Банкрвск продукьы для юр лиц

Кредитование юридических лиц — это услуги банка для юр лиц, когда банк дает компании деньги на время и за проценты. Банк получает проценты от суммы заема, которую дал организации. Кредиты имеют классификации по сроку, по цели и по способу предоставления кредита.

Кредитование юридических лиц

Чтобы получить кредит на покупку, например машины или специального оборудования, в банк нужно предоставить данные о доходах компании в течение последнего года. Если банк примет решение выдать кредит, то компания оставляет в залог товары, которые находятся в обороте. Выплачивать этот вид кредита необходимо равными долям — каждый месяц банк снимает со счета компании одинаковую сумму.

Кредит на покупку основных средств

Кредиты на развитие бизнеса. Банк изучает оборот компании и назначает сумму кредита. От суммы, которую банк выдаст компании в кредит, зависит срок возврата и проценты. Банк не требует залог, когда выдает кредиты по цели.

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Условия использования данного интернет-сайта

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Авторские права

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Вы сможете размещать свои свободные средства в срочные депозиты в АО КБ «Ситибанк». Срочные депозиты могут размещаться на различные суммы в российских рублях, долларах США и евро, на различные сроки в зависимости от потребностей Вашей компании.

Инкассация наличности

После транспортировки и пересчета денежные средства оперативно зачисляются на Ваш текущий счет в АО КБ «Ситибанк» согласно установленному графику. Все риски, возникающие в связи с транспортировкой, обработкой и хранением денежной наличности в помещениях для пересчета, с момента её вручения инкассаторам до момента зачисления соответствующих сумм на Ваш счет в АО КБ «Ситибанк», полностью застрахованы в России и перестрахованы в первоклассных международных страховых компаниях.

Доставка наличности

Все риски, связанные с транспортировкой наличности нашими поставщиками к месту их приема Вашими уполномоченными представителями, полностью застрахованы в России и перестрахованы в первоклассных международных страховых компаниях.

Следующий критерий – это клиентоориентированность. Этот термин может подразумевать множество показателей, таких как банковские каникулы из-за пандемии коронавируса, предоставление бесплатного пробного периода, возможность подключить дополнительный пакет услуг без посещения отделения банка, быстрое решение проблем клиентов (нестандартных) и так далее. Можно данный термин озвучить на примерах:

Общие критерии выбора банка

Многие фирмы при заключении договора РКО просто выбирают самый крупный и известный банк, чтобы точно не потерять свои деньги. Но стоит ли так делать? Какие могут быть негативные и позитивные моменты при открытии расчетного счета в крупном банке?

Наличие дополнительных банковских услуг

  • эквайринг (оплата товаров или услуг банковскими картами);
  • овердрафт или кредит на развитие;
  • онлайн-касса;
  • депозитарий;
  • бухгалтерское или юридическое сопровождение;
  • зарплатный проект;
  • корпоративные карты для сотрудников и другие.

Услуга доступна для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных не менее 6 месяцев и имеющих кредитную историю.
Для получения кредита вам бесплатно откроют расчетный счет и подключат Интернет-банк.

Примечания

\r\n»>, <"id":2227,"title":"Как получить кредит, если пришло уведомление о положительном решении?","content":"

    \r\n\t
  • Откройте расчётный счет и подключите Интернет банк \r\n\t
  • На вкладке «Кредиты» вы увидите условия одобренного банком предложения \r\n\t
  • Ознакомьтесь с условиями и подпишите Заявление \r\n\t
  • После подтверждения Банком о получении подписанного заявления денежные средства будут зачислены на расчетный счет \r\n

\r\n»>,<"id":2228,"title":"Где ознакомиться с детальными Условиями предоставления продукта «Экспресс Кредит»","content":"

Выгодные условия кредитования

\r\n»>, <"id":2229,"title":"На что можно тратить кредитные средства?","content":"

    \r\n\t
  • Закупка товаров и расчеты с контрагентами \r\n\t
  • Оплата аренды и коммунальных услуг \r\n\t
  • Выплата зарплаты и командировочных \r\n\t
  • Оплата налогов, страховых взносов по своей компании \r\n

\r\n»>, <"id":2230,"title":"Для чего НЕ предназначены кредитные средства?","content":"

    \r\n\t
  • Снятие наличных \r\n\t
  • Переводы средств на другой счет \r\n\t
  • Переводы на корпоративную карту \r\n\t
  • Погашение/выдача кредитов и займов \r\n\t
  • Погашение лизинговых платежей \r\n\t
  • Размещение депозитов \r\n
Обратите внимание =>  Законна Ли Продажа Насовая

