Нпф проценты по накопительной части пенсии рейтинг
НПФ: какой выбрать? Рейтинг, отзывы
НПФ не гарантирует на 100%, что доход, рассчитанный при подписании договора ОПС, сохранится в том же размере на протяжении периода индексации. Коэффициенты доходности зависят от количества клиентов, величины финансового портфеля, суммарного объема выплат пенсий участникам фонда и внешнеэкономических факторов: уровня инфляции, конкуренции на рынке, пенсионных реформ (с 2015 года Центробанк НПФ берет на особый контроль). Частная компания в случае стабильного развития предоставляет шанс увеличить накопления в несколько раз или получить «голую» сумму удержанных взносов (при отрицательной доходности).
С 2015 года Центробанк начал «чистку» негосударственных фондов, число которых увеличивалось с каждым годом на десятки компаний. Организации, не исполняющие обязательства перед вкладчиками (пенсионные накопления которых не позволяли осуществить выплаты всем клиентам) и нарушающие сроки предоставления отчетности, лишались права (бессрочной лицензии НПФ) заниматься страховой деятельностью на финансовом рынке РФ.
Топ-5 лучших НПФ: Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2019 году
- Это Федеральный Закон, выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
- Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, статья 123.17.
- Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ.
- Наконец, накопительные счета (для накопительной пенсии) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования».
- Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
- Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
- Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
- Кэптивные. Также работают с программами учредителей.
back to menu ↑
Рейтинг НПФ России 2019 по надежности и доходности
Как и «Роствертол», «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — детище одной организации, на этот раз нефтегазовой. Первоначальная цель создания ННПФ – выплата пенсий работникам «Татнефти». В 1998 г. достигшие пенсионного возраста труженики нефти и газа получили свои первые пенсии от ННПФ, а уже через шесть лет организация вышла на рынок пенсионного страхования.
Как «Сбербанк» лидирует в списке банков по числу клиентов, так НПФ «Сбербанка» занимает первое место по рейтингу надежности. В пользу его говорят как длительный срок существования на рынке, так и число клиентов, превысившее 6,8 млн человек, и объем активов (в первом квартале 2019 г. он превысил 435,2 млрд рублей).
Доходность негосударственных пенсионных фондов на 2019 год
Информация со всех НПФ поступает в специализированные рейтинговые агентства, наиболее значимым из которых является «Эксперт РА». Свою работу компания начала еще в 2004 году и на сегодняшний день работает не только в России, но и в странах Восточной Европы. Так как «Эксперт РА» имеет аккредитацию у Министерства финансов РФ, ЦБ России отражает результаты работы этого агентства в своих отчетах.
Наименование фонда Количество застрахованных лиц, тыс.чел Сумма активов, млрд.руб Доходность, % ВТБ Пенсионный фонд 1500 132,8 10,54 Сбербанк 6800 454,9 10,13 РГС 3100 182,1 8,47 Газфонд пенсионные накопления 6200 429,7 2,89 Лукойл-Гарант 3500 258,9 3,3 Будущее 4400 300,3 3,88 Социальное развитие 89 7,2 14,72 Федерация 30 1,7 2,02
Рейтинг лучших НПФ России в 2019-м году: какой фонд выбрать среди всех
Бесспорным лидером по объему накоплений является пенсионный фонд Сбербанка — 350 758 953 т. р. Причина такого отрыва от остальных участников рейтинга заключается в том, что большинство граждан РФ по прежнему убеждены: Сбербанк является государственной компанией, а они привыкли доверять свои накопления только государству.
Для вашего удобства, по умолчанию выводится только ТОП-10 НПФ по различным критериям. Вы можете просмотреть весь список, переключая страницы или выбрав соответствующий пункт в выпадающем меню в каждой таблице. В рейтингах использованы данные с официального сайта Центробанка (регулятор НПФ) и официальных сайтов самих фондов.
Рейтинг и статистика НПФ России
**** Используются данные Раздела 2 (Сведения о застрахованных лицах, получающих накопительную часть трудовой пенсии, и правопреемниках застрахованных лиц по состоянию на конец отчетного периода) Формы 5 (Отчет о застрахованных лицах и правопреемниках застрахованных лиц) отчетности негосударственного пенсионного фонда по обязательному пенсионному страхованию;
*Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. Увеличения или уменьшения дохода от размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений, а также результаты инвестирования в прошлом, не определяют доходов в будущем.
РИА Рейтинг
Наибольшей доходностью накоплений в январе-июне 2019 года, согласно данным Банка России, характеризовался «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления», занимающего в рейтинге 2-е место по объему накоплений. Доходность его вложений за шесть месяцев 2019 года составила 10,4%. При этом среди наиболее крупных НПФ, из первой десятки, высокой доходностью также характеризовались » НПФ ВТБ Пенсионный фонд» – 7,2% и «НПФ Сбербанка» – 6,9%. В части резервов наибольшая доходность в первом полугодии наблюдалась у «НПФ электроэнергетики» (+11,7%), у «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд» (+9,0%) и у НПФ «Газпромбанк-фонд» (+9,0%).
