Если я поручитель дадут ли мне ипотеку
Может ли поручитель взять кредит в банке
В результате портится кредитная история. Шансов на получение займов почти нет. Может ли поручитель взять кредит в банке в данном случае? Обратиться в финансовую организацию он может, но вряд ли заявка будет одобрена. Но следует учитывать, что каждый банк рассматривает заявку индивидуально.
Может ли поручитель по ипотеке взять кредит? Однозначного ответа на вопрос нет, все зависит от кредитной политики банка. Обычно оценивается финансовое состояние поручителя, уровень рисков по поручительству, объем возможных последствий при ответственности. Данные факторы являются определяющими при рассмотрении заявки. Часто в таких случаях следуют отказы.
Может ли поручитель взять ипотеку
Начнем с того, если сумма кредита, в котором вы являетесь поручителем, достаточно незначительна, в этом случае банки не заостряют свое внимание на данных особенностях заемщика, и решение о выдаче ипотеки, а также ее оформление происходят по обычному сценарию.
И последний вариант выдачи ипотечного кредита при поручительстве за другую ссуду – повышенная процентная ставка по ипотеке. В этом случае банк покрывает удвоенные поручительством риски по кредиту высокой процентной ставкой. Данный вариант получения ипотеки является наименее приемлемым, так как зачастую процент за ипотечные кредиты и так достаточно высокий при условии, если заемщик пользуется обычной коммерческой ипотекой, а не социальной. Соответственно, выплаты по этому кредиту требуют от заемщика больших финансовых вложений и высокого уровня платежеспособности.
Риски и ответственность поручителей по ипотечному кредиту
Важным представляется и еще одна особенность поручительства по ипотеке. В отличие от заемщика и созаемщика, поручитель, даже если погасит часть или весь долг по ипотеке, не вправе претендовать на приобретенную в кредит недвижимость. Он может в этом случае потребовать от заемщика в порядке регрессного иска вернуть выплаченную за него сумму, и даже потребовать обращения взыскания на имущество заемщика-должника, но здесь правило «единственного жилья» будет полностью применимо, без всяких исключений.
Некоторый нюанс ипотеки – наличие залога. Обременение носит фактически безусловный характер, и, если у заемщика возникают финансовые проблемы, банк вправе обратить взыскание на приобретенную в кредит недвижимость. Правило «единственного жилья» здесь не действует. Отчасти такое условие снижает уровень риска поручителя. По крайней мере, гасить за заемщика весь объем долга ему точно не придется. Но ипотека – крупный кредит, и часто так бывает, что реализовать залоговое имущество на сумму, позволяющую покрыть весь долг, невозможно. В этой ситуации дефицит покрытия будет взыскан с заемщика и поручителя солидарно.
Кто такой поручитель по ипотеке: его права и обязанности
- Возвратить банку основной долг по займу, а также суммы причитающихся процентов, штрафов, пени (при неисполнении заемщиком своих обязательств).
- Предоставить все документы, запрашиваемые банком перед оформлением ипотеки.
- Своевременно оповестить кредитора об изменении в паспортных, адресных данных.
- Созаемщик. Если основной получатель платежа не выполняет условия договора, допускает просрочки или полностью отказывается платить по графику ипотеке, банк имеет право обратить взыскание на созаемщика. В случае добросовестного исполнения обязательств ипотечная недвижимость может быть полностью переоформлена на созаемщика.
- Поручитель. В не зависимости от применяемой ответственности (солидарная, субсидиарная), гарант банковской сделки не может претендовать на получения жилья, оплаченного из собственного кармана. Взыскать расходы с заемщика он может только через суд.
Риски и ответственность поручителей по ипотечному кредиту
Быть поручителем по ипотеке – серьезный и ответственный шаг. Именно этим обусловлен тот факт, что поручителей по таким кредитам найти крайне затруднительно и в основном приходится надеется на родственников, но и они зачастую брать на себя риски и ответственность по ипотеке не хотят.
Все указанные обстоятельства не только характеризуют статус поручителя по ипотеке, но и наглядно показывают все риски, на которые ему приходится идти. Объем ответственности очень большой, причем нести ее приходится не за себя, а за третье лицо. В современных реалиях кредитования найти, по сути, на всё согласного поручителя крайне проблематично. Именно с этим связана тенденция последних лет, при которой банки все чаще отказываются от условия обязательного поручительства по ипотеке, предпочитая банковскую гарантию, повышенный первоначальный взнос, предоставление дополнительного залога. Но если ипотека оформляется заемщиком, состоящим в браке, его супругу (супруге) придется быть либо созаемщиком, либо поручителем, что, по сути, не особо сказывается на уровне ответственности и рисках.
Всегда ли нужен поручитель для одобрения ипотеки? Права и обязанности лица, выступающего гарантом возвращения займа
Поручителем является человек, который обязуется перед банком выполнить обязательства по кредиту, если сам заемщик по каким-либо причинам не может погашать долг. На него могут возлагаться обязательства, как в полной мере, так и частично. Отношения между поручителем и финансовым учреждением регулируются договором поручительства.
Законодательством не установлена доля обязательств, подлежащих исполнению поручителем и заемщиком. Поэтому, не исключена ситуация, при которой поручитель будет выплачивать большую часть займа, чем сам заемщик. Но законодательство дает право поручителю требовать от заемщика возмещения всех расходов, связанных с выплатой долга (ст. 365 ГК РФ).
