Виды мошенничества при переводе денег на счет в банке

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

— Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Куда обращаться в случае хищения средств?

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Мошенники связываются с владельцем карты и сообщают, что некто пытается привязать карту к другому номеру телефона. Для идентификации личности владельцу карты предлагается сообщить ее данные. После этого мошенники проводят с карты перевод, клиенту приходит код подтверждения от банка, который он тоже сообщает мошенникам — также для «идентификации». Узнав код, злоумышленники могут перевести деньги на другую карту.

«Лотерея» от Сбербанка

Мошенники по телефону предлагают поучаствовать в лотерее от Сбербанка, для которой надо пройти опрос на сайте. Участникам «лотереи» обещают крупную сумму. Естественно, госбанк лотереи не проводит, а сайт фишинговый. На нем для подтверждения карты потенциальную жертву мошенников просят перечислить 150 рублей. «Вы отправляете деньги, а потом не можете связаться с мошенниками», — пишет банк.

«Брокерские или дилерские услуги»

Этот вариант менее распространен, но хорошо действует на пожилых граждан. Злоумышленники уговаривают человека идти к банкомату и набирать в нем определенную последовательность команд. Обычно мошенники тревожным тоном сообщают, что деньги пытаются украсть и их нужно немедленно перевести на «страховой счет». Владельцу карты диктуют, какие кнопки нужно нажимать, и человек переводит деньги либо на номер телефона, либо на чужую карту.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другие способы

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Описание схемы. На электронную почту приходит письмо, в котором сообщается, что жертва выиграла крупный приз в розыгрыше. Для того, чтобы получить его, надо перевести деньги, которые пойдут на оплату транспортных услуг. Сумма небольшая, как правило она не превышает 1 тыс. рублей и кажется незначительной, относительно ценности выигранного приза.

Если жертва повелась на уловку и перевела ворам деньги, попытаться вернуть их можно с помощью отмены операции в банке. Для этого надо в этот же день связаться с представителями и описать ситуацию, в качестве доказательств предоставив историю переписки. Скорее всего вернуть средства не получится, если с момента перевода прошло более суток, но попробовать нужно.

Как оградить себя в будущем?

  • Перед тем, как вставить карту в банкомат надо внимательно его осмотреть – накладное устройство нетрудно заметить.
  • Вводя пин-код стоит прикрыть его от возможного подглядывания.
  • Пользоваться картой с чипом, в которой поддерживается аппаратное шифрования данных клиента.
  • Стараться пользоваться банкоматами, расположенными в отделении банка.
  • Продавец просит предоплатутовара без его предварительного осмотра. В последнее время такое случается редко, поскольку администраторы сайта контролируют подобные сделки.
  • Покупка товара с запросом о пин-коде. На такую уловку могут попасться как покупатели, так и продавцы. Мошенники под видом тех или иных просят продиктовать им не только номер карты, но и пин-код, чтобы провести процесс оплаты якобы через свои ресурсы. Все это должно насторожить другую сторону и отказаться от предоставления лишних данных.
Обратите внимание =>  Время сна для суточных работников

Через Интернет

  • Еще один хитрый способ мошенничества с банковскими картами заключается в следующем: злоумышленники вставляют в разъем для карты в банкомате небольшой кусок фотопленки или другого листового пластика таким образом, что он позволяет карте проникнуть внутрь, но вот назад достать ее уже невозможно (так называемая «ливанская петля»). Пока владелец находится в замешательстве, к нему подходит один или несколько мошенников под видом обычных сочувствующих проблеме граждан и отвлекают, предлагая позвонить в службу поддержки или обратиться в ближайшее отделение банка. Пока один мошенник отвлекает, другой снимает денежные средства с карты.

Посредством Мобильного банка

Шиммер, как и скиммер, считывает всю необходимую информацию с банковской карты, после чего мошенники создают ее копию и пользуются ею в полной мере. Для России такой вид мошенничества свойственен в меньшей степени, чем для стран Европы, и мерой наказания служит лишение свободы, а не наложение штрафа.

Кибермошенники часто ловят своих жертв во время онлайн-шопинга, ведь взломать банковскую защиту счета очень сложно, поэтому они не пренебрегают и другими схемами, чтобы получить доступ к деньгам. Для достижения своих целей они используют и другие доступные ресурсы.

Нас убеждают в срочном решении возникшей ситуации, пока еще не все деньги украдены. Очень последовательно мошенники стараются получить от нас всю личную информацию о кредитке, присылают новые пароли и ПИН коды в СМС-уведомлениях. Успокаивающим голосом “банковские работники” предлагают различные возможные варианты защиты.

