Ипотека какие документы нужны на строительство дома

Ипотека на строительство частного дома

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.
Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Ипотека на строительство частного дома

Для более комфортной выплаты некоторые банки предусматривают такую процедуру, как отсрочка выплаты основного долга. Заёмщик в течение длительного срока, до 3 лет, имеет возможность выплачивать только проценты, начисленные на сумму кредита. Это весьма удобно, учитывая возможные дополнительные затраты во время стройки, которые могут сильно ударить по бюджету. Кроме того, для выплаты части основного долга можно воспользоваться материнским капиталом. Об этой возможности стоит поинтересоваться заранее, до того как подавать заявку на кредит. Если ипотека под строительство в некоторых банках требует наличия первоначального взноса, для этого тоже используется сертификат.
Заранее определить размер процентной ставки сложно, даже если речь идёт о каком-либо конкретном банке. Эта величина зависит от ряда условий – срока, размера первоначального взноса. Некоторые кредитные организации готовы сделать скидку клиенту, который некогда уже был заёмщиком или является им в настоящий момент. Конечно, если речь идёт о добросовестном человеке, который не допускает просрочек.

Ипотека на строительство дома

Хотя и недостатки присутствуют, например, у «Сбербанка» первую выплату можно взять только в 50% от суммы всего кредита, а также все последующие части выдаются только при подтверждении целевого расхода средств. Для этого используются товарные и кассовые чеки, договоры, заключенные со строительными компаниями.
В случае если дом существует только на бумаге стоит подумать о том, чтобы влезть в кабалу ипотечного кредита. Такой способ позволяет получить на руки большую сумму и отсрочить на максимум три года выплаты по основному долгу, ежемесячно погашая только проценты.

Ипотека на строительство частного дома

Когда один из этапов завершен, заемщик расплачивается, и банк предоставляет ему очередной платеж. Возврат ипотечных средств происходит аннуитетными (равными) частями. Если заемщик решает погасить задолженность преждевременно, то ему необходимо письменно уведомить об этом банк.

1. Минимальная сумма кредита по ней составляет 300 тыс. руб., а максимальная не должна быть больше 75% от стоимости объекта, предоставленного в залог.
2. Период кредитования не превышает 30 лет.
3. При этом вначале вносится первоначальный взнос в размере 25% от полной суммы ипотеки.
4. Годовой процент установлен 10%, но при определенных условиях может увеличиваться (например, если у заемщика нет зарплатной карты в этом банке).

Ипотека на строительство дома

Из вышеприведённой таблицы видно, что самый быстрый срок оформления обещает «Сбербанк» – 2 рабочих дня, но при этом имеет среднюю минимальную процентную ставку и относительно небольшой максимальный лимит кредита. Многим также может не понравиться то, что платежи предполагаются только аннуитетные. В отличие от «Россельхозбанк», которые предлагают два варианта на выбор.
Сравнивая условия двух банков – «Сбербанка» и «Россельхозбанка» можно заменить, что в целом они схожи. Разнятся только суммы кредитов и их сроки. У «Россельхозбанка» ипотеку на строительство дома можно оформить только на 8 лет, но при этом отсрочка основных выплат возможна на срок до трех лет. В целом такой маленький срок может пугать, но стоит помнить, что большинство заемщиков специально деньги на максимально возможный срок для уменьшения ежемесячного платежа и закрывают долговые отношения с банком досрочно.

Где получить кредит под строительство дома

Сегодня существует достаточно большое количество финансовых компаний, которые предлагают целевую ипотеку — на проведение ремонта, на расширение жилищных условий, а также на строительство дома. В этой статье мы расскажем вам о том, какие банки могут дать кредит на постройку частного загородного дома.

1. В Россельхозбанке вам смогут выдать кредитные средства в размере от 100 тыс. до 20 млн. рублей при условии, что вы предоставите приобретаете недвижимость у застройщиков-партнеров банка. В этом случае ставка будет начинаться от 5,17% годовых, а первоначальный взнос не должен быть менее 15%. Кредитуют на период до 30 лет, узнать больше о предложениях банка можно в этой статье;
2. Севергазбанк предлагает ипотеку под залог имеющейся недвижимости, где предлагается самая начальная ставка от 9,25% годовых, она может варьироваться до 13,25% годовых. Выдают сумму от 300 тыс. рублей (до 60% от стоимости планируемой к строительству недвижимости) на период до 30 лет, без внесения собственных средств;
3. В ДельтаКредит банке есть предложение по выдаче жилищного кредита на готовый дом с землей или без, а также таунхаус. В залог предоставляется приобретаемая недвижимость. Заемщик может получить сумму от 600 тыс. рублей под ставку от 9,75% в год на период до 25 лет. Максимальная сумма составляет 60% от стоимости жилья, покупаемого за заемные средства. Первый взнос не менее 30%, подробные условия описаны в данном обзоре;
4. Центр-Инвест банк предлагает оформить продукт «Строительство жилья», который выдается на вышеозначенные цели. Займ выдается на период от 5 до 20 лет под залог приобретаемого объекта недвижимости + приобретаемый вместе с ним земельный участок. Получить можно от 300 тысяч рублей, при этом нужно внести собственных средств не менее 10%. Ставка от 10,75 до 11,25% в год, подробности читайте здесь;
5. В Примсоцбанке есть программа «На строительство», название которой говорит само за себя. Процент варьируется от 12 до 15% в год, сумма — от 300 тыс. до 30 млн. рублей, собственных средств нужно внести не менее 30% от стоимости жилья. Договор можно заключить на срок от 5 до 15 лет;
6. В Абсолют банке вы найдете продукт «Перспектива», денежные средства по которому можно направить на разные цели, в т.ч. и на постройку недвижимости. Выдают от 500 тысяч до 15 миллионов рублей, но не более 70% от закладываемой недвижимости. Процент начинается от 12,25% в год, без ПВ, срок действия договора — не более 15 лет;
7. Банк Финсервис готов предложить от 500 тыс. до 80% стоимости планируемого к строительству объекта недвижимости. Ставка варьируется от 13,5% до 20% годовых, срок кредитования — до 30 лет, нужно внести первый взнос не менее 20%.