\r\n»>,<"id":2231,"title":"Нужно ли посещать офис, чтобы погашать задолженность?","content":"

  1. Овердрафт. Оформить его могут только владельцы счета в банке. Овердрафт обеспечивает возможность проведения финансовых операций по счету в случае нехватки собственных денег. В дальнейшем по мере поступления денег они будут автоматически списываться в счет погашения кредита.
  2. Срочный. Этот кредит юридические лица обязаны погасить в срок, прописанный в кредитном договоре. Срочные займы оформляются гораздо чаще овердрафтов.
  3. Кредитная линия. Этот банковский продукт предполагает регулярное предоставление заемщику кредитных средств, а не однократную выдачу ссуды.Открытие кредитной линии в банке позволяет юридическим лицам производить оплату любых прописанных в соглашении с банком операций. Деньги поступают на счет организации траншами, общая сумма которых не превышает установленного лимита.

Виды кредитов для юридических лиц в 2020 году

Юридическим лицам лучше всего оформлять кредит на 1–3 года. В таком случае условия будут наилучшими. Практически все кредиторы разрешают своим клиентам гасить задолженность досрочно. То есть при наличии достаточного количества денег заемщик может закрыть кредит раньше указанного в договоре срока, и к нему не применят штрафные санкции.

Сроки кредитования юридических лиц

Займы с обеспечением выдаются исключительно при условии страхования залогового имущества. Банковские оценщики определяют рыночную стоимость залога, а на основании нее – максимально возможный размер кредита. Не исключено изменение залоговой стоимости в период действия кредитного соглашения в зависимости от рыночной ситуации.

Основные направления кредитования:

  • строительство новых промышленных объектов и производственных мощностей
  • техническое перевооружение, расширение и реконструкция действующих предприятий
  • строительство объектов жилой и коммерческой недвижимости

Инвестиционное кредитование

За время своей работы Газпромбанк накопил значительный опыт кредитования ведущих российских предприятий. Это позволяет Банку максимально точно учитывать потребности своих корпоративных клиентов и предлагать им кредитные продукты, оптимальные как по срокам, так и по процентным ставкам. Газпромбанк выдает кредиты в рублях и иностранной валюте, в том числе:

Проектное финансирование

Высокопрофессиональная команда Газпромбанка обладает глубокой отраслевой экспертизой в ключевых секторах экономики и обширным опытом работы с различными участниками рынка, осуществляет структурирование сделок с учетом состояния рынка, тенденций развития отраслей, индивидуальных особенностей проектов, их инициаторов и заемщиков.

Из таблицы 1 следует вывод о том, что в период с 2016 по 2018 год наблюдалась тенденция увеличения объёмов кредитования как юридических так и физических лиц. В общем объёме кредитования преобладает кредитование юридических лиц.

  • Ипотечные кредиты. Является одним из самых востребованных кредитных продуктов, позволяет приобретать вторичное жильё, земельные участки для строительства, позволяет принимать участие в долевом строительстве. Является одним из самых долгосрочных кредитных продуктов, продолжительность может составлять несколько десятков лет.
  • Кредитная карта. Один из самых распостранённых кредитных продуктов, позволяет своим держателям производить операции, которые производятся за счёт предоставленных кредитной организацией денежных средств в пределах определённого лимита [4].

Похожие материалы

  • Овердрафт. Является одним из видов займов, выдается организациям в случае отсутствия денежных средств на расчётном счету для покрытия разрывов на основном счету. Размер лимита по овердрафту как правило зависит от среднемесячных оборотов по расчётному счету. После поступления средств на счёт происходит списание их в счёт погашения овердрафта;
  • Целевой кредит. Обычно целевой кредит выдаётся для пополнения оборотных средств, для приобретения сырья и основных средств, вложение в строительство и научные разработки;
  • Кредит без конкретного целевого назначения, суть данного кредитного продукта заключается в зачисление средств на счет юридического лица единой суммой;
  • Кредитная линия. Юридическим лицам представляется возможность поэтапного использования заёмных средств в рамках определённого лимита. Выделяют два вида кредитной линии — возобновляемая и невозобновляемая. При первом типе будет установлен определенный лимит, в рамках которого можно погашать и снова брать необходимые средства, тем самым оптимизируя денежные потоки организации, а невозобновляемая кредитная линия даёт возможность в течении определенного времени получать по частям денежные средства в рамках определённого лимита, при этом, поэтапное погашение такого кредита не увеличивает объема доступных средств;
  • Бизнес-ипотеку — представляет собой кредит для малого и среднего бизнеса под залог приобретаемой коммерческой недвижимости;
  • Инвестиционный кредит, т.е. предоставление средств на реализацию определённого проекта, который связан с приобретением имущества и погашением кредита из прибыли, получаемой в результате осуществления данного проекта.

