Закон о взыскании задолженности по кредитам с пенсионеров
Речь идет о денежных средствах, которые были перечислены гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации, в виде единовременной материальной или финансовой помощи в связи с утратой имущества первой необходимости и/или в виде единовременного пособия членам семей граждан, погибших (умерших) в результате чрезвычайной ситуации, и гражданам, которым был причинен вред здоровью различной степени тяжести.
Изменение в процедуре взыскания с 1 июня 2020 года
В некоторых средствах массовой информации при разъяснении сути нововведений указывается, что теперь новый закон защищает пенсионеров от взыскания по долгам в рамках исполнительного производства. На самом деле все далеко не так, и никакой гарантии от взыскания у пенсионеров нет. С пенсии по-прежнему пристав может взыскивать долг, хотя и с небольшими условиями.
Взыскание долгов с пенсии
В статье 101 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» указывается, что взыскание допускается со страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной доплаты к страховой пенсии), с накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности. Но нельзя взыскивать задолженность из пенсии по случаю потери кормильца и доплаты (выплаты) к ней.
После получения судебного решения, приставы в течение месяца обязаны использовать все разрешённые законом возможности для взимания долгов. Срок действия исполнительного листа составляет три года, и если в течение этого срока вернуть задолженность не удалось, то исполнительное делопроизводство прекращается.
- Заработная плата, если гражданин, находясь на пенсии, продолжает работать.
- Социальная пенсия по достижению пенсионного порога («по старости»).
- Финансовые накопления, хранящиеся на счету пенсионера в банковских организациях.
- Дивиденды от принадлежащих пенсионеру акций и прочих ценных бумаг.
- Доход от сдачи своего имущества в аренду третьим лицам или организациям.
- Прибыль от ведения частного бизнеса, от оказания услуг в качестве ИП или самозанятого.
Основания для взыскания долга
Что же касается пенсионеров, то они, как социально уязвимая группа населения, стоят несколько особняком в части взыскания с них долгов. Особый ажиотаж среди лиц пенсионного возраста вызвал якобы подписанный в феврале 2019 года Президентом РФ закон о запрете взыскания долгов с пенсий. На самом деле, 21.02.2019г. главой государства была принята лишь одна поправка к уже давно существующему закону о деятельности судебных приставов ФЗ №229, принятому ещё в 2007 году.
- Деньги, которые выплачиваются в счет возмещения вреда, причиненного здоровью.
- Компенсация вреда из-за смерти кормильца.
- Денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья, ранения и травмы при исполнении служебных обязанностей.
- Компенсации из средств федерального бюджета и бюджетов субъектов РФ по уходу за нетрудоспособными лицами.
- Денежные компенсации, которые перечисляются гражданам на определенные цели, в частности, компенсации стоимости проезда и покупки лекарств.
- Алименты.
- Компенсации, указанные в трудовом законодательстве: в связи со служебными командировками, переводом или направлением в другую местность; связанные с изнашиванием инструмента работника; компенсации на случай рождения ребенка, смерти родных и регистрации брака.
- Страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию.
- Пенсия по потере кормильца, которая выплачивается из средств федерального бюджета, и доплата к ней из регионального бюджета.
- Детские пособия.
- Материнский капитал.
- Средства материальной помощи, выплачиваемой в связи с терактом, смертью члена семьи, оказанием гуманитарной помощи, оказанием содействия при выявлении терактов и иных преступлений.
- Компенсация стоимости путевок, санаторно-курортного лечения и пр.
- Компенсация стоимости проезда к месту лечения и обратно.
- Социальное пособие на погребение.
Могут ли наложить взыскание на пенсию
Изменения в законодательство об исполнительном производстве внес Федеральный закон от 21.02.2019 №12-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об исполнительном производстве». Согласно ему, выплаты в пользу граждан социального характера будут освобождены от вероятного взыскания со стороны судебных приставов. Закон подписан в феврале 2019 года, но предусматривает отложенную дату для вступления изменений: они вступят в силу не ранее 1 июня 2020 года.
