общедоступным способом можно проследить информацию обо всех независимых гарантиях, предоставляемых по закону № 44, чтобы в дальнейшем контролировать исполнение условий торгов по закупкам в соответствии с 223-ФЗ.

Сколько нужно обеспечить

В извещении о проведении закупки сопутствующей документации должны быть указаны способы обеспечения обязательств. Участник торгов вправе выбрать один из предложенных в извещении вариантов обеспечения исполнения обязательства (ч. 25 ст. 3.2 закона от 18.07.2011 № 223).

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

  • Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  • В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  • Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  • Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  • Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  • Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
  • Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

Стоимость банковской гарантии

«КСК групп уже 25 лет оказывает широкий спектр юридических и финансовых услуг, среди которых весьма востребовано именно привлечение банковского финансирования. В последнее время наши эксперты отмечают, что в большинстве случаев профинансировать заявку на участие в государственном тендере и последующее подписание госконтракта предприниматели стремятся посредством оформления банковской гарантии.

  • Обеспечение заявки — страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта — страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Определив, какие банки удовлетворяют бенефициара, принципал выбирает конкретный банк. У каждого банка свои условия выдачи гарантии: размер комиссии, срок оформления, готовность вносить изменения в свои типовые формы. Принципал может запросить предложения у разных банков и выбрать наиболее выгодное.

Бенефициары настаивают на минимальном перечне документов, в идеале — на одном требовании о платеже. Большинство гарантов стремятся дополнить перечень документами, которые подтверждают долг принципала перед бенефициаром: копией претензии, направленной бенефициаром в адрес принципала, описанием допущенных принципалом нарушений, платежными документами, расчетом суммы долга и т. д .

Обратите внимание =>  Анкета при приеме на работу на бухгалтера

Участники процесса

При оплате гарантии лучше учитывать сроки и оплачивать заранее. Обычно деньги приходят в тот же день, если гарантию оплатили до 16:00. Платежи, проведенные после 16:00, банк видит только на следующий рабочий день.

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения исполнения контрактов по 44-ФЗ принимают гарантии, которые выданы банками, включенными в перечень кредитных учреждений, отвечающих требованиям для принятия гарантий в целях налогообложения (по п. 3 ст. 74.1 НК).

  1. Отсутствие информации о ней в реестре банковских гарантий.
  2. Несоответствие ее установленным требованиям.
  3. Несоответствие банковской гарантии требованиям, которые содержались в извещении о закупке или приглашении принять участие в определении поставщика.

Есть ли основания для отказа в приеме гарантии

Понятие банковской гарантии приведено в ч. 1 ст. 368 Гражданского кодекса. Под ней понимается письменное банковское обязательство уплатить бенефициару определенную денежную сумму при выставлении требования об уплате. Такое требование поступает в соответствии с условиями взятого поставщиком обязательства.

Это базовые требования. Полный их список можно получить обратившись за помощью в «Единый СРО Центр». Также специалисты проконсультируют Вас о том, какие именно документы потребуются для оформления гарантии от банка и с чего нужно начать их сбор. Оставьте заявку и мы в ближайшее время свяжемся с Вами.

Требования к компаниям получающих банковскую гарантию в Санкт-Петербурге

  • возможность быстрого получения денежных средств от банка при невозможности исполнить государственный контракт;
  • не нужно дожидаться судебного решения по поводу неисполнения обязательств со стороны исполнителя;
  • четкий список необходимых документов для требований денег в банке в качестве неустойки.

Преимущества оформления банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта в Санкт-Петербурге

  • отсутствие задолженности по налогам;
  • деятельность организации должно составлять минимум 1 год;
  • наличие необходимых лицензий на ведение бизнеса (если это предусмотрено законом);
  • наличие положительного баланса за последний отчетный период;
  • компания не должна выступать в качестве ответчика в суде (независимо от решения суда).
  • отзывное и безотзывное: в зависимости от того, вправе ли лицо, в пользу которого оно было выдано, по своему усмотрению прекратить гарантийные отношения с банком. Отзывная гарантия аннулируется в любое время, безотзывная действует до истечения ее срока. Федеральный закон № 44-ФЗ допускает оформление только безотзывных вариантов;
  • прямое и косвенное: прямая гарантия выдается напрямую от банка клиенту, косвенная выдается одним банком другому банку, который уже напрямую взаимодействует с клиентом;
  • простое, контргарантия и синдицированное: простое выдается напрямую банком клиенту, контргарантия выдается другим банком по поручению банка, куда обратился клиент, синдицированное предполагает участие в отношении одновременно нескольких банков;
  • ограниченное и неограниченное: при ограниченном банк обеспечивает определенный перечень обязательств клиента, при неограниченном — все обязательства по контракту;
  • платежное и договорное: платежное обеспечивает денежные обязательства, договорное — исполнение обязательств по соглашению;
  • условное и безусловное: первое предполагает наступление определенных факторов, наличие которых необходимо, чтобы у банка возникло обязательство платить, при безусловном такие факторы не устанавливаются.

