В чем заключается работа со страховыми компаниями
Страховой агент — это тот, кто помогает человеку защититься от возможного ущерба. Человека со всех сторон окружают опасности и различные риски. Он может заболеть, получить травму и остаться инвалидом, может сгореть его дом, а машина попасть в руки угонщиков. Чтобы получить защиту от убытков, была придумана система страхования имущества и жизни.
Что делает страховой агент
- поиск клиентов («холодные» и «горячие» звонки);
- разъяснение условий страхования, консультация по страховым продуктам;
- работа с клиентской базой (продление договоров, расширение контактов);
- участие в оценке ущерба и решения по компенсациям;
- заключение договоров и оформление полисов;
- наблюдение за исполнением страхового договора, принятие решений по выплатам.
Требования к профессиональным навыкам и обязанностям страхового агента
Любой страховой агент — это посредник между страховой фирмой и клиентом. Бывает, что страховые агенты состоят в штате крупной страховой компании и работают от её лица. Однако законом не возбраняется, если страховой агент работает на себя и представляет интересы сразу нескольких фирм. В этом случае агент ищет клиентов самостоятельно и работает на выезде.
Сидеть и ничего не делать с такой профессией у вас не получится. Каждую минуту вы должны думать – где найти новых клиентов. А после того, как вас посетят умные мысли – идти на реализацию своих идей. Страховой агент – довольно активная работа, которая не позволит сидеть на месте. Ненормированный рабочий график предполагает оказание страховых услуг как в дневное время, так и вечером.
Трудолюбие
В отличие от страхового агента, брокер предлагает наиболее выгодные условия страхования в разных конторах. Практика показывает, что брокеры лучше осведомлены об особенностях страхового рынка, чем агенты.
История профессии и главное отличие агента от брокера
Страховой агент обязан запомнить все виды страхования и предлагать их своим клиентам. К тому же, стоит помнить особенности тех или иных людей. Если у человека нет авто, не имеет смысла предлагать ему каско.
- Поиск и привлечение новых клиентов, расширение собственной клиентской базы.
- Заключение новых договоров по всем видам страхования и продление (перезаключение) существующих.
- Самостоятельная оценка ущерба — несмотря на то что чаще всего этим занимается специально выделенный сотрудник, каждый агент обязан уметь сделать это самостоятельно.
- Строгий учет и обеспечение сохранности документов — ответственность за хранение взносов и бланков полностью лежит на агенте.
- Проведение рекламных мероприятий — чем лучше агент сможет преподнести себя, тем больше клиентов у него будет.
- приятный внешний вид — независимо от уровня своего дохода, агент СК должен быть чистым, опрятным, аккуратно стриженным и вызывать у потенциальных клиентов положительные эмоции;
- хорошая память — следует хорошо изучить и запомнить особенности того или иного страхового продукта, уметь правильно объяснить его преимущества; кроме того, стоит запоминать и «специфику» клиентов, хотя бы постоянных;
- общительность — нужно уметь налаживать контакт и быстро находить вразумительные ответы на разнообразные вопросы, не просто произносить заученный текст, а заинтересовывать собеседника;
- находчивость — очень пригодится умение выкрутиться из неблагоприятной ситуации, как-то — кодовый замок на парадном входе или огромная собака хозяев, встретившая вас у порога;
- стрессоустойчивость — люди бывают разные, далеко не все умеют разговаривать корректно, поэтому помните: клиент всегда прав, а реагировать даже на самое отъявленное хамство придется вежливой улыбкой;
- трудолюбие — в этом случае отсидеться «на лавке запасных» не получится, заработок будет напрямую зависеть от количества найденных вами клиентов;
Каким должен быть хороший агент
Как правило, страховой агент не является сотрудником компании, а осуществляет свою деятельность на основании договора или доверенности. Это значит, что в случае возникновения каких-либо недоразумений всю ответственность несет непосредственно СК, а посредник как бы «ни при чем». Однако это совершенно не означает, что агент ни за что не отвечает, просто в случае возникновения накладок он будет держать ответ перед СК, а не перед клиентом.