Сущность изменений в порядке взыскания задолженности с июня 2020 года
В 229-ФЗ ничего не говорится о подобной ситуации. То есть пенсия подлежит взысканию в стандартном порядке: не более 50% в общем случае и до 70% при долгах по алиментам. Но Конституционный и Верховный суды (например, в определении №45-КГ 16-27 от 2017 года) неоднократно высказывали мнение о необходимости учета интересов всех сторон, включая должника и иждивенцев.
К примеру, в платежном поручении на выплату заработной платы бухгалтер обязан поставить код «1». По этому коду в банке поймут, что физическому лицу (пенсионеру) перечислены деньги, с которых разрешено взыскивать задолженность по исполнительным документам с учетом требований ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ об исполнительном производстве. Если в банк придет платежка с кодом «2», банкирам понятно, что с перечисленной суммы взыскивать долги нельзя, поскольку это неприкосновенные доходы, с которых на основании ст. 101 Федерального закона №229-ФЗ запрещено удерживать какие-либо суммы.
Действительно ли пенсии стали неприкосновенными
С 1 июня пенсии неприкосновенны — такое правило предусмотрено поправками в закон об исполнительном производстве. Правда, не все пенсионеры смогут воспользоваться изменениями, у некоторых долги продолжат взыскивать.
Какие изменения в процедуре взыскания появились с 1 июня 2020 года
Полтора года назад подписан закон от 21.02.2019 №12-ФЗ, который меняет процедуру взыскания задолженности с доходов граждан, в том числе пенсионеров. Некоторые специалисты заявили, что это закон о неприкосновенности пенсии с июня 2020 года, и обрадовали пенсионеров: хоть теперь останутся деньги на жизнь. Но документ о другом. Он требует с 1 июня 2020 «маркировать» денежные средства, перечисляемые на счета физических лиц, специальными кодами, чтобы в банках понимали предназначение денег.
Кроме того, судебными приставами может быть обращено взыскание на имущество, имеющееся в собственности у пенсионера. В этой части у данных граждан также нет никаких льгот. Кроме того, взыскание может быть обращено и на заработную плату работающих пенсионеров.
По сути, ФЗ-14 отменил взыскание по исполнительному листу только с выплат, производимых гражданам, пострадавшим в результате катастроф, иных форс-мажорных обстоятельств. В таких ситуациях выплаты производятся в качестве единовременной материальной помощи в связи с утратой имущества или причинением вреда здоровью, а также членам семей граждан, погибших в результате ЧС.
Содержание поправок
Принятым в феврале 2019 года федеральным законом № 12-ФЗ взыскание долга с пенсии по старости не запрещается. В п. 9 ч.1 ст. 101 ФЗ-229 отдельно указано, что взыскание не осуществляется со страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию, за исключением пенсии по старости и инвалидности.
Соответственно все, что касается работы судебных исполнителей по отношению к должникам, применяется и к пенсионерам органов внутренних дел. В данном случае льгот и преференций для этой группы не предусмотрено.
Тем не менее, под ударом остаются различные виды пенсий, размеры которых иногда равны прожиточному минимуму. Невзирая на то, что некоторые виды соцпособий и пенсий не подлежат к исчислению дохода на применение взысканий, в реальности такое происходит.
Новое в законодательстве 2021 года
Но самое главное, что данные изменения адресованы пенсионерам. Это особенно актуально в связи с тем, что большинство россиян пенсионного возраста с трудом дотягивают до дохода равного прожиточному минимуму.
Как следует из закона, социальные пенсии по старости и инвалидности не защищены от судебных приставов. На них можно обратить взыскание, но в пределах и в порядке, установленных законом об исполнительном производстве. Новый закон не ограничил эту возможность для приставов.
Нормативный акт, о котором идет речь – Федеральный закон от № 12-ФЗ от 21 февраля 2019 года, который вступил в силу 1 июня 2020 года. Он вносит изменения в другой закон – «Об исполнительном производстве», в соответствии с которым судебные приставы осуществляют обращение взысканий для погашения долгов.