Также о тенденции укрупнения фондов свидетельствует увеличение медианного размера средств клиентов в фондах. Так в текущем рейтинге средний размер фонда составил 7 миллиардов рублей на 1 июля 2019 года, тогда как на аналогичную дату предыдущего года составлял 5,4 миллиарда рублей. При этом количество наиболее крупных фондов, размер которых превышают 100 миллиардов рублей, за год увеличилось на одну единицу, и теперь равно 11. В свою очередь количество фондов со средствами клиентов более 10 миллиардов рублей выросло до 25 фондов в текущем рейтинге против 23 фондов на 1 июля прошлого года. Стоит отметить, что самый крупный фонд рейтинга НПФ по итогам первого полугодия 2019 года достиг размера 570 миллиардов рублей средств клиентов, хотя в годом ранее лидера не превышал 450 миллиардов рублей.
Куда перевести накопительную часть пенсии — советы по выбору
- Лукойл-гарант. Фонд, являющийся одним из крупнейших в России, основан в 1994 году. Отличается исключительно высокой надежностью и стабильностью, приравнивается к классу A++.
- Объем накоплений – 149 289 065 000 рублей.
- Объем резервов – 20 912 775 000 рублей.
- Доходность – 6.49 процентов.
- Благосостояние. Является лидером по числу получателей пенсий. По шкале рейтинга определен к классу A++. С 1996 года компания занимается реализацией корпоративной пенсионной программы работников общества российских железных дорог.
- Объем накоплений — ноль рублей.
- Объем резервов — 255 774 986 000 рублей.
- Доходность — ноль процентов.
- Газфонд. Компания, созданная в 1994 году. Рейтинг А++.
- Объем накоплений — 32 миллиарда рублей.
- Объем резервов — 319 миллиардов рублей.
- Доходность — 5,6 процентов.
- Стальфонд. Год основания – 1996. Рейтинг надежности А+.
- Объем накоплений — 34 763 679 000 рублей.
- Объем резервов — 4 099 025 000 рублей.
- Доходность — 6.09 процентов.
- Норильский никель. Дата основания компании – 1993 год. Оценена по рейтингу на А+.
- Объем накоплений — 50 074 056 000 рублей.
- Объем резервов — 14 354 458 000 рублей.
- Доходность — ноль процентов.
- Сбербанк России. Фонд, основанный в 1995 году, имеет статус А++.
- Объем накоплений — 75 988 272 000 рублей.
- Объем резервов — 10 602 224 000 рублей.
- Доходность — 2.41 процент.
Увеличить накопительную пенсию можно и с помощью добровольных взносов. При самостоятельном пополнении накопительного счета, государство переводит на этот же счет такую же сумму, то есть увеличивает ее вдвое, но не больше чем на двенадцать тысяч в год. Это называется программой софинансирования.
Рейтинг НПФ России за 2019 год по данным Центробанка
Если вы уже изучили информацию по прибыльности инвестиционной политики НПФ, узнали его надежность от нескольких агентств, но все равно не можете выбрать один из фондов, то можно обратиться к еще одному показателю — количеству его участников. Логично предположить, что большое количество граждан, которые отдали предпочтение тому или иному фонду, говорит о том, что в нем предлагаются действительно выгодные условия.
Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.
Как выбрать НПФ
По словам генерального директора НПФ ВТБ Ларисы Горчаковской, «если акционером является, например, крупный государственный банк, это будет являться дополнительной гарантией надежности». Кроме того, указывает она, будущему пенсионеру нужно четко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий. Чтобы потом для оформления пенсии не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда.
Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными. В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский. А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.
Куда лучше перевести накопительную часть пенсии
Рейтинг, предложенный нами в этой статье, не является рекламным и основан исключительно на информации из Центрального банка России. Мы отобрали десятку крупнейших НПФ по количеству вкладчиков и доходности пенсий из 68, на которых у финансового регулятора имеются проверенные данные. Управляющие компании в обзоре не учитывались.
Многие работающие граждане заявили о желании распоряжаться пенсионными накоплениями самостоятельно. Поэтому сейчас весьма актуален вопрос, куда перевести накопительную часть пенсии. Рейтинг 2019 года мы подготовили, опираясь только на официальные данные о негосударственных пенсионных фондах (НПФ).
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в России
- Какова выгодность инвестиционной стратегии.
- Сколько времени используются денежные средства отдельно взятой личности в сфере инвестирования.
Важно! При этом нужно участь, что по этим двум критериям на первых и последующих местах могут находиться разные пенсионные фонды.
Стоит отметить, что в Пенсионном фонде России есть свои УК (управляющие компании), ограниченные для граждан для выбора. Доходность будет зависеть от действий нашего государства по проведению политики индексирования страховой составляющей, а также прибыли от инвестиций компаний доверительного управления.