- отсутствие твердых гарантий на хороший заработок. У большинства агентов он зависит от удачи и везения;
- необходимость преодолевать большие расстояния, проводя агитационную работу среди жителей;
- возможность нарваться на грубость и хамство, необходимость выслушивать неприятные слова, не имея права ответить взаимностью, так как человек является лицом компании.
Права и обязанности страховых агентов
Работа страховым агентом на дому заключается в общении с потенциальными клиентами по телефону или интернету. В ходе диалога страховщик предлагает услуги компании, раскрывает аспекты соглашения, правила возмещения ущерба и особенности сотрудничества. Договор заключается после того, как обе стороны приходят к консенсусу.
Личностные качества и требования к навыкам страхового агента
- Набирать клиентуру. От количества заключенных договоров зависит прибыльность компании, взявшей человека на работу.
- Уметь правильно составлять соглашения о страховании. Документы должны быть оформлены грамотно и полно. Необходимо знать правила продления и аннулирования договоров.
- Оценивать нанесенный гражданам урон. Многие страховые компании предпочитают возлагать эту обязанность на своих сотрудников, чтобы не тратить деньги на платных специалистов.
- Обеспечивать сохранность документации, своевременно загружать информацию в базу данных и вносить в нее изменения.
- Осуществлять рекламу услуг страховой компании. Делать это нужно всеми доступными способами, не нарушая нормы размещения информационной продукции.
Страховые агенты образуют внешнюю сеть страховой компании – они в большинстве своем не состоят в штате страховщика, но приводят к нему клиентов. Не бесплатно, естественно – внештатный сотрудник получает процент от заключенной сделки. Ниже мы детально расскажем, какая у этих специалистов деятельность и сколько на этом можно заработать.
Подробнее про работу страхового агента
- полноту и объективность переданной клиенту информации;
- неразглашение финансовой и другой личной информации о страхователе;
- достоверность переданных на подпись документов;
- сохранность денег и документов, взятых у клиента;
- своевременную подачу отчетов страховщику.
Преимущества и недостатки профессии
- поиск новых страхователей (клиентов);
- повторное страхование уже имеющихся клиентов;
- объяснение страхователю условий договора;
- заполнение за клиента бумаг для подписания;
- при оформлении «вживую» – прием оплаты и дальнейшая передача ее в страховую, при оформлении онлайн – выдача ссылки на оплату;
- если предусмотрено договором с компанией – выплата часть компенсации клиенту.
4. Личная ответственность. Если у человека, оформившего страховой продукт, возникнут проблемы с получением страхового возмещения (что, как мы знаем, очень распространенное явление), на кого обрушится весь негатив? Правильно — на страхового агента, который ему его продал. Поэтому страховой агент должен быть готов еще и к «разруливанию» всевозможных спорных ситуаций, причем, его заработок от этого зависеть не будет, а нервов придется потратить немало.
2. Обучение за счет компании. Как правило, страховые компании проводят обучение и всевозможные тренинги, семинары, курсы повышения квалификации для своих страховых агентов. На них можно бесплатно получить полезные знания и навыки, которые пригодятся и в другой работе, других жизненных сферах.
Зарплата страхового агента
6. Отдых за счет компании и другие привилегии. Это преимущество работы страхового агента относится к тем, кто работает на международные лайфовые компании, где часто проводятся международные корпоративные мероприятия, на которые приглашают лучших сотрудников.
В наши дни страхование уже давно стало нормой жизни. Люди часто обращаются к подобным специалистам, чтобы получить определенную защиту от последствий возможных непредвиденных жизненных ситуаций. Как же на практике выглядит помощь таких организаций и в чем состоят обязанности страхового агента?
Суть вопроса
В настоящее время на территории нашей страны основной организацией, занимающейся страхованием является группа компаний «Росгосстрах». Она была создано в 1992 году и, по сути, является правопреемником существовавшего ранее Госстраха РСФСР. В ее состав входят пять крупнейших подразделений, основным из которых считается ОАО «Росгосстрах». В нем тысячи квалифицированных сотрудников проводят работу на 83 филиалах, расположенных по всей стране.
