Рейтинг банков по ипотечному кредитованию 2019 вторичное жилье
Ипотека в 2019 году: ставки, прогнозы
Конечно, не обошлось и без критики – часть экономистов назвала такие инициативы политической предвыборной игрой. Также есть мнение, что доступность ипотеки может привести к формированию «пузыря», последствием взрыва которого станет банковский кризис – точь-в-точь как в США в 2008 году.
Лучший вариант – решить вопрос с рефинансированием в старом банке, но его сотрудники могут ответить отказом. Банку выгоднее «тянуть» с клиента больший процент, чем выполнять рефинансирование. Тем не менее, попытаться стоит – эта процедура намного проще и быстрее. В завершение приведем несколько вариантов рефинансирования, предложенных банковскими учреждениями РФ. Обязательно сравните их с условиями своего ипотечного договора:
В каком банке взять ипотеку в 2019 году
«Газпромбанк» активно участвует в льготных государственных программах. Используя предложение по военной ипотеке, участники НИС получают ссуду на приобретение жилья в сумме до 2-х млн рублей (сроком до 25 лет) под 12% годовых. Основным условием является наличие регистрации в: г. Москве, Московской области и в регионах присутствия банка.
Для участия в долевом строительстве или покупки жилья на вторичном рынке, можно получить ссуду в размере от 500 тыс. до 15 млн рублей. Сроки возврата займа: от 5 до 30 лет. При соблюдении всех необходимых требований, заемщик получит необходимую сумму по ставке от 9,35%. Одним из главных требований является: внесение первого взноса, составляющего минимум 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Рефинансирование действующих кредитных обязательств осуществляется по ставке от 9,35%.
Ипотека лучшие предложения 2019 года рейтинг банков
- Военная ипотека, которая доступна для участников накопительно-ипотечной системы. Лидером в военной ипотеке является Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Не каждый банк работает в этом сегменте, поскольку для предоставления услуги необходимо получить аккредитацию;
- Ипотека с привлечением материнского капитала. Особенностью такого кредитования является то, что первоначальный взнос семья имеет право внести материнским капиталом. В данном направлении работают абсолютно все банки, которые кредитуют жилищные программы;
- Кредит по программе «Молодая семья». Эта программа внедрена не так давно, в 2019 году, и поэтому в начале года оформить такой заем с пониженной ставкой в 6% можно было только в Сбербанке. Сейчас по такой программе можно оформить жилищный заем в Сбербанке, Газпромбанке, Россельзохбанке, Тинькофф банке и других банках страны. Условия абсолютно одинаковы во всех учреждениях, поскольку их устанавливает не банк, а государство.
- Программы от застройщика. Лидером в таком направлении является Сбербанк, предлагающий на постоянной основе акции от партнеров банка. Особенностью такого направления является то, что сам застройщик компенсирует банку часть процентной ставки и заемщик получает возможность оформить услугу под 8% годовых. Недостаток — ограниченность объектов недвижимости.
Обращаем внимание, что при изучении многих рейтингов банков, есть не весьма правдивая информация. Например, банк Зенит или банк Тинькофф определены самыми выгодными банками по ипотеке, поскольку они предлагают ставку на уровне 6%. Но если внимательно изучить информацию, то 6% — это ставка только для тех, кто участвует в государственной льготной программе ипотечного кредитования «Молодая семья». Но и другие банки также участвуют в таких программах и предлагают такую же ставку.
В каком банке выгоднее взять ипотеку
Снижение ставки – это любимый трюк финансистов. Процент по ипотеке напрямую связан со ставкой рефинансирования Центробанка. На 2019-2019 год прогнозируется ее снижение, но не критичное. Следовательно, средние показатели останутся на уровне предыдущих лет – 12-15%.
- все равно нужно возмещать банку все деньги;
- отсутствие первоначального взноса увеличивает в целом сумму к погашению, ведь на весь долг будут насчитываться проценты.
Для сведения: 30% первого взноса – это выгодное предложение. Чем больше человек отдаст сразу, тем меньше величина переплаты (средства вносятся без процентных накруток).
Рейтинг российских ипотечных банков по итогам первого полугодия 2019 года
Преимущественная часть всех предоставленных за первые 6 месяцев 2019 года кредитов выдавалась с первоначальным взносом от 10% до 20% и с первоначальным взносом от 30% до 50%, что закономерно: по этим кредитам отмечались наиболее привлекательные ставки. Несмотря на ужесточение Банком России требований к ипотечным займам с первым взносом менее 20%, их доля по результатам первого полугодия в общем количестве выданных займов составила порядка 8%, однако ввиду прогнозируемых изменений, с 1 января, вероятнее всего, эта доля снизится.
