Договор со страховой компанией это
Договор личного страхования представляет собой своеобразное соглашение, установленное между страхователем и страховщиком. Стоит отметить, в силу именно данного документа страхователь обязуется при наступлении предусмотренного случая выполнить выплату пострадавшему лицу (а также другому гражданину, на имя которого будет заключен соответствующий договор). В то же самое время со стороны физического, юридического лица обязательно предусмотрена необходимость внесения взносов (также четко прописываются в документе). Содержаться могут и многочисленные другие условия, которые предварительно определяются по соглашению двух сторон, которые не перечат действующему законодательству, принятому в Российской Федерации.
Основные положения договора страхования
Со стороны страховщика обязательно должен выполняться целый ряд мер, которые гарантируют максимальное обеспечение интересов клиента. В первую очередь, страхователя необходимо ознакомить с действующими в компании правилами страхования. Если организация проводит ряд мероприятий и комплексных решений, направленных на уменьшения риска (а также и процентной ставки, вносимых материальных средств на счет компании для формирования фонда), граждане должны быть обязательно ознакомлены с результатами данных действий, с ними должен быть перезаключен договор страхования.
Особенности заключения соглашения
Страховщик обязуется выплачивать суммы средств, при условии, что имеет место сам случай, в оговоренных и предусмотренных данным соглашением регламентах. Не подлежат возмещению суммы материальных средств, которые значительно превосходят установленные размеры причиненного лицу ущерба. Страховая организация в установленном порядке обязуется не распространять сведения относительно личности оформившего документ лица. Стоит отметить, при наступлении случая стоит отметить наличие дополнительных штрафных санкций, имеющих место при нарушении страховой выплаты в установленный срок.
Консенсуальный срок подразумевает собой начало действия полиса сразу после того, как стороны договора страхования подписали соглашение, без фактической оплаты услуг. Иное определение консенсуального срока – доверительный.
Пролонгация
- Единый документ – договор.
- Полис, выданный вместе с основным документом. Используется при заключении обязательных услуг: защиты авто (ОСАГО), имущества при заключении кредита на приобретение недвижимости (залоговое страхование).
- Сертификат – аналог полиса.
- Квитанция (чек, платежное поручение). В 100% случаев выдается при заключении онлайн-страховки или оплате банковской картой.
Форма договора
Заключенный договор страхования представляет собой соглашение между клиентом и страховой компанией. Он включает в себя основные условия сделки. Срок соглашения, форма и положения отличаются в зависимости от вида защиты.
Договор считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
-
- составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо
- вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Существенные условия договора страхования
Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого связывается возникновение у страховщика обязанности произвести страховую выплату страхователю, выгодоприобретателю или застрахованному лицу.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ заключение договора страхования проводится путем составления одного документа, либо с помощью вручения страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на предложенных условиях страховщика согласно письменному или устному заявлению страхователя.
2. Договор имущественного страхования. Согласно условиям договора имущественного страхования страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю или выгодоприобретателю ущерб при наступлении определенного договором события. К таким событиям может относиться частичное повреждение или уничтожение имущества.
Обязанности и Права сторон по договору страхования
1. Договор личного страхования. Согласно условиям договора личного страхования страховщик берет на себя обязательство выплатить страхователю страховую сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью или наступления указанного в договоре личного страхования страхового случая.
На размеры выплат влияют законодательные факторы и условия договора, но преимущественно правила регламентируются подписываемыми сторонами договор. Заключать его со страховой фирмой может одно лицо, а выплаты допускается производить другому (либо ему же).
Ориентация интересов в договоре страхования
Кстати, присутствие законного представителя – страхового юриста, который сможет дать подробные консультации относительно определенных пунктов договора, вполне допускается на заключении сделки. То есть клиента на этапе установления договоренностей возможно информировать обо всем.
Как заключать договор страхования: основные правила
- убытков в результате ДТП;
- заболеваниям и несчастным случаям;
- проблемам, возникающим в рамках путешествий заграницу (украли багаж, турфирма обанкротилась и многое другое);
- убытков в результате повреждения жилья и имущества;
- убытков, которые несет лицо перед иными лицами в рамках гражданской ответственности, что предусмотрено *правилами страхования*.
Страховщики и страхователи – это основные действующие лица рынка страховых услуг. При этом страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица (т. е. граждане), заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Что можно страховать?
Страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Что такое страхование?
