Аижк догорворы
Для того чтобы получить ипотечный кредит по льготной ставке нужно соответствовать требованиям каждой конкретной программы. Например, получить ипотеку под 6% годовых можно только в том случае, если в семье есть дети, которые появились на свет с 2018 по 2022 год. Чтобы воспользоваться военной ипотекой, нужно быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.
Что это такое?
Агентством разработаны и применяются «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов». Согласно стандартам займы выдаются на срок от 36 до 360 месяцев. Купить можно квартиру, индивидуальные жилые дома одновременно с земельными участками, на которых они расположены (подробно о том, какая недвижимость считается жилой и кто может брать ипотеку на покупку такой недвижимости, мы рассказывали в этом материале).
Стандарты, параметры и условия
Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК (новое название АО «ДОМ.РФ») — государственная компания, созданная для реализации различных проектов в сфере жилищного управления. Например, компания выступает поручителем по ипотечным ценным бумагам, разрабатывает стандарты льготного ипотечного кредитования по целому ряду программ.
- Относительно невысокие ставки по сравнению с предложениями коммерческих банков.
- Индивидуальный подход к каждому заемщику в зависимости от его особенностей и возможностей.
- В отдельных случаях кредит может быть выдан без подтверждения доходов и наличия официальной занятости – если заемщик сможет доказать наличие денег на погашения кредита.
- Возможна переменная ставка – с этой опцией при определении ставки будет учитываться общая экономическая ситуация в стране и рост индекса потребительских цен, сопоставленный с реальными доходами. В сложных ситуациях (к примеру, карантин по коронавирусу 2020) поможет значительно снизить кредитную нагрузку за счет снижения процентной ставки.
- Наличие льготных региональных программ для многодетных и молодых семей, работников бюджетной сферы и других льготников. Решение об участии в программах принимает местная администрация по каждому отдельному случаю.
Ипотечное кредитование снова бьет рекорды – на этот раз благодаря льготной госпрограмме. Но еще давно, когда ипотечное кредитование только развивалось, правительство создало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое затем переименовали в «Дом.РФ». Организация помогает заемщикам оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях, а также помогает застройщикам. Что это за агентство и как с ним можно сотрудничать – разберемся детальнее.
АИЖК или «Дом.РФ»? И что это вообще такое?
- Возраст заемщика – в пределах 21-65 лет до момента полного погашения долга.
- Гражданство и наличие регистрации на территории РФ.
- Полная дееспособность заемщика и наличие постоянного дохода.
- Клиент не был признан банкротом в прошедшие 5 лет.
- Валюта кредита – исключительно российский рубль.
- Период кредитования – от 3 до 30 лет.
- Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а максимальная зависит от региона: для Москвы до 30 млн, в регионах до 15 млн руб.
Самая распространенная и востребованная услуга АИЖК. Процентная ставка начинается от 9,25% годовых. Заем предоставляется на период от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос по такой программе составляет 20%. Деньги должны принадлежать заемщику а при участии в ипотеке МСК – 10,50%.
Стать участником ипотечного займа может дееспособный гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Верхний возрастной предел определен для момента полного погашения ипотеки. Заемщиком может стать гражданин, имеющий только легальный подтвержденный доход. Его размер должен быть таковым, чтобы на погашение очередного платежа по займу расходовалось не более 45% дохода самого заемщика и созаемщиков.
Социальная ипотека в Московской области
- Выдача займов на приобретение недвижимости на условиях, сходным с ипотечным банковским кредитованием, то есть, под залог приобретаемого объекта (квартиры);
- Выкуп ипотечных кредитов у банков, в тех или иных ситуациях. В основном, в случае возникновения финансовых проблем у кредитного учреждения или проблем у заемщика, не способного выполнять обязательства по погашения ипотеки. Заемщик сам может выступить инициатором покупки его обязательств агентством, если сочтет условия выплаты долга агентству более выгодным чем погашение его банку.