Основной вклад в динамику развития рынка внесли сделки с готовым жильем. Прирост выдачи ипотеки на покупку вторички среди опрошенных нами банков составил 11%, в то время как выдачи кредитов на покупку первички упали за аналогичный период на 5%, несмотря на более низкие ставки, предлагаемые банками для данного вида жилья, в том числе и в партнерстве с застройщиками. Средняя ставка по кредитам на первичку составила в первом полугодии 9,98% годовых, а на вторичку – 10,09% годовых. Следует отметить, что наибольшее количество и объем выданных кредитов на покупку новостроек пришлось, по данным анкетирования, на следующих застройщиков: ГК ЛСР, Самолет-Девелопмент, ГК Сиэтл Сити, ГК Дон Строй и Урбан Групп ( на текущий момент не функционирует).
Ипотека в 2019 году — прогноз процентных ставок и новые условия
Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2019 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.
Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.
ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита
Кроме того в этом банке действует программа «Простая ипотека». Она может быть использована при желании купить недвижимость в максимально сжатые сроки без необходимости собирать дополнительные справки. При этом кредит оформляется всего по 2 документам: паспорт и СНИЛС. При этом ставка увеличивается незначительно – всего на 0,5 пункта.
Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный займ придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.
В каком банке выгоднее взять ипотеку
- деньги выдаются целевым образом на покупку жилья:
- в определенном секторе рынка (первичном или вторичном);
- в установленном регионе РФ;
- приобретенная квартира оформляется особым образом:
- право собственности на нее принадлежит покупателю;
- но документально жилье является залоговым до момента окончательного погашения кредита;
- заемщик ограничен в праве распоряжения собственностью.
Внимание: залоговое имущество запрещено отчуждать в любом порядке без разрешения залогодержателя. То есть, квартиру невозможно:
- подарить;
- продать;
- наследовать и так далее.
Разберем теперь предложения основных участников финансового рынка в 2019-2019 году. В целом они предлагают практически одинаковые условия клиентам. Разница заключается в оформлении тонкостей соглашения. Кто-то повышает первичный платеж и ставку. Другие, наоборот, предлагают не вносить средств сразу, зато проценты насчитываются на всю сумму.
Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье в 2019 году
На сегодня минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 6% годовых. Она подразумевает участие в специальных программах с государственной поддержкой за рождение второго ребенка. Однако под такой процент купить квартиру можно только у застройщика. Приобретение жилья у частных лиц по данной программе не предусмотрено.
Номер Банк Минимальная ставка Особое условие 1 «Райффайзенбанк» 6,5% Нужно вернуть ипотеку за 1 год, иначе дальше придется платить 10,5% в год. 2 «СМП Банк» 6,9% Придется купить квартиру в жилищном комплексе, с которым сотрудничает банк. 3 «Промсвязьбанк» 6,99% Эта ставка распространяется на первый год кредитования. Во второй год она составляет 7,99%, в третий – 8,33%, далее – 10,9% . 4 Сбербанк 7,4% Можно купить жилье только в новостройке. 5 «Совкомбанк» 8,8% Можно купить только квартиру у партнеров банка. 6 «Московский кредитный банк» 9% Доступна покупка жилья в определенной жилищной компании. 7 «Альфа-Банк» 9,25% Ипотека по сниженной ставке доступна держателям зарплатных карт. 8 ВТБ24 9,5% Для работников группы компаний ВТБ. Можно приобрести только квартиру площадью более 65 кв.м. 9 «Газпромбанк» 9,5% Акция закончилась в конце 2019 года. 10 «Россельхозбанк» 9,5% Минимальная сумма составляет 3 000 000 рублей.
Процентные ставки банков по ипотеке
Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.
Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.
Рейтинг ипотечных банков 2019: проценты, активы, народный рейтинг
Покупка вторичного жилья с помощью банка пользуется заслуженной популярностью по причине выгодных условий кредитования и возможности въезда в квартиру сразу после заключения сделки. В таблице ниже приводятся параметры оформления займа на вторичку в ведущих банках РФ.
Сейчас благодаря информационной свободе и доступности огромного объема информации любой человек имеет доступ к порталам, форума и сервисам с оценками и отзывами от действующих клиентов банков. Функционирует несколько крупнейших таких сайтов: Банки.Ру и Сравни.Ру.
Ипотека на вторичку в банках: пошаговая инструкция по оформлению и где самый низкий процент
Большинство современных финансовых организаций без лишних вопросов поможет решить вопрос с жильем в виде ипотеки. Такой подход давно практикуется, а схема организации процесса оформления уже отработана до автоматизма. Но уже на начальных этапах выясняется, что ипотечные ставки будут максимально низкими только в тех случаях, если вы хотите стать обладателем жилья на первичном рынке, то есть, в новостройках. При покупке квартиры или нового дома банки пойдут вам навстречу, а в некоторых ситуациях не придется даже платить первоначальный взнос.
Ипотека на вторичном рынке жилья тесно связана с процедурой оценки стоимости, через которую придется пройти будущему владельцу. Расчет выполняется экспертами, а соответствующие документы направляются в банк либо самими оценщиками, либо выдаются вам на руки. Большинство банков имеет своих оценщиков, а их работа оплачивается отдельно.