Как получить ипотеку на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома – это вполне реально. На данный момент строительство загородного частного дома возможно благодаря ипотеке, которую оформляют уже в достаточно большом числе банков. Тем не менее, для этого вам нужно выполнить ряд условий, главным из которых является наличие у вас в собственности какой-то другой недвижимости или земли в качестве залога, так как вновь приобретаемый участок в залог оформить практически невозможно.

1. целевой – ссуда выдается исключительно на покупку или строительство жилья;
2. нецелевой – банк-кредитор не проверяет итоговую цель выданных им денежных средств, но выдает их под залог имеющегося у вас жилья. Этот вариант обойдется дороже, чем при целевых программах банков и, естественно, сферах недвижимости, но располагает большей свободой в использовании средств.

Как взять ипотеку на строительство дома

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.
При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Ипотека на строительство: что важно знать

Ипотека на строительство дома подойдет тем, кто не может собрать сразу необходимую сумму для постройки. Этот продукт позволяет сэкономить время заемщика. Ведь на накопление могут уйти годы. А так, можно возвести собственное жилье и, живя в нём, выплачивать стоимость постройки. В статье речь пойдёт об особенностях указанного вида кредитования.

• заемщик лично обращается в банковский офис с необходимым пакетом документов;
• заполняет заявку на выдачу ипотеки и вместе с остальной документацией отдает её на обработку;
• получает решение кредитного отдела банка;
• в случае позитивной реакции со стороны учреждения, выбирает объект недвижимости, строительство которого планируется;
• предоставляет банку необходимые документы по кредитуемому дому;
• внимательно знакомится с проектом подготовленного договора;
• в случае отсутствия вопросов — подписывает кредитное соглашение;
• регистрирует свои права на объект недвижимости в государственном реестре;
• и только тогда получает жилищный кредит.

Ипотека под строительство частного дома — как взять

По получению одобрительного вердикта банка, потребуются дополнительные документы относительно будущего строительства и подтверждения уплаты первоначального взноса (25%). Если оформление страховки в приобретении квартиры банк рассматривает сквозь пальцы и предоставляет заёмщику право выбора, то с частным домом, когда риски более существенны, данное мероприятие считается обязательным.
Качественный отпечаток на жизни семей с детьми накладывает ипотека на строительство дома с материнским капиталом, когда деньги тратятся на возведение здания на собственном участке (законно оформленном). Но прежде, чем нанять подрядную бригаду или приступить к строительству собственными силами, предстоит обращение в Пенсионный фонд, позволяющее распорядиться материнским капиталом в целях строительства. Ждать перечисления денег на счёт подрядчика или карточку заявителя, желающего строить самостоятельно, не придётся дольше 1 месяца.

Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке

Построить дом по собственному проекту возможно с помощью ипотечного кредита. Особенность такой ипотеки в том, что на момент оформления нет залоговой стоимости недвижимости, имеется только земля. Земля обязательно оформляется в собственность заемщика или должен быть оформлен договор аренды, срок которого превысит время ипотеки. Тогда земля может стать залогом по кредиту.
Оценка в ипотеке на строительствоИз таблицы видно, что стоимость страхования жизни за 10 лет составит 14 тыс. руб. Эта сумма включается в переплату в размере 598,9 тыс. руб. Переплата меньше варианта без страховки за счет пониженной процентной ставки. Кроме того, страхование защитит заемщика от потери дома при возможных проблемах со здоровьем в будущем.

Ипотека на строительство частного дома

Рекомендуется начать сбор документации до того, как начнется процесс оформления ипотеки. Так получится значительно ускорить всю процедуру и быстрее получить необходимую сумму. Для подачи заявки в банк на предоставление ипотечного кредита на постройку дома заемщику понадобится пакет документов, согласно перечню выбранного учреждения. Обычно он состоит из следующего:
В процессе рассмотрения заявки многие банки требуют дополнительно предоставить составленный график. В нем описываются стадии стройки, сроки и сумма, необходимая на оплату каждого из них. После получения положительного решения заемщик должен определиться с периодом, на который он берет ипотечные средства. А банк с учетом этой информации приступит к составлению графика платежей.