Виды страховые споры
Как правило, правила КАСКО выделяют износ и утрату товарной стоимости в отдельные риски. За включение данного риска в договор придется заплатить отдельно или же сумма утраты товарной стоимости просто исключается из страхового покрытия.
Когда возникают страховые споры?
- У каждого страховщика — свои сроки выплат КАСКО. Отдельные страховщики даже закладывают в правила такую возможность, как одностороннее увеличение сроков. Что делать, если сроки нарушены? Вы имеете право на взыскание процентов с нарушителя-страховщика за незаконное использование чужих средств (прим. — по ставке рефинансирования ЦБ).
- Сроки выплат ОСАГО — не более 30-ти дней. Данный срок начинается с того момента, как вы сдали все свои документы страховщику. Нарушены сроки? В этом случае ответственность страховщика еще выше, чем в ситуации с КАСКО. А именно — в 4 раза суровее (прим. — за каждый день просрочки — 1/75 ставки рефинансирования).
Как решают страховые споры в России?
Единственная законная возможность для отказа клиенту в положенной ему выплате — признание случая нестраховым. И признать его таковым страховщик может лишь в одном случае — когда данный случай числится в соответствующем списке правил страховой компании (и, конечно, в договоре, подписанном страхователем).
Таким образом, страхователь, столкнувшись с одной из названных проблем, когда страховая компания не выплачивает причитающуюся ему по договору страхования денежную компенсацию (страховое возмещение), часто вынужден обращаться за профессиональной помощью для защиты своих имущественных интересов в процессе урегулирования спора.
Понятие страхового спора и причины его возникновения
1. Обращение в полицию. Следует отметить, что данный способ не всегда эффективен, поскольку действующее законодательство относит страховые споры к категории гражданских правоотношений и перевести их в плоскость уголовных крайне затруднительно, а потому, в большинстве случаев, при подаче заявления о возбуждении уголовного дела в отношении страховой компании высока вероятность получения отказа.
Способы урегулирования страхового спора
Страховая деятельность – это деятельность, связанная с гражданско-правовыми отношениями по защите и обеспечению имущественных интересов как физических, так и юридических лиц в случае возникновения определенных событий (страховых случаев), результатом которых является причинение страхователю значительного материального ущерба. Денежная компенсация уплачивается страховщиком (как правило – страховой компанией) из фонда, формируемого за счет страховых премий – взносов страхователей. Законодательное регулирование страховой деятельности в Российской Федерации осуществляется на основании Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и федеральных законов о специальных видах страхования (Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»; Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) и другие).
- Отказ в связи с просрочкой подачи заявления. Например, ДТП произошло в октябре 2019 года, а клиент обратился с претензией только в декабре. При наступлении страхового случая рекомендуется как можно скорее представить справки. При срыве сроков нужны объяснения, по какой причине справки не были предоставлены вовремя. Это может быть болезнь, длительное ожидание экспертного решения, удаленность офиса страховщика, вынужденный переезд в другой регион, командировка или иные, предусмотренные законом ситуации, подкрепленные документами.
- Отказ из-за отсутствия документов. Без полиса ОСАГО или диагностической карты рассчитывать на выплату нельзя, но владелец ТС может представить документы позднее. Страховщик обязан принять заявление в такой ситуации, но потребовать в течение 1-3 дней донести недостающие справки.
- Отказ по причине ремонта авто на СТО, не входящей в список партнеров страховщика. Если клиент устал ждать ответа от страховой и решил сам отремонтировать машину в проверенной компании, он все равно может обратиться с иском о возмещении компенсации за ремонт, если ранее страховщик нарушал права и отказывался возмещать убыток.
Если претензия не помогла в разрешении спора со страховой фирмой, необходимо обратиться в суд. Иски на сумму до 50 тыс. руб. рассматривает мировой судья. Решением споров с возмещением ущерба от 50 тыс. руб. и выше занимается районный суд.
Как выиграть суд у страховой компании
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если требуется грамотно составить заявление в прокуратуру для разрешения спора со страховой, обратитесь к нашим юристам. Напишите онлайн, что вас интересует. Сотрудник юридической конторы подробно проконсультирует, как вести себя в конкретной ситуации, и поможет с подготовкой документов.
