Банковские продукты для юр лиц

Кредиты на развитие бизнеса. Банк изучает оборот компании и назначает сумму кредита. От суммы, которую банк выдаст компании в кредит, зависит срок возврата и проценты. Банк не требует залог, когда выдает кредиты по цели.

  • Разовый кредит банк выдает компании один раз и под фиксированный процент.
  • Кредитная линия — это когда банк выдает кредит частями в течение времени, которое прописано в договоре.
  • Кредит через овердрафт — это когда компании срочно нужны деньги сверх тех, что есть на банковском счете. Банк списывает все средства со счета клиента и автоматически добавляет сверху сумму, необходимую для проведения платежа. За использование кредита банк берет проценты — не более 50% от средней суммы поступлений на счет клиента за последние три месяца. После того, как компания взяла в долг средства по овердрафту, все суммы, которые приходят на счет, идут на погашение кредита. Некоторые банки дают льготный период, когда компания может пользоваться кредитом без процентов.

Коммерческая ипотека

Кредитование юридических лиц — это услуги банка для юр лиц, когда банк дает компании деньги на время и за проценты. Банк получает проценты от суммы заема, которую дал организации. Кредиты имеют классификации по сроку, по цели и по способу предоставления кредита.

Благодаря факторингу возможно увеличение оборачиваемости средств, поскольку деньги компании поступают сразу, а не в течение нескольких дней или даже недель. При этом она получает конкурентные преимущества, так как может отсрочивать своим контрагентам платежи. Платежи состоят из факторинговой комиссии и платы за обработку документов.

7 ключевых требований к заемщику для получения бизнес-кредита

Годовая ставка по кредитам для юридических лиц, как правило, составляет от 10 до 20 %, но может достигать и 35 %. Ее размер зависит от разных факторов: финансового положения компании, продолжительности ее существования на рынке, стоимости активов, наличия действующих кредитных договоров в других банках.

Какая выдается сумма кредита юридическим лицам

Займы с обеспечением выдаются исключительно при условии страхования залогового имущества. Банковские оценщики определяют рыночную стоимость залога, а на основании нее – максимально возможный размер кредита. Не исключено изменение залоговой стоимости в период действия кредитного соглашения в зависимости от рыночной ситуации.

  • надежность и стабильность гарантирована учредителем компании — крупнейшим российским государственным банком — Банком ВТБ
  • реализация проектов любого масштаба на всей территории Российской Федерации с подключением филиальной сети банков Группы ВТБ
  • возможность реализаций лизинговых сделок с зарубежными контрагентами (международный лизинг)
  • реализация долгосрочных проектов на выгодных условиях
  • открытость и прозрачность бизнеса по оказанию лизинговых услуг
  • максимальная приближенность к потребностям клиентов
  • высокая деловая репутация и профессиональный кадровый состав компании
Обратите внимание =>  Обязательные журналы книги в кадрах

Узнать больше

  • Компания работает на страховом рынке с 2000 года и неизменно предоставляет своим клиентам широкий перечень качественных страховых услуг.
  • Компания входит в десятку ведущих участников рынка
  • ВТБ Страхование обладает наивысшими рейтингами надежности российских и международных агентств: А++ по версии «Эксперт РА», BB+ (по международной шкале)/ АА+ (по национальной шкале) по версии Standard&Poor’s, ААА по версии «Национального Рейтингового Агентства». Это самый высокий рейтинг среди страховых компаний с российским капиталом.
  • Среди клиентов нашей компании — предприятия разных отраслей экономики: деревообрабатывающей, угольной, химической промышленности, энергетического машиностроения, строительства, водного и воздушного транспорта, сферы финансов, торговли, энергетики и др.
  • Перестраховочная защита портфеля компании обеспечивается договорами с ведущими международными и российскими страховыми и перестраховочными компаниями.
  • Филиалы и офисы продаж ВТБ Страхование работают более чем в 50 крупнейших городах России.
  • ВТБ Страхование является одним из наиболее динамично развивающихся участников рынка.

Узнать больше

Пулинговые продукты

ВТБ Капитал предлагает полный спектр инвестиционно-банковских продуктов и услуг как российским, так и международным клиентам, фокусируя свою деятельность на организации выпусков долговых и долевых ценных бумаг, развитии бизнеса прямых инвестиций, проведении торговых операций, управлении активами, предоставлении клиентам консультационных услуг по сделкам на рынках капитала в области слияний и поглощений в России и за ее пределами.

