Ипотечный кредит на строительство дома в сбербанке
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке условия имеет выгодные, которые отличаются от других предложений. Организация готова предоставить деньги заемщикам на любой срок, минимальный составляет 1 год. Можно взять деньги на более длительный период, максимально кредит разрешается выплачивать 30 лет. О размере ставки легко узнать на портале банка или в отделении.
Сбербанк должен иметь уверенность в том, что клиент собирается возвращать деньги, полученные на строительство. По этой причине недвижимость будет оформлена в залог. Но постройка, которая существует только на стадии проекта, не может выступать в этом качестве, поэтому кредитополучатель должен заложить другое имущество. Это может быть подходящее помещение или земельный участок, на котором будет построен дом.
Как взять кредит или ипотеку под строительство дома в Сбербанке России
- ипотечное кредитование семей с детьми с государственной поддержкой;
- ипотека для покупки жилья на вторичном рынке;
- ипотечный займ с привлечением средств материнского капитала;
- рефинансирование кредитных продуктов, открытых в другом финансово-кредитном учреждении, на более выгодных условиях;
- ипотека на строительство частного жилого дома;
- ипотечный займ на покупку или строительство загородного дома (коттеджа, дачи и т.д.);
- кредитование военнослужащих и военных пенсионеров;
- нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества;
- специальное предложение при покупке квартиры в новостройке (акция).
- клиент должен быть не младше 21 года;
- на дату внесения последнего платежа и полного закрытия кредита заемщик не должен быть старше 75-ти лет;
- трудовой (страховой) стаж по настоящему месту работы должен составлять не меньше полгода, а за предыдущие пять лет – не меньше 12-ти месяцев в общей сложности;
- максимальное количество привлеченных созаемщиков равняется трем;
- законный супруг или супруга независимо от ее/его финансовых возможностей (платежеспособности) и возраста автоматически становится созаемщиком, за исключением определенных случаев;
- каждый созаемщик за исключением законного супруга/супруги должен соответствовать требованиям, выдвигаемым к титульному (основному) заемщику (возрастные ограничения, достаточный уровень доходов и платежеспособности и т.д.);
- российское гражданство.
Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году
- подробному описанию условий от заемщика;
- перечь построек, подлежащих финансированию банком;
- список документации для предварительной подготовки;
- подробный порядок оформления ипотеки и подачи заявки для дальнейшего рассмотрения;
- как производится дальнейший контроль средств после их получения.
- минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 75 лет на момент внесения последнего платежа по задолженности;
- общий рабочий стаж должен быть более 1 года за прошедшие 5 лет;
- на текущем месте работы вы должны числиться более 6 месяцев;
- в качестве созаемщиков могут быть привлечены 3 дополнительных физических лица. Их уровень дохода и имущество может быть учтено в последующих перерасчетах средств;
- супруг или супруга также могут быть привлечены, если брачный договор не разделяет собственность, а также нет статуса «созаемщика» в других банковских организациях.
Как взять ипотеку на строительство дома в Сбербанке: условия получения в 2019 году
Еще одним важным моментом ипотеки на строительство дома является соответствие земельного участка и планировки требованиям банка. Поскольку такой кредит оформляется с условием, что через оговоренное в договоре время объект будет сдан в эксплуатацию и передан в залог, кредитор заинтересован в ликвидности этой недвижимости. К основным параметрам постройки можно отнести следующее:
Претендовать на получение такого займа могут лишь те лица, у которых в собственности (у членов их семьи) есть жилье, подходящее для передачи в залог. Недвижимость в качестве обеспечения позволяет получить крупную сумму кредита на хороших условиях. Такие программы есть практически в любом банке, хотя за наиболее выгодными предложениями лучше обращаться в крупные организации типа Сбербанка или ВТБ.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке
- Минимальный размер ипотеки: от 300 тыс. рублей;
- Максимальный размер ипотеки: 75% от примерной рыночной стоимости строящегося дома (или другого жилья, которое вы предоставили Сбербанку в залог);
- Срок –года до 30-ти лет;
- Первый взнос – от 25%;
- Нет комиссии за выдачу ипотеки;
- Процентная ставка – базовая 10,5% (если у вас есть зп карта Сбербанка, то — 0,5%);
- Залог – в качестве залога Сбербанк рассматривает будущий жилой дом, земельный участок право аренды земли, на котором планируется строительство дома, или же иную другую жилплощадь. Залог на другую жилплощадь или любую ценную собственность может понадобиться в том случае, если земельный участок недостаточно ценен с точки зрения залоговой собственности. Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно взять и без залога – под поручительство физлица.