Например, вы застраховали квартиру от залития. Договор истек 1 сентября. Вечером 31 августа начался сильный ливень, и утром 1 сентября дождевая вода «добралась» с крыши вашей девятиэтажки в вашу квартиру на седьмом этаже. В этом случае страховая выплата вам не положена.
2. Спор по сумме ущерба
До обращения в суд истцу может понадобиться провести независимую оценку или экспертизу застрахованного имущества или иного объекта (степени вреда здоровью и т.п.). Помочь в этом может юрист.
Важно! Клиент страховой компании является потребителем, поэтому бремя доказывания по большинству вопросов возлагается на ответчика (страховую компанию). Как потребитель, клиент страховой компании освобождается от уплаты госпошлины. В остальных случаях пошлина исчисляется исходя из цены иска, на основании налогового законодательства.
Как судиться со страховой компанией
«Выяснение отношений» со страховой компанией для простого человека — дело и сложное, и неприятное. Из этой статьи вы узнаете, почему происходят споры между страховыми компаниями и их клиентами, стоит ли нанимать в этих ситуациях юриста, нужно ли подавать иск на страховщиков и как быть, если страховая сама подала на вас в суд. Проконсультирует вас руководитель владимирского филиала «Юридического центра Денис Киселев.
Страховое право регламентирует деятельность страховых компаний на территории РФ. Нормы страхового права весьма противоречивы, поэтому для урегулирования страховых споров чаще всего приходится обращаться в суд.
Разрешение страховых споров
Как показывает практика, в большинстве случаев при несправедливо и незаконно вынесенном отказе в выплате (либо при снижении ее суммы) страхователь выходит из суда победителем. Но чаще всего (особенно, когда речь идет не о больших суммах) дело решается в пользу клиента еще до разбирательства в суде. Какие существуют методы решения?
Подробнее о некоторых страховых спорах
Урегулирование страховых споров это целый комплекс юридических мер, которые осуществляются с целью удовлетворения требований клиента. При грамотно разработанной стратегии можно разрешить вопрос мирным путем не прибегая к суду.
- Обращение в правоохранительные органы. Действующее законодательство всячески препятствует вынесению страховых дел в категорию уголовных правоотношений, поэтому при подаче заявления в полицию высок риск отказа.
- Досудебное урегулирование конфликта. Письменная претензия (п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО) направляется по адресу компании-страховщика. В ней указано наименование компании-адресата, имя пострадавшего страхователя, номер страхового договора и дата его подписания, заверенная копия страхового полиса, суть претензии и требования к страховщику, а также рекомендуемый срок получения сатисфакции. Письмо оформляется в 2 экземплярах.
- Судебный иск. Этот метод при всей его категоричности позволяет не только разрешить конфликт, но и взыскать с нарушителя денежную компенсацию – неустойку (ст. 394 ГК РФ) или возмещение судебных издержек (гл. 7 ГПК РФ, гл. 9 АПК РФ).
Страхование регламентируется ГК РФ, Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» и документами о специальных видах страхования: «Об обязательном медицинском страховании в РФ», «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО) и т.д.
Что такое страховые споры
Страховые споры связаны с недобросовестной, неправомерной деятельностью страховых агентов и нарушением законодательства в данной сфере. Страховой спор – это конфликт, в который вовлечены страхователь и страховая компания. Предметом спора выступает ненадлежащее исполнение или прямое игнорирование договоренности.
Известны также и споры, связанные с договорами личного страхования, в которых страхователь застраховывает, прежде всего, себя или другое лицо от причинения вреда их жизни или здоровью. Страховая компания способна отказать страхователю в выплате страховки в связи с юридической неграмотностью и формальным отношением к условиям договора страхования и его исполнению. Также могут возникнуть вопросы с процессом реализации договора страхования, которые не урегулированы действующим законодательством.
