Аижк банки партнеры список в программе реструктуризации
Важно! У этой организации есть официальные сайты, на них можно узнать подробную информацию о правилах получения кредита, и какая документация для этого нужна. Чтобы пользоваться такими порталами, нужно войти в свой электронный кабинет.
О программе АИЖК
Удмуртские партнеры фирмы – «Ижкомбанк» и «Икур». Работает АИЖК с чеченской организацией «АИЖК» и чувашской «ИКЧР», а также с алтайскими «Бизнес банк» и «СИССОЦБАНК», «АИК» и «Алтайкапиталбанк».
Предлагаемая программа
Амурские партнеры – «АТБ» и «Восточный», а архангельские – «АРОИЖК», «Базис development» (и с его новосибирским отделением). Также поддерживают эту компанию владимирский ВГИФ, волгоградский ВАИЖК и вологодский АИЖК (у него есть филиал и в Воронеже).
Изначально эта система была рассчитана на период по первое марта этого года, после чего произошло бы закрытие программы. Но ее сроки изменили. Теперь она продлена до 31 мая этого же года. Кроме того, некоторые условия программы заметно улучшились, и такие новости, как свидетельствуют отзывы, радуют многих россиян.
Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки за счет государства?
- расположена в РФ;
- единственная жилплощадь кредитополучателя;
- соответствовать условиям к площади, ограничивающим цену и размер помещения. Площадь однокомнатной квартиры — не более 45 кв. м., двухкомнатной — до 65 кв., трехкомнатной — до 85 кв.м. Исключение составляют многодетные семьи;
- цена квартиры не должна быть выше имеющейся на рынке средней цены более чем на 60%.
Требования к жилью
В 2021 году продлили программу реструктуризации ипотеки при помощи государства, многим, приобретшим квартиру по ипотеке, это продление явилось приятной неожиданностью. Граждане еще не вступившие в программу, но желающие сделать это могут присоединиться к ней на очень хороших условиях. Таким образом, реструктуризация ипотеки государством 2021 стала реальной возможностью сохранить свое жилье.
Увеличение срока выплат, определенных действующим кредитным договором. Подобная реструктуризация долга позволяет снизить расходы на ежемесячное обслуживание ипотеки. Часто встречающийся вариант оптимизации задолженности. Минус один — процентов банку в итоге придется заплатить больше.
Кредитные каникулы. Обычно продолжаются до шести месяцев, однако, возможна более длительная заморозка части платежей. Предполагает установления моратория на уплату процентов. На основной долг каникулы распространяются гораздо реже.
Оптимизация платежей по программе аижк путем уменьшения процента по ипотечному займу. Используется, когда снижение базовой ставки рефинансирования государственным регулятором, происходит уже после заключения ипотечного договора, при условии сохранения организацией-кредитором стабильного финансового положения.
Временный пересмотр графика выплат на период до 18 месяцев. Кредитор снижает на оговоренный сторонами срок размер обязательного платежа на определенную величину, вплоть до 50%.
Изменение валюты кредитного договора. Позволяет избавиться от проблем, обусловленных высокой волатильностью иностранных валют, вызванной экономическими кризисами, санкционным режимом.
Освобождение от выплат заемщиком штрафных неустоек по обслуживанию ипотечного кредита, возникших вследствие нарушения графика платежей.
Возмещение агентством кредитору по госпрограмме части долга заемщика (до 30%). Обычно, предельная сумма компенсации составляет 150 000 рублей, но в исключительных случаях она может быть увеличена до 300 000 рублей. Такие заявки рассматривает специальная межведомственная комиссия.
Реструктуризация ипотечных кредитов: как это работает?
Заявление с указанием причин, по которым необходима реструктуризация долга, адресованное кредитору.
Оригиналы и копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, свидетельства о рождении детей.
Свидетельство о заключении брака, если заемщик в нем состоит.
Трудовой книжки.
Справка, подтверждающая доходы заемщика (2-НДФЛ либо другая форма, приемлемая для кредитора).
Документ, извещающий о текущем состоянии лицевого счета в ПФР.
Справка, свидетельствующая о постановке заемщика на учет в службе занятости, назначения соответствующего пособия.
Документ, подтверждающий участие автора ходатайства в боевых действиях.
Справка о состоянии здоровья, получения инвалидности.
Последовательность действий
Перед обращением за помощью, следует убедиться, что недвижимое имущество, приобретенное по ипотеке, соответствует критериям, предъявляемым аижк. Официальный сайт агентства сообщает, что к этой категории не относятся квартиры, дома элитного класса. Жилье должно располагаться на территории одного из субъектов Российской Федерации, быть единственным у заемщика, находиться на момент подачи заявления в залоге у банка-кредитора.
Реструктуризация ипотеки 2018 распространяется на одно, двух, трехкомнатные квартиры площадью свыше 45, 65, 85 метров квадратных соответственно. Указанные требования к максимальной площади жилья становятся неактуальными, если в составе семьи есть более двух детей, не достигших возраста 18 лет. В этом случае квартира может быть более просторной.