О новом законе
Правила обращения взыскания на доходы гражданина (включая пенсионные выплаты) установлены статьями 98 – 101 закона об исполнительном производстве. Арест и изъятие средств из периодических выплат допускаются, если:
- Сотрудники налоговой направляют должнику уведомление. Документ содержит размер задолженности, сумму начисленных пеней. В уведомлении указаны точные сроки оплаты налога.
- Сотрудник ИФНС прибегает к бесспорному порядку взыскания. В этом случае налог оплачивается за счет безналичных денежных средств, имеющихся у гражданина.
- Обращение к мировому судье. Если у налогоплательщика нет вкладов и других банковских накоплений, сотрудник налоговой передает дело в суд. Взысканием задолженности занимаются приставы.
Решающим документом в таких ситуациях является договор с банком. Там описан порядок погашения задолженности, величина пеней, штрафов, дополнительных выплат при просрочках. Кредитный долг пенсионера взыскивается в общем порядке. Снизить размер платежей и ставку по займу у банка не получится.
Задолженность пенсионера по кредиту
При просрочке коммунального платежа на один месяц к судебным приставам никто обращаться не станет. У гражданина должен быть крупный долг за продолжительный срок. Взыскание задолженности с пенсионеров производится на основании:
Сразу отметим, что не стоит отчаиваться и впадать в уныние, если по каким-либо причинам у пенсионера отсутствует возможность заплатить ежемесячный платеж по кредиту или его часть. Существует масса законных способов разрешения данной проблемы, они приведены ниже
Отсрочка выплат на месяц или несколько месяцев
В подобных ситуациях как законодательные нормы, так и сами кредитные учреждения допускают различные варианты решения проблемы. Мы рекомендуем действовать правовыми методами, тщательно обдумывать свои действия и не делать опрометчивых скоропалительных шагов.
Законные способы
Далеко не всегда получается учесть все обстоятельства, когда физическое лицо обращается к кредитным услугам банков, к тому же со временем они могут изменяться. Невозможность в полном размере вносить ежемесячные платежи может быть связана с потерей пенсионером работы, его семейными обстоятельствами, состоянием здоровья и т.п.
Народный избранник от правящей партии выступил с идеей сделать неприкосновенной сумму прожиточного минимума, которая сегодня составляет в среднем по России 11 тысяч рублей на человека. Если судебные приставы списывают деньги, то на банковском счете должника не должно оказаться меньше данной суммы.
При списании долга судебные приставы не знают о происхождении денег на счетах россиян. Как только они видят деньги на карте, их переводят в счет задолженности по просьбе банка. Чтобы средства не смогли незаконно списать, поступления будут маркироваться банковскими организациями.
С каких выплат нельзя списывать долги?
В ближайшее время депутаты Государственной думы рассмотрят законопроект, который предусматривает ужесточение наказания за неправомерное списание задолженности. Наказывать планируется не только банковские учреждения и микрофинансовые организации, но и коллекторские агентства. Соответствующий документ был разработан по поручению Владимира Путина.
В связи с массовой закредитованностью поступила законодательная инициатива о проведении кредитной амнистии с 1 января 2020 года. Если предложение о внесении изменений в закон будет принято, то всем заемщикам по кредитам и ипотеке спишут начисленные штрафы и пени, при этом основной долг придется все-таки гасить. Пока окончательное решение не принято.
Ежедневно в нашей стране выдаются кредиты для пенсионеров. Несмотря на отсутствие зарплаты, лица, достигшие пенсионного возраста, имеют право на получение кредита благодаря постоянному доходу в виде пенсии. Но очень часто случаются ситуации, от которых не застрахован никто из заемщиков. Повышение тарифов, увеличение цен на продукты и товары, а также личные проблемы становятся причиной задолженностей.
Какие действия предпринимает банк при появлении задолженности
11 Дек 2021 marketur 94Обратите внимание! Приставы не забирают имущество сразу после решения суда. Сначала проводится опись, затем предлагается новый срок для урегулирования задолженности и только после этого приставы имеют право забрать имущество.
