Взять кредит на ооо с нулевым балансом

Кредиты для ООО с нулевым балансом

Для предпринимателей, которые только открыли свое дело или если это дело пока не приносит доход, «камнем преткновения» становится поиск оборотных средств для развития бизнеса. Банки неохотно идут навстречу таким ООО или ИП с нулевым балансом, поскольку отсутствует возможность проверить движение денежных потоков, уровень доходности бизнеса, его риски и так далее.
Если же требуется более крупный (залоговый) кредит на оборудование, автотранспорт, недвижимость или финансирование оборотного капитала, залогом могут выступать приобретаемые на эти средства ликвиды. Срок в этом случае составляет 2-5 лет. Процентная ставка может быть от 10 до 21% годовых — в зависимости от целей, суммы и срока кредитования.

Кредит для ООО с нулевым балансом

Люди, ставшие на путь предпринимательства, очень часто сталкиваются с решением таких вопросов, как необходимость в оборотных средствах для осуществления предпринимательской деятельности. Вариант получения финансирования, казало бы, лежит на поверхности – это получение кредита, но не все так однозначно. Здесь вопрос состоит в том, что необходимо получить кредит для ООО с нулевым балансом.
Но, чаще всего, требуется получение кредита для ООО без залога и поручителей, поскольку таковые гарантийные обязательства отсутствуют. Ситуация сложная, но не безвыходная. Получить в сложившихся условиях кредит самостоятельно вам вряд ли удастся, но можно прибегнуть помощи посредников, которые специализируются на предоставлении услуг именно в таких ситуациях. Такими посредниками являются кредитные брокеры.

Как получить кредит для ООО

Целью такой ссуды является покупка основных (неосновных) фондов. Кредит может быть оформлен и на приобретение сырья, товаров или на хозяйственные нужды.
Кредитные линии банки предоставляют заемщикам в безналичной форме — клиенту согласовывают размер линии и по мере необходимости он запрашивает транши (в рамках согласованной с банком суммы). Заемщик вправе использовать всю сумму сразу, а не частями.
Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ не является самой востребованной операцией. Связано это с тем, что банки не слишком охотно выдают кредиты как индивидуальным предпринимателям (ИП), так и юридическим лицам. На сегодняшний день самый популярный вид займов для ООО — беззалоговые кредиты. В нашем сегодняшнем материале мы выясним способы получения кредита для ООО, узнаем, возможен ли кредит для ООО без залогов и поручителей, ответим на другие актуальные вопросы.

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Важно! В любой кредитной организации существует своя система оценки залога. Эту операцию выполняет специалист-оценщик, по ее результатам составляется отчет о ликвидности залога и оценке его рыночной стоимости. Стоит помнить, что при выдаче кредита к стоимости залога применяется коэффициент – банк принимает залог по 70% от его рыночной стоимости.
Большинство предпринимателей, так или иначе, сталкиваются с необходимостью дополнительного финансирования. Видов кредитования множество – от простого займа и лизинга до кредита целевого назначения. Стоит отметить, что охотнее всего банки предоставляют кредиты именно для определенных нужд. Одной из таких неотложных целей и может являться займ ООО на развитие бизнеса.

Обратите внимание =>  Объяснительная по расходу воды в доу

Кредит для ООО с нулевым балансом

Каким же образом кредитным брокерам удастся увеличить ваши шансы на получение займа, не меняя существующих обстоятельств? Поскольку посреднические компании имеют большой опыт в подобных делах, они смогут представить ваше предприятие в наиболее выгодном свете, прибегнув к составлению условного консолидированного баланса. Данный документ будет содержать все имеющиеся перспективы вашей организации, и предполагаемые доходы, ожидающиеся в результате ее функционирования.
Для людей, пожелавших открыть собственное предприятие, одним из насущных вопросов является поиск финансовых средств, необходимых для этого, и источников, готовых их предоставить. Единственно приемлемым выходом в данной ситуации кажется получение займа в банке, но здесь существуют некоторые нюансы. Поскольку требуется получить кредит для ООО, чей баланс равен нулю, шансов на его получение не очень-то много. Нулевой баланс означает, что у данной организации нет ни активных, ни оборотных средств на ее счете, и в настоящее время она не занимается никакой полезной деятельностью, осуществлять которую намеревается с помощью запрашиваемого кредита, в случае его получения.

Как взять кредит на фирму ООО в 2019 году

Овердрафт установка конкретного кредитного лимита на расчетном счету ООО. Погашение овердрафта осуществляется посредством автоматического списания средств с поступлений на счет. То есть целью кредитования выступает увеличение оборотных средств предприятия.Овердрафт может направляться на такие потребности ООО:
Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2019 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.