Реструктуризация долга по займу на приобретение жилья выполняется только по истечении 12 месяцев с момента заключения соответствующего договора с кредитной организацией. Актуальные подтвержденные доходы заемщиков на три месяца, должны быть ниже задекларированных перед подписанием действующего соглашения.
- умеренная процентная ставка;
- не нужно предоставлять документы от первоначального кредитора. Возможно, потребуется лишь справка об остатке задолженности;
- возможность не подтверждать наличие дохода;
- в качестве предмета залога примут и апартаменты;
- лояльное отношение к качеству кредитной истории;
- можно привлечь до 4 поручителей;
- страхование титула не обязательно;
- можно изменить срок кредитования, увеличив его и снизив размер платежей, либо уменьшив срок, что позволит сократить переплату, хотя величина ежемесячных выплат и увеличится;
- допускается смена состава как поручителей, так и залогодателей.
Документы
- отчет об оценке;
- удостоверение личности продавца, если он является физическим лицом, и соответствующий пакет документов по продавцу-юридическому лицу;
- если продавец старше 65 лет, то необходимо получить справку из ПНД либо его водительское удостоверение.
Требования к договору и предмету залога
Реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью АИЖК доступна инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с детьми, в том числе если ребенок совершеннолетний, но учится на дневной форме обучения и не старше 24 лет.
- Подается пакет документов в кредитную организацию, которая выдала ипотечный заём.
- Банк рассматривает поданную заявку и выносит свой вердикт.
- При положительном решении заявитель переходит к следующему шагу, а при отрицательном может обратиться в межведомственную комиссию для более подробного рассмотрения обстоятельств и вынесения более индивидуального ответа.
- Заключается новый кредитный договор либо подготавливается допсоглашение к уже существующему бланку.
На эту проблему, также обратил внимание Владимир Путин, в своем обращении Федеральному собранию 20 февраля 2019 года. Так он предложил создать «ипотечные каникулы» для семей попавших в трудную жизненную ситуацию (потеря работы, наличие тяжелой болезни и т.д.). Таким образом, должна быть предоставлена отсрочка платежа, без ущерба как для семьи, так и для финансовой организации.
В.В. Путин предложил ввести «ипотечные каникулы»
- Увеличение размера ежемесячного платежа на 30% и выше. Сравнению подлежит первый взнос и последний, который был внесен перед подачей заявления.
- Банк-кредитор должен быть участником программы помощи.
- Первоначальный ипотечный займ должен быть оформлен не менее года на момент подачи заявления на участие в программе помощи. Исключения составляют случаи, когда был взят кредит на погашение жилищного займа, полученного более 12 месяцев до даты составления документа на реструктуризацию.
- Предоставление банку заявления и полного пакета документов.
Что делать, если отказали, может, обратиться в суд? Ни в коем случае делать этого не нужно! Действия банка и агентства будут признаны правомерными, а вы только зря потратитесь на судебные издержки. Попробуйте найти другой путь решения вопроса.
Если вы попали в трудную финансовую ситуацию, и вас заинтересовала федеральная программа реструктуризации займа, обратитесь к своему кредитору с заявлением и пакетом документов. Добиться по программе послабления и получить возможность без ущерба для семейного бюджета вносить ежемесячные платежи удалось многим гражданам России.
Необходимы документы
Отказ в реструктуризации ипотеки АИЖК может быть инициирован банком, ведь его отношения с заемщиком считаются первоочередными, что подтверждается кредитным договором. В своем договоре заемщик обязательно найдет пункт, в котором сказано, что реструктуризация возможна только по согласию обеих сторон. Ни заемщик, ни кредитор не могут участвовать в программе АИЖК по принуждению.
Наиболее распространенными и востребованными являются программы АИЖК, направленные на помощь молодым семьям и заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. На данный момент последняя программа претерпела ряд изменений, коснувшихся категорий граждан, которые могут рассчитывать на помощь от государства.
Кто может рассчитывать на данную программу?
Решение по заявлению выносит специальная комиссия АО «Дом.РФ». Сам заемщик не контактирует со специалистами данной организации, в качестве посредника выступает банк-кредитор. По отзывам клиентов, после проведения процедуры реструктуризации и подписания соглашения, ежемесячный платеж по кредиту уменьшается в среднем на 2 000-3 000 руб.. Для семьи, оказавшейся в трудной жизненной ситуации это достаточно большая сумма.
Принудительный порядок
- Помощь молодым семьям (выплата части процентов по ипотеке за счет государства);
- Военная ипотека;
- Программа для заемщиков, оказавшихся в тяжелом материальном положении (ПП №373 от 20.04.15 г.);
- Программа для семей, где родился второй и последующий ребенок (ПП от 30.12.17г. № 1711).
