Банк подал заявление на мошеничество а кредит уже оплачен
Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства. Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями. Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму [1] .
Судебная практика: возможные решения
Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.
Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?
Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.
Интернет-мошенничество развивается семимильными шагами. Каждый хоть раз получал звонки якобы из банка с сообщением о подозрительных операциях по карте, которой нет, или по карте, на которой нет денег. Мошенники не остановились на этом. Новая схема предусматривает оформление кредита на человека с помощью онлайн-банкинга.
Как не попасть на удочку мошенников?
Соглашусь, что перечисленные действия не удобны в большинстве ситуаций, но защита своих денег гораздо важнее. Да и последствия мошеннических действий подтверждают утверждение, что «спасение утопающих – дело рук самих утопающих».
Что делать, если кредит уже оформлен и вы сняли деньги с карты и перевели мошенникам?
Такие мошеннические операции вызывают кучу вопросов. Откуда у мошенников появляются настолько обширные и достоверные данные об операциях и документах граждан? Находятся ли мошенники в сговоре с сотрудниками банков? Как не поверить? Как не платить кредит за другого человека? На эти вопросы могут ответить только компетентные органы, а пока они молчат, попытаемся защитить себя сами.
Первое требование — признать договор займа незаключенным, второе — обязать МФО направить в БКИ информацию об аннулировании записи о задолженности, говорит Бояринов. Возможно, Овчинникову не придется воспользоваться этим советом.
Что делать? Сначала обращаемся в банк
- Отправить заявление в свободной форме в те БКИ, где она хранится.
- К заявлению прикладываем всю доказательную базу, то есть основание для исправления:
- решение МФО по претензии;
- решение суда по вашему делу.
Обратиться в суд
Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.
Но в большинстве случаев преступники покупают базы данных со сканами паспортов в даркнете. Эти базы стоят довольно дорого, поэтому преступники относятся к ним очень бережно. Даже после использования данных они дополняют эти базы и перепродают их обратно через даркнете как новые.
Что делать, если на вас оформили кредит
Поэтому суды первой инстанции чаще всего встают на сторону кредиторов, ведь обманутые заемщики даже не знает о ходе дела и в суды не приходят. В таких ситуациях большая трудно понять, или сам заемщик предоставил недостоверные данные, чтобы избежать взыскания, или это сделал мошенник. А поскольку иски о просрочке и неисполнении кредитных обязательств рассматриваются в гражданско-правовом порядке, то вопросы об уголовных составах (а мошенничество – это уголовное преступление) в этих заседаниях не поднимаются. И только заемщик может доказать, что сам стал жертвой правонарушения.
Как банки воюют с жертвами мошенников
Если вы запросите оригиналы кредитного договора в банке, там будет стоять поддельная подпись и указан чужой номер телефона. А заемные средства будут перечисляться на счета, доступа к которым у вас нет. Как только это все выяснится в ходе доследственной проверки, вас могут признать потерпевшим по уголовному делу и привлечь в качестве свидетеля.
Следует учесть, что если банк подал на вас заявление в полицию, то ситуация обрела очень серьезный оборот. И дело даже не в том, что у вас возник конфликт с банком, а в том, что когда на человека подается заявление в полицию, открывается уголовное дело, а не административное производство (как при подаче иска в суд на заемщика). Так что если вы узнали, что вас разыскивает полиция в связи с обращением банка, то не стоит пытаться скрыться – так вы только ухудшаете свое положение.
Споры с банком – ситуация всегда крайне неприятная. Они всегда сложные, требуют много времени, иногда даже бывают весьма затратными. Однако они возникают и при этом довольно часто. Оснований для них много: долги, внесение изменений в договор, штрафы и прочие трудности, которые могут возникнуть как у должника, так и у банка.
Может ли подать?
Как видите, все причины так ли иначе сводятся к одной – заемщик не только не платит банку долг по кредиту, но еще и не желает урегулировать вопрос мирным путем. В связи с этим практически все обращения касаются либо мошенничества, либо подделки документов.