Как взять кредит на ООО с нулевым балансом

Разумеется, идти в банк с тем, чтобы представить учредительные документы на вновь открывшееся предприятие, смысла нет. В данном случае на кредит для ООО с нулевой отчетностью можно и не надеяться. Проблема состоит в том, что выдача займов в таких условиях — очень рискованное занятие. Мало того, что нельзя проанализировать финансовые показатели, так еще и рекомендаций относительно репутации субъекта хозяйствования никто не даст. Другими словами, поручителя к сделке привлечь не получится.
Многие ли предприниматели хотели бы знать, как взять кредит на ООО с нулевым балансом? Да, ведь потребность в оборотных средствах, необходимых для осуществления коммерческой деятельности, характерна для любого нового бизнеса. И здесь самый простой способ ее удовлетворения — оформления банковского кредита. Однако проще сказать, чем сделать.

Обратите внимание =>  Кому положены льготы на проезд в междугородних автобусах

Кредит для ООО с нулевым балансом

Люди, ставшие на путь предпринимательства, очень часто сталкиваются с решением таких вопросов, как необходимость в оборотных средствах для осуществления предпринимательской деятельности. Вариант получения финансирования, казало бы, лежит на поверхности – это получение кредита, но не все так однозначно. Здесь вопрос состоит в том, что необходимо получить кредит для ООО с нулевым балансом.
Возникает вопрос, а почему же самостоятельно получить кредит фактически нереально, а вот при помощи посредников, шансы кратно увеличиваются. Дело в том, что это профиль данных организаций, у них есть налаженные схемы работы в таких случаях. Ну, например, они помогут вам составить условный консолидированный баланс. Это документ, который отразит все реальные резервы и перспективы вашего предприятия, поможет, так сказать, рассмотреть скрытые его потенциалы.

Кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога

Так, если ООО нуждается в заемных средствах, то его учредитель должен подготовить определенный пакет документов и отправить заявку в банк или несколько кредитных организаций, условия кредитования в которых его устраивает более всего. Из документов учредителю обязательно потребуются все свидетельства предприятия, устав, лицензия, и другие. Отсюда можно сделать вывод что, кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога получить нереально.
Тем не менее, банковская деятельность хорошо развита в нашей стране и для юридических лиц коммерческие банки предлагают различные формы кредитования. Ведь так или иначе, банки также заинтересованы в привлечении клиентов. Правда, банки более ответственно подходит к вопросу кредитования юридических лиц, им нужны максимальные гарантии возврата заемных средств. Даже если кредит предоставляется без обеспечения в виде залога и поручительства, эксперты кредитной организации тщательно проверяют отчетную документацию, оценивают рентабельность предприятия и прочие показатели, свидетельствующие о том, что спустя определенный срок заемщик сможет исполнить свои обязательства перед банком.

Кредит ООО с нулевой отчетностью

Напомним, что размер уставного капитала, отраженный в отчетности должен соответствовать учредительным документам. Это означает, что если на момент формирования бухгалтерского баланса уставный капитал не оплачен, то в балансе заполняется строка 1230 «Дебиторская задолженность» в неоплаченной его части.
Прежде всего, несколько слов о том, что понимается под термином «нулевая» отчетность. «Нулевая» отчетность (как бухгалтерская, так и налоговая) предоставляется компаниями и индивидуальными предпринимателями, у которых не было за период сдачи отчетности деятельности (оборотов по реализации продукции, работ, услуг), не начислялась заработная плата, отсутствовали денежные потоки.

Обратите внимание =>  Льгота на налог на имущество организации кострома

Как получить кредит бизнесу с нулевой отчетностью

Тем не менее – далеко не всегда состояние компании по данным бухгалтерской отчетности будет фактором определяющим. Зачастую при рассмотрении кредитного досье работники банка пристально смотрят и на документы, сформированные службой управленческого учета, изучают рабочие записи руководителя, прочие неофициальные документы, которые, тем не менее, могут составить картину о положении дел компании.

Причин, объясняющих нулевой баланс, отраженный в отчетности компании, может быть множество. Возможно, она была организована совсем недавно. Быть может, компания работает уже не первый год, но в последнее время у неё были затруднения, результатом чего стала нулевая отчетность в документах. Или же просто владельцы бизнеса хитрят, не желая показывать свои доходы – ведь их большой объём предпочтителен лишь если они занимаются поиском инвесторов, но никак не в случае, когда с полученной прибыли нужно платить налоги. Словом, какой бы ни была причина, по документам у фирмы – ноль. А это не лучший фактор в беседе с банком – дать кредит ИП с нулевым балансом, или еще более крупному юридическому лицу, решится далеко не каждый. А ведь, кроме получения кредита, иных вариантов у предприятия получить заем обычно нет.

Кредиты для ООО

Но это не повод для расстройства. Рынок франчайзинга в РФ растет и развивается с каждым годом. Сегодня схема уже неоднократно протестирована в реалиях российского правового поля и экономической среды. Открыть бизнес по неоднократно успешно опробованному плану, можно практически в любом направлении. В качестве обеспечения обязательств выступает поручитель или залог, в виде необоротного актива, если таковой приобретается за выданные средства.
Если вы директор или управляющий ООО в России, считайте, что вам повезло. Благодаря совместным усилиям коммерческих банков и правительства страны юридические лица обеспечены заемными средствами в необходимом объеме. Но некоторые практические нюансы вопроса изучить все же рекомендуется.