Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном
Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку на рынке вторички
- Вы становитесь собственником, не имея на руках полной стоимости квартиры. Это позволяет многим семьям решить жилищный вопрос прямо сейчас, не дожидаясь пока накопится нужная сумма.
- Даже если возникнут проблемы с выплатой кредита можно сдать жилье и получать арендную плату либо перепродать с согласия банка. Приобретая недвижимость на вторичном рынке, вы можете сразу вселиться в квартиру, а не ждать 2-3 года, как в случае с «первичкой».
До подписания договора у вас уже должно быть четкое представление о том, какие кредитные платежи предстоит выплачивать уже на следующий месяц после подписания договора. Можно воспользоваться для подсчетов кредитным калькулятором на сайте банка или попросить менеджера распечатать вам примерный график платежей с конкретными суммами.
Покупка вторичного жилья в ипотеку
Им приходится использовать различные схемы, чтобы обеспечить продажу квартиры. Например, банк «ДельтаКредит», недавно выступивший с заявлением о необходимости поправок в закон о госрегистрации, разрешил расчеты в день совершения сделки некоторым клиентам. Продавец получает всю сумму в день сделки и дает расписку с обязательством не препятствовать госрегистрации, а также вернуть всю сумму, если по какой-то причине регистрация не состоится. Правда, таким образом, банк работает только по сделкам с аккредитованными агентствами недвижимости.
«Если поправка будет принята, банк и заемщик получат дополнительную гарантию сделки, продавец сможет получить деньги сразу, увеличится популярность ипотеки», – говорит Бусыгин. «Эта мера будет защитой от недобросовестных продавцов недвижимости, которые, получив деньги, могут пытаться остановить регистрацию, не передавая право собственности на недвижимость», – соглашается руководитель центра ипотечного кредитования Абсолют Банка Сергей Даньков.
Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция
- Выбор подходящего банка;
- Сбор необходимых документов для оформления заявки на одобрение;
- Подача заявки на ипотечный кредит;
- Поиск квартиры;
- Оценка квартиры независимым оценщиком;
- Оформление кредитного договора и договора купли-продажи;
- Передача денежных средств по договору купли-продажи.
Оценкой занимаются специальные независимые фирмы. У банков, как правило, есть список рекомендуемых организаций, однако покупатель может и сам выбрать оценщика, согласовав его с банком. Такое лицо должно быть членом самоуправляемой организации оценщиков, а также застраховать свою ответственность (см. ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»).
Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку
Изучив предложения по ипотечному кредитованию, остановите свой выбор на двух-трех банках. Далее приступайте к сбору документов для аккредитации в банке Вас как заемщика. В последнее время список из этих документов значительно сократился. Основные документы следующие:
- Правоустанавливающие документы. На каком основании объект недвижимости принадлежит продавцу: договор купли-продажи, свидетельство о наследовании, договор приватизации, договор дарения и прочее.
- Копии всех страниц паспортов собственников или копия свидетельства о рождении.
- Выписка ЕГРН. Ее можно заказать онлайн. Некоторые банки делают это самостоятельно.
- Согласие супругов, разрешение органов опеки, если требуется.
- Справка из паспортного стола. Для рассмотрения на этом этапе подойдет справка с указанием всех зарегистрированных лиц в объекте недвижимости.
- Отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости. Отчет нужно заказать у аккредитованных банком оценочных компаний. Он стоит примерно 3 тысячи рублей (цена может меняться в зависимости от объекта и банка). Некоторые банки заказывают отчет сами и за свой счет.
Процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке: как избежать обмана
- вскоре после совершения сделки объявятся граждане, которые тоже имеют права на объект, и эти права при совершении сделки были ущемлены. Это может быть супруг или супруга продавца, внезапно «опомнившиеся» наследники, несовершеннолетние граждане и пр. При таких обстоятельствах сделка признается недействительной, заемщик лишается квартиры, но остается должен банку;
- покупка квартиры у недееспособного лица. Если продавец был признан ранее таковым, сделка будет признана недействительной;
- внезапно могут объявиться временно выписанные граждане, которые после пропишутся обратно. Например, ушедшие в армию или отбывающие наказание в тюрьме.
Также может использоваться аккредитив при покупке квартиры в ипотеку вторичное жилье. В этом случае покупатель кладет сумму первого взноса на специальный счет-аккредитив. Продавец сможет получить эти деньги только в случае выполнения определенного условия, например при предъявлении выписки из ЕГРП, в которой будет отражен переход прав собственности покупателю.
Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом
Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.
До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.
Порядок покупки квартиры в ипотеку: этапы оформления
Следующим этапом оформления станет расчет суммы и срока, на который может претендовать клиент. Успех согласования часто зависит от правильного расчета запроса. Максимально доступная сумма часто зависит от платежеспособности человека, а срок – от возраста, ведь погасить ипотеку желательно до достижения пенсионного возраста.
Договор составляется с непосредственным участием банка без права заемщика вносить в него корректировки. После того, как кредитор представит договор, необходимо внимательно прочитать каждый пункт, ведь в дальнейшем предстоит соблюдать указанные в нем условия на протяжении всего срока кредитования.
Покупка вторичного жилья в ипотеку
Определенную сумму страховки, в зависимости от остатка кредитной задолженности, придется оплачивать ежегодно до погашения обязательств. В графике платежей эта сумма может быть выделена отдельной строкой, во избежание просрочки. На завершающем этапе все участники с полным комплектом правоустанавливающих и удостоверяющих личности документов проследуют в Росреестр или МФЦ для официальной регистрации сделки.
Данный процесс отнимает много времени и сил, и к этому необходимо быть готовым. Для того, чтобы не почувствовать разочарование, купив в ипотеку вторичное жилье, целесообразно придерживаться четкого плана действий. Выбор банка Почти все российские банки дают возможность оформления ипотечного кредита. Причина такой популярности ипотеки на вторичное жилье у кредитных организаций — высокий доход, суммированный с низкой степенью риска. Сюда также можно добавить прибыль от дополнительных услуг и сотрудничества со страховыми, оценочными и риэлтерскими компаниями. Сбор документов Большинство финансовых учреждений требуют от заемщиков предоставления следующего пакета документов: паспорт будущего заемщика с обязательной регистрацией по месту пребывания; документы, показывающие уровень платежеспособности клиента — трудовая книжка, справка по форме банка, справка 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету, трудовой договор); документы, фиксирующие права собственности заемщика на какое-либо имущество (как движимое, так и недвижимое); документы, характеризующие семейное положение заемщика (свидетельства о заключении брака и о рождении детей); дополнительные документы (военный билет, водительские права и т.д.). Организуя сбор документов для банка, можно расширить данный перечень по своему усмотрению.
Покупка вторичного жилья в ипотеку
- паспорт РФ с пропиской;
- ксерокопия трудовой книжки;
- документы от работодателя о размере доходов физического лица;
- сведения о наличии имущества в собственности (земельные участки, автомобили, квартиры, дома и т. п.);
- свидетельства о рождении ребенка и заключении брака;
- дополнительно может потребоваться СНИЛС, права на управление ТС, военный билет (для мужчин).
В первую очередь следует озадачиться выбором подходящего банка. Многие организации предлагают услуги ипотечного кредитования, однако условия могут сильно различаться. Для банков – ипотека – это выгодный вариант, так как риски очень небольшие, а прибыль, наоборот, высокая. К тому же, можно дополнительно предложить услуги страхования, оценки жилья, профессионального риэлтора и т. д.
Покупка квартиры в ипотеку (вторичка): пошаговая инструкция
Хорошим решением будет оформление ипотечного займа в том же банке, через который вы (а желательно и супруг) получаете зарплату. Участникам зарплатных проектов обычно предлагают специальные условия по ипотеке и они легче проходят проверки на одобрение займа.
Деньги, предназначенные на уплату первоначального взноса, сразу получает продавец. На этом же этапе подписываются договоры страхования жизни и имущества заёмщиков. То есть, помимо обязательных платежей по ипотеке, необходимо будет также своевременно делать взносы по страховке.
Ипотека на вторичное жилье
Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.
Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.
Как происходит покупка квартиры в ипотеку
- Российское гражданство.
- Постоянная или временная регистрация по месту выдачи кредита.
- Возраст от 21 до 75 лет.
- Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
- Определенный уровень дохода в зависимости от суммы кредита.
- банк выдает заемщику сумму, необходимую для расчета с продавцом по договору купли-продажи недвижимости;
- покупатель рассчитывается ипотечными средствами за квартиру и становится собственником недвижимости;
- заемщик постепенно, частями погашает долг перед банком;
- квартира остается в залоге у банка, который может реализовать ее в случае, если заемщик злостно уклоняется от погашения долга.
