Взять кредит в декретном отпуске в сбербанке
Цены на товары с каждым днем повышаются. Поэтому многие молодые мамы пытаются получить кредит в декрете в Сбербанке под низкие проценты. Но сделать это бывает сложно. Ведь женщина в таком положении является не слишком хорошим должником. Хотя, банки с государственной поддержкой входят в положение молодых мам. И Сбербанк не является здесь исключением. Поэтому вы можете рассчитывать на поддержку данной компании.
Как взять кредит в декретном отпуске в Сбербанке?
Но не надо этим злоупотреблять. Ведь если вы не вернете средства в первые 50 дней, то проценты начнут идти незамедлительно. Такая «халява» является мнимой. Чтобы не платить долги многие годы рассчитайте возможности по возврату денег и не берите больше, чем вам необходимо.
Кредитная карта Сбербанка в декрете
Но важно помнить, что за предоставление поддельных документов можно попасть в черный список. Тогда с вами вообще могут не сотрудничать крупные банки. Также вы можете получить санкции на своей работе. Ведь работодатель не слишком захочет быть замешанным в скандал с подделкой документов.
Поначалу кредитная линия будет небольшой, но при своевременной оплате банк увеличит лимит. Важно следить за датой платежа и возвращать денежные средства без задержек. Кредитная карта имеет ряд преимуществ перед обычным займом.
Кредиторы рассматривают выдачу ссуды декретнице как повышенный риск. Действительно, в большинстве случаев ее финансовое положение оставляет желать лучшего. Если мама воспитывает ребенка в одиночку, на одобрение займа можно и не рассчитывать. Поэтому когда есть возможность, рекомендуется оформить кредит на официально работающего супруга. Банки охотнее выдают обеспеченные кредиты (ссуда под залог недвижимости или с поручителем), даже если платежеспособность клиента не очень высока.
При каких условиях выдадут заем?
Желательно показать дополнительные доходы, кроме выплат от работодателя. Сейчас многие мамы в декрете занимаются небольшим бизнесом, шьют на заказ, пекут торты и пр. Чтобы подтвердить поступление денег, необязательно регистрироваться как ИП или самозанятый гражданин. Достаточно открыть дебетовую карту в Сбербанке и получать на нее регулярные денежные перечисления. Их можно указать в качестве дополнительного дохода, что увеличит шансы на получение кредита.
- Е-заем — первый займ всем под 0% с любой КИ. Если не обращались — до 15000 можно взять хоть прямо сейчас и отдать столько же, сколько брали. Выдача на карту, срок до 30 суток.
- Метрокредит — бесплатный первый микрозайм для новых клиентов. Еще одна микрофинасовая компания, которая не берет проценты, если вы обращаетесь впервые. Готовы выдать стандартные 30 тысяч на 30 дней по паспорту.
- Solva — до 300000 от 11,9% в МФО. Проценты, как в банках, а условия — как в МКК. То есть нужен только паспорт и с любой кредитной историей и социальным статусов. В том числе пенсионерам, студентам и мамам в декретном отпуске.
- Е-капуста — займы с моментальным автоматическим одобрением от 0%. Такая же акция на первое обращение. Плюс моментальное рассмотрение вашей заявки.
- Lime — гарантированная выдача денег до 1% в сутки. Вероятность одобрения до 95%.
Но на деле с молодыми мамами банки сотрудничают не слишком охотно, и часто отказывают в получении наличных. Иногда достаточно принести копию трудовой. Но чаще без справки о доходах — отказывают, особенно в долгосрочном кредите на большую сумму. Причины отказа никто никогда не поясняет. Но мы подготовили для вас несколько советов, которые помогут вам практически гарантированно получить деньги.
5 банков, в которых можно взять кредит в декрете
Чуть более сложный, относительно предыдущего пункта, вариант — это получение кредитной карты. Не слишком выгодно, если деньги нужны наличными, но зато идеальный вариант для покупок для женщины в декрете, так как можно покупать онлайн в Интернет-магазинах.