Вирусные Приложения

Махинации с банковскими картами могут проводить и через акции и распродажи по низким ценам. Злоумышленники используют сайты-ловушки, на которых вывешивают объявления о глобальном снижении цен. Для обратной связи указывают только номер телефона из мессенджера или электронную почту.

Отправитель мог использовать систему быстрых платежей от Центробанка. На май 2020 года к СБП подключены 56 банков, подобная система есть у Сбербанка. Платежи через СБП мгновенные и безотзывные: переведенные этим способом деньги нельзя вернуть без согласия получателя.

Как вам поступили деньги

Отправителю известен ваш номер телефона, но он не мог узнать его в банке: тот не вправе разглашать данные своих клиентов. Скорее всего, отправитель изначально переводил деньги на вашу карту по номеру телефона.

Что делать с переводом

Лояльные банки готовы помогать даже с возвратом переводов, совершенных через СБП. Для этого банк отправителя платежа связывается с банком получателя, после чего с вашего согласия деньги вернут. Но поскольку платежи безотзывные, только реально клиентоориентированные банки будут готовы заниматься подобным возвратом.

Во втором случае на телефон жертвы приходит сообщение от «банка» о том, что получен запрос средств от знакомых, и деньги будут зачислены на счет «друга» без разрешения владельца пластикового носителя. Следом поступает звонок от «представителей банка», которые сообщают о том, что действуют мошенники. Предотвратить списание средств можно, если следовать указаниям оператора. В результате преступники получают секретный код из смс, заканчивают начатую аферу, забирая все средства.

Скимминг

Сбербанк делает все, чтобы клиенту было удобно пользоваться своими счетами без посещения отделения банка, который является самым крупным и популярным. В числе клиентов есть зарплатные держатели карт, а также люди, получающие пенсию, иные социальные пособия. Поскольку Сбербанк распространен на территории всей страны, то карт у него больше, чем у остальных банков. Злоумышленники знают о том, что массовые рассылки о блокировке пластиковых носителей и прочей недостоверной информации поступают именно клиентам Сбера. Поэтому клиенты этого банка в 2019 году чаще всего становятся жертвами представителей преступного мира.

Почему в Сбербанке такое происходит чаще?

  1. Мошенники прикрепляют к картридеру банкомата специальное считывающее данные приспособление (скиммер).
  2. Устанавливают накладную клавиатуру.
  3. Человек снимает деньги с карты или кладет их на нее, используя пин-код или бесконтактный метод. О неполадках банкомата пользователь не догадывается.
  4. Устройство считывает все введенные данные.
  5. Злоумышленники делают дубликат карты. Потом быстро распоряжаются полученными средствами.
Обратите внимание =>  Получение субсидии молодым семьям на приобретение жилья

«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий – таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают. Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте. Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.

Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:

Виды мошенничества в банке

  • Фишинг – кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты;
  • Мошенничество через электронную почту – так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
  • Махинации с интернет-кошельками – чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.

Это писатель пикабу, он думает, что он наполняет сайт контеном, делает полезное дело и вообще успешен, но на самом деле он написал дежурную хрень, которые все и так знают, удобрил ее лютой картинкой — опа и пост готов.

Россиянка узнала о продаже своей квартиры из квитанции за услуги ЖКХ

У меня поселился по соседству парень. Через пару домов. Приехал к своей бабушке жить. Всегда улыбался, здоровался. Я начал его воспринимать как соседа. Пару раз вместе покурили и побеседовали. Один раз в местном баре пива попили. Вроде как нормальные отношения. Я шёл в магазин. Встретил его. Он попросил телефон позвонить у магазина. Я дал без задней мысли и зашёл буквально на секунду за минералкой — лето было. Выхожу его нет. Рядом бар с магазином. Подумал он туда зашёл на секунду. Ну мало ли пива купить или знакомого увидел, поздороваться зашёл. Заглядываю, а его и там нет. Пошёл к нему домой. А бабушка мне говорит что он уже недели две как у неё не живёт. Встретил соседа. Он рассказал что этот хмырь с его дочкой встречался с пару месяцев и порядочно вёл себя очень. Подошёл и предложил совместное дело замутить. Перепродавать машины. У него сто косарей якобы уже есть для старта, сорок не хватает. Для начала он не сильно старый БМВ присмотрел. Сосед повёлся и дал. Через пару дней парень ездит на БМВ, подъехал к соседу сам, вот говорит — купил. Через месяц продам выгодно, покупателя нашёл. Пока поезжу аккуратно. Сосед ещё больше поверил. И тут парень резко его дочку бросает, не появляется вообще. Сосед его ищет. Бабушка где внучок не знает. Причём выясняется что внучок на условном сроке аж из Читы нарушив режим содержания приехал. Сосед мне это рассказал, я охренел и вызвал милицию. Понял что он тупо не вернёт телефон сам. Через полчаса буквально как я написал приехавшим милиционерам заявление его находят бухим. Он признаётся что на пару дней якобы хотел в ломбард телефон мой заложить с целью выпить-погулять. Но там не взяли. Отнёс местному барыге. Сдал сразу барыгу. Милиция к нему. А тот как раз покурить на лестничную площадку вышел. Его под белы ручки и в квартиру. Он сразу телефон отдаёт. Телефон мне недели через три вернули. Под заявление об ответственном хранении. В заведении дела отказали. Того чудака я встретил. Он нарываться начал. Немного его помял и погонял по улице. Он обещал позвать каких-то блатных друзей. Я сказал где буду, чтоб друзья его сильно не искали меня и погонял его по улице ещё. Он убежал. Подождал друзей его. Никто не пришёл. Так закончилось у меня с ним.

