Закон о взыскании задолженности по кредитам 2020
1. Настоящий Федеральный закон устанавливает особенности принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а также возврата просроченной задолженности в период распространения новой коронавирусной инфекции.
Федеральный закон от 20 июля 2020 г. № 215-ФЗ “Об особенностях исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а также возврата просроченной задолженности в период распространения новой коронавирусной инфекции”
5. Судебный пристав-исполнитель не позднее дня, следующего за днем вынесения постановления о предоставлении рассрочки в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, направляет копию указанного постановления взыскателю. Постановление может быть обжаловано в порядке подчиненности вышестоящему должностному лицу службы судебных приставов или оспорено в суде. Рассрочка предоставляется однократно на условиях поэтапного погашения задолженности в виде ежемесячных платежей в равных долях на срок рассрочки с начала календарного месяца, следующего за месяцем, в котором принято решение о ее предоставлении. При нарушении должником графика погашения задолженности постановление о предоставлении рассрочки подлежит отмене, после чего исполнительное производство осуществляется в общем порядке без учета требований настоящего Федерального закона. Должники, которым предоставлена рассрочка, в течение срока рассрочки не вправе совершать сделки, связанные с выдачей поручительств, гарантий, и сделки, связанные с отчуждением или обременением принадлежащего им имущества, а должники — юридические лица также не вправе выплачивать дивиденды и иные платежи по эмиссионным ценным бумагам, доходы по долям (паям), распределять прибыль между учредителями (участниками).
Обзор документа
2. Положения настоящего Федерального закона распространяются на должников — юридических лиц, должников — индивидуальных предпринимателей, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства, включенными по состоянию на 1 марта 2020 года в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», осуществляющими деятельность в отраслях российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, перечень которых утверждается Правительством Российской Федерации, за исключением должников — юридических лиц, должников — индивидуальных предпринимателей, к которым в соответствии со статьей 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» применен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, а также на отдельные категории должников — физических лиц, определенные частями 3 и 5 статьи 2 настоящего Федерального закона.
Можно сделать выводы, что законодатели встали на сторону заемщиков. Теперь дело за самими заемщиками. Ведь проблемы с микрокредитными организациями возникают в связи с незнанием своих прав и нежеланием их отстаивать.
На 21 день сумма процентов составит 1,7 руб. (0,017% от 10 000) в день. И этот 1 руб. и 7 коп. будут начисляться до тех пор, пока сумма всего займа не достигнет предела 1,5 размера от займа. Потом все начисления кредитор обязан прекратить, и заемщик, независимо от срока просрочки, не должен будет платить более этой суммы.
❸. Предел процентной ставки
Будьте грамотны, поскольку вашей безграмотностью пользуются недобросовестные кредиторы. Они делают вид, что о новых законах не знают и обращаются в мировой суд за судебным приказом, выставляя фантастические суммы задолженности. Суд, не разбираясь в ситуации и не вызывая должника, выносит судебный приказ о взыскании необоснованных и фантастически завышенных долгов. Как правило, заемщик узнает о судебном приказе спустя год и более, когда приставы начинают взыскания и с банковской карточки списывают денежные суммы.
Проблема взыскания долгов по оплате жилищно-коммунальных услуг, кредитам в нашей стране остаётся актуальной, количество должников не уменьшается. Поэтому любое нововведение в федеральных законах на эту тему вызывает живой интерес у россиян. Очередной, 2020 год принёс изменения в ФЗ. В нашем обзоре расскажем о наиболее значительных из них.
Новый способ уведомления должников
Также пересылаемый документ мог быть просто утерян на почте или изъят из ящика для корреспонденции недобросовестным лицом. В результате человек, которому предназначалось уведомление, не получал его вовремя, и, соответственно, он не имел возможности добровольно оплатить долг по судебному решению. Таким образом накладывались дополнительные проценты, начисляемые за исполнительский сбор, которые также вешались на шею должника.
