Автокредит или потребительский кредит что выгоднее 2019
Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит
Помимо этого, любой автозайм подразумевает обязательную покупку полиса страхования КАСКО. В этом случае вы будете вынуждены ежегодно переплачивать от 30 до 100 тысяч рублей в зависимости от выбранного автомобиля. Страховку оформлять придется постоянно, так как это условие всегда прописывается в кредитном договоре. Соответственно многие заемщики заинтересованы брать автозайм на короткий срок. Но все же оформленный страховой полис не всегда можно считать навязанной услугой. Ведь она страхует вас от несчастных случаях на дорогах.
Помимо этого, потребительские программы кредитования практически никогда не нуждаются в обеспечении. Это дает возможность заемщику не только избежать трат на юридическое оформление оценочной стоимости имущества, но и сэкономить время и поберечь нервы. Но в том случае, если все-таки банк требует предоставить залог для получения кредита, то, он, скорее всего, предложит вам более выгодные условия кредитования: снизит процентную ставку, предоставит комфортную сумму ежемесячного платежа и необходимый срок для выплаты. Помимо этого, по сравнению с автокредитом, при оформлении потребительского займа вам не потребуется заполнять огромное количество бумаг.
Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее
- При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
- Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
- Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.
У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.
Что лучше взять автокредит или кредит наличными
Запрошенная сумма как правило выдаётся наличными или переводится по реквизитам клиента. Автомобиль, купленный на эти деньги, нет необходимости отдавать банку как залог (хотя при получении крупной суммы может потребоваться иное обеспечение).
Процесс заключения договора предельно простой, с момента подачи анкеты и до получения денег уходит около 2 дней. Средняя годовая ставка начинается от 18% и может расти ввиду того, что банку нужны гарантии.
Банк строго контролирует процесс выбора клиентом марки и производителя транспортного средства. Обычно сделка заключается в предельно сжатые сроки. Если банк сотрудничает с дилерским центром, оформить покупку получится, даже не покидая автосалона.
Купленный автомобиль передаётся в залог банку, клиент имеет право на владение ТС, но не может свободно им распоряжаться (перепродавать, менять, оставлять в наследство). Если заёмщик не сможет или не захочет исполнять свои обязательства, автомобиль будет реализован, вырученные средства забирает банк. Пакет документов для оформления договора требуется сравнительно небольшой, средняя ставка по автокредиту колеблется в рамках от 12 до 18% годовых.
Автокредит или потребительский кредит
Это вид кредитования ТОЛЬКО автомобиля, не под что другое его получить не возможно! Собственно отсюда и название. Банки разрабатывают как специальные программы для конкретного бренда (зачастую в салонах официальных дилеров можно увидеть специальные кредиты на покупку), так и универсальные для всех производителей сразу, то есть фиксированная ставка и фиксированный срок.
Знаете, я и сам раньше ломал голову, но «побегав по граблям», все же вывел для себя оптимальный вид кредитования. Также хочется отметить, что сейчас кризис в банковском секторе, и не все банки выдают именно под автомобиль деньги, а вот потребительский рынок почти восстановился. Хотя и ставки выросли. Что же давайте разберем для начала автокредит, чем он так ужасен и почему его многие боятся.
Что выгоднее автокредит или потребительский
- предоставление средств только на ту машину, которая была выбрана заранее;
- необходимость сотрудничества автосалона с банком, услугами которого вы хотите воспользоваться;
- обязательное страхование КАСКО, предполагающее расходы от 30 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля (страхование происходит каждый год);
- в некоторых договорах по кредиту стоит ограничение на количество пользователей автомобилем;
- машина попадает в залог к банку, ее нельзя продать или обменять;
- льготы и акции привязывают потребителей к определенным маркам авто.
- почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
- в некоторых случаях проценты существенно завышены;
- в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).
Что выгоднее автокредит или потребительский кредит
Автокредит — это целевой заем. Средства выдаются на конкретную покупку, то есть на автомобиль того производителя и марки, которую выбрал клиент. Выдают такие кредиты, как правило, достаточно оперативно. Можно обойтись сравнительно небольшим объемом необходимых документов. У покупателя даже есть возможность оформить приобретение не выходя из салона — если структура сотрудничает с банком. К тому же, процентная ставка по автокредитам более низкая — в среднем от 12% до 17%.
Потребительский кредит — это заем, который выдается для общих потребностей, без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.
Стоит ли покупать машину в кредит в 2019 году
В 2019 году автокредит позволяет купить дорогое транспортное средство. Срок возврата может доходить до 10 лет, что позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Процентная ставка по предложению относительно небольшая. Возможно получение денег в долг на льготных условиях. Одна услуга предполагает дополнительные затраты на оформление страховки, необходимость в уплате стартового платежа и более тщательного анализа платежеспособности и благонадежности претендента на получение денежных средств.
- Получить автокредит в 2019 году могут не все. Банки тщательно выполняют проверку потенциального клиента. Заявка одобряется только при полном соответствии потенциального клиента требованиям организации и наличии положительной кредитной истории.
- Длительный период расчета существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Его итоговая цена может быть в несколько раз больше изначального.
- Выбор автомобиля будет существенно ограничен. Часто банки соглашаются предоставить деньги в долг только на покупку транспортного средства в автосалонах партнеров. Покупка поддержанной машины в 2019 году возможна, но будет связана с дополнительными требованиями и повышением процентной ставки. Купить автомобиль с рук проблематично.