к содержанию ↑
Подать заявку на участие в программе, в соответствие с которой погашается ипотека АИЖК, могут те заемщики, которые соответствуют выставленным требованиям. Одновременно должны быть соблюдены следующие условия:
Программа АИЖК по ипотеке: предназначение и требования к участникам
Условия программы первоначально устанавливали максимальную сумму оказываемой государством поддержки в размере 20% от оставшейся задолженности по ипотечному кредиту на момент подписания договора о реструктуризации кредита. При этом выплачиваемая субсидия не может превышать 600 тысяч рублей. В феврале 2017 года была принята новая редакция закона, согласно которой предельный лимит оказываемой помощи увеличился и составил 30% от остатка суммы кредита, которая не может превышать 1,5 миллиона рублей.
Поиск ипотеки
Реализуется программа АИЖК по ипотеке через проведение реструктуризации кредита с заключением либо нового кредитного договора, либо дополнения к действующему соглашению, которое вносит изменения в условия его предоставления.
Ипотека АИЖК. Для поддержки, развития жилищного строительства в РФ Правительством в 1997 г. было создано Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию («Дом РФ» с марта 2018 г.), содействующее гражданам, приобретающим жилье. Оно предлагает семейные, льготные, социальные программы покупки жилья в ипотеку россиянам, независимо от социального статуса, уровня дохода, семейного положения. Агентство следит за состоянием ипотечного рынка страны, разрабатывает предложения по совершенствованию, сотрудничает с кредитными организациями. Оно предлагает новые формы привлечения инвестиций в жилищное строительство, содействует росту ликвидности, устойчивости этого рынка.
Ипотека АИЖК
- Заключается на период от 3 до 30 лет, валюта рубль, фиксированная или плавающая ставка.
- Минимальная сумма займа 300000 руб.
- Размер ежемесячных платежей заемщика не больше 45% дохода за тот же период.
- Сумма кредита не превышает 70% оценочной стоимости залога (при наличии страховки до 90%).
- График платежей ануитетный (равными суммами в течение периода кредитования).
- Максимальный размер ссуды определяется руководством Агентства с учетом среднего уровня доходов жителей каждого региона и изменений рыночной стоимости жилья.
Стандарты предоставления ипотечных займов в 2018 году
1. Земля населенного пункта РФ с установленными границами земельного участка.
2. Уровень износа не превышает 40%.
3. Обеспечено электричеством, водой, теплом, сантехническим оборудованием.
4. Возведено на каменном, кирпичном, железобетонном фундаменте, принадлежит залогодателю по закону (зарегистрировано право собственности).
5. Предмет ипотеки застрахован по рискам утраты, повреждения. Заемщик заключил договор личного страхования (жизни, здоровья).
6. Оценка проведена по требованиям агентства.
Продукт предусматривает льготный период от 3 до 8 лет, в течении которых будет действовать пониженная процентная ставка (6%). Далее расчет процентов будет осуществляться, как ключевая ставка + 2%. На данный момент эта цифра равна 9,25% годовых.
Альтернативным вариантом получения ипотечного кредита через банк является обращение в структуру с госучастием Дом.рф, созданную Правительством РФ для решения острых жилищных проблем российского населения, в том числе посредством ипотеки. Рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф, какие существуют программы и условия получения.
Что такое АИЖК Дом.рф
Деятельность Дом.рф приносит выгоду всем участникам ипотечной сделки. Банки здесь увеличивают свою прибыль и пополняют линейку продуктов ипотеки новыми программами, само агентство развивает сеть своих региональных представительств без открытия физических офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.