В отличие от разовых товарных займов, пластик от Сбербанка дает возможность постоянно совершать небольшие покупки с отсрочкой платежа. Хорошей идеей будет оформить ее до выхода в декретный отпуск, активировав позже при необходимости. По предварительно одобренной карточке условия будут более выгодными.
Кредитная карта
Получение кредита в Сбербанке для находящейся в декретном отпуске возможно при должном обеспечении обязательств по своевременной выплате. Помогут наличие дополнительного дохода, надежного созаемщика или залога. Доступна государственная поддержка, индивидуальная в каждом регионе.
Возможна ли отсрочка платежей по кредиту в период декретного отпуска
Образовавшееся свободное время можно потратить на развитие своего дела. Часто женщины занимаются рукоделием на дому, продавая собственные изделия и небольшие произведения искусства. При превышении определенного уровня выручки потребуются средства на материалы, продвижение и обслуживание индивидуального предпринимателя.
Если вы хотите приобрести какой-либо товар в кредит прямо в магазине, то это будет сделать совсем не сложно. В основном кредиты на товар оформляются быстро, и нужен для этого только паспорт. О месте работы и финансовом положении, конечно, спросят, но проверять не будут. Конечно, если очень нужны именно наличные, существуют так называемые «экспресс-банки», там тоже в основном нужен только паспорт. И деньги выдаются сразу же, без лишних хлопот. Но такие банки завышают процентные ставки, что делает их совсем невыгодными, и пользоваться ими приходится только в самых крайних случаях. В банках получить наличные тоже возможно, но также под высокий процент. Плюс ко всему банк потребует от заёмщицы в декрете наличие поручителей или залог имущества.
Ещё одно удобство состоит в том, что с кредитной карты можно оплачивать все свои покупки, а возвращать займы в банкомате, просто кладя на карту указанную сумму платежа. Но минусы всё же есть: в большинстве случаев у таких кредитов большие процентные ставки, в связи с чем многие из таких кредитов становятся невыгодными. Но это в том случае, если вы не успели вовремя погасить задолженность. Сейчас мы говорим о большинстве из таких карт, но можно найти такой заём и на достаточно неплохих условиях. Ну и, конечно же, главный минус — небольшие суммы займа. Также на суммы займа влияют несколько факторов: хорошая кредитная история клиента, получение зарплаты со счёта банка, в котором берется кредитная карта, срок декрета (если до выхода из декрета осталось не так долго, шансы заметно вырастают).
Оформить кредитную карту
Оформить кредитную карту можно сейчас фактически в любом банке без особых проблем, имея при себе только паспорт. Почему так просто? Может быть, есть подвох? Ну, во-первых, это связано с конкуренцией. Каждый банк заинтересован в привлечении постоянных клиентов. Обычно кредит сопровождается сбором огромного количества справок, подтверждением рабочего статуса клиента, звонками на место работы и т.д. Поэтому самый выгодный ход — это сделать кредит максимально простым, экономя время заёмщика.
- ПриватБанк — 50,58% годовых без начисления процентов до 55 дней. Максимальная сумма займа 25 000 гривен.
- Альфа-Банк — при лимите до 75000 гривен без справки о доходах. Предоставляется льготный период кредитования до 55 дней.
- Идея Банк — от 24,00 % годовых со льготным периодом до 90 дней. Максимально возможная доступная сумма кредита до 200000 гривен.
- ПУМБ — до 62 дней без начисления процентов, далее от 49,20% годовых. Максимальная сумма до 20000 гривен.
- ОТП Банк — до 55 дней проценты составляют 0,01% годовых, далее действует ставка 46,20%. При условии получения кредитной линии до 50000 гривен, справка о доходах не требуется.
- Укрсоцбанк — от 49,45%.
Может ли женщина в декрете оформить кредит наличными
- Альфа-банк — от 18%.