Услуга доступна для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных не менее 6 месяцев и имеющих кредитную историю.
Для получения кредита вам бесплатно откроют расчетный счет и подключат Интернет-банк.

Примечания

\r\n»>, <"id":2227,"title":"Как получить кредит, если пришло уведомление о положительном решении?","content":"

    \r\n\t
  • Откройте расчётный счет и подключите Интернет банк \r\n\t
  • На вкладке «Кредиты» вы увидите условия одобренного банком предложения \r\n\t
  • Ознакомьтесь с условиями и подпишите Заявление \r\n\t
  • После подтверждения Банком о получении подписанного заявления денежные средства будут зачислены на расчетный счет \r\n

\r\n»>,<"id":2228,"title":"Где ознакомиться с детальными Условиями предоставления продукта «Экспресс Кредит»","content":"

Выгодные условия кредитования

\r\n»>, <"id":2229,"title":"На что можно тратить кредитные средства?","content":"

    \r\n\t
  • Закупка товаров и расчеты с контрагентами \r\n\t
  • Оплата аренды и коммунальных услуг \r\n\t
  • Выплата зарплаты и командировочных \r\n\t
  • Оплата налогов, страховых взносов по своей компании \r\n

\r\n»>, <"id":2230,"title":"Для чего НЕ предназначены кредитные средства?","content":"

    \r\n\t
  • Снятие наличных \r\n\t
  • Переводы средств на другой счет \r\n\t
  • Переводы на корпоративную карту \r\n\t
  • Погашение/выдача кредитов и займов \r\n\t
  • Погашение лизинговых платежей \r\n\t
  • Размещение депозитов \r\n

\r\n»>,<"id":2231,"title":"Нужно ли посещать офис, чтобы погашать задолженность?","content":"

Бизнес – это в первую очередь вложения, причем как временные, так и финансовые. Деньги нужны и тем, кто хочет расширить производство, и тем, кто только планирует начало собственной предпринимательской деятельности. Помощь и поддержку малому и среднему бизнесу готовы оказать банки. Какие программы доступны для оформления? Как получить средства на развитие бизнеса? Разбираемся в статье.

Виды кредитов для ООО и ИП

Разнообразие кредитных программ для бизнеса велико. Среди продуктов, которые банки предлагают предпринимателям, можно выделить следующие:

  • Овердрафт. Обычно предоставляется на срок до 30 дней. Понятие означает, что банк резервирует на расчетном счету компании определенную сумму. Как правило, она не превышает средний месячный оборот. За счет овердрафта компания может совершать платежи даже при отрицательном балансе. Когда на счет поступают средства, часть их идет на погашение кредита. Из-за того, что проценты по овердрафту довольно высоки, пользоваться им имеет смысл только в случае острой необходимости и в течение небольшого срока.
  • Кредитная линия. Обычно доступна постоянным клиентам банка, размещающим много активов. Различают возобновляемую и невозобновляемую кредитные линии. В первом случае заемщик, частично погашая долг, может получить новый кредит в пределах установленной суммы и срока договора. При невозобновляемой линии есть определенный лимит, в рамках которого можно расходовать средства по мере необходимости.
  • Кредит на финансирование оборотного капитала. Обычно используется ИП или организациями, чтобы увеличить сезонные продажи, расширить существующее производство или рефинансировать кредит, оформленный в другом банке. Заемщик вправе установить индивидуальный график погашения задолженности, что особенно удобно при сезонных тратах.
  • Инвестиционный кредит. Банк выдает деньги на развитие бизнеса и для капиталовложений. При этом заемщик должен доказать, что он платежеспособен, а также предоставить подробный бизнес-план, подтверждающий, что инвестиции способны принести ощутимый доход.
  • Коммерческая ипотека. Выдается на покупку нежилой недвижимости, при этом объект покупки выступает в качестве залога.
  • Непокрытая банковская гарантия. Инструмент служит для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств перед контрагентами. Банк выплачивает установленную сумму, а залоговое имущество заемщика реализует, чтобы покрыть собственные затраты.
  • Кредит на оборудование относится к целевым займам, т. е. истратить деньги на другие нужды не получится. Приобретенное имущество становится залогом и в случае неуплаты реализуется кредитором.
  • Автокредит также относится к целевым займам. Средства должны быть направлены на приобретение спецтехники или транспорта. Имущество оформляется в залог.
  • Рефинансирование. Программа позволяет взять деньги для погашения ранее открытого кредита – как другом банке, так и внутри одной кредитной организации. При этом новый договор обычно оформляется на более гибких условиях – с большей суммой и длительным сроком погашения. Также заемщик может объединить несколько кредитных договоров в один.