\r\n 4. \u0411\u0430\u043d\u043a \u0443\u0432\u0435\u0434\u043e\u043c\u0438\u0442 \u0412\u0430\u0441 \u043e \u043f\u0440\u0438\u043d\u044f\u0442\u043e\u043c \u0440\u0435\u0448\u0435\u043d\u0438\u0438 \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043e\u043c, \u0443\u043a\u0430\u0437\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u0412\u0430\u043c\u0438 \u0432 \u0442\u0440\u0435\u0431\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0438.\r\n «>,<" >1. \u041d\u0430\u043b\u0438\u0447\u0438\u0435 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0443\u044e\u0449\u0435\u0433\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u043e\u0433\u043e \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0430, \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u0435\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u0434\u043e 01.07.2023.\r\n
Государственная программа поддержки многодетных семей
\r\n \u0412\u0430\u0436\u043d\u043e! \u0421\u0432\u043e\u0435\u0432\u0440\u0435\u043c\u0435\u043d\u043d\u043e \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u043b\u044f\u0442\u044c \u0411\u0430\u043d\u043a\u0443 \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u044b, \u043f\u043e\u0434\u0442\u0432\u0435\u0440\u0436\u0434\u0430\u044e\u0449\u0438\u0435 \u0443\u043f\u043b\u0430\u0442\u0443\r\n \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0439\r\n \u043f\u0440\u0435\u043c\u0438\u0438 \u043f\u043e \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0443 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0437\u0430 \u0441\u043b\u0435\u0434\u0443\u044e\u0449\u0438\u0435 \u043f\u0435\u0440\u0438\u043e\u0434\u044b \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f. \u0412 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u043d\u0435\u0443\u043f\u043b\u0430\u0442\u044b\r\n \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0433\u043e \u0432\u0437\u043d\u043e\u0441\u0430 \u043f\u043e \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0443 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u043e\u0442 \u043d\u0435\u0441\u0447\u0430\u0441\u0442\u043d\u044b\u0445 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435\u0432 \u0438 \u0431\u043e\u043b\u0435\u0437\u043d\u0435\u0439,\r\n \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443 \u043c\u043e\u0436\u0435\u0442 \u0431\u044b\u0442\u044c \u0443\u0432\u0435\u043b\u0438\u0447\u0435\u043d\u0430, \u0435\u0441\u043b\u0438 \u044d\u0442\u043e \u043f\u0440\u0435\u0434\u0443\u0441\u043c\u043e\u0442\u0440\u0435\u043d\u043e \u0443\u0441\u043b\u043e\u0432\u0438\u044f\u043c\u0438\r\n \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u043e\u0433\u043e \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0430. \u041e\u0437\u043d\u0430\u043a\u043e\u043c\u0438\u0442\u0441\u044f \u0441 \u043f\u0435\u0440\u0435\u0447\u043d\u0435\u043c \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u044b\u0445 \u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u0439 \u0438 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c\r\n \u043a\u043e\u043d\u0441\u0443\u043b\u044c\u0442\u0430\u0446\u0438\u044e \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0432\u043e \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u043a\u0435 \u00ab\u0421\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435\u00bb .\r\n «>,<" >1. \u041f\u043e\u0434\u0430\u0442\u044c \u0442\u0440\u0435\u0431\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0438 \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u044b \r\n \u0432 \u0431\u043b\u0438\u0436\u0430\u0439\u0448\u0438\u0439 \u043e\u0444\u0438\u0441\r\n \u0411\u0430\u043d\u043a\u0430 \u0438\u043b\u0438 \u043d\u0430\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c\r\n \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u044b \u043f\u043e \u043f\u043e\u0447\u0442\u0435 \u0420\u0424 \u043d\u0430 \u044e\u0440\u0438\u0434\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u0438\u0439 \u0430\u0434\u0440\u0435\u0441 \u0411\u0430\u043d\u043a\u0430 .\r\n
Требования для ипотечного кредита
\r\n 2. \u041a\u043e\u043f\u0438\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u043e\u0433\u043e \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0430, \u0437\u0430\u043a\u043b\u044e\u0447\u0435\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u0441 \u0411\u0430\u043d\u043a\u043e\u043c; (\u041e\u0431\u044f\u0437\u0430\u0442\u0435\u043b\u0435\u043d, \u0435\u0441\u043b\u0438 \u0437\u0430\u0435\u043c\u0449\u0438\u043a\r\n \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u0438\u043b \u043e\u0442\u043b\u0438\u0447\u043d\u044b\u0439 \u043e\u0442 \u043f\u0430\u0441\u043f\u043e\u0440\u0442\u0430 \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442).\r\n
Аижк – программа помощи ипотечным заемщикам 2020 Какие документы потребуются для реструктуризации займа в 2020 году Для того чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита по государственной программе, нужно предоставить в свой банк заявление, документы, подтверждающие личность заёмщика, его право на льготное кредитование и ипотечную недвижимость.Также в банк предоставляются различные справки о состоянии действующего займа и произведённых платежах.
Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев. Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК. К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.
Последние новости по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК в РФ в 2020 году
Перерасчет происходил по курсу, действующему на день обращения. Многие клиенты были с этим не согласны и требовали от банков применять курс, действовавший на день заключения договора. Конечную точку в этих спора поставил Верховный суд, который постановил, что требования ссудополучателей являются незаконными, поскольку:
Помощь заемщикам оказывается, только если кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации. Исключением являются случаи, когда ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации (пп. «е» п. 8 Основных условий).
• для кредитов (займов) в иностранной валюте — изменение валюты кредита (займа) на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату заключения договора о реструктуризации;
3.1. Требования к заемщикам для реструктуризации ипотечного кредита (займа)
• снижение денежных обязательств заемщика перед банком-кредитором на сумму не менее 30% остатка суммы кредита (займа) на дату заключения договора о реструктуризации, но не более чем на 1,5 млн руб. за счет прощения части суммы кредита и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли. Специально созданной межведомственной комиссией указанная предельная сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза;
Для произведения операций со своим ипотечным кредитом необходимо авторизоваться на портале Дом.рф. Для этого перейдите на официальный сайт организации по адресу https://дом.рф. На открывшейся странице в правом верхнем углу нажмите кнопку «Войти в личный кабинет». Также вы можете напрямую перейти на страницу авторизации на портале по адресу https://lkz.ahml.ru. Система перенаправит вас на страницу входа в систему, где потребуется указать ваш логин и пароль. Если реквизиты для входа указаны верно, то нажмите кнопку «Войти».
Пройти регистрацию можно самостоятельно на официальном сайте по адресу https://дом.рф. На открывшейся странице в правом верхнем углу нажимаем «Войти в личный кабинет», далее выбираем вариант «Зарегистрироваться».
Преимущества и недостатки ипотеки от АИЖК
Банк ВТБ 24 предлагает ипотечный кредит на льготных условиях «Военная ипотека». Условия кредита предусматривают плавающую ставку по кредиту в размере от 9,7-10% годовых, в зависимости от продолжения службы участника НИС. Кредит выдается сроком до 20 лет. Оплата первоначального взноса – обязательное условие, его размер зависит от стоимости приобретаемой недвижимости (минимальный порог – 15%).
На практике, выглядит это примерно так:
Банки, работающие по программе АИЖК, сначала выдают деньги за счет собственных ресурсов. Затем восстанавливают свои ресурсы посредством рефинансирования кредитов, но при этом несут ответственность за добросовестное выполнение заемщиком своих обязательств перед организацией, рефинансировавшей кредит. В данном случае этой организацией выступает АИЖК.
Для чего создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)
Теперь попробую объяснить это проще, что называется «на пальцах».
Деньги заемщикам дают банки.
А откуда деньги в банках?
От вкладчиков: физических и юридических лиц.
Ипотечные кредиты долгосрочные, тогда как вкладчики размещают свои деньги на незначительный срок.
Как быть банку, если в нем лежат деньги вкладчиков, размещенные на год — полтора, а кредиты надо выдать на десять лет и более?
Вариантов несколько:
Внимание!
Деятельность агентства направлена на обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке.
Отдельно выделяется перекредитование для заемщиков, включенных в реестр требований жилых помещений «Урбан Групп». Здесь также возможно снижение годовой ставки до 10,5%, если осталось выплатить не более 50% от стоимости квартиры или дома. Максимальный процент — 11,75%. Новый договор заключается на срок в 3– 30 лет.