- Беларусбанк — от 17%.
- Идея Банк — от 21%.
- МТБанк — от 27%.
- РРБ-Банк — от 16%.
- Паритетбанк — от 13%.
Где получить обычный целевой кредит в декретном отпуске
- Кредит с предоставлением залогового имущества. Если имеется недвижимость, автотранспортное средство, депозитный счет с достаточно крупной суммой, ценные бумаги, вы можете указать их в качестве залога, рискуя потерять в случае неуплаты кредита. Такой займ выдает практически любой банк.
- Договор с привлечением созаемщиков. Если ваши родственники или знакомые согласятся выступать созаемщиками по кредиту (в зависимости от кредитной программы их может быть до 8 человек), банк может смягчить условия и выдать кредит женщине, официально живущей только на детское пособие. Привлечение созаемщиков также возможно в большинстве банков.
- Программы социального кредитования на самозанятость. Центры занятости иногда предлагают безработным женщинам в декрете получить кредит на открытие бизнеса. Это очень привлекательные программы для молодых мам в декрете, начинающих свое дело. Узнать о доступных в вашей стране и городе программах можно обратившись напрямую в ЦЗ или на официальном сайте соответствующей организации. Для получения такого кредита вам необходимо будет составить и защитить бизнес-план, а затем оформить самозанятость. Суть такого кредитования в погашении государством процентной ставки по кредиту, и выплатой основной суммы заемщиком за счет полученного в результате предпринимательской деятельности дохода.
Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.
Прежде, чем выбрать схему реструктуризации, следует тщательно изучить все предложения российских банков. Только так можно сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту, постараться провести его реструктуризацию. Или рассмотреть предложения других кредитных учреждений и, возможно, оформить в них новую ссуду, для целей перекредитования.
Схемы реструктуризации долга
В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.
На вопрос, можно ли взять крупную сумму на более выгодных условиях, можно ответить утвердительно, если вы планируете оформлять кредит под залог имущества. В этом случае величина ставки составляет от 12,9%, а срок пользования деньгами – от 1 до 5 лет.
Если от одного из банков поступило предложение взять предодобренный кредит, то такой вариант реально использовать, не переживая за отказ. Кроме этого, можно получить займ с обеспечением: предоставить залог или найти поручителя. Дополнительный вариант – оформить займ на мужа или одного из родственников.
Дают ли кредит в декрете?
Находясь в декретном отпуске, женщины относятся к особой категории физических лиц. Они получают средства социальной защиты, но возможности для мам в плане самостоятельного обеспечения достаточно ограничены. У таких женщин мало способов подтвердить свою платежеспособность: обычно это социальное пособие, размер которого невысокий по сравнению со средней заработной платой. Поэтому несложно догадаться, почему им не всегда дают кредиты в большинстве банков.
Ипотека для граждан, находящихся в декретном отпуске, «Сбербанком» оформляется на особых условиях, а потому молодым и семьям с маленькими детьми целесообразно обращаться за квалифицированной помощью, оказываемой кредитными брокерами Royal Finance. Специалисты компании, работающей с 2011, повышают шансы на получение положительного ответа от банка по вопросу ипотечного кредитования.
Почему в декрете сложно получить ипотеку самостоятельно?
Помощь ипотечного брокера в Москве по получению ипотеки для тех, кто находится декретном отпуске, в «Сбербанке» в 2019 году особенно актуальна ввиду того, что финучреждение неохотно выдает долгосрочные займы молодым родителям.