Долги по зарплате
До этого года человек, не получавший вовремя заработную плату, мог взыскать её с работодателя через суд. Такая процедура затягивала процесс возврата денег, загружала судебные инстанции. Новый ФЗ под номером 393 от 02 декабря 2019 года даёт возможность оперативно решить ситуацию без использования органов суда. Для этого работнику достаточно обратиться с заявлением в Трудовую инспекцию о невыплате заработанных им денег. Нужно отметить, что речь идёт об уже начисленных средствах.
При поступлении таких средств будут указаны специальные коды, по которым в банке и будут ориентироваться. Данная норма заработает с 1 июня 2020 года. Таким образом, должники будут защищены от списания денежных средств, которые нельзя взыскивать по закону.
Так сложилось, что количество граждан, имеющих задолженность, достаточно велико. Многие имеют просроченные платежи по кредитам, долги за оплату услуг ЖКХ и т.п. Проблема достаточно актуальная, а порой люди узнавали о своих долгах лишь после ареста банковской карты, упуская возможность обжаловать судебный акт, либо добровольно исполнить свое обязательство.
Запрет на взыскание особых средств
Теперь взыскать долги по заработной плате можно будет без суда. Согласно федеральному закону от 02.12.2019 г. № 393-ФЗ «О внесении изменений в Трудовой кодекс Российской Федерации по вопросам принудительного исполнения обязанности работодателя по выплате заработной платы и иных сумм, причитающихся работнику», работник сможет обратиться в трудовую инспекцию с заявлением о взыскании долгов по зарплате. После рассмотрения заявления инспектор вынесет постановление, которое будет иметь силу исполнительного документа.
Первоначально банки неохотно шли на пересмотр кредитных договоров с заемщиками. Но после принятия ФЗ-106 они не вправе отказать в предоставлении каникул, иначе клиент может пожаловаться на них в ЦБ. Проблемы с получением отсрочки возникают у неофициально трудоустроенных заемщиков, которые не способны подтвердить падение доходов документально.
- Размер кредита находится в пределах, установленных Правительством.
- Доходы заемщика снизились на 30% и более за месяц, который предшествовал месяцу обращения, по сравнению с 2019 годом (либо он официально признан безработным).
- В момент обращения к договору не применяются ипотечные каникулы.
💡 Есть ли закон или готовящийся законопроект о кредитной амнистии
- получение отсрочки продолжительностью до полугода;
- возможность внесения платы только в части процентов;
- увеличение максимального срока ипотечного кредита;
- снижение процентов по ипотеке, если ставка ЦБ меньше процентной ставки по кредиту.
Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.
Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.
Как списать долги через банкротство физических лиц
В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ. Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд. Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.
Рассрочку предоставляют один раз. Она заключается в поэтапном погашении задолженности в виде ежемесячных платежей в равных долях на срок рассрочки с начала календарного месяца, следующего за месяцем, в котором принято решение о ее предоставлении.
- получают пенсию по старости, по инвалидности и/или по случаю потери кормильца;
- нет иных источников доходов и недвижимого имущества (кроме единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения),
- совокупный размер пенсии по старости, по инвалидности и/или по потере кормильца – менее 2-х МРОТ.
Механизм платежей
- на должников – юрлиц и ИП, к которым применен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов (ст. 9.1 Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
- отдельных категорий должников – физических лиц (об этом ниже в статье).
Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.
В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.
О списании долга
Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.
В период рассрочки приставам разрешено арестовывать имущество должника. Также они могут накладывать запрет на совершение регистрационных действий в отношении имущества, права на которое подлежат госрегистрации. Иные меры принудительного исполнения (изъятие имущества, выселение и проч.) запрещены.
В общем случае любой должник вправе попросить рассрочку по уплате задолженности. Для этого нужно подать соответствующее заявление в суд или в другую инстанцию, которая выдала исполнительный документ. Рассрочку могут предоставить, но могут и отказать (ст. 37 Закона об исполнительном производстве).
