Как лучше купить машину в автокредит или потребительский
Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее
У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.
Обязательна ли страховка при заключении кредитного договора? Нет. Согласно ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Но не стоит забывать, что предлагая заключать договор страхования, банк минимизирует для себя риски на случай невозврата, поэтому часто расчет процентной ставки по потребительскому кредиту может варьировать, меняясь в большую сторону в случае, если заемщик отказывается от страхования.
Что лучше — автокредит или потребительский кредит
- не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
- кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
- выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.
- почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
- в некоторых случаях проценты существенно завышены;
- в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).
Что выгоднее автокредит или потребительский кредит
Перед тем как решить, что лучше выбрать в 2016 году, нужно прибегнуть к несложной арифметике. Посчитаем конечную стоимость авто в обоих случаях. Возьмем для начала транспортное средство за 600 000 руб. по потребительскому займу со средними кредитными условиями сроком на 5 лет. Конечная сумма за покупку составит 900 000 руб., таким образом переплата — около 300 000 руб. Но у заемщика есть возможность погасить кредит досрочно.
- возраст;
- принадлежность к стране;
- место работы;
- трудовой стаж.
- от 21 до 65 лет;
- гражданство РФ;
- постоянное место работы;
- минимум пол года стажа
- от 18 до 70 лет (в Сбербанке — до 75 лет);
- гражданство РФ;
- постоянная работа;
- от трех месяцев
Сумма для займа: — минимальная; — максимальная До 100% от суммы машины — 45 тысяч рублей; — 5 миллионов рублей В зависимости от официальных доходов — 15 тысяч рублей; — 3 миллиона рублей. Ставки по % — на год От 10 до 17 От 15 до 24 Срок на погашение залога От 1 до 5 лет От 0 до 7 лет Целевое назначение средств Исключительно на покупку конкретной марки авто в определенном салоне Можно купить любое транспортное средство — как в салоне, так и у частного лица Ограничение на авто
- новые;
- б/у : отечественного производства не старше 5 лет, иномарки — не более 10 лет)
На усмотрение покупателя Обеспечение займа Машина в залоге у банка, распоряжаться ею покупатель не может без согласования с банком Можно без обеспечения или привлечения поручителя Необходимые документы
- паспорт гражданина;
- справки о доходах с места работы;
- водительские права
- паспорт гражданина;
- второй документ на выбор;
- справки с работы
Дополнительные договоры Договор о залоге Договор о поручительстве (если необходимо) Расходы КАСКО + страхование жизни — в некоторых банках —
Автокредит или потребительский
В то же время нельзя упускать из вида возможность получения скидок от автосалона, которые часто предоставляются в конце и начале года на автомобили текущего и предыдущего года выпуска соответственно. Помимо этого, при получении автокредита в автосалоне не требуется значительного количества документов (как правило, предоставляется только паспорт и права), оформление кредита осуществляется в минимально короткий срок.
При оформлении кредита на покупку нового автомобиля в автосалоне покупатель может столкнуться с рядом затруднений. Кредит оформляется в том банке, с которым у автосалона существуют договорные отношения, поэтому условия кредитования, в том числе процентная ставка, срок кредита и прочие, могут быть не самыми выгодными.
Что лучше автокредит или потребительский кредит
С другой стороны, сейчас банки все чаще проводят акции по потребительским кредитам, снижая ставку до значений, существенно ниже среднерыночных. Обычно такие предложения действуют в течение одного — трех месяцев. Если успеть подать заявку во время проведения такой акции, то потребительский кредит обойдется гораздо дешевле, чем автокредит.
Теоретически автокредит во многих банках сегодня можно получить и без первоначального взноса или оформления полиса КАСКО. Но при этом ставка возрастает настолько, что вплотную приближается к ставке по потребительскому кредиту. Соответственно, пропадает основное преимущество автокредита.
Что лучше и выгоднее автокредит или потребительский кредит — какой кредит лучше
Характеристика «Автокредит» «Потребительский кредит» Максимальный размер займа До 100% стоимости автомобиля До 1 000 000 рублей, а с небольшим официальным доходом до 300 – 500 тысяч рублей Срок кредита До 5 лет До 7 лет Средняя процентная ставка 12 — 13% годовых 20 — 22% годовых Требования к документам и кредитной истории Умеренное Повышенное Поручители Как правило, не требуются, так как в залог оставлен автомобиль Требуются почти всегда для получения больших сумм, так как в залог ничего не оставлено Дополнительные расходы Страхование КАСКО, ОСАГО, техосмотр, иногда еще страхование жизни или трудоспособности заемщика Зачастую страхование жизни и трудоспособности покупателя Статус автомобиля Находится в залоге у банка (оригинал ПТС находится у кредитора). Ни каких манипуляций, в том числе и получение страховых выплат не будет производиться без согласования с банком В собственности заемщика, ничем не обременен, в любой момент может быть продан или обменен
Еще одним недостатком является то, что автомобиль будет находиться в залоге у банка, соответственно вам не удастся его продать, обменять или купить новый транспорт. ПТС (паспорт транспортного средства) будет храниться в кредитном учреждении на время выплаты заемщиком кредита.
Автокредит или потребительский кредит
- Покупаете вы авто, не новое до 200 – 300 тысяч рублей. Вам автокредит на него никто не даст, да и брать особого смысла — НЕТ! Берите обычный потребительский кредит, на три года и покупайте авто, и ставки будут вменяемые и обременения не будет. То есть если захотели продали машину.
