Виды банковских продуктов для юридических лиц

Основное правило при выборе банковской структуры, где предполагается открыть р/с – банк должен быть одной из системообразующих финансовых структур текущего года. Даже при самых негативных обстоятельствах можно не сомневаться, что государство не даст ему «рухнуть», «похоронив» под обломками вкладчиков и владельцев расчетных счетов.

♦ Технологичность и комплексность

  1. Проводят безналичные платежи (оплачивают счета за транспортные услуги, аренду, поставки товара).
  2. Получают оплату за поставленный товар или предоставленные услуги.
  3. Контролируют движение денежных средств.
  4. Осуществляют инкассацию наличной выручки.
  5. Выплачивают зарплату сотрудникам (по ведомости или путем перечисления денег на зарплатные банковские карты).
  6. Принимают участие в тендерах сайта Госзакупок, в аукционах по реализации имущества банкротов.
  7. Оплачивают налоги, проводят необходимые отчисления в бюджет (Пенсионный фонд и ФСС).
  8. Получают доступ к дополнительным банковским услугам – начиная от оформления кредита, завершая факторингом.

p, blockquote 8,0,1,0,0 —>

На что следует обращать внимание при открытии расчетного счета

Открыв Сбербанк бизнес расчетный счет, можно быть уверенным, что в любом населенном пункте найдется или отделение, или банкомат. Если повезет, от банка можно получить 100 тысяч на развитие бизнеса на начальном этапе. Большая часть банковских операций – проводится через Интернет. Срок открытия – всего одна встреча, стоимость – от 0 рублей, РКО – от 0 до 12990 руб . Бонус – 2 месяца РКО обходится всего в 1 руб .

  • Разовый кредит банк выдает компании один раз и под фиксированный процент.
  • Кредитная линия — это когда банк выдает кредит частями в течение времени, которое прописано в договоре.
  • Кредит через овердрафт — это когда компании срочно нужны деньги сверх тех, что есть на банковском счете. Банк списывает все средства со счета клиента и автоматически добавляет сверху сумму, необходимую для проведения платежа. За использование кредита банк берет проценты — не более 50% от средней суммы поступлений на счет клиента за последние три месяца. После того, как компания взяла в долг средства по овердрафту, все суммы, которые приходят на счет, идут на погашение кредита. Некоторые банки дают льготный период, когда компания может пользоваться кредитом без процентов.

Кредитование юридических лиц — это услуги банка для юр лиц, когда банк дает компании деньги на время и за проценты. Банк получает проценты от суммы заема, которую дал организации. Кредиты имеют классификации по сроку, по цели и по способу предоставления кредита.

Кредиты по сроку

Кредиты на развитие бизнеса. Банк изучает оборот компании и назначает сумму кредита. От суммы, которую банк выдаст компании в кредит, зависит срок возврата и проценты. Банк не требует залог, когда выдает кредиты по цели.

Займы юридическим лицам выдают немаленькие, а потому банкам необходима гарантия своевременного возврата средств в полном объеме. Чтобы получить её, кредиторы требуют от клиентов обеспечить кредит одним из следующих способов:

Обратите внимание =>  Есть Лии Льгота Ветеранам Мвд На Проезд В Поездах Дальнего Следования

Сроки кредитования юридических лиц

Программы кредитования на текущую деятельность позволяют заемщикам получить от 30 до 500 тыс. руб. А при наличии обеспечения банк может выдать и до 30 млн руб. (при соответствующей стоимости залогового имущества).

Какая выдается сумма кредита юридическим лицам

Годовая ставка по кредитам для юридических лиц, как правило, составляет от 10 до 20 %, но может достигать и 35 %. Ее размер зависит от разных факторов: финансового положения компании, продолжительности ее существования на рынке, стоимости активов, наличия действующих кредитных договоров в других банках.

Отдел доставки ценных грузов – структурное подразделение приватной охранной службы. В состав входит начальник подразделения, бригадиры, инкассаторы-водители и сборщики. Инкассаторские службы разрабатывают многоуровневую защиту от грабителей.

Банковские депозиты – денежные ценности, отдающиеся на хранение в банк с дальнейшей возможностью получать проценты. Банки заинтересованы в получении вкладов. Депозитные средства расформировываются банками для предоставления кредитов, увеличения собственного капитала, вложения в фонды резервов, ценные бумаги, валюту.