Страховщики пытаются максимально обезопасить свои риски. Для этого они идут на различные уловки. Начинается всё с составления договора страхования. Их задача – предусмотреть все риски и максимально обезопасить себя от выплаты страхового возмещения, для этого они формулируют условия так, чтобы обычный человек прочитав их раз или два не понял истинный смысл этих условий. Здесь играет роль каждая мелочь, даже размер шрифта, цвет печати, расположение условий договора страхования. Например, известен из практики случай печати условий договора страхования на тыльной стороне листа, бледно – зелёными буквами, седьмым размером шрифта. Делается это всё именно для того, чтобы потребитель при заключении договора страхования даже не захотел читать условия договора, при этом представитель страховой компании заверяет, что этот договор типовой, проверенный годами, поэтому необходимости его читать и проверять нет. Это в корне неправильная позиция, при заключении данного договора необходимо вдумчиво ознакомиться с договором, для того, чтобы потом не было проблем с выплатой страхового возмещения.
Договор страхования действует ограниченное время. В этот период страховщик принимает на себя риски по объекту страхования. Срок страхования можно продлить, заключив договор на новый период. Тогда страхователь должен заплатить страховую премию за следующий период.
- Получать страховую премию.
- Увеличить страховую премию, если риски возрастают. Например, Ольга застраховала дом, а потом установила в нем камин с открытым огнем. Тогда Ольга должна уведомить об этом страховую компанию, а та может увеличить страховую премию по страховке от пожара.
- Предъявлять регрессные требования. Например, Полина застраховала автомобиль по каско, а потом в ее автомобиль врезался пьяный водитель. Ее страховая возместит ремонт за свой счет, а потом может предъявить иск к виновному водителю или его страховой компании.
- Требовать подтверждающие документы по страховым случаям. Если Сергей попал в ДТП и хочет получить возмещение по каско, ему нужно оформить происшествие в полиции и предоставить документы в страховую компанию.
- Отказать в выплате при нарушении правил страхования. Если застрахованный не соблюдает правила страхования, убытки ему не возместят. Например, Иван застраховал автомобиль по каско. Однажды он сел за руль пьяным, что прямо запрещено в правилах страхования. После он попал в аварию. Раз Иван нарушил правила страхования, страховщик не компенсирует ему ремонт автомобиля.
Можно ли заключить договор страхования устно
В зависимости от страхового продукта требования могут варьироваться. Например, если вы решите застраховать автомобиль по каско, могут попросить предоставить его страховщику на осмотр перед заключением договора, а если страхуете жизнь и здоровье — заполнить медицинскую анкету.
Дополнительные условия и заключительные положения. Могут быть предусмотрены дополнительные условия к договору. Все изменения и дополнения к договору признаются действительными, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами. Во всем, что не предусмотрено договором, стороны руководствуются действующим законодательством и Правилами страхования. Количество экземпляров договора, адреса и платежные реквизиты сторон.
Договор страхования: предмет и стороны договора
1.1. Согласно настоящему Договору Страховщик обязуется при наступлении обусловленного в Договоре страхового случая в отношении лица, указанного в Договоре (далее по тексту — «Застрахованное лицо»), выплатить Застрахованному лицу страховую сумму в размере, предусмотренном Договором, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, предусмотренные Договором.
Основные элементы договора страхования
Договор страхования является ничем иным, как соглашением между страхователем и страховщиком, по которому страховщик при наступлении страхового случая обязуется произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого был заключен договор страхования. В то же время страхователь обязан в установленные сроки уплатить страховые взносы.
Под страховым договором принято понимать особый вид документа, в котором прописываются права и обязанности лиц, заключивших его. В данном случае страхователь и страховщик обязуются соблюдать условия подписанного документа и нести ответственность за неисполнение своих обязанностей. Страховщик или страховая компания должна возместить определённую сумму денег при возникновении страхового случая, а страхователь делает взнос, обеспечивающий продление срока действия сделки. Выделяют добровольный и обязательный вариант страховки.
Понятие
Любой нормативно-правовой акт, закон или документ имеет свою юридическую силу и сферу влияния. Исходя из этого формируется классификация страховых договоров по способу регулирования и особенностям взаимоотношения субъектов страхового соглашения. По данной классификации принято выделять следующие разновидности документов, которые будут представлены ниже.
По юридической природе
Поскольку страхование необходимо в повседневной жизни, оно активно применяется практически во всех сферах человеческой деятельности. В связи с этим появляется всё больше разновидностей страховок, которые отвечают за определённую область деятельности. Для удобства определения страхового случая и суммы компенсации по условиям договора была разработана специальная классификация, в которой отражены наиболее значимые виды страхования.
Если страхователем является гражданин, то на него распространяется действие Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (в ред. от 09.01.1996 N 2-ФЗ (с изм. от 17.12.1999) (преамбула)), в ст.16 которого запрещается «обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)», а такие условия договора признаются недействительными. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В таких случаях имеет место нарушение этой статьи, допущенное как со стороны страховщика, установившего противоречащие закону условия в правилах страхования, так и со стороны продавца транспортного средства, навязывающего услуги своих технических центров. Эти условия договора в соответствии со ст.ст.168 и 167 ГК РФ следует считать недействительными с момента заключения договора. Наличие такого условия в правилах страхования не влечет недействительности всего договора страхования, поэтому согласно ст.180 ГК РФ такой договор будет продолжать действовать, за исключением указанного условия.