- Это свобода. То есть вас никто не может принудить покупать дополнительное оборудование и прочее, если в одном салоне навяливают просто – «посылаем и все»! Вы покупаете машину за наличку, а это значит, никаких принудительных установок просто быть не может.
- Не нужно КАСКО. Хотите, страхуете, а хотите — нет!
- Машина в собственности. По сути, вы брали просто деньги, а это значит можете продать свой авто в любое время. И скажем, загасить остаток потребительского кредита.
- Нет обременения на ПТС, нет никаких надписей. Это также плюс.
Что лучше автокредит или потребительский в 2019 году — какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля
- Оформлять автокредит можно, когда есть реальная возможность участвовать в программе лояльности или воспользоваться возможность купить транспорт с государственным субсидирование. Это означает, что частично сумму по процентной ставке будет оплачивать государство. Также использовать именно такую услугу банка рекомендовано, если есть желание оформить КАСКО, а на руках имеется определенная сумма для первоначального взноса.
- Оформлять потребительский заем можно, когда суммы на первоначальный взнос нет, нужно приобрести подержанный транспорт, а также свободно им распоряжаться.
Заемщики, которые успели стать клиентом финорганизации при покупке транспортного средства, думают, можно ли погасить потребительским займом автокредит. Это вполне возможно, поскольку первый является нецелевым и контролировать его расходование никто не будет. . Если для потребительского кредитования нужно будет искать поручителя, а также оформлять в залог любое имущество, платить за все юридические услуги, то и смысла в таком переоформлении нет.
Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит
Для финансовой поддержки покупателей авто существует масса предложений автокредитования. Одновременно динамично развивается и другое направление – потребительские кредиты, которые также могут быть использованы для приобретения автомашин. В этих условиях возникает закономерный вопрос: потребительский кредит или автокредит – что выгоднее?
На первый взгляд, существенное отличие, подтверждающее тезис о более дорогом потребительском кредите, можно обнаружить лишь в процентных ставках предложений банка ВТБ 24. Но на самом деле программа потребительского кредитования Газпромбанка предполагает, что минимальная ставка (13%) доступна лишь для относительно краткосрочных кредитов (до 1 года), а для долгосрочных (от 5 до 7 лет) показатель увеличивается до 15%.
Что лучше автокредит или потребительский
Когда у рядового гражданина возникает желание взять кредит на покупку машины, количество кредитных программ, которые предлагают многочисленные банки может легко сбить с толку. Вдобавок, мнения о том, что лучше, автокредит или потребительский кредит, нередко расходятся. Попробуем разобраться, как дела обстоят на самом деле и можно ли с уверенностью утверждать, что одни программы выгоднее других, либо стоит изучать все предложения, действующие в данный момент.
- отсутствие необходимости оформлять КАСКО;
- покупая авто за наличные в салоне, можно получить дополнительные бонусы и скидки;
- у клиента есть выбор, где и какой автомобиль приобрести;
- чаще всего отсутствует необходимость оформлять обеспечение, что экономит время и нервные клетки;
- меньший пакет документов для получения средств;
- потребительский кредит можно взять не только в банке;
- выбранный товар будет куплен за ту стоимость, которая установлена на него сейчас.
Что выгоднее брать автокредит или потребительский кредит в 2019 году
У вас нет значительных денежных средств Которыми вы бы могли оплатить большую часть стоимости авто Вы не планируете быструю реализацию машины После ее покупки У вас нет сомнений относительно стабильности Своего источника получения дохода Есть возможность воспользоваться выгодным предложением От банка и автосалона либо участвовать в программе государственного кредитования
У вас есть достаточный капитал Для оплаты большей части стоимости автомобиля Вы желаете сохранить свое право на свободное распоряжение машиной Так как планируете в ближайшее время совершать в отношении нее какие-либо сделки Ваш источник доходов не является стабильным Поэтому вы желаете сохранить возможность распоряжаться автомобилем, чтобы при необходимости самостоятельно продать его и погасить кредит
Автокредит и потребительский кредит: что выгоднее для заёмщика в 2019 году? Советы юриста
- Свобода и независимость в распоряжении денежными средствами банка. Например, вы купили машину на деньги кредита, но у вас остался остаток. Эти деньги вы можете потратить на другие нужны и никого не уведомлять об этом. С автокредитом так не выйдет. Остаток денег от покупки авто по автокредиты вы должны будете вернуть банку в счёт долга.
- Вам не нужно будет оформлять дополнительные договоры страхования.
- Вы сами можете купить автомобиль, вам никто не ставит ограничения в выборе транспорта. Также взять авто можно как в автосалоне, на авторынке, так и у физического лица.
- Вам не нужно оформлять приобретаемую машину в залог. Если после покупки вы решите продать её, вы имеете право сделать это, не уведомляя банк.
- Вы можете купить автомобиль с торгом у продавца.
- При досрочном погашении у вас не будет переплат.
- Вы можете купить отечественную машину не старше 5 лет.
- Вы можете купить иностранное авто не старше 10 лет.
- Необходимо учитывать при покупке автомобиля километраж его пробега. Ведь это одно из важных условий выдачи кредита.
- Вы не можете отказать от первоначального взноса. Для покупки б/у авто он обязателен.
- Возможно, что некоторые банки увеличат размер процентной ставки на покупку подержанной машины.