Работа в главной компании страны
Работа эта не такая простая, как может показаться на первый взгляд. Специалисту приходится ежедневно общаться с сотнями людей. Прямой контакт особенно важен, ведь только так можно что-то решить. Обязанности страхового агента, по сути, состоят в том, чтобы доходчиво разъяснить все интересующие клиентов вопросы и по возможности заинтересовать его в будущем сотрудничестве.
Во-первых, это полная независимость. Вы можете сами составлять свой график и не привязываться к месту работы (к офису): очень многие агенты сегодня продают полисы ОСАГО онлайн, и в связи с этим могут спокойно работать из дома.
- Важна общительность: нужно найти общий язык с любым клиентом, провести переговоры грамотно и убедительно.
- Важна стрессоустойчивость: учитесь корректно реагировать на негатив, приводить подходящие аргументы при возникших возражениях.
- Знание законодательной базы. Профессионал должен тщательно разобраться в законах, касающихся автострахования – это потребуется для того, чтобы вести диалог с клиентом грамотно и обстоятельно. Например, некоторые водители в принципе не считают нужным приобретать полис ОСАГО – ведь штраф за его отсутствие не превышает 800 рублей. В подобной ситуации вы должны объяснить автовладельцу, что последствия езды без страховки могут оказаться гораздо серьезней.
- Внимательность. Страховой агент автострахования должен быть готов к работе с бумагами: хотя договор всегда заполняется по образцу, эта задача требует максимальной собранности и аккуратности.
Плюсы работы страховым агентом
Чаще всего эти два названия используют как синонимы. Но иногда под словом «агент» подразумевают специалиста, который работает только с одной компанией. «Брокер», в свою очередь, может предложить автовладельцу больший ассортимент, поскольку он сотрудничает сразу с несколькими страховыми (как своеобразный дистрибьютер).
ИП – это самый простой способ оформления деятельности, процесс которого проходит всего в 3 этапа:
1. Выбор кода деятельности ОКВЭД. ИП может заниматься любым видом деятельности, который разрешен для данной формы ведения бизнеса. Код деятельности ОКВЭД необходим, чтобы указать для ИФНС в регистрационных документах, чем собирается заниматься лицо, и от этого определить доступный вид налогообложения.
2. Выбор системы налогообложения. От правильности выбора зависит количество обязательных сборов для предпринимателя и вид отчетности. Страховые брокеры чаще всего выбирают «УСН» (можно платить сборы только с дохода либо выбрать формулу «доход-расход» и платить процент от разницы, но рекомендуется заранее узнать и рассчитать какой тип будет выгоднее именно для вас). Если самостоятельно не выбрать вид налога, то в автоматическом режиме вам припишут ОСНО и тогда придется платить чуть ли не все виды налогов, что значительно усложнит ведение предпринимательства.
3. Регистрация ИП. Чтобы получить статус предпринимателя, нужно подать следующий пакет документов в налоговую: заявление о регистрации (форма P-21001) и копию паспорта гражданина России. Подать документацию можно через сайт Госуслуг и избежать уплаты обязательной пошлины в 800 рублей, либо пойти лично в налоговый орган и подать запрос в учреждение, заплатив госпошлину и прикрепив соответствующую квитанцию.
Процесс получения лицензии на осуществление деятельности
Как и любая другая профессия, работа страховым посредником имеет свои преимущества, которые подходят определенным людям и становятся решающим факторам выбора:
• постоянное и последовательное развитие. Начинать карьеру можно с должности страхового агента, чтобы лучше познать рынок, его условия и все тонкости профессии, а также собрать клиентскую базу;
• неограниченный доход. Единственным финансовым барьером брокера являются физические возможности, так как люди, желающие застраховаться, не уменьшаются в своем количестве;
• свободный график. Работа в качестве ИП привязывает вас к тому графику, который вы сами себе составили;
• возможность развития собственного бизнеса. Когда посредник перестанет «тянуть» поступающих клиентов, он может нанять себе в штат страховых агентов;
• отсутствие большой конкуренции. Рынок страхования в России еще находится в стадии развития, а брокерские услуги только зарождаются в стране;
• возможность личностного развития. Чтобы дело расцветало, брокеру следует много учиться, для грамотного ведения бизнеса потребуются знания в сфере страхования, юриспруденции, экономики, психологии и других сопутствующих наук.