Кому полагается рассрочка при исполнительном производстве
Получить рассрочку в связи с пандемией можно только один раз. Те, кому она предоставлена, должны погашать свой долг ежемесячно равными долями. Первый платеж надо сделать в месяце, следующем за тем, когда принято решение о рассрочке.
С 1 января 2020 года ожидаются изменения в законодательстве в сфере взыскания долгов. Граждане России, которые имеют финансовые долги перед государством, будут взыскиваться на соответствующую сумму из своей заработанной платы.
Процедура взыскания долгов из заработной платы
Им придется вносить дополнительные коды в ведомостях на заработанные платы. В этой документации должна теперь будет содержаться информация размеров взыскиваемой суммы и личные данные тех, с кого снимать задолженности. Это будет отражаться на отчетности.
Какие долги планируется взыскивать с заработанных плат
Это решение чиновников, по их мнению, приведет к строгому контролю государственными структурами данных мер. Весь механизм исполнения позволит вести определенный контроль и приведёт должников к ответственности в отношении своих финансовых обязательств. В первую очередь, нагрузка ляжет на бухгалтеров предприятий.
- государственную пошлину за обращение в Арбитражный суд по месту жительства (300 руб.),
- услуги конкурсного управляющего (25000 рубл. за каждую введенную процедуру и 7% от размера реализованного имущества),
- публикацию в газетах «Коммерсант» и Федреестре (порядка 15000 рублей),
- прочие судебные издержки.
Именно здесь вы можете почерпнуть основную информацию в том случае, если у вас возникают разногласия с банком, например, при отказе в приеме досрочных платежей или отказа от получения денег. Однако, если вас интересуют более специфические ситуации, например, когда у заемщика нет возможности оплачивать свою задолженность, то здесь уже нужно искать другой закон, а именно – Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2018) “О несостоятельности (банкротстве)”.
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →
Как правило, вам сначала предложат реструктуризацию, если у вас есть официальное трудоустройство и доход, который позволит пусть малыми суммами, но все же выплачивать долг. Это достаточно выгодно для заемщика сразу по нескольким причинам:
Столкнувшись с противоправными действиями коллекторов, нужно направить заявление в полицию. Ее представители должны защитить гражданские права должника. Коллекторы не могут производить арест банковских счетов или имущества кредитного должника. Банки не имеют права предоставлять персональные данные по должникам. Уже этот факт представляет собой нарушение закона.
Если в разбирательстве фигурирует крупная сумма, суд может пойти навстречу и продлить срок взыскания. Статья 200 ГК РФ позволяет производить расчет исковой давности с момента прекращения обстоятельств. Право может быть предоставлено на основании ходатайства учреждения, которое понесло значительные убытки.
Дата начала исчисления срока
Если срок исковой давности по кредиту истек, судебная практика показывает, что при отсутствии веских аргументов банк не сможет истребовать денежные средства. Однако это не мешает учреждению продолжать работу с должником. Лицумогут постоянно напоминать об имеющихся обязательствах. Не стоит рассчитывать, что через три года компания оставит клиента в покое. К основному долгу может прибавиться неустойка.
Следует отметить, что данная мера может быть применима только с оплаты труда, в других случаях материальных выплат (больничные листы, пособия на детей, командировочные, платежи в связи потери кормильца) удержание финансовых долгов не будет.
Госдума России приняла такое решение данной проблемы ввиду удобства, целью которой является безошибочный и грамотный, полноценный подход к этой задаче. Такая мера на сегодняшний день функционирует в отношении взыскания алиментов. Однако, как показала практика, бухгалтеры, не имея четкой регулировки механизма, допускают часто ошибки в этой форме работы по списанию средств.
Процедура взыскания долгов из заработной платы
Закон предусматривает взыскание долгов российских граждан с 1 января 2020 года в случаях, когда имеется возможность взыскания средств с заработной платы по следующим видам задолженностей: коммунальные платежи, алименты, штрафы и кредиты.
16 Янв 2022 marketur 118