- Присутствует потребность в приобретении КАСКО и уплате первоначального взноса. Банк старается максимально защитить себя. Поэтому заемщику предстоит продемонстрировать платежеспособность и приобрести страховку на весь период кредитования. Всё это повышает итоговую стоимость услуги. От страхования и стартового платежа можно отказаться. Однако это приведет к повышению процентной ставки автокредита в 2019 году. Автокредит без КАСКО и первоначального взноса может быть дороже, чем классическое предложение.
- Могут присутствовать скрытые платежи и комиссии. Их наличие также не лучшим образом отразится на стоимости автокредита.
Что лучше автокредит или потребительский в 2019 году — какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля
Характеристики банковского продукта Автокредит Потребительский кредит Максимальная сумма До 80–100% от общей стоимости С невысоким доходом – до 200–500 тыс., с высоким – до 1,5 млн. Ставка, % 10–18 20–26 Срок кредитования, лет 3–5 5–7 Юридический статут транспортного средства В залоговом имуществе у банка В собственности у покупателя, что позволяет владельцу свободно распоряжаться своим имуществом, в том числе дарить/продавать/менять и пр. Требования к пакету документов Стандартное Повышенное Дополнительные расходы Оформление полиса ОСАГО, КАСКО. Дополнительно нужно будет предоставить документы о техосмотре машины, а также застраховать жизнь и работоспособность Страхование жизни и трудоспособности заемщика Поручители Требуются редко, поскольку риски банк страхует путем оформления в залог ТС Практически всегда нужны
Взять для покупки автомобиля может быть выгодней как целевой, так и нецелевой заем. Многое будет зависеть от финансовых возможностей клиента банка, а также условий специальной программы банка. – это определенная доля от стоимости транспортного средства. Она может достигать 10–50%, что далеко не всем по карману. Сегодня на покупку автомобиля финансовые организации могут выдавать и определенную сумму наличными. Такая ссуда будет нецелевой и не потребует предоставления договора купли-продажи машины. С точки зрения удобства именно потребительское кредитование выгодно брать, но часто за удовольствие нужно платить – повышенной процентной ставкой, дополнительными комиссиями и пр.
Что выгоднее автокредит или потребительский кредит
- обязательный залог покупаемой техники, что ведет к сокращению возможных действий автовладельца;
- необходимость КАСКО на весь срок кредита. Процентные ставки по программам, не предусматривающим дополнительного автострахования, увеличиваются;
- необходимость сбора большего количества документов для получения и оформления.
- получаемая сумма будет напрямую зависеть от размера заработка соискателя кредита, а, следовательно, велика вероятность, что одобренных банком денег не хватить на покупку желаемого автомобиля. Увеличить сумму кредита можно путем привлечения поручителей;
- процентные ставки по таким банковским продуктам выше, чем по автокредитам.
Что выгоднее брать автокредит или потребительский кредит в 2019 году
У вас есть достаточный капитал Для оплаты большей части стоимости автомобиля Вы желаете сохранить свое право на свободное распоряжение машиной Так как планируете в ближайшее время совершать в отношении нее какие-либо сделки Ваш источник доходов не является стабильным Поэтому вы желаете сохранить возможность распоряжаться автомобилем, чтобы при необходимости самостоятельно продать его и погасить кредит
У вас нет значительных денежных средств Которыми вы бы могли оплатить большую часть стоимости авто Вы не планируете быструю реализацию машины После ее покупки У вас нет сомнений относительно стабильности Своего источника получения дохода Есть возможность воспользоваться выгодным предложением От банка и автосалона либо участвовать в программе государственного кредитования
Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит
- процентные ставки по автокредитам ниже (особенно в программах с господдержкой), чем по потребительским, а сроки кредитования и суммы – выше;
- для получения автокредита, как правило, требуется оплата первоначального взноса;
- потребкредит является в большинстве случаев нецелевым, поэтому его можно расходовать на покупку любого автомобиля;
- получение автокредита сопровождается оформлением залога машины, что ограничивает свободу заёмщика в распоряжении своей собственностью;
- автокредит предполагает более жесткие требования к заёмщику и оформление большего количества документов, включая страховку КАСКО, которая увеличивает расходы.
На первый взгляд, существенное отличие, подтверждающее тезис о более дорогом потребительском кредите, можно обнаружить лишь в процентных ставках предложений банка ВТБ 24. Но на самом деле программа потребительского кредитования Газпромбанка предполагает, что минимальная ставка (13%) доступна лишь для относительно краткосрочных кредитов (до 1 года), а для долгосрочных (от 5 до 7 лет) показатель увеличивается до 15%.
Выгодно ли брать автокредит в 2019 году
Важно понимать, что максимальную выгоду от продажи конкретной страховки вам получает банк. Из этого следует, что при надобности починить ТС за счет выплат от страховой компании, это вряд ли получится, поэтому возмещение передается сразу в банк. Из-за этого автокредиты физическим лицам обходятся достаточно дорого.
1. Итоговая цена транспортного средства значительно возрастает относительно стоимости за наличные средства. На этапе выплаты кредита на протяжении пяти лет переплата может достигнуть пятидесяти процентов от стоимости приобретенного ТС. Стоимость реализации на вторичном рынке за это время снизится, а процентные ставки по автокредитам в 2019 году бывают разными.