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обратите внимание =>  Как зарегистрировать собственность на квартиру в новостройке

Смотрите также

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Жесткие критерии обусловлены желанием банков свести к минимуму возможные риски, так как выдаваемая сумма обычно велика. Требования могут отличаться в зависимости от конкретного банка, однако чаще всего они совпадают:

  • организация должна быть коммерческой и зарегистрированной в Российской Федерации;
  • срок существования компании от 6 месяцев – для получения банковской гарантии, более года – для одобрения кредита;
  • стабильный ежемесячный доход;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие задолженностей по налогам, судебных и арбитражных исков;
  • устойчивое финансовое положение организации, при котором не грозит банкротство;
  • наличие залогового имущества или поручителей, готовых разделить ответственность перед банком.

Требования к заемщикам

Кредитно-финансовые организации предлагают различные займы для ИП или ООО. Стандартные условия кредитования выглядят так:

  • Доступный лимит зависит от финансового положения заемщика и программы кредитования. Он рассчитывается в индивидуальном порядке.
  • Размер ставки также зависит от конкретного продукта, при этом для программ экспресс-кредитования процент будет выше.
  • Средний срок займа для юридических лиц – от 3 до 5 лет. При этом овердрафт оформляется на короткий период, а рефинансирование предоставляется на 120 месяцев и более.
  • Предприниматель может выбрать наиболее удобный график погашения – аннуитетный, дифференцированный или индивидуальный (наибольшие суммы выплачиваются в период сезонной прибыли).
  • В большинстве случаев требуется дополнительное обеспечение. В роли залога может выступать транспорт, товары. Допускается привлечение поручителей.

Этапы оформления кредита для бизнеса

Бизнес – это в первую очередь вложения, причем как временные, так и финансовые. Деньги нужны и тем, кто хочет расширить производство, и тем, кто только планирует начало собственной предпринимательской деятельности. Помощь и поддержку малому и среднему бизнесу готовы оказать банки. Какие программы доступны для оформления? Как получить средства на развитие бизнеса? Разбираемся в статье.

  • У ИП на УСН «Доходы» расходная часть не интересует налоговую инспекцию, а обязанности вести бухучет нет.
  • ИП на ОСНО или УСН «Доходы минус расходы» придется вести раздельный учет, так как личные расходы нельзя учесть в целях налогообложения. Все операции нужно подтвердить документально.
Обратите внимание =>  Консультация по льготному земельному участку в кинельчеркассах

Корпоративные карты — популярный у бизнеса банковский продукт. По функционалу они похожи на обычные персональные, но использовать их надо по определенным правилам. В статье расскажем, как оформить такую карту, в чем нюансы использования для ИП и ООО, проанализируем плюсы и минусы этого средства платежа.

Что такое корпоративная карта?

Деньги на расчетном счете принадлежат ИП, и тратить их можно как на личные нужды, так и для предпринимательской деятельности. Это признал Конституционный суд в п. 4 Постановления от 17.12.1996 № 20-П и подтвердили Банк России в Письме от 02.08.2012 № 29-1-2/5603 и Минфин РФ в Письме от 19.04.2016 № 03-11-11/24221. Тонкости заключаются в режиме налогообложения:

Процентная ставка, сумма и сроки кредита зависят в данном банке от множества факторов, однако большинство программ предполагает сумму от 300 000 до 100 000 000 рублей по ставке от 14 до 17% годовых. Сроки кредитования зависят от конкретной программы.

Порядок несколько меняется, если предприниматель оформляет договор о лизинге или овердрафте. В таком случае предприятие производит текущие платежи, а кредитные учреждения пополняют счет собственными средствами по принципу возобновляемой кредитной линии.

Наиболее выгодные предложения банков

Особую популярность приобретает овердрафт как специализированный вид кредитования для юридических лиц. По своей сути овердрафт является возобновляемой кредитной линией. Он несколько отличается от классической схемы тем, что кредитор не предоставляет конкретную сумму, однако при наличии возникающих кассовых разрывов в последующем всю недостачу денег на расчетном счете клиента банк ликвидирует за счет собственных средств. Благодаря этому организация может осуществлять текущие платежи и выполнять свои обязательства перед партнерами. Подобные займы предполагают, что выручка клиента, поступающая в банк, является гарантией обеспечения по долговым обязательствам.