В иных случаях, как правило, ипотечные договора подразумевают фиксированный либо убывающий платеж и единый процент на весь срок выплаты, что не соответствует требованиям. Сумма взноса может быть изменена вследствие реструктуризации задолженности без корректировки срока, переменной ставки или иных факторов.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечные кредиты, как один из немногих доступных способов получить собственную жилплощадь, являются достаточно популярной банковской услугой. Долгосрочное кредитование позволяет не откладывать покупку дома или квартиры, но имеет определенный финансовый риск. Для устранения проблемных задолженностей и решения вопросов валютной ипотеки, возникших по причине резкого колебания доллара США, на государственном уровне была запущена программа госпомощи определенным категориям граждан, реализуемая АИЖК.
Суть программы и свежие новости
На сегодня помощь при возникновении финансовых проблем с погашением ипотечной задолженности предоставляет АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Эта же организация будет компенсировать возникшие убытки кредитным учреждениям, при закрытии части задолженности.
Семьи, в которых дети достигли совершеннолетия, но продолжают учиться по очной форме обучения в вузе, аспирантуре, ординатуре, адъюнктуре, интернатуре и при этом не имеют официального заработка, проживают с родителями (находятся на их иждивении), также имеют право просить реструктуризацию.
Субсидируемые заемщики
Получив документы, АО АИЖК самостоятельно проверяет все полученные от кредитора сведения, в том числе и путем направления запросов в федеральные службы. Если информация подтверждается, и она считается достаточной для принятия решения о реструктуризации, то АО АИЖК уведомляет об этом кредитора. После этого банк имеет право принять решение о реструктуризации долга заемщика.
Кто не может претендовать на субсидию
Субсидия выдается только в том случае, если в реструктуризируемой ипотеке находится единственное жилье заемщика. Допускается, что в собственности самого должника или членов его семьи дополнительно находится не более 50% (совокупно) в праве собственности на другое жилое помещение, оформленное до 30.04.2015, в этом случае АИЖК может удовлетворить заявку на реструктуризацию.
Сколько раз можно делать реструктуризацию ипотеки? Важное условие оформления процедуры – ранее по данной ипотеке не должна была использоваться никакая форма реструктуризации. То есть совершать данный процесс можно только один раз, на последующий Вас просто придет отказ. Таким образом, рефинансирование ипотеки после реструктуризации и наоборот не допускается.
- На иждивении которых находятся несовершеннолетние дети, как свои, так и взятые под опеку.
- Ветераны боевых действий.
- Лица, имеющие на попечении инвалидов.
- Граждане с ограниченными возможностями.
- Иные лица, которые нуждаются в помощи и не могут самостоятельно выплатить ипотеку.
Что такое рефинансирование и для чего оно нужно
В 2019 году готовится законопроект, согласно которому вопросы реструктуризации ипотечного кредита могут быть возложены на банки. За клиентами будет закреплено право менять график внесения платежей по кредиту (ипотеке). Например, если общий доход семейства снизился за последние 3 месяца на 30% либо взносы по ипотеке увеличились на 30%, граждане имеют право снизить размер ежемесячного платежа и поменять график погашения. При этом, просрочка не должна быть более 60 дней, а общая сумма долга – не более 10 млн рублей .
Государственная программа реструктуризации ипотеки для заемщиков, имеющих проблемы с выплатой задолженности, подразумевает помощь только тем гражданам, которых коснулись непредвиденные финансовые трудности.
- Отсрочка основного платежа. Определенное время заемщик будет оплачивать только начисляемые проценты, а погашать основной долг начнет при налаживании финансового положения.
- Изменения графика ежемесячного платежа. Государственная субсидия погашает часть основного долга заемщика (от 20% до 30% задолженности, но не более 1500000 руб). При перерасчете снижается сумма ежемесячных выплат по кредиту.
- Валютная ипотека меняется на рублевую путем перевода основного валютного долга в рублевый эквивалент.
Условия участия в государственной программе реструктуризации
- Граждане, имеющие одного или несколько несовершеннолетних детей (В том числе, опекуны, попечители и усыновители детей до 18 лет);
- Граждане-участники боевых действий;
- Граждане-инвалиды, а так же семьи, в которых есть ребенок-инвалид;
- Граждане, на иждивении которых находятся дети-студенты очной (дневной) формы обучения, не имеющие дохода (младше 24 лет).
В современном обществе ипотечные займы, по мнению государственных чиновников, должны быть доступны самым разным слоям населения. Для осуществления данной задачи в 1997 году было создано специальное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Оно создавалось как акционерное общество, в его основе лежит стопроцентный государственный капитал.
Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку
Добрый день!
Подскажите, можем ли мы рассчитывать на рефинансирование ипотечного кредитования под 6%, с учетом того, что у нас в декабре 2018г родился второй ребенок? Кредит взят в Сбербанке, специалисты Сбербанка отвечают, что на них это программа не распространяется…
Действует ли реструктуризация в 2021 году?
Добрый день!сдали весь пакет документов, сказали ждите, еще ни одно ответа по аналогичным заявлениям нету, сами переживаем,что зря сделали выписки.. будем ждать.. не подскажите, мы сдали в сбербанк, каким образом можно проконтролировать рассмотрение, куда можно позвонить, с кем поругаться.. потому что чувствую что это какой то гос. лохотрон…
14 Июн 2021 marketur 175