Инкассация

Транспортировкой денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг, важных документов занимается инкассаторская служба. Инкассация позволяет минимизировать риск утери перевозимого груза. Служба инкассации должна иметь лицензию на проведение банковских операций.

  • Ипотечные кредиты. Является одним из самых востребованных кредитных продуктов, позволяет приобретать вторичное жильё, земельные участки для строительства, позволяет принимать участие в долевом строительстве. Является одним из самых долгосрочных кредитных продуктов, продолжительность может составлять несколько десятков лет.
  • Кредитная карта. Один из самых распостранённых кредитных продуктов, позволяет своим держателям производить операции, которые производятся за счёт предоставленных кредитной организацией денежных средств в пределах определённого лимита [4].

Кредитный процесс организовывается по принципу индивидуального обслуживания клиента с целью постоянного мониторинга финансово-хозяйственной деятельности клиента. Менеджеры отделов кредитования банков должны осознавать проблемы своих клиентов, а также хорошо разбираться в кредитных продуктах, которые должны быть ориентированы на конкретные требования конкретных клиентов, поэтому, при разработке набора кредитных продуктов и стратегии их продвижения, банком должны учитываться специфические потребности отдельных групп клиентов и индивидуальные потребности своих потенциальных заемщиков.

Похожие материалы

  • Овердрафт. Является одним из видов займов, выдается организациям в случае отсутствия денежных средств на расчётном счету для покрытия разрывов на основном счету. Размер лимита по овердрафту как правило зависит от среднемесячных оборотов по расчётному счету. После поступления средств на счёт происходит списание их в счёт погашения овердрафта;
  • Целевой кредит. Обычно целевой кредит выдаётся для пополнения оборотных средств, для приобретения сырья и основных средств, вложение в строительство и научные разработки;
  • Кредит без конкретного целевого назначения, суть данного кредитного продукта заключается в зачисление средств на счет юридического лица единой суммой;
  • Кредитная линия. Юридическим лицам представляется возможность поэтапного использования заёмных средств в рамках определённого лимита. Выделяют два вида кредитной линии — возобновляемая и невозобновляемая. При первом типе будет установлен определенный лимит, в рамках которого можно погашать и снова брать необходимые средства, тем самым оптимизируя денежные потоки организации, а невозобновляемая кредитная линия даёт возможность в течении определенного времени получать по частям денежные средства в рамках определённого лимита, при этом, поэтапное погашение такого кредита не увеличивает объема доступных средств;
  • Бизнес-ипотеку — представляет собой кредит для малого и среднего бизнеса под залог приобретаемой коммерческой недвижимости;
  • Инвестиционный кредит, т.е. предоставление средств на реализацию определённого проекта, который связан с приобретением имущества и погашением кредита из прибыли, получаемой в результате осуществления данного проекта.
  • эквайринг (оплата товаров или услуг банковскими картами);
  • овердрафт или кредит на развитие;
  • онлайн-касса;
  • депозитарий;
  • бухгалтерское или юридическое сопровождение;
  • зарплатный проект;
  • корпоративные карты для сотрудников и другие.
  1. Сбербанк предоставляет своим потенциальным клиентам возможность регистрации (бронирования) расчетного счета через интернет. Счет можно использовать через 5-10 минут после его открытия, но сначала только на прием денежных средств. Для того, чтобы распоряжаться остатком на счете, все равно потребуется личное посещение банка, но услуга при желании поможет ускорить дату заключения первых договоров с контрагентами.
  2. Банк «Открытие» предоставил своим клиентам банковские каникулы на срок 3 месяца. То есть все клиенты – юридические лица освобождаются от уплаты абонентской платы и комиссий по проводимым платежам (кроме комиссии за переводы физическим лицам).
  3. МодульБанк предоставляет множество скидок и подарков от своих партнеров: 10 тысяч рублей и бесплатную настройку первой рекламной кампании в Яндекс.Директ, 3 тысячи рублей на корпоративную мобильную связь «Мегафон», бесплатный месяц обслуживание бухгалтерской программы 1С и многое другое.
Обратите внимание =>  Сумма пособия по рождению ребенка в 2019 году

Общие критерии выбора банка

Надежность банка – это первый пункт, на который стоит обращать внимание. С 1991 года Банк России регулярно отзывает лицензии у кредитных организаций по разным основаниям (чаще всего – слишком высокие риски и недостаток капитала). В настоящее время уже более 2,7 тысяч банков были ликвидированы из-за нарушения законодательства или несоответствия банковским правилам и нормативам. Перечень ликвидированных банковских организаций можно посмотреть на сайте Банки.ру в разделе «Книга памяти».