Какими бывают

В 2020 году кредитный рейтинг банка не опускается ниже уровня «B(RU)» по национальной шкале агентства АКРА или не ниже уровня «ruB» по национальной шкале агентства «Эксперт РА». В 2021 году он не ниже уровня «B+(RU)» по шкале агентства АКРА или не ниже уровня «ruB+» по шкале агентства «Эксперт РА». Планировали, что уже с 2020 года банки будут выдавать гарантии с более высокими рейтингами: «BB-(RU)» или «ruBB-». Когда вступят в силу поправки, это требование начнет действовать только в 2022 году. Требования к размеру собственного капитала не изменятся: не менее 300 млн руб. собственных средств.

Обратите внимание =>  Бюллетень очно заочного общего собрания собственников мкд образец

Кто участвует

Постановление Правительства № 1005 утвердило перечень документов, которые предоставляются заказчиком, когда он требует от банка уплатить деньги за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств принципалом. Это документы, которые подтверждают:

В качестве поставщика услуги банковской гарантии «Траст-Гарант» взаимодействует с широким кругом долгосрочных партнеров, среди которых находятся авторитетные финансовые организации и банки из топ-10 по России.

Цена банковской гарантии на поставку обуславливается размером гарантийной суммы и составляет некий процент от нее. Параметр процента устанавливает учреждение, которое выдает документ. При расчете процента банк руководствуется всевозможными известными ему факторами о принципале (для чего запрашивает ряд документов), принимает во внимание предмет договора поставки, его срок, наличие/отсутствие обеспечения и пр..

Срок банковской гарантии, выданной поставщику для покупателя

Банковская гарантия по договору поставки услуг выдается с целью возложения обязательств на банк. И если поставщик не может выполнить взятых обязательств, банк переводит на счет покупателя услуг (бенефициара) по договору поставки некую сумму денег, заранее оговоренную. Банк не контролирует надлежащее оказание услуг по контракту.

Заказчик рассматривает БГ в течение 3-х рабочих дней с момента ее получения и выносит соответствующее решение. Если заказчик не принимает документ, то в течение этих 3-х дней он обязан ответить победителю торгов и объяснить, почему не принял гарантию в качестве обеспечительной меры.

  1. Какой счет для перевода комиссии указан в договоре на выдачу БГ? Этот счет должен принадлежать именно тому учреждению, в котором заказан выпуск документа. Если указан р/с какой-то другой коммерческой организации, то, скорее всего, после отправки денег на данный счет, вы получите просто «бумажку», а сведения о БГ не будут включены в единый реестр и гарантия не будет подкреплена резервом денежных средств в банке.
  2. Каков объем требуемой документации? Если банк просит мало информации и не запрашивает финансовую отчетность за предыдущий период, то, вероятнее всего, это учреждение занимается аферой.
  3. Какой лимит установлен банком на БГ? Нормально будет, если максимальная сумма гарантии приблизительно соответствует среднеквартальной выручке компании. Если гарант одобряет несоразмерно большие суммы, несоответствующие выручке компании, то задумайтесь о правомерности выпускаемого документа.

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

Также на практике встречается требование внести залог — подразумевается залог денежных средств, частичное обеспечение, например 30% от размера гарантии (ставка устанавливается в каждом банке индивидуально). Этот вариант кредитное учреждение предложит, если вы не проходите по финансовым показателям.

Хорошо, когда договор между двумя организациями исполняется полностью и в срок. А если нет? Как заказчику оградить себя от возможного невыполнения контракта? Можно попросить у исполнителя залог в виде некоей суммы денег. Но много ли компаний способны изъять из оборота крупные средства, чтобы те лежали без движения до окончания исполнения договора? Для решения этой проблемы существуют банковские гарантии. О том, как они действуют, какова процедура получения и сколько стоит банковская гарантия, поговорим в этой статье

Что такое банковская гарантия

4 После проверки фирмы «А» банк «C» выдает фирме «B» письменное обязательство уплатить заранее определенную сторонами сумму (например, 15% от стоимости контракта) в случае, если поставщик нарушит условия договора.