Страховой брокер – это не обычный посредник, который говорит клиенту, где лучше страхуют, это профессиональная юридическая и страховая защита, поддержка и помощь людям в спорных вопросах при оформлении страховых полисов.
Маклеры ценятся в любой сфере страхования: имущественное, страхование жизни и здоровья, автострахование (КАСКО и ОСАГО), страхование ответственности и рисков. В каждой отрасли требуются помощники.
Недостатки работы
Перед тем как идти и регистрировать ИП для начала брокерской деятельности, мы рекомендуем сначала изучить российское законодательство, теоритически подкрепить себя знаниями о страховом рынке и деятельности маклера, а также грамотно подойти к процессу регистрации индивидуального предпринимателя. При тщательной подготовке ваш бизнес начнется с легкой ноты, и вы будете готовы ко всем трудностям, которые могут возникнуть в начале пути.
Представители страховых фирм могут работать на дому или в офисе, но они не обязаны все время находиться в филиале страховщика. Разъездной характер работы и опыт не влияют на заработок: страховые агенты получают комиссионное вознаграждение с продажи (продления) каждого полиса.
Сколько получает страховой агент
Дополнительное преимущество — возможность работать на несколько фирм одновременно. Менеджеры страховых организаций продают полисы только своего страховщика. При наличии соглашения с несколькими страховыми компаниями одновременно агенты могут предлагать клиентам выбрать, где выгоднее оформить страховку. Поэтому многие покупатели предпочитают обращаться к независимым продавцам страховых услуг, которые помогут заключить страховой договор на максимально выгодных условиях.
Обучение
Высшее образование в работе страхового агента является, скорее, плюсом, чем необходимостью. Но некоторые страховщики при размещении объявления о вакансии все же требуют диплом либо берут на работу студентов старших курсов.
Продолжительность таких курсов составляет 1 -2 неделе, после чего человек может начинать работать. После обучения к новичкам представляются опытные агенты, которые должны помогать начинающему сориентироваться в этой профессии. Чтобы успешно продвигаться по карьерной лестнице, необходимо повышать свои навыки, а также правильно пользоваться поддержкой сотрудников. Работая страховым агентом нужно постоянно совершенствоваться и перенимать опыт у более опытных наставников.
Мы рады приветствовать Вас на сайте для тех, кому все интересно, и кто хочет все знать. А так как все знать нереально, то добро пожаловать на сайт «Много вопросов»! Здесь на каждый ваш вопрос найдется информативный ответ, на каждое сомнение – авторитетное мнение. Размещенные здесь материалы – советы, информация, частные мнения – являются результатом правильно осмысленного личного опыта, профессиональным мнением специалистов или имеют под собой иную реальную почву. Вас интересует, как: Сварить правильно борщ; Отметить день первокурсника или золотую свадьбу; Определиться со своей профессией; Куда съездить в отпуск, и т.д. Поищите ответа у нас.
Свежие записи
И пусть вас не смущает некоторая необычность или, напротив, банальность вашего вопроса. Если вам это интересно – вы имеете право узнать, что вам нужно. Если вам требуется совет – спросите его! И мы приложим все усилия, что бы вы не остались без ответа, а ваша проблема – без решения. Разумеется, вопросы типа «сколько лап у кошек?» наверняка останутся без ответа. Но любой актуальный и адекватный вопрос имеет информативный ответ на нашем сайте. Задав вопрос, ответ на который пока на сайте отсутствует, будьте готовы и сами приложить усилия к достижению своей цели.