В банках скопилось много информации о клиентах, но она не используется должным образом. Данные разбросаны по нескольким по отделам. Сведения о клиентах, обратившихся за автокредитом, поступали в одну базу, получивших ссуду — в другую, оформивших депозиты — в третью и т. д. Из-за отсутствия связи трудно составить общую картину. Только с помощью массированных рекламных кампаний возможно определить потенциальных клиентов для определенной услуги. Интеллектуальные технологии обеспечивают пользователю доступ ко всем базам. Это позволяет сотрудникам лучше обслуживать клиентов, предлагать им одновременно несколько услуг, повышая отдачу от каждого посещения.

  • сравнение параметров продуктов с аналогами у конкурентов;
  • наличие прибыли или убытка по каждому виду сделки;
  • финансовое состояние организаций в целом;
  • оценка информированности клиентов;
  • отечественный и международный рейтинг банка.

Траст

Операции и услуги банков обладают набором свойств, по которым определяется их способность удовлетворять потребности заказчиков. Клиенты оценивают качество по скорости, времени работы отделений, консультационным услугам, наличии ошибок. Для банка основными критериями являются: степень автоматизации процессов, затраты на исправление ошибок, мотивация работников, производительность труда и другие показатели.

Говоря простыми словами, в ходе заключенных договорных отношений на 50 000 рублей пользователь может осуществлять платежные действия с собственного счета даже в случае отсутствия денег. Но общая величина «минуса» может составлять не более оговоренного лимита.

Обратите внимание =>  Получение расширенной выписки из егрюл

Овердрафт: плюсы и «подводные камни»!

Традиционно ее выдача происходит с целью пополнения оборотных активов, но есть возможность того, что будут и прочие целевые задачи. Ключевая особенность данного вида ссуды состоит в том, что по установленному лимиту клиент вправе брать ссудные величины несколько раз, попутно и постепенно погашая задолженность по ним.

Не возобновляемая кредитная линия!

Обычно виды кредитования юридических лиц предполагают тот факт, что банк обязательно проверит направления расходования финансов. В рамках договора оговаривается целевое назначение ссуды, которое и фиксируется в соглашении, а затем подлежит контролю со стороны банка.

Средний размер платы по краткосрочным кредитам для юридических лиц в виде процентной ставки варьируется от 6 до 20%. Окончательный размер ее зависит от множества факторов, в том числе и от того, будет ли представлено обеспечение, от рентабельности конкретного заемщика, типа и целей кредитования.

Предъявляемые к юр.лицам требования

Тинькофф выдает деньги юридическим лицам на развитие бизнеса по ставке от 12% годовых. Оборотный кредит в данном банке предполагает выдачу суммы до 1 000 000 рублей на максимальный срок до полугода. При этом банк взимает комиссию от 1% в месяц.

Россельхозбанк

Второй пакет документов подтверждает данные по залоговому обеспечению кредита. Необходимый перечень этих бумаг зависит от объекта, который выступает гарантом возврата денежных средств. Чаще всего на недвижимость потребуется выписка о праве собственности и об отсутствии обременения. При обеспечении транспортом банку передается технические или страховые документы.

Как уже говорилось ранее, услугу инкассации вы можете заказать или в банке, где у вас открыт расчетный счет, или в специализированной организации. Из банков оказывающих эту услугу можно отметить: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Открытие. К специализированным компаниям относятся: РОСИНКАС, ИНКАХРАН, ФГУП ГЦСС.

POS-кредитование

В зависимости от типа обеспечения и выбора банка срок рассмотрения заявки и предоставления кредита может варьироваться от 5 дней до нескольких недель. Быстрее всего рассматриваются заявки с поручительством. Для залогового обеспечения требуется дополнительная оценка залога, что занимает дополнительное время.

Внешнеэкономическая деятельность и валютный контроль

Суть банковской гарантии не только в том, чтобы возместить расходы заказчика в случае невыполнения обязательств исполнителем, но и в отсечении недобросовестных подрядчиков и поставщиков. Банк проверяет платежеспособность исполнителя, его активы, и на основании этой информации принимает решение о выдаче гарантии.