Основные виды споров со страховыми компаниями
Однако, в случае с выплатой страховки могут произойти столкновения интересов сторон. По большей части, споры связаны со сферой автомобильного страхования. Особенностью судебных исков к страховым компаниям, является то, что в них страхователь требует не только возместить материальный ущерб, но и моральный, причиненный страховой компанией и ее необоснованным отказам в выплате компенсации.
Решение споров в судебном порядке
Споры со страховыми компаниями – одни из самых сложных гражданских дел. Далеко не каждый юрист способен разобраться во всех хитросплетениях дела. Поэтому, обращаясь к непрофессиональному юристу в судебных разбирательствах, вы рискуете потратить не только ценное личное время, но и деньги. Обращение к нашему адвокату по страховым спорам позволит вам получить надежную защиту в лице юриста и высокий шанс того, что дело будет рассмотрено в вашу пользу. Судебная практика подтверждает, что такие споры лучше регулировать в судебном порядке, тем самым уменьшая вероятность неблагоприятного для вас исхода.
Страховыми спорами называют разногласия между страхователем и страховщиком, возникающие в процессе исполнения условий договора страхования. Большинство подобных конфликтов приходится решать в суде. Хотя страховая деятельность в РФ регламентирована, но нормы страхового права неоднозначны и имеют много нюансов.
Почему возникают страховые споры
Выплата компенсаций осуществляется за счет фонда, формируемого из страховых вкладов. Чем больше взносов поступит в фонд — тем выше прибыль страховой компании. Каждая выплаченная компенсация становится убытком для страховщика.
Условия и стоимость:
Как правило, все юристы в страховых компаниях обладают большим опытом и разбираются в мельчайших нюансах законодательства. Они тщательно анализируют каждый страховой случай и стараются предотвратить выплату компенсации. Обычному гражданину сложно оспорить юридические аргументы и доказать свою правоту в страховых спорах.
- неправомерный отказ в выплате страхового возмещения;
- частичная компенсация причиненного ущерба;
- страховая тянет время;
- у страховщика аннулирована лицензия;
- компания отказывается компенсировать расходы на эвакуацию, за платную стоянку или независимую экспертизу автомобиля.
Причины страховых споров
Однако на практике страховые компании всячески пытаются избежать исполнения своих обязательств. Часто сумма выплаты оказывается минимальной или вам вообще отказываются платить. Что же делать автолюбителю? Как получить деньги по страховке? Расскажем далее.
Порядок разрешения страховых споров
- наименование страховой организации;
- ваши личные данные (Ф.И.О., адрес, контактный телефон);
- обстоятельства дела;
- номер полиса ОСАГО или Каско;
- решение страховщика, с которым вы не согласны;
- требование устранить допущенное нарушение и перевести деньги;
- срок, который вы даете страховщику для ответа;
- дату и подпись.
Так как ОСАГО, как обязательный вид страхования, регулируется государством то законом предусмотрены штрафные санкции не только за просроченные выплаты, но и за то, что компания несвоевременно подготовила обоснованный отказ в выплате. В первом случае пеня составит 1% за каждые просроченные сутки от суммы выплаты, во втором 0,05% от суммы страховки, т. е. от 400 тыс., за каждые просроченные сутки.
Как показывает многолетняя практика в 99% случаях причиненный ущерб значительно занижен и при начислении выплаты не учитываются сроки эксплуатации или потеря товарного вида транспорта. Незаконным является и требование страховщиков о предоставлении документов и справок, не предусмотренных законодательством. Владение полной информацией и большой опыт позволяет нашим адвокатам получить максимальную выплату по КАСКО в сжатые сроки.
Страховые споры КАСКО
-
Попытка договориться непосредственно с пострадавшим может привести к тому, что вы встретите мошенника – после выплаты ему суммы он может найти «свидетелей» и подать на вас в суд. Если вина не очевидна, вам понадобится адвокат по страховым спорам – если пустить дело на самотек, вас 90% признают виновным. Вы должны получить на руки – копию протокола и по заявлению (письменному) копию ДТП схемы. Если было освидетельствование на содержание алкоголя, то необходимо потребовать копию.