Формы предоставления банковской гарантии

Гарант рассматривает заявку принципала от 5 до 20 дней, в зависимости от типа запрашиваемой гарантии. Быстрее всего проверяются документы при заявке на небольшую сумму и электронную банковскую гарантию. При гарантировании крупных сумм банк может устроить вашему бизнесу жесткую проверку, запросить информацию о сотрудничестве с вами у ваших контрагентов и так далее, к этому нужно быть готовым.

Обратите внимание =>  Беседы с несовершеннолетней совершивший преступление

Шаг 3. Заключение договора. Договор обязательно надо дать для изучения юристу. В договоре обязательно должны быть оговорены моменты по поводу БГ: права и обязанности участников сделки, сроки возврата и размеры гарантийного платежа и другие;

Также надо помнить, что гарант не может отозвать документ, если ситуация слагается не в его пользу. А комиссионные банка оплачивает исполнитель. Ещё один важный момент, влияющий на цену – наличие залога. Банки для обеспечения государственных заказов залога не просят, но его отсутствие (беззалоговая гарантия) сказывается на размере комиссионных в сторону роста. Это вполне обосновано, ведь риск повышается. Время действия обычно немного дольше срока основного договора. Это нужно, чтобы заказчик мог проверить работу исполнителя и, если надо, внести коррективы в результат и окончательно согласовать все возникшие нюансы по поводу исполнения условий договора.

Когда гарантии не требуются

Если вы по какой-либо причине не можете получить БГ сами, то можно воспользоваться услугами брокеров. У таких посредников есть возможности ускорить процесс получения БГ. Топ тройки надежных брокеров поможет получить гарант в рамках закона и быстрее:

Получить гарантию банка может не любой поставщик. Для этого он должен иметь определенные финансовые показатели, а также быть положительным с точки зрения банков. Например, компаниям, которые недавно зарегистрировались или не имеют в своем активе ни одного исполненного контракта, гарантию с высокой долей вероятности не дадут. Кроме того, препятствием для этого может стать:

Что предпринять, чтобы не опоздать со сроком предоставления гарантии, если он на исходе? Единственный вариант — отсрочить подписание контракта. Это можно сделать, подав протокол разногласий. Он должен быть подан не позднее, чем на 13-й день после того, как опубликован итоговый протокол.

Обращение за гарантией заблаговременно

Помните! Большинство банков настаивает на том, чтобы получатель гарантии оплачивал комиссию за ее предоставление со своего расчетного счета. Однако бывает, что на момент обращения за гарантией счет организации заблокирован. В таком случае выход один — искать банк, принимающий оплату от третьих лиц.

В последние несколько лет требования к оформлению банковских гарантий заметно ужесточились. В частности, выдавать их имеют право только те банки, которые входят в официальный список Минфина. Документ считается подлинным, если его занесли в государственный реестр гарантий.

Требование 4. Опыт участия в торгах и выполнения контрактов

Прекрасно, если ваше предприятие уже участвовало в тендерах. Опыт – не обязательное, но желательное условие гаранта. Если вы – новичок в госзакупках, будьте готовы предоставить банку дополнительные доказательства своей компетентности, платежеспособности, лояльности. Именно в таких ситуациях помощь брокеров особенно полезна.

Шаг 3. Заключаем договор

В первом случае деньги будут заморожены на счету муниципалитета до выполнения условий контракта. Это неудобно и накладно, поскольку свободные средства нужны любой компании. Второй вариант более разумный – поставщик услуг просто платит комиссионные банку за оформление гарантии и оперирует своими активами, как хочет.

Также 44-ФЗ допускает замену формы обеспечения контракта. Например, если оно первоначально было внесено денежными средствами, то допускается заменить его на гарантию. Гарантия будет уменьшена на сумму оказанных услуг или выполненных работ.

На основании ст. 378 Гражданского кодекса обязательства гаранта перед бенефициаром прекращаются после уплаты ему суммы гарантии, после окончания срока выдачи гарантии, при отказе бенефициара от своих прав по банковской гарантии, по соглашению сторон.

Стороны: банк-гарант, бенефициар, принципал

  1. Учредительная документация (ОГРН, Устав, ИНН).
  2. Финансовая отчетность за последний год.
  3. Бухгалтерская и налоговая отчетность за год.
  4. Предварительная заявка.
  5. Ссылка на закупку.