О необходимости поручительства для получения ипотеки в Сбербанке
Банкиры борются за клиентов, поэтому и смягчают условия. Но не стоит задавать вопрос, для ипотеки нужен ли обязательно поручитель, небольшим компаниям. Комфортные условия предоставления ссуды гарантируют крупные учреждения. Например, Сбербанк, ВТБ 24 и некоторые другие. Но если не имеется поручителей, то банкиры берут другие гарантии. Ведь ипотечный кредиты выплачивается длительный срок. А за это время вполне может ухудшиться финансовое положение должника или экономическая ситуация по стране.
- повышенный процент;
- необходимость предоставить собственное имущество в качестве предмета залога;
- выдвигаются более серьезные требования к клиентам;
- повышается размер страховки;
- уменьшается срок, на который выдается ссуда;
- делается более дотошная проверка недвижимости, которая будет служить предметом залога, и самого клиента;
- усложняется схема оплаты. Передача денежных средств осуществляется с помощью банковской ячейки, наличные средства не выдаются на руки.
Можно ли поручителю взять кредит
Поручительство физических лиц – это одна из гарантий возврата банковского кредита, большинство коммерческих банковских организаций предпочитают сотрудничать с заемщиками с возможностью обеспечения в виде поручительства. Особенно такая практика применяется, если речь идет о крупных суммах кредита, соответственно, сам поручитель попадает в ту ситуацию, когда ему в будущем будет сложно взять кредит, по крайней мере, для них существуют некоторые ограничения. Ответим на вопрос, можно ли поручителю взять кредит.
Из всего вышесказанного можно сделать такой вывод, что поручителю банк предъявляет не менее жесткие требования, чем к заемщику. То есть, в идеале это должно быть финансово состоятельной лицо, которое будет способно выплатить банковский кредит, из обязательных документов поручители требуются справка о заработной плате, причем суммы ежемесячных доходов должно быть достаточно для уплаты долга и процентов.
Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке
Финансовые организации, сфера деятельности которых включает системы кредитования, стремятся обезопасить себя от возможных рисков, связанных с невыплатой кредитов, просрочки по выплатам процентных ставок и основного долга заёмщиками. Одним из способов защиты является привлечение третьих лиц (поручителей), в качестве гаранта обеспечения возврата средств. Единой системы разработки условий кредитования не существует, и каждый банк действует в рамках собственных нормативных наработок.
Также может потребоваться подтверждение на право собственности имущества поручителя, военный билет, документы, подтверждающие поученное образование (диплом, аттестат). Всё это необходимо для заключения договора между банком и поручителем (в дополнение к основному договору между банком и основным заёмщиком). Перечень необходимых документов будет представлен при подаче заявления на получение кредита.
Права и обязанности поручителя по ипотеке
Поручителем по ипотеке является один из участников сделки, с которым заключается отдельный договор. Не стоит отождествлять данное понятие с созаемщиком, так как каждый из этих фигурантов выполняет совершенно различные функции в процессе ипотечного кредитования.
Основное предназначение поручителя в ипотечном кредите – это гарантирование возврата долга. При этом он не имеет какой-либо выгоды в совершении данной сделки. Обязательное условие при оформлении поручительства – это наличие подтвержденного дохода на уровне, достаточном для оплаты задолженности.
Если я поручитель дадут ли мне ипотеку
Благоразумные люди предпочитают не давать денег в долг. Столь же прохладное отношение вызывает у большинства просьба кого-нибудь из родственников или знакомых выступить поручителем по ипотечному кредиту. Однако порой просители проявляют такую настойчивость, что отказать никак не получается.
Бывает, созаемщик и заемщик выплачивают ипотечный кредит в равной степени. Бывает – созаемщик отвечает по кредитным обязательствам только в случае, если сам заемщик ипотеки перестал погашать кредит. Но, независимо от того, давал ли в реальности созаемщик деньги на погашение кредита или нет, впоследствии он становится совладельцем приобретенной квартиры.
Можно ли взять кредит, если вы уже – поручитель в банке
Вряд ли у кого-то будет на этот вопрос однозначный ответ, да и те законодательные акты, которые призваны этот вопрос регламентировать, могут быть трактованы двояко. На сегодня Высший арбитражный суд уже занимается подготовкой разъяснений к данным нормативным актам и хотя эти разъяснения – скорее рекомендательного характера, скорее всего именно ими будут руководствоваться судебные инстанции при принятии решений по этому поводу.
Пока же каждое кредитно-финансовое учреждение, ориентируясь на собственную кредитную политику, выносит вердикт о выдаче займов поручителям на свое усмотрение. Некоторые банки в этом отношении категоричны и гражданам, которые уже взвалили на себя бремя поручительства по чужим кредитам, новых займов просто не предоставляют. Другие – напротив, рассматривают возможность выдачи кредита, однако только после проведения анализа платежеспособности такого заемщика. При этом ваши доходы будут рассматриваться в том же ракурсе, как если бы вы оформляли второй кредит. Другими словами, вашей зарплаты должно хватать и на выплаты по вашему займу, и на выплаты по тому кредиту, по которому вы являетесь поручителем, если заемщик не сможет продолжать выполнять свои обязательства. Если вы хотите взять кредит, вам придется доказывать банку, что сможете в случае каких-либо осложнений расплатиться по обоим кредитам.