«Роял Финанс»: помощь в получении ипотеки в «Сбербанке»
Причиной является невозможность взыскания банком средств с декретных выплат в том случае, если заемщик перестает платить. В первые годы после рождения ребенка могут возникать ситуации, требующие серьезных затрат, в связи с чем родители неизменно выбирают решение подобных вопросов, а не выплаты по ипотеке. Поскольку декретное пособие начисляется в размере 40% от средней зарплаты за 2 года, но не более 24 536 рублей (по данным на 2018 год), этой суммы недостаточно для выплаты взносов и покрытия повседневных нужд, что служит причиной для обоснованного отказа для выдачи ипотеки. Подав заявку, не разобравшись в тонкостях кредитной системы и требуемого пакета документов, можно получить отказ от «Сбербанка», который перечеркнет перспективы семьи на покупку желаемой квартиры или дома.
Если в начале беседы вам предложат чай или кофе, то нужно обязательно согласиться. Во время разговора сохраняйте зрительный контакт с визави. Не стоит всё время смотреть в пол или считать ворон за окном. Обращайтесь к работнику банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы. Чётко обозначьте цель визита и назовите сумму ипотечного кредита, который вам бы хотелось получить. При устной оценке финансового положения не следует завышать сумму доходов домашнего хозяйства. Не забывайте о том, что вам придётся подтверждать свои слова документально. Задавайте вопросы банковскому сотруднику и старайтесь прояснить неясные моменты, встретившиеся в договоре.
Средства предоставляются молодым мамам, имеющим безупречную финансовую репутацию. Перед подачей заявления следует проверить собственную кредитную историю. Небольшая задолженность по кредиту может стать непреодолимым препятствием для получения крупной ссуды.
Как увеличить шансы на одобрение поданной заявки?
Также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что он стал фигурантом исполнительного производства (речь идёт о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может попасть в базу данных ФССП по ошибке. В этом случае судебный пристав должен удалить соответствующую запись.
Таким образом, с появлением ребенка семейный заработок снижается, пока женщина снова не начнет трудиться. Однако если пособие позволяет выплачивать небольшой ипотечный платеж, у семьи есть шансы, что ипотека будет одобрена.
Когда есть шанс на ипотеку в отпуске по уходу за ребенком
- размер ипотеки практически равен «материнскому капиталу» (например, 450 000 руб.), ведь менеджеры понимают, что она взята для быстрого погашения (для обналичивания этой социальной выплаты), и банк практически ничего на займе не заработает;
- на заемщике или созаемщике уже есть кредитная нагрузка (в том числе кредитные карты Сбербанка, даже если они не используются);
- недостаточный размер доходов на семью (в этом случае банк установит лимит выдачи займа: предложит меньше денег, чем вы рассчитывали).
Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске
Сбербанк известен одними из самых низких процентных ставок по ипотеке. Однако он также славится большим количеством отказов по заявкам на кредиты. Все потому, что сотрудники банка тщательно проверяют заемщиков, изучают вероятность погасить проценты в срок.
- Подавать заявку на ипотеку желательно, когда до выхода на работу остается около 3 месяцев;
- Пригласить в роли созаемщика мужа с высоким доходом, который в обязательном порядке следует доказать документально;
- Использовать материнский капитал для оплаты части стоимости ипотеки. В Сбербанке есть специализированная программа, позволяющая семье на выгодных условиях взять кредит на жилье.
Критерии, способствующие положительному ответу по заявке
Поэтому до момента, пока женщина вновь не начинает трудовую деятельность, вопрос можно ли получить ипотеку в Сбербанке, находясь в декрете, встает особенно остро. Такой вариант возможен, но лишь при соблюдении условий.
Есть ли шансы на ипотеку в декретном отпуске
В частности, в законе «Об ипотеке» не сказано, что беременность и декретный отпуск по уходу за ребёнком для женщины не являются критериями, не позволяющими получить ипотечный кредит на недвижимость. Но на практике потенциальному клиенту может потребоваться приложить больше усилий, чтобы доказать кредитору свою надежность и финансовую состоятельность. Причина простая – в такой непростой период доходы пары сокращаются, и женщина больше не может вести трудовую деятельность наравне с мужем. В такой ситуации многие семьи просят кредитора об отсрочке или реструктуризации ипотеки.
12 Фев 2021 marketur 168