Как взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: как оформить и взять
Обязательное требование к заемщикам: официальная работа и стаж на последнем месте полгода. Общий трудовой стаж от одного года. Возрастное ограничение – от двадцати одного года до семидесяти пяти лет, до шестидесяти пяти лет клиенты могут обращаться за ипотекой без подтверждения имеющего дохода. Военнослужащие могут подать заявку только до достижения ими возраста сорока пяти лет.
- Располагается в развитом населенном пункте;
- К дому хороший подъезд, в нем можно проживать двенадцать месяцев в году;
- Обязательно наличие коммуникаций (электричество, вода, отопление, слив и т. д.);
- Фундамент выполнен из камня, кирпича, цемента или железобетона;
- Если объект в процессе возведения, потребуется наличие регистрации в Регпалате;
- Тип использования – ИЖС или ДС.
Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса
С февраля 2019 года в Сбербанке начала действовать новая программа ипотечного кредитования с господдержкой для молодых семей с детьми, в рамках которой предлагается льготная ставка в 6%. Однако по условиям данной акции, чтобы получить такую ипотеку, требуется первоначальный взнос 20% от стоимости жилья. Некоторые люди ошибочно предполагают, что государственная поддержка означает то, что первоначальный взнос за них предоставляется из государственного бюджета. Это не так. Благодаря поддержке программы кредитования госорганами устанавливаются низкие процентные ставки. Если постараться найти дополнительные средства на покрытие первоначального взноса, то можно выгодно использовать данную акцию для приобретения собственного жилья.
Процентные ставки отличаются в зависимости от вида приобретаемого жилья (вторичный или первичный рынок), способа подачи заявления (онлайн или в отделении), а также попадания под различные акции (скажем, субсидирование квартир в новостройках). Поэтому в каждом конкретном случае лучше уточнять их у менеджера Сбербанка. В среднем в стандартных случаях ставка около 9%. При участии в акции, особенно когда квартира покупается в новостройке, ставка может уменьшаться до 7,5% годовых.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке
Сбербанк создал и реализует свою программу по поддержке молодых семей. Зарегистрированные супружеские пары считаются молодой семьей, если хотя бы один из супругов моложе 35 лет. При рождении ребенка ежемесячные расходы по процентам снижаются. Кроме того, государство оплачивает часть расходов по задолженности.
Ипотека без стартового платежа предусмотрена для заемщиков, которые получили ссуду на приобретение недвижимости в другой банковской организации и собрались рефинансировать заем на лучших условиях. Сберегательный банк обязуется гасить остатки задолженности перед прежним банком, а с клиентом заключается новая ипотечная сделка.
Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса
- Заполненная анкета, в которой описано желание получить займ. Образец можно взять в самом Сбербанке.
- Паспорт гражданина РФ + копия. Если отсутствует постоянная регистрация, потребуется предоставить справку с фактического места проживания.
- Копия трудовой книжки. Она должна иметь печать организации (в которой устроен заемщик) и подпись руководителя.
- Справка с места работы. Минимальный стаж заемщика на последнем месте — полгода.
- Справка о доходах (НДФЛ-2), заверенная бухгалтерией.
Взять ипотеку без первоначального взноса могут только физические лица, являющиеся гражданами РФ. Вне зависимости того, к какой из вышеперечисленных категорий принадлежит человек, ему потребуется документально подтвердить свои доходы. Их должно быть достаточно для того, чтобы оплачивать ежемесячные платежи. Именно доход является ключевым фактором, влияющим на итоговый вердикт банка.
Ипотека без первоначального взноса: условия в Сбербанке
Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.
Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж». Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика. Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.
Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса
- При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
- При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
- По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
- Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.
- В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
- Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: как взять условия и расчет на калькуляторе
Пример. Стоимость недвижимости — 3 млн, сумма ипотеки — 1,8 млн рублей, а срок — 10 лет. Ставка по кредиту при наличии зарплатной карты и оформленной страховке жизни составит 12%, а ежемесячный платеж — 25 825 р. Рассчитывать на положительное решение по заявке можно при доходе не меньше 43 042 р. в месяц.
В статье рассмотрим, выдает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора со Сбербанком и собрали отзывы о получении ипотеки.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке
- Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
- За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
- Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
- Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.
Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: как оформить и взять
По условиям кредитования необходимо внесение «тринадцатого платежа», включающего сумму, начисленную по страховым полисам на жильё и на клиента за истекший год гашений ссуды. Обычно его размер равняется ежемесячному взносу по ипотеке, поэтому его выделили в отдельный платеж. Все продукты ипотечного кредитования предусматривают тридцатилетний срок использования. Военнослужащие должны закрыть ссуду до достижения 45-летия.
Использование для внесения первого платежа материнского капитала дает возможность получить кредит от пятнадцати тысяч до восьми миллионов рублей. Максимальный размер ипотеки для военнообязанных – от пятнадцати тысяч до двух миллионов трехсот тысяч рублей.
Можно ли в Сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса
Социальная выплата предоставляется в размере, эквивалентном расчетной стоимости жилья, исходя из норматива общей площади, установленного для разных по численности семей. Передав в банк сертификат, можно оформить кредитный договор на покупку жилья на первичном или вторичном рынке по ставкам от 8,6 до 10% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в этом случае составляет от 15% стоимости недвижимости.
Ипотека на ИЖС выдается по ставкам от 10% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в этом случае требуется на уровне не менее 25% стоимости недвижимости. Этого требования можно избежать, если передать в залог банку квартиру или другое имущество и получить нецелевой залоговый кредит. Еще один вариант – использовать средства материнского капитала, которые разрешается обналичивать на строительство дома.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке
Со страховкой сопряжено понятие так называемого тринадцатого платежа. Он представляет собой все средства, насчитанные по страховому полису на заемщика и объект займа за последний год. Насчитанная сумма чаще всего достигает размеров ежемесячного платежа, потому в полном объеме вынесена в отдельный платеж.
Взять ипотеку на квартиру можно не в любом объеме. Размер полученной ссуды зависит от того, по каким условиям и по какой программе кредитуется заемщик. Молодая семья, получающая ссуду на жилье по программе поддержки, может получить максимум восемь миллионов рублей, минимум – 45 тысяч рублей.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке
Госпрограмма «Военная ипотека» действует с 2005 г. Ежегодно на личный счет военнослужащего государство перечисляет денежную сумму. В 2016 г. – 245,88 тыс., в 2019–260 тыс., в 2019–268 тыс. руб. Военнослужащие, которые в течение трех лет являлись участниками накопительной ипотечной системы, имеют право оформить ипотеку. И использовать накопленные деньги на первый взнос.
Размер кредита определяется стоимостью залоговой недвижимости (до 60% от этой суммы) и платежеспособностью заемщика. Если одобренной суммы будет достаточно для покупки нового жилья, то вопрос о внесении первого взноса не ставится. В нецелевом кредите он вообще не предусмотрен.
