Ипотека на землю и строительство дома сбербанк
Всё об ипотеке на земельный участок от Сбербанка
Отдельной программы для покупки в ипотеку земельного участка в Сбербанке не предусмотрено. Но участок можно приобрести для строительства загородного дома либо заемщик может взять кредит наличными под залог недвижимости и потратить эти деньги на любые цели, включая и приобретение участка.
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок;
- договор купли-продажи, мены, дарения на землю;
- отчет об оценке стоимости;
- расширенная выписка из ЕГРН;
- нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу земельного участка в залог.
Особенности ипотеки земельных участков
Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.
Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.
Ипотека на дом с земельным участком Сбербанк
При подаче заявления в банк на то, чтобы воспользоваться данной программой, с вас не возьмут никаких отчислений за рассмотрение и одобрения заявления. Так же, большим плюсом для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, будет возможность для получения льготных условий. Получить их могут люди, кто принимает участи в зарплатных проектах Сбербанка, и те компании, которые числятся аккредитованными. Для того, чтобы получить данный вид ипотечного кредитования, ознакомьтесь с его условиями:
- Валюта, на которой Вы сможете приобрести кредит — Рубли;
- Первоначальный обязательный взнос – от 15%;
- Получить кредит, вы сможете только под процентную ставку – от 13%;
- Срок погашения ипотечного кредита – 30 лет;
- Самая маленькая сумма, которую Вы можете взять в кредит под процент – 45 000 рублей;
- Самая наибольшая сумма взятия в кредит – 8 500 000 рублей;
- От Вас должен присутствовать поручитель;
- При условии, что будут привлечены созаемщики, сумма кредитования может увеличиться;
- Земельный участок, не подлежи обязательному страхованию;
- Погасить задолженность по ипотечному кредиту, вы сможете по равным долям.
Ипотека Сбербанка на земельный участок
Заявка на получение ссуды рассматривается кредитным комитетом в течение нескольких дней. Если будет принято положительное решение, то клиенту предстоит подписать пакет договоров и утверждённый график платежей (кредит гасится равными долями). После этого на земельный участок накладывается обременение в виде ипотеки (соответствующие документы подаются в Росреестр).
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ ;
- Копия трудовой книжки или справка от работодателя;
- Заверенная копия трудового договора или контракта;
- Справка о размере пенсии (если заёмщик является пенсионером);
- Копия налоговой декларации;
- Сведения о государственных пособиях и иных социальных выплатах.
Все об ипотеке Сбербанка земельный участок или дачу
- месторасположение объекта – в пределах 100 километров от города;
- наличие подъездной дороги;
- зона, на которой находится земля или дом, не является резервной или природоохранной;
- участок подходит для личного использования (под индивидуальное жилищное строительство, садоводство или ведение подсобного хозяйства);
- площадь надела составляет от 6 до 50 соток;
- наличие коммуникаций;
- населенный пункт, в котором находится участок, имеет четкие границы.
При оформлении ипотеки на землю надо учитывать, что участок приобретается в полном объеме (не допускается долевая собственность). Если кредитуется строительство загородного дома, то отдельные требования предъявляются к материалам, которые используются в процессе стройки.
Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях
- Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
- Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
- Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
- Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.
Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.
Ипотека на землю в Сбербанке
Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).
Какие документы необходимо для получения ипотеки? Клиенты, получающие зарплату на карту банка, могут подать заявку только по паспорту. Поскольку их заработок перечисляется на счет Сбербанка, кредитная организация уже знает всю информацию (наименование работодателя, размер выплат, стаж работы) о доходах таких клиентов, поэтому им не требуется представлять справки о доходах, также к ним не предъявляются требования по стажу работы.
Земельная ипотека в Сбербанке
- Продавец земли должен быть его владельцем.
- К участку должны быть проведены все коммуникации. В будущем доме должны быть и вода, и электричество.
- Участок должен быть в транспортной доступности. Банк не одобрит объект, к которому невозможно добраться каретам скорой помощи и прочим экстренным службам.
- Размер участка тоже имеет значение: слишком маленький (менее 5 соток) или слишком большой (свыше 60 соток) банк не одобрит.