«Ситуация наверняка имеет свое распространение, так как обращений к юристам с подобной проблемой достаточно много. Жалобу в ЦБ подать можно, но результативность будет сомнительной. В целом же, конечно, писать нужно и в ЦБ, и руководству конкретного банка, так как держать в своем штате мошенника не хочет ни одно учреждение. В подобных вопросах нужно предпринять максимально возможное количество действий. Подобные действия могут положительно отразиться при рассмотрении вопроса об удержании денег за преступления с паспортами пострадавших», — отмечает Орест Мацала, ведущий юрист Европейской юридической службы.
Из полиции нужно обратиться в паспортный стол по месту жительства и подать заявление о замене паспорта. Проще, правда, сделать это через сайт госуслуг. И дешевле, так как при оплате госпошлины предоставляется скидка.
Что можно сделать еще?
Эксперт привел случай из практики: «У гражданина из автомобиля была украдена сумка с документами, в которой был паспорт. Он обратился в полицию с заявлением о краже и далее в компетентные органы для его замены. Через полгода клиенту позвонили из банка и сообщили о наличии задолженности по двум кредитным договорам. Как выяснилось позже, на его утерянный паспорт, уже после того, как был выдан новый, был приобретен ноутбук и телефон в кредит. Сотрудники банка попросили написать заявление об указанных событиях и приложить доказательства обращения в полицию и паспортный стол, после чего сказали не волноваться — его вопрос будет решен. Через год после указанных событий с ним связались сотрудники коллекторского агенства и сообщили о просроченной задолженности по кредитным договорам. Как выяснилось позднее, банк уступил им задолженность, полностью проигнорировав незаконность выдачи кредита. Пришлось обращаться в суд и оспаривать кредитные договоры, суд закончился в пользу гражданина».
На втором этапе нужно идти в банк и разбираться на месте. Не стоит надеяться, что банк спишет деньги с карты получателя и вернет им вам только на основе вашего заявления. Банк – это всего лишь посредник. Он не в курсе ваших взаимоотношений с другой стороной. Например, может быть, что другая сторона давала вам денежный займ или займ без справок, а вы вернули долг переводом на карту. Возможно, что перечисленная сумма была платой за поставленный ранее товар или оказанную услугу.
Чем объясняется низкий уровень возврата? В большинстве случаев банки видят, что клиенты, поддавшись уговорам мошенников, сами выдали аферистам конфиденциальную информацию о своих счетах. Такая утечка данных и повлекла за собой денежный урон для гражданина. А если клиент сам приложил руку к тому, чтобы мошенник завладел его секретными данными, то банк получает право не возвращать деньги
Разбирательство в банке в случае перевода денег третьему лицу
Если брать общий объем потерянных гражданами средств в результате незаконных списаний, то выходит, что банки вернули только 15%. Такую цифру явно нельзя назвать утешительной для многих пострадавших граждан.
Правила эти на самом деле несложные, но весьма действенные. Злоумышленники постоянно совершенствуют преступные схемы, активно осваивают интернет-пространство, играют на родственных чувствах, не уважают старость. В погоне за наживой для них все средства хороши. Так не помогайте им безразличием к безопасности собственных средств, проявляйте бдительность.
На самом деле, никто ее потом не вернет. В некоторых случаях в 14-дневный срок (так называемый период охлаждения) заемщик еще вправе отказаться от страховки без последствий. Чтобы узнать, сможете ли вы вернуть страховую сумму. Нужно внимательно читать кредитный договор.
3 основные способа мошенничества сотрудников в банке
Квитанции – это документы, не менее важные, чем договоры. Их тоже необходимо внимательно проверять, чтобы исключить риск оказаться должником. Как такое возможно? Предприимчивые сотрудники зачисляют деньги клиента на чужие счета. Конечно, ошибки случаются и у техники, что уж говорить о живых людях – так можно подумать, узнав, что ваш платеж ушел не по адресу. И если это произошло один раз, то возможно все дело действительно в человеческом факторе. Ну, ошибся кассир, неприятно, но бывает. Однако встречаются случаи, когда люди несколько месяцев оплачивают чужие кредиты, в то время как на своем копится просрочка.
Семья москвичей Ивана и Марины Лысенковых стала очередной жертвой мобильных аферистов. На номер женщины позвонил молодой человек и представился сотрудником службы безопасности Сбербанка, сообщив, что с ее карты совершаются подозрительные операции. Чтобы их остановить, Марину попросили озвучить код из СМС-сообщения. Она назвала комбинацию, а позднее узнала, что «оформила» кредит на 150 тысяч рублей. Разбираемся, как вовремя распознать мошенников и можно ли снять с себя невольно приобретенные долговые обязательства.
