Как перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд
Надежный вклад в будущее, или Как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ
Для подтверждения следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ и написать заявление-согласие на смену негосударственной организации. Без визита договор не вступит в силу, и взносы вкладчика останутся у предыдущего поставщика услуги. Сообщать о смене в коммерческую организацию не нужно, вся информация будет передана в государственный фонд.
Сроки подачи заявления в ПФР ограничены. Клиент должен обратиться с заявкой о смене НПФ не позднее 31 декабря текущего года, так как, начиная со следующего периода, данные будут переданы в ПФР, и, при отсутствии заявления, сведения останутся в действующем фонде.
Правила перевода пенсии в негосударственный пенсионный фонд
Вся процедура занимает немного времени, обычно все эти операции производятся за один день. Однако стоит помнить, что сделать это можно только один раз в год не позднее 31 декабря. Удобнее всего заниматься переводом в конце года, тогда не придется долго ждать решения.
Одним из преимуществ негосударственных фондов является свобода действий его клиентов. Вы можете совсем отказаться от услуг этих структур и перевести все деньги обратно в Пенсионный Фонд РФ или выбрать для себя другую негосударственную организацию. Причинами может быть неудовлетворительная работа НПФ, низкая доходность или недобросовестность.
Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд
- существенна вероятность получать пенсию не только из вложенных средств, но и за счет прибылей от инвестиций;
- деньги клиентов гарантируются уставным фондом организации:
- убытки компенсируются за счет собственных средств финансовой организации;
- следовательно, потери не угрожают будущему пенсионеру;
- частная структура имеет все возможности для эффективного реагирования на колебания финансовых рынков за счет:
- привлечения высококлассных специалистов;
- использования современных технологий;
- собственной заинтересованности в максимальной прибыльности деятельности.
Рекомендация: при выборе накопительного тарифа следует учитывать, что у НПФ могут отозвать лицензию.
- Отзывы рейтинговых агентств о надежности структуры.
- Срок осуществления ею деятельности на рынках. Более старые структуры имеют богатый опыт в инвестировании, следовательно, риски снижаются.
- Показатель доходности в динамике за несколько лет (не менее пяти).
- Список учредителей. Хорошо, когда в него входят уважаемые компании, занимающиеся высокотехнологичной разработкой недр.
- Открытость деятельности для клиентов.
Важно: самой показательной характеристикой эффективности финансовой организации является ее репутация. Стоит узнать, что говорят о НПФ другие юрлица и простые клиенты.
ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ
Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.
У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд
Весомым преимуществом можно считать сохранность инвестиций. Если один из проектов окажется провальным, деньги на пенсионных счетах сохранятся в полном объёме. Также произойдёт и при изменении ситуации на мировом финансовом рынке: инвестиционный план будет незамедлительно скорректирован.
Если гражданин сам заблаговременно не позаботился о написании соответствующего заявления, то пенсия по умолчанию будет накапливаться в государственном фонде. При желании перевести пенсионные накопления необходимо подать заявление о переводе до наступления нового года. Многие задаются вопросом, как перевести пенсию в НПФ? Есть несколько способов для выполнения этой процедуры.
Особенности перевода денег в НПФ
Если же в населенном пункте отсутствует нужный фонд, то всегда можно воспользоваться альтернативными возможностями. Договор, необходимый для того чтобы передать накопительную часть, зачастую, можно скачать на сайте. После этого заполнить бумаги в нескольких экземплярах, приложить копии всех требующихся документов и отправить заказным письмом по указанному адресу. Фонд подтвердит получение бумаг, заверит их, передаст один из договоров в ПФР, а другой вернет клиенту.
В первую очередь потребуется обратиться в выбранный НПФ. Специалисты организации помогут в заключении договора об обязательном пенсионном страховании, расскажут обо всех деталях и нюансах будущей совместной работы. Важно учитывать, что обратиться необходимо в течение текущего года – до 31 декабря. Если же сделать это в начале года, то и деньги будут перечислены в фонд только спустя год, соответственно период ожидания значительно увеличиться.
Оформление пенсии в НПФ — а стоит ли
Конечно, для нас было бы выгодным единственное решение — первое, при котором мы смогли бы забрать все деньги накопленные за годы трудовой деятельности сразу, как только достигли пенсионного возраста. Но это невыгодно для частных компаний. Приведу простой пример: предположим, зарплата у меня 150 тысяч, каждый месяц с них я отчисляю 6%, то есть, 9 тысяч * 12 месяцев = 108 тысяч за год. А если я так проработал 30 лет, общая сумма накоплений — 3,24 млн. Выплатить мне их сразу, согласитесь, большая растрата, а я такой еще и далеко не один. В общем, подобных схем вы не найдете ни в одном негосударственном фонде.
- Надежность. Вся деятельность НПФ регулируется государством. Это значит, что НПФ отвечают за целостность всех ваших накоплений собственным капиталом.
- Уровень профессионализма. В случае передачи полномочий НПФ, до момента наступления периода получения выплат, все ваши инвестиции будут работать на получение прибыли. Учитывая тот факт, что для частных компаний такой бизнес является профильным направлением их деятельности, доверия к ним намного больше — грамотный подход к распределению средств — это залог их успешной доходности.