В 2018 году вышло специальное распоряжение правительства, предусматривающее помощь ипотечным должникам, в первую очередь тем, кто оформлял валютную ипотеку и теперь не может с ней расплатиться из-за резкого изменения курса рубля к валюте. Помощь АТЖК подобным заемщикам продолжает оказывать и в 2020 году. Поддержка заключается в следующем: агентство рефинансирует ипотечный кредит, то есть выкупит его у банка и заемщик будет должен агентству. Валюта кредита будет изменена на рубли, причем по выгодному для заемщика курсу. Процентная ставка по ипотеке будет снижена, чтобы не превышать 11,5% годовых для валютных ссуд, а для рублевых — быть на уровне актуального процента на момент реструктуризации. Также спишется начисленная неустойка за просрочку, а займы в долларах и евро будут возмещены на сумму в 30% от долга, но не более1,5 млн руб.
Оформление и пакет документов
Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой.
В иных случаях, как правило, ипотечные договора подразумевают фиксированный либо убывающий платеж и единый процент на весь срок выплаты, что не соответствует требованиям. Сумма взноса может быть изменена вследствие реструктуризации задолженности без корректировки срока, переменной ставки или иных факторов.
КАК РЕСТРУКТУРИЗИРОВАТЬ ДОЛГ: ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ
Следует обязательно проанализировать все преимущества и недостатки такого решения, ознакомиться с отзывами по работе АИЖК 2020. Большое количество заёмщиков осознанно просрочивают платежи для последующего оформления по удобной госпрограмме. Некоторые же граждане нашей страны не придают должное значение тому, что после этого оформление кредита в ближайшем будущем, вероятнее всего, будет очень проблематичным или даже невозможным. Однако всё же такой пусть является гораздо более удобным и рациональным для заемщика по сравнению с малоприятными судебными разбирательствами с тем или иным российским коммерческим банком.
Замена валютной ипотеки на рублевую
Исполнительский сбор, кроме того, не нужно будет платить ипотечным должникам, которые стали участниками госпрограмм помощи заемщикам и выплатили ипотечные кредиты в полном объёме.
В современной сложившейся ситуации не каждый человек сможет позволить себе с легкостью погасить задолженность по кредитной ставке. Из-за того, что страна находится в критичной экономической ситуации, доходы населения значительно уменьшились. Возросшее число просрочек ипотечных кредитов послужило толчком для разработки государством социальной программы по поддержанию граждан.
Что такое ипотека
Гражданам, выбравшим программу АИЖК, гарантируется материальная поддержка и государственная защита. Агентство ипотечного жилищного кредитования не скрывает свои расчеты. Компания предоставляет экономию гражданам из-за отсутствия комиссий на проценты или скрытых сборов. Также немаловажным аспектом в выборе АИЖК является возможность непосредственного сотрудничества с банками-партнерами программы.
Плюсы ипотеки по программе АИЖК
- Нынешний ипотечный договор;
- Документ оценки собственности;
- Документы, подтверждающие право на собственность;
- Справка о сумме долга и отсутствии просроченных платежей;
- Справка с места работы и справка о размере доходов.
Колесниковы — муж и жена, решили купить квартиру по программе ЖРС. Жилье, которое им понравилось, продавалось на вторичном рынке недвижимости. Колесниковы и продавец квартиры собрали необходимые документы для купли-продажи, но за несколько дней до совершения сделки к Колесниковым обратился человек, который утверждал, что между ним и продавцом было заключено соглашение по залогу данной недвижимости. После изучения соглашения, Колесниковы убедились в его подлинности и сделку заключать отказались, так как квартира была обременена залоговым обязательством.
Дом или его часть, приобретенные на денежные средства социальной ипотеки, должны отвечать требованиям градостроительных регламентов, и быть пригодными для комфортного проживания в нем людей и использования ими коммунальных услуг.
Ипотечный кредит АИЖК «Социальная ипотека: дом»
- В нем не должно быть незаконных перепланировок.
- Помещение должно отвечать требованиям пригодности для проживания: наличие электричества, газо- водо- и теплоснабжения.
- Квартира должна иметь исправные двери, окна, крыши, сантехническое оборудование.