- Обязательно страхование залоговой недвижимости.
Строительство же дома вы либо контролируете лично, либо нанимаете одного-единственного специалиста, который занимается этим вопросом – таким образом, вы получаете за одну цену жилплощадь в 2 раза больше той, которую вам могли предложить при покупке квартиры.
Как взять ипотечный кредит под строительство дома в Сбербанке
- Кредит выдается без взятия комиссионных сборов и дополнительных платежей.
- Определенные группы лиц могут получить выгодные условия по ипотеке от Сбербанка.
- Для получателей зарплат в Сбербанке действуют льготы.
- Размер кредита практически не ограничен, если у заемщика и его созаемщиков хватает средств на его погашение в установленные сроки.
- Сбербанк индивидуально рассматривает каждую заявку и принимает решение только после тщательной проверки всех данных, а потому люди могут ожидать одобрения кредита на выгодных и подходящих для них условиях.
- Кредитная карта с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей может быть выдана заемщику по просьбе после оформления ипотеки.
Частный дом – это мечта большинства людей, так как такое жилье позволяет чувствовать себя более комфортно и свободно, нет шумных соседей, ограниченного пространства и вида на стену напротив стоящего дома. Но приобрести частый дом своей мечты достаточно трудно, так как вкусы у людей очень разнятся, и если для дачного домика люди допускают поблажки, то для жилого частного дома люди выдвигают более строгие требования.
Порядок оформления ипотечного кредита на строительство дома в Сбербанке
- валюта ипотеки – рубли;
- годовая процентная ставка начинается от 10%;
- допустимый срок кредитования – не больше 30 лет;
- ипотечный кредит выдается на сумму от 300 тысяч рублей;
- максимальная сумма займа – не больше 75% от себестоимости строительных работ либо же не больше 75% от себестоимости предоставляемого ипотечного залога;
- 25% в среднем стоит оплатить в качестве первоначального взноса.
Стоит также брать во внимание тот факт, что на сегодня ипотека под строительство дома в Сбербанка пользуется популярностью среди заемщиков. Это связано с тем, что ЦБ РФ принял решение о снижении ключевой процентной ставки кредитования банковских учреждений.
Условия выдачи ипотеки в Сбербанке на строительство частного дома
- Заявления установленной формы (при личном посещении банка).
- Акта, подтверждающего пригодность земли под застройку (при строительстве частного дома).
- Паспортов лиц, входящих в совокупный доход.
- Свидетельства о заключении брака (при включении в программу по улучшению условий для проживания «Молодая семья»).
- Справки об уровне средней заработной платы, в том числе подтверждающую факт официального трудоустройства.
- Свидетельств рождения детей (при наличии иждивенцев в семье и участии в программе по улучшению условий для проживания «Молодая семья»).
- Сметы, разъясняющей обоснованность расходов.
- Договора с третьими лицами (при участии сторонней компании).
- Документов, подтверждающих факт родства (если при расчете платежеспособности учитывается доход созаемщика, являющегося родственником).
- Займ предоставляется исключительно в национальной валюте.
- Максимальная сумма – 300 000 рублей.
- Первоначальный взнос – не менее 25 % от общей стоимости застройки.