Больше 70% всех страховых премий компаниям приносят именно страховые агенты. Это значит, что лучшим каналом для привлечения новых клиентов являются страховые агенты. Именно поэтому страховщики постоянно набирают новых агентов.
Кто может стать страховым агентом?
Являться агентом в страховой компании, означает обладать полной независимостью. Вы работаете по свободному графику, но если вы хотите добиться результатов и собрать лояльную клиентскую базу, придется усердно поработать. Полюсом будет, что вы можете заниматься страхованием из дома, вам нужно будет только ездить к клиентам, сдавать отчеты и брать бланки в офисе страховой компании. Это классическая работа страхового агента, но сейчас, когда развивается интернет страхование, можно часть продуктов оформлять онлайн.
Кто такой страховой агент / брокер и чем он занимаеться.
Оформленные договора нужно будет привозить в отделение страховой компании, где у вас заключен агентский договор и подписывать акты выполненных работ. Собранные страховые премии переводить в страховую компанию или сдавать вместе с договорами. Электронные полисы упрощают этот процесс. Не нужно никуда ездить, а клиент оплачивает сразу страховщику, а вы позже получаете свою комиссию. Но помните, что не все виды можно оформить онлайн.
- возможность совмещения с основным местом занятости, подходит для студентов, пенсионеров, женщин в декрете;
- ОСАГО очень востребован, это облегчает поиск клиентов;
- свобода в выборе места работы: на дому, на территории клиента, в собственном офисе;
- страховая компания организует бесплатное обучение;
- размер заработка не ограничен.
Кто такие агенты или брокеры, что это за профессии?
ОСАГО — это обязательный вид страхования, каждый автовладелец сталкивается с необходимостью покупки полиса. Очереди в офисах страховщиков, неудобный график работы, а также желание получить помощь при наступлении страхового случая — все это делает страхового агента более привлекательным для потенциальных клиентов.
Особенности работы, можно ли принимать клиентов на дому?
Отличие заключается в том, что агент действует в интересах страховой компании и получает процент с продаж, а брокер занимается подбором для страхователей оптимальных условий и получает вознаграждение от них, сотрудничает с несколькими компаниями.
Добровольное страхование — это, как ясно из названия, сознательный выбор. Застраховать можно практически все: футболисты страхуют ноги, певицы — голос. Можно застраховать жизнь, здоровье, дом, дачу, машину. Все виды страхования перечислены в Законе РФ от 27.11.1992 № 4015-1
На что обратить внимание при выборе
Рейтингование страховых компаний проводится на основании оценок экспертов и отзывов клиентов, а также результатов финансовой деятельности за отчетный период. Благодаря рейтингу можно судить о надежности и стабильности страховой компании, ее обеспеченности уставным капиталом, а также способности проводить выплаты по наступившим страховым событиям.
Кто такой страховой агент?
Внимательно изучите условия страхования. Требуйте полный вариант договора, поскольку на бланке полиса прописано далеко не все. Особое внимание уделите пункту, где перечислены признаки страхового случая. Изучите, на что страховка не распространяется. Уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках.
- Паспорт гражданина России.
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
- Документ о семейном положении – для тех, кто в браке или разводе.
- Трудовая книжка.
- Свидетельство о рождении детей (если они есть).
- Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).
- Обратиться в СК, у которой есть вакансия.
- Пройти собеседование.
- Написать заявление о приеме на работу.
- Подать его в отдел кадров, дождаться рассмотрения (на это может уйти до 3 суток).
- При положительном решении – подготовить пакет документов для приема на работу.
- Подписать трудовой договор с компанией.
- Получить доступ в личный кабинет на сайте, раздаточные материалы (буклеты, листовки с условиями страхования, визитки и др.) и приступить к поиску клиентов.
По агентскому договору
- ОСАГО – 10–25 %.
- КАСКО – 15–30.
- Зеленая карта – 15–30.
- Имущество – 25–30.
- Несчастный случай – 25–30.
- Добровольное медицинское страхование – 15–25.
- Строительные риски – 15–20.
- Перевозка грузов – 15–20.