Кредит в один клик?
«Когда люди через несколько месяцев или полгода пытаются снять деньги и только тогда обнаруживают, что те куда-то пропали, то оспорить эти операции в связи с давностью максимально проблематично, фактически деньги для клиента будут потеряны», – отметил собеседник Москвы 24.
Как не попасть в руки к мошенникам?
В письме также уточняется, что по условиям обслуживания карт проведение любых операций совершается с использованием пароля и подтверждается персональными средствами доступа: постоянными и одноразовыми паролями, трехзначным кодом, который указан на обратной стороне карты, реквизитами карты, ПИН-кодом, логином для входа в веб-версию или мобильное приложение системы «Сбербанк онлайн». Они же являются аналогом собственноручной подписи .
Мошенником может быть признан человек, решивший обманным путем завладеть чьим-либо имуществом. В сфере кредитования такой статус получает недобросовестный гражданин, который оформил займ в банке, предоставив недостоверную информацию или предъявивший поддельные документы. Как правило, обнаруживается обман не на этапе оформления кредита, а когда человек перестает вносить ежемесячные платежи или вообще не начинает оплату по выданному займу.
Естественно, для того чтобы предъявить должнику в суде статью «Мошенничество», факт наличия мошеннических действий нужно будет доказать. Обман и злоупотребление доверием банка являются наиболее вескими аргументами кредитора в суде.
Кто может возбудить уголовное дело против клиента в связи с мошенничеством?
Многие клиенты считают угрозы об уголовной ответственности, связанной с невозвратом кредита, всего лишь способом выбить из них деньги. Но в Уголовном кодексе предусмотрена вполне реальная статья за мошеннические действия в различных сферах деятельности (ст. 159 «Мошенничество»). Причины для привлечения к ответственности и виды наказаний в области кредитования регламентирует ст. 159.1.
Жертву возят по разным банкам и оформляют сразу несколько кредитов (где дадут). Деньги при этом забирают, объясняя это тем, что они пойдут на откаты СБ или на возвраты для улучшения кредитной истории, перед большим займом.
Оформили кредитную карту
Оформить кредитную карту без человека достаточно сложно, но все же некоторым мошенникам это удается. Например, они подделывают паспорта под нужные данные либо вводят человека в заблуждение и уговаривают взять деньги в банке.
Как проверить оформлен ли кредит?
Последствия вы поняли, никакого большого кредита нет. Человек вешает на себя максимум долгов и остается с ними один на один. Кстати, таким образом, можно собрать внушительную сумму. Банки в борьбе за клиента, готовы выдавать деньги в любом количестве.
Запросите у банка копию кредитного договора по письменному заявлению. И в полицию копию они должны были представить. А там уж сморите ваша подпись или не ваша. Требуйте назначить почерковедческую экспертизу, если подпись не ваша. Может по 2015 году опечатались.
Учитывайте, что по периодическим платежам срок исковой давности по каждому периоду отдельно (это касательно взыскания задолженности в гражданском процессе).
Здравствуйте. У меня такой вопрос. Брала кредит в 2012 году. Не смогла его погасить, прошло уже 3 года. Как я знаю, через 3 года проходит срок давности. Но недавно мне позвонили с полиции и сказали, что банк написал на меня заявление, что я мошенник, и я с ними заключила договор в 2015 году, хотя договор был заключен 2012. Подскажите, что делать? Есть еще одна проблема: договор на кредит я потеряла. Как мне теперь доказать, что договор был заключен в 2012 году, а не в 2015 году?
Крамер Светлана Сергеевна Юрист
А по уголовной ответственности сроки исковой давности зависят от вида преступления. Если просят привлечь к ответственности за мошенничество, то банку необходимо доказать, что вы получили кредит путем обмана или злоупотребления доверием. Ознакомьтесь с заявлением банка, доказывайте свою позицию. Если банк не предоставил весомых доказательств, ему откажут в возбуждении уголовного дела.
01 Окт 2021 marketur 112