- Объект должен входить в список тех земель, которые отпущены администрацией населенного пункта под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
- Максимальная удаленность участка от черты города тоже определена банком.
- Земля не должна находиться в природоохранной зоне.
Минимальная банковская ставка по программе для строительства дома составляет 10%, но до регистрации сделки она будет выше – 11 %. Переплата может быть увеличена на 1%, если клиент откажется страховать жизнь и здоровье, и на 0,5% если заемщик не участвует в зарплатной программе Сбербанка.
Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: условия, расчет на калькуляторе и отзывы
- . В форме рядом с калькулятором ипотеки надо указать Ф.И.О., телефон и email. После подтверждения номера мобильного телефона будет создан личный кабинет. Если у вас подключен Сбербанк Онлайн, то можно войти в интернет-банк, пользуясь логином и паролем.
- . Нужно указать паспортные данные, адрес прописки, информацию о доходе и месте работы, сведения об образовании и семейном положении.
- .
Срок ипотеки — до 30 лет, минимальный первый взнос — 25%, при этом сумма кредита не превышает 75% от стоимости закладываемого жилья. Для увеличения одобренной суммы кредита можно привлечь до 3 созаемщиков. Привлечение супруга или супруги в качестве созаемщика является обязательным условием.
Ипотека Сбербанк на загородную недвижимость или дачу — как ее оформить
- Документы от физического лица-заемщика для оценки его платежеспособности:
- Паспорт гражданина РФ;
- Анкета, заявление;
- Паспорта созаемщиков;
- Трудовая книжка или справка от работодателя, 2-НДФЛ за полгода или справка на бланке банка, документ о пенсии или другие документы.
- Документы по приобретаемой даче/ИЖС и земли, если собственник ФЛ:
- Договор о продаже загородного дома;
- Документ, подтверждающий право собственности продавца на дом;
- Доказательства отсутствия обременений, например, выписка из Госреестра;
- Договор, на основании которого продавец стал собственником (дарения, наследства, покупки);
- Отказ участников долевого владения от права покупки;
- Оценка имущества;
- Согласие второго супруга на сделку продажи;
- Домовая книжка или другой документ, где указано, кто прописан;
- Разрешение органов попечительства при наличии детей;
- Тот же список требуется на землю + кадастровый паспорт участка;
- Другие документы.
- Подтверждение оплаты первого взноса:
- Выписка со счета об остатке;
- Платежные документы об оплате;
- Свидетельство на получение материнского капитала;
- Договор продажи другой недвижимости.
- 9,5% — базовая ставка для зарплатных клиентов Сбербанка и людей, работающих в аккредитованных компаниях;
- 9,0% — стартовая ставка для участников государственных льготных программ;
- 10,0% — начальная ставка для всех остальных;
- +1,0% добавляется, если отказаться от страхования здоровья и жизни заемщика;
- +1,0% увеличение ставки на период, когда объект покупки еще не оформлен в залог. Это увеличение можно обойти путем оформления другого залога или с помощью использования банковской ячейки (более детально расскажем далее).
Ипотечное кредитование на дом с земельным участком в Сбербанке
- приемлемые процентные ставки, которые могут уменьшаться при определенных обстоятельствах;
- отсутствие комиссионных сборов и скрытых платежей;
- индивидуальный подход к каждому клиенту при рассмотрении заявки;
- льготные условия для зарплатных клиентов;
- возможность привлечения со-заемщиков для увеличения максимальной суммы кредита;
- получение кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей при желании заемщика.
Когда заемщик отказывается от страхования своей трудоспособности и жизни ставка повышается на 1 %. При отказе от страхования титула ставка не меняется. Особые условия предусмотрены для клиентов, получающих зарплату в «Сбербанке». Для таких заемщиков процентная ставка уменьшается на 0,5 %.
Ипотека на землю и строительство дома сбербанк
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.
- Свидетельство на землю или другие документы, подтверждающие право собственности заемщика или аренды на земельный участок;
- Договор на проведение строительных работ, если строите дом с помощью строительной компании;
- Смета на строительство;
- Разрешение на строительство, если требуется по законодательству;
- Документы по оплате первого взноса.