Определить, в какой страховой компании выгоднее страховать машину, довольно сложно, поскольку условия страхования в разных страховых компаниях могут существенно различаться. Однако общее правило таково: чем шире объем ответственности страховщика, тем выше тариф (и, наоборот, чем дешевле полис, тем меньше ответственность страховщика).
Выбор страховой компании
Согласно п.2 ст.947 ГК РФ при страховании машины (риск автокаско), если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Таким образом, в ст.947 ГК РФ говорится, что при страховании имущества возможно превышение страховой суммы, если такое закреплено в договоре. Однако в п.1 ст.951 ГК РФ и п.2 ст.10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливается противоположное правило: если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.
Для владельца машины такая уступка требования удобна тем, что он однозначно получает деньги в счет компенсации причиненного ущерба. У юристов же возникает возможность через суд заработать на этом деле значительно больше, чем просто гонорар, в т. ч. за счет штрафов, пеней, компенсации судебных расходов и пр., а иногда — и за счет увеличения размера причиненного ущерба («раздувания» сметы) и иных аналогичных приемов.
Необходимость защиты страхователями своих прав привела к появлению юристов, специализирующихся на страховых спорах, преимущественно по КАСКО и ОСАГО. Причем многие автовладельцы, понесшие убытки в результате ДТП или угона, стали заключать с ними договор цессии, на основании которого право требования по взысканию страхового возмещения передается от пострадавшего к этому самому юристу (или юридической фирме).
Когда можно уменьшить сумму или не платить по регрессному требованию
Чтобы не попасть в ситуацию, когда суд отказывает в выплате по ОСАГО или КАСКО, либо, наоборот, принуждает виновное лицо возместить ущерб по регрессному иску, автовладельцу необходимо понимать требования действующего законодательства, в том числе условия собственного полиса страхования.
Интерес должен быть юридическим, т.е. основанным на правовом акте или договоре. Следовательно, заинтересованным в страховании имущества может быть лицо, обладающее на него вещным правом (его собственник, субъект права хозяйственного ведения, права оперативного управления). Им является обладатель обязательственных прав (арендатор, хранитель, перевозчик и др.). Это может быть добросовестный владелец вещи (ст. 234 ГК), который может стать ее собственником по давности владения; лица, имеющие право наследовать (после открытия наследства).
Понятие страхования
Страхователь вправе назначить выгодоприобретателя, указать застрахованное лицо. До наступления страхового случая у него есть право их заменить. При личном страховании это возможно лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика.
Страховое правоотношение. Основные страховые категории
3. Страхователь – лицо, страхующее какие-либо интересы (собственные или других лиц) от наступления определенных неблагоприятных событий. Им может быть как физическое, так и юридическое лицо, заключившее договор со страховщиком либо являющееся страхователем в силу закона.
- Страховая компания по каким-либо причинам отказывает в страховой выплате или затягивает процесс выплаты.
- Возникает необходимость доказывать право на получение компенсации в судебном порядке.
- Страховая компания, с которой изначально был заключен договор, обанкротилась или лишилась лицензии. В такой ситуации компенсацию необходимо получать через Союз Автостраховщиков.
- Скачать бланк договора цессии по ОСАГО
- Скачать образец договора цессии по ОСАГО
Заключение договора – это основание для возникновения страховых обязательств, так как компания обязуется выплатить компенсацию пострадавшему – что в обычной ситуации, без страховки, пришлось бы делать самому владельцу автомобиля. Компенсация выплачивается в рамках страховой суммы.
Суть действия такой страховки для виновника происшествия и для потерпевшего
Договор действует по-разному для виновника происшествия и для потерпевшего. Потерпевший для получения компенсации обращается в компанию, с которой у виновника аварии был заключен договор. Компания выплачивает компенсацию в рамках страховой суммы. Если размер ущерба превышает страховую сумму, оставшуюся часть выплачивает виновник ДТП.
Как правило, расчетом суммы ущерба, подлежащего возмещению после наступления страхового случая, урегулированием убытков занимаются страховые компании. Или — по ее указанию — аджастер (независимый специалист или организация по урегулированию претензий страхователя на возмещение убытка от страхового случая), аварийный комиссар или иной эксперт. В этой работе может участвовать страховой брокер (человек или компания, которые работают от своего имени, и фактически представляют страховую компанию).
2. Спор по сумме ущерба
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками. Реестр формируется банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в АСВ необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Сроки выплат страховщиками
Страховым случаем по закону является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом. С наступлением страхового случая у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату застрахованному лицу, страхователю, выгодоприобретателю или иным лицам (ч.2 ст.9 закона «Об организации страхового дела в РФ»).
12 Янв 2022 marketur 94