- Отсутствие ограничений по размеру пенсии. В большей мере это условие относится к тем, чей официальный доход выше среднего (от 40 тысяч). При формировании пенсии на государственной основе, гарантированный размер для получения — не более 40% от среднестатистической зарплаты по России, а это на сегодняшний день 27 тысяч.
- Хороший сервис. НПФ самостоятельно занимается инвестированием ваших регулярных отчислений, осуществляет их учет и выплату. Получение информации по состоянию вашего счета возможно не 1 раз в году, а по мере вашей необходимости. Кроме того, к каждому клиенту индивидуальный подход, так как они заинтересованы получить в свое полное распоряжение на длительный период ваши деньги. От представителей ГПФ вы такого не дождетесь.
- Передача страховой части пенсии по наследству. То есть, если участник программы не дожил до момента первой выплаты, но заключил предварительно соответствующее доверительное соглашение, его приемник может получать накопительную часть пенсии вместо него при наличии какой-либо степени родства.
- Свобода выбора. НПФ — не является окончательным решением. По своему желанию, вы можете в любой момент передать свои накопления назад государству, отдать другому частному фонду или в любой момент вернуться назад. Оформляют такую процедуру чаще всего в начале года.
Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ
- Оформить СНИИЛС. Для оформления в НПФ, у гражданина должна быть официальная заработная плата и дата рождения не ранее 1967 года. Изначально нужно приобрести зеленую карту, то есть страховой налоговый индивидуальный лицевой счет в том случае если вы не оформили его ранее.
- Выбрать оптимальный НПФ. Существует некий рейтинг пенсионного рынка. Рейтинг основывается: по доходности (от 9%), доходности накопления (от 8,5%) объему накопления (0,52%). Исходя из всех факторов и подробного анализа, будущий вкладчик обязан выбрать наиболее подходящий ему вариант. Для удобства у каждой организации есть свой официальный сайт, на котором расположен онлайн- калькулятор, помогающий рассчитать всю вашу будущую пенсию.
- Оформление документов. После выбора компании, индивид должен обратиться непосредственно к самому частному фонду. Подписать договор с выбранной программой выплат.
- Перевод документации. После заключения контракта с НПФ, необходимо передать копии договора и оформить заявление в государственном пенсионном фонде (для подтверждения, что лицо лично проявило желание перевести накопительную часть). Указать номер лицевого счета.
Однако если посмотреть с другой стороны, рассматривать пенсию как активный инструмент – не стоит. В любом случае, данный вид пенсии может служить только как пассивный источник дохода, где соответственно миллиардером не станешь, но инвестировать свои деньги таким путем можно, так как негосударственные пенсионные фонды имеют свои преимущества и рассчитывать на 15 -20 тысяч рублей в своей старости можно.
Рекомендации, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ
Для отчисления в негосударственный пенсионный фонд потребуется сначала обратиться в местный отдел ПФ по месту жительства и написать заявление на перевод денежных сумм накопительной части в НПФ. Заявление также можно отправить почтовым переводом или службой доставки. Обязательно потребуется заверение всех документов у нотариуса.
Накопленные средства имеются у граждан до 1965 года рождения, остальная категория самостоятельно формирует данный вид пенсии либо через взносы, которые осуществляются в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, материнского (семейного) капитала.
Как перевести накопительную часть пенсии в 2019 году
Вторую дополнительную часть не касаются балловые начисления, она вырастает за счет инвестирования и представляет собой сумму денег на индивидуальном счете, кроме того, может быть передана по наследству в соответствии с законодательством РФ. Как и другие инвестиции, данная может быть переведена при соблюдении определенных условий.
- происходить при смене ПФР на негосударственный пенсионный фонд для хранения накопительной части и наоборот;
- при смене одного НПФ на другой;
- при изменении управляющей компании, страховщик остается прежним;
- изменить организацию-страховщика возможно не чаще раза в год.
Как выбрать НПФ
К началу двухтысячных это соотношение изменилось. В 2005 году соотношение работающих и пенсионеров было 1,7:1. Сейчас соотношение — 1,12:1. А в 2025 году будет 1,04:1. То есть работать будут примерно столько же людей, сколько получают пенсии. Понимая, что нас ждет, государство организовало пенсионную реформу.
Одно из решений проблемы — в распределительно-накопительной системе. С работающих все так же берут взносы, но теперь эту сумму делят на две части. Одна часть распределяется среди нынешних пенсионеров, а другая часть сохраняется за работником, чтобы он получил ее при назначении пенсии.
Как перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд
До недавнего времени существовала солидарная система начисления пенсии. Страховые взносы трудоспособных граждан, перечисляемые в Пенсионный фонд, расходовались на страховые выплаты лицам, уже получившим право на пенсию. В разные периоды размер пенсии рассчитывался по формуле, которая была привязана к стажу, заработку, но не к реальной величине перечисленных взносов.
С 2000 года началось реформирование пенсионной системы. После присвоения каждому гражданину персонального лицевого счета в 2002-2004 годах Пенсионным фондом было начато формирование Накопительного фонда. Перечисленные взносы перераспределялись между Страховым фондом и Накопительным. Средства Накопительного фонда сосредотачивались на личном счету каждого застрахованного лица.
