Что нужно для кредита на малый бизнес
Кредит для малого бизнеса: какие документы потребует банк
У каждого банка свои требования к количеству и типу документов, которые должен принести молодой бизнесмен. Банковский менеджер в любом случае вручит вам полный и окончательный список бумаг после того, как вы получите предварительное одобрение своей заявки на кредит. Но есть те документы, которые однозначно потребует любая кредитная организация. Они перечислены в следующем разделе.
И не забывайте, что ИП могут взять обычные потребительские кредиты. Правда, сумму предпринимателям дают меньшую, чем частным гражданам. 200-300 тысяч – это немного, но почему бы и не взять, если вам надо всего лишь закупить пару единиц оборудования или срочно влить дополнительные финансы в оборот? Благо что документов понадобится немного – паспорт, справки о доходах и какое-нибудь дополнительное удостоверение (трудовая книжка, водительские права, загранпаспорт и т.п.).
Как получить кредит на открытие малого бизнеса
В идеале обеспечением выступает залог ликвидного имущества заемщика, которое не обязательно используется для ведения бизнеса, например, это может быть квартира заемщика. Также банки могут требовать присутствие поручителя, им может быть физическое или юридическое лицо. Основной и главный атрибут оформления — бизнес-план.
- Сбербанк по программе «Бизнес Старт» готов выдать сумму до 7-ми миллионов рублей на срок до 5-ти лет. Заемщик должен иметь собственный капитал в размере минимум 20% от планируемых затрат на открытие бизнеса. Обязательно требуется залог или поручительство, ставка фиксированная и составляет 18,5% годовых. Предусматривается выдача средств по стандартному бизнес-плану или на франшизу;
- Росбанк предлагает программу «Успешный старт», по которой можно получить сумму до 400 000 рублей. Срок выдачи средств — до 3-х лет, ставка же составит 17,5% годовых. Для оформления обязательно нужен поручитель.
Росбанк предлагает финансирование начинающим бизнесменам только по франшизе определенных компаний, при этом предоставляет 3 месяца отсрочки по внесению ежемесячных платежей. Сумма необходимых собственных средств довольно высока — 50% от стоимости проекта; - Транскапиталбанк может предложить кредит начинающим предпринимателям Этот банк имеет много кредитных программ для бизнеса, так что при наличии хорошего проекта можно получить финансирование. Также здесь можно оформить займ для реализации франшизы. К примеру, Транскапиталбанк сотрудничает с компанией Subway;
- Русский торговый банк предлагает пакет кредитов для бизнеса. Начинающим предпринимателям может предложить простой кредит на развитие бизнеса в сумме от 1 000 000 рублей под ставку от 22% годовых. Причем залог для получения средств не требуется. Установление параметров кредитования будет отталкиваться от специфики планируемой деятельности.
Как получить кредит предпринимателям на развитие бизнеса
Получить кредит на развитие собственного дела в банке нетрудно, однако для положительного ответа необходимо будет выполнить ряд условий, поскольку для финансового учреждения очень важно получить гарантию возврата одолженных средств. Не стоит забывать про возможность начать свое дело по схеме франчайзинга. В этом случае на покупку франшизы получить заем будет проще.
Перед тем как отправляться в банк с просьбой предоставить кредит для развития малого бизнеса стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения, получить консультацию у коллег, которые уже брали кредит на развитие бизнеса. В некоторых случаях, когда нет возможности обеспечить залог или поручительство, может быть выгоднее взять потребительский заем наличными и направить эти деньги на собственное дело, ведь процентные ставки по таким займам могут быть значительно ниже.
Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение
И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.
- независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»;
- опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад;
- финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте;
- отзывы других бизнесменов, которые уже воспользовались услугами компании;
- наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.
Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
Банк % ставка Сумма кредита Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб. Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб. ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб. Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб. Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб. Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб. Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб. Открытие от 10% до 1 млн.руб. Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб. Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб. Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб. СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- ИНН;
- выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
- бизнес-план;
- документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
- письмо поручителя;
- для франчайзи: договор с франчайзером;
- для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
- если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.
Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля
Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.
- «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
- «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.
Требования к заемщикам в Альфа-Банке
Где взять кредит для бизнеса — 6 банков с выгодными условиями на открытие и развитие
А вот кредитной истории уделим сейчас особое внимание. Всем известно, что она хранится в Бюро кредитных историй в течение длительного времени. Поэтому долго рассуждать о том, как влияют просрочки платежей на возможность получить новый кредит не стоит. Даже если задолженность погашена, скрыть информацию о том, что она вообще была, невозможно.