- Минимальный срок кредитного договора – 1 год, максимальный – 30 лет.
- Максимальная сумма кредита исходя из общей цены недвижимости – 75% стоимости постройки.
- Возрастное ограничение: на момент заключения договора допустимый возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
- Трудовой стаж по текущему месту работы – не менее 6 месяцев, общий непрерывный стаж работы – не менее 1 года.
- Обязательное страхование в период нахождения имущества в залоге.
- Кредит носит целевой характер, т.е. денежные средства, выделенные на ипотеку, не могут быть потрачены на иные цели.
Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке
Условия ипотеки С учетом страхования жизни Без страхования жизни Ставка, % 10 11 Ежемесячный платеж, руб. 13 215,07 13 775,00 Переплата, руб. 598 883,91 651 805,37 В т. ч. страховой взнос за первый год, руб. 2 200 нет В т. ч. сумма страховых взносов за 10 лет, руб. 14 057,44 нет
Построить дом по собственному проекту возможно с помощью ипотечного кредита. Особенность такой ипотеки в том, что на момент оформления нет залоговой стоимости недвижимости, имеется только земля. Земля обязательно оформляется в собственность заемщика или должен быть оформлен договор аренды, срок которого превысит время ипотеки. Тогда земля может стать залогом по кредиту.
Как оформить ипотеку на строительство дома за городом в Сбербанке
- Запросить в банке справку о сумме задолженности по кредиту.
- В Пенсионном Фонде заполнить бланк заявления о необходимости воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита. Сдать бумагу и справку.
- Дождаться одобрения Фонда. Деньги автоматически поступят на счет в банке, и сумма будет засчитана, как уплата обязательств по договору. Данные действия позволят пересмотреть график ежемесячных погашений. Банк, принимая материнский капитал и зачисляя его на счет кредитного договора, может снизить сумму, оплачиваемую каждый месяц. Однако даты и срок самого кредита не меняются.
- процентная ставка по кредиту составляет от 10,75% до 30% годовых;
- для оформления ипотеки по льготной процентной ставке и на момент сдачи заявления, потенциальному заемщику не должно быть больше 35 лет;
- первоначальный взнос составляет 20% от общей суммы указанной в договоре. Обязательное оформление документов по залогу приобретаемой недвижимости.
Ипотека в Сбербанке на строительство дома
Искали варианты ипотеки в выбранной нами новостройке в городе Щёлково. Оказалось, что наш застройщик работает только с 4 банками: Сбербанк, ВТБ24, Абсолют, УБРиР. Менеджер по продажам квартир сказала, что быстрей всего одобряют сбер и втб, по другим банкам у неё информации не было. Мы собрали документы заполнили анкеты в Сбер, ВТБ24 и Абсолют банк.Комплекты документов сдали в три банка. Быстрее.
- Минимально можно оформить кредит на сумму 300 тыс. р., на срок до 30 лет;
- Более 25% стоимости строительства необходимо внести собственными средствами;
- На период строительства оформляется дополнительное обеспечение: залог иной недвижимости, поручительства физических лиц;
- Величина процентных ставок зависит от параметров сделки, наличия/отсутствие у заемщика факторов, влияющих на ее размер. Базовая ставка 10%.
Ипотека Сбербанка на строительство дома
Допускается частичное или полное досрочное погашение ипотечной ссуды. Это право заёмщик может реализовать путём подачи соответствующего заявления. В документе нужно указать предполагаемую дату погашения долга, сумму и реквизиты счёта, с которого будет осуществляться перевод денег. Дата погашения должна приходиться на рабочий день. Штрафы за досрочное погашение долга банком не взимаются.
За несвоевременное погашение ипотеки на строительство дома от Сбербанка предусмотрены штрафные санкции, величина которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора. Расчёт штрафа начинается со дня, следующего за датой внесения аннуитетного платежа и до момента погашения задолженности.