Обратите внимание =>  Кто имеет льготы по соц норме электроэнергии по ростовской области

Разводили стариков. Мошенники Пошторг, Имиджклуб, PrizeMe Новый уровень

Также, мошенники с помощью специальных устройств считывают данные с магнитной полосы карты, когда она применяется в банкоматах, на клавиатуру которых иногда устанавливаются специальные устройства считывающие ещё и ПИН-код.

Ежедневно граждане вынуждены держать оборону от атак мошенников. Вот буквально несколько последних случаев из российской практики. В Санкт-Петербурге женщина перевела на счет мошенника более 150 тыс. рублей. Он позвонил ей на телефон и, представившись сотрудником банка, начал рассказать о том, что некие лица пытаются списать деньги с ее счета. Чтобы избежать возможных потерь, он порекомендовал гражданке перевести все деньги на резервный счет банка. Данный счет якобы привязан к номеру, с которого в данный момент осуществляется звонок. Пенсионерка так и поступила.

Сколько средств возвращают банки?

Некоторые граждане пытаются получить хотя бы персональные данные получателя платежа, однако банк и в этом случае никак помочь не сможет, поскольку это закрытая информация, которая может разглашаться только специально уполномоченным органам.

Работа с правоохранительными органами

На втором этапе нужно идти в банк и разбираться на месте. Не стоит надеяться, что банк спишет деньги с карты получателя и вернет им вам только на основе вашего заявления. Банк – это всего лишь посредник. Он не в курсе ваших взаимоотношений с другой стороной. Например, может быть, что другая сторона давала вам денежный займ или займ без справок, а вы вернули долг переводом на карту. Возможно, что перечисленная сумма была платой за поставленный ранее товар или оказанную услугу.

  • электронный адрес вскоре будет заблокирован. Чтобы не допустить этого, пройдите по ссылке;
  • бухгалтерия компании-партнера прислала счет. Скачайте его и ознакомьтесь;
  • банк дарит вам кредитную карту с бонусами. Перейдите по ссылке и оставьте заявку;
  • электронная почта взломана. Поменяйте пароль, а для этого пройдите по ссылке.

Чтобы получить сведения о карточке, преступнику не обязательно держать ее в руках. Действия пользователя вполне могут привести к тому, что информация, которая должна оставаться конфиденциальной, окажется не в тех руках. В утечках данных принято винить банки, но значительно чаще виновником оказывается сам владелец карты.

Кардинг — мошенничество с платежными картами

Скимминг. Чтобы мошенники узнали номер банковской карты, владельцу может быть достаточно снять деньги в ближайшем банкомате. На его корпусе устанавливают миниатюрную камеру, которую маскируют рекламными элементами, и записывают действия пользователей. На записи могут быть зафиксированы PIN-код, номер карточки, имя ее владельца. Получив эти данные, преступник создает дубликат, содержащий PIN-код на магнитной ленте. И может активно пользоваться платежным инструментом: расплачиваться в магазинах, кассах самообслуживания, на автозаправках.

Как уже было сказано ранее, мошенники чаще всего пользуются социальной инженерией. Методом перебора они узнают, в каком банке у жертвы открыт счет. Затем делают запрос на перевод средств, жертве приходит смс-сообщение с кодом подтверждения операции.

Таким образом, в случае, если мошенники как-либо получат доступ к приложению банка, то мгновенно смогут украсть деньги и их невозможно будет вернуть. Воспрепятствовать краже сможет разве что лимит на перевод, который устанавливают банки участники. Максимальная сумма для всех едина и равняется 600 тыс. руб.

Назначение и принципы работы

С ФЗ N115 связан также еще один риск, который косвенно относится к обсуждаемому сервису. Дело в том, что получатель множества небольших переводов по номеру телефона может попасть под временную блокировку счета, пока не докажет, что не причастен к мошенническим схемам и отмыванию денег. Впрочем, аналогичный риск есть и при переводе по номеру карты.