Самая главная опасность заключается в том, что невозможно просчитать финансовое положение своей компании на несколько лет вперед. Сегодня бизнес процветает, выплачивать заемные средства не составляет особого труда, а через год ситуация может в корне измениться. Особенно в условиях экономической нестабильности в стране в целом.
Кредит на открытие и развитие бизнеса — как взять кредит для малого бизнеса с нуля и где выдают кредиты малому бизнесу без залога: ТОП-3 банка
Многие банки предлагают бизнесменам форму для составления бизнес-плана. Написать его по такому шаблону вполне по силам предпринимателю, бухгалтеру или экономисту, которые близко знакомы с деятельностью компании и могут лучше обосновать необходимость в кредитных средствах.
В последнее время популярным способом развить или организовать бизнес стало использование франшизы. Она представляет собой готовую модель построения деятельности, которая предоставляется предпринимателю известным брендом, уже ставшим достаточно популярным. Больше информации о франшизах и франчайзинге в нашей специальной публикации.
Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля
- наличие у клиента тщательно составленного подробного ;
- предоставление банку справки о доходах физического лица (форма );
- наличие у клиента движимого/недвижимого имущества;
- отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент);
- поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.
Многие люди, желающие заниматься своим бизнесом, очень часто не имеют для его открытия достаточного количества собственных средств. В этом случае на помощь приходят банковские учреждения. Банки предоставляют различные виды займов, в том числе и кредиты малому бизнесу с нуля.
Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля
- Работа экспертов над заявкой. В данном случае принятие окончательного решения по выделению кредита в серьезной степени зависит от весьма субъективной проверки доводов бизнесмена банковскими работниками.
- Другой массовый способ определения величины риска – использование автоматизированной финансовой системы «скоринга», появившейся полвека назад. Не обремененная никакими эмоциями, программа считает полученные баллы, учитывает общие итоги на базе данных, указанных в анкете данного клиента. Скоринг подразделяется по видам: по полученным баллам (необходимо набрать назначенный уровень, многие обращающиеся его не достигают); против явных мошенников (через рассмотрение поведения раскрывает факторы, подтверждающие данные о нецелевом займе, возможной угрозе для активов банка); против безответственных и легкомысленных клиентов-заемщиков (рассматривается вероятность просрочки).
Хорошо, если у начинающего бизнесмена есть хотя бы немного денег. А если нет, существует несколько вариантов, откуда можно законно достать финансы. Один из них – получить в банке кредит для бизнеса. Условия его должны быть по сравнению с обычным смягчены. Иначе успешного начала проекта не видать. Но и тут возникают определенные тонкости и шероховатости.
Как получить кредит для малого бизнеса
Получить кредит на развитие малого бизнеса в нашей стране совсем не просто. Кредитные учреждения с настороженностью относятся к выдаче кредитов субъектам малого предпринимательства. По статистике, только по одной заявке из трех можно ожидать положительный ответ. Что касается выдачи крупных сумм, то здесь картина еще хуже. Только 8% от количества одобренных кредитов приходится на займы крупных сумм. Такая ситуация тормозит развитие малого предпринимательства в стране и требует решения.
Это краткосрочная программа кредитования, к которой может прибегнуть субъект малого предпринимательства при недостаточном объеме денежных средств на расчетном счете для осуществления расходных операций. Основное условие получения заемных средств — годовая выручка не более 400 миллионов рублей. Кредит предоставляется сроком от 3 месяцев до 1 года. Минимальный уровень процентной ставки — 10,38%. При этом взимается плата за открытие овердрафтной линий — 1,2%.
Как взять кредит на малый бизнес, что для этого нужно
Самым важным моментом в открытии бизнеса является вопрос о наличии первоначального капитала — с этим сталкиваются практически все предприниматели. Способов достать денежные средства существует достаточно много, но самый доступный из них — это одолжить деньги у родственников, у друзей, у знакомых, например. Но после запуска бизнеса, в первое время прибыли особой нету, а продолжать вкладывать в развитие предприятие просто необходимо. И здесь стоит задуматься о банковском кредите. Стоит отметить, что не все банки работают с малыми предприятиями!
Особеностью здесь является процентная ставка и размер кредита, кторы в среднем в пределах России составляет от 50000 до 350000 рублей. Кредитование малых предприятий является специфическим делом, так как частные предприниматели и малые предприятия считаются ненадежными заемщиками, но для кредиторов этот риск не очень большой — до 4% невозврата.