Требования к заемщикам

Важно! Залоговое имущество должно быть застраховано. Сумма займа зависит в том числе от рыночной стоимости залога, установленной оценщиками. В течение срока кредитования сумма может изменяться в зависимости от состояния рынка.

Второй пакет документов подтверждает данные по залоговому обеспечению кредита. Необходимый перечень этих бумаг зависит от объекта, который выступает гарантом возврата денежных средств. Чаще всего на недвижимость потребуется выписка о праве собственности и об отсутствии обременения. При обеспечении транспортом банку передается технические или страховые документы.

Процентная ставка, сумма и сроки кредита зависят в данном банке от множества факторов, однако большинство программ предполагает сумму от 300 000 до 100 000 000 рублей по ставке от 14 до 17% годовых. Сроки кредитования зависят от конкретной программы.

Россельхозбанк

  1. Кредитование на осуществление текущей деятельности.
    Главной целью такого кредита является пополнение оборотных средств или усовершенствование технической оснащенности организации через приобретение оборудования и машин. Это традиционный и самый простой вид взаимоотношений между банком и компанией, который можно охарактеризовать как кредитную линию или овердрафт по расчетному счету. Подобные кредиты предоставляется на несколько лет, максимум на три года. Для обеспечения подобного кредитования может потребоваться залог или поручительство третьего лица, каковым способно выступать как юридическое, так и физическое лицо.
  2. В качестве инвестирования (инвестиционный кредит).
    В таком случае организации прибегают к кредитованию для того, чтобы реализовать какой-либо новый проект или значительно расширить производственные мощности, приступая к выполнению новых форм хозяйственной деятельности. Для подобных сделок не учитывается текущее направление компании, однако банки предъявляют главное требование – предприниматель обязан вложить в инвестиционный проект не менее 30% своих сбережений. Этот тип кредитования – один из немногих случаев, когда становится возможным получение средств под бизнес-план.
  3. Бизнес-ипотека.
    Данный вид ипотечного кредитования во многом схож с приобретением жилья в кредит физическими лицами. Залогом здесь выступает приобретаемое помещение, а первоначальный взнос составляет 10-30% от цены недвижимости. Срок погашения в таком случае может достигать 25-35 лет, но собственник не сможет продать имущество, которое находится в залоге.
  4. Особые формы кредитования (лизинг, факторинг, аккредитив).
    Лизинг предназначен для юридических лиц, обладающих достаточным объемом собственных средств. Факторинг же популярен в международных расчетах. Договор факторинга предполагает, что банк погасит сумму, которую компания-заемщик должна своим кредиторам. Это позволит компенсировать оборотные средства и сократить разрыв во времени между продажей товаров и периодом поступления оплаты от покупателя. Аккредитив является операцией, обратной факторингу. В этом случае банк гасит задолженность предприятия перед поставщиками товаров тогда, когда они предъявляют документы, которые подтверждают условия договора поставки. Аккредитивы в основном используется при осуществлении внешнеэкономических операций и представляются на срок не больше года.
  1. Комиссия банка (актуальна, если вы планируете предлагать клиентам рассрочку),
  2. Срок перечисления денежных средств (некоторые банки перечисляют деньги на следующий день и быстрее, у других срок отправки денег может занимать 3 дня и более),
  3. Процесс оформления заявок (сотрудником банка, сотрудником вашей организации или самим клиентом на сайте),
  4. Вознаграждение (некоторые банки предлагают вознаграждение как сотрудникам компании, так и руководству за оформление кредитов),
  5. Процесс подписания документов (оцените, насколько он удобен и понятен как для клиентов, так и для ваших сотрудников),
  6. Бренд банка и его восприятие клиентами (чем более известный банк, тем больше доверия к нему будут ощущать ваши клиенты),

Онлайн-кассы

Помимо терминалов для эквайринга банки помогут вам в приобретении или аренде онлайн-кассы. В соответствии с 54-ФЗ, начиная с 2016 года, большинство организаций и предпринимателей обязаны вести бизнес с использованием кассы нового образца. Причина введения этого закона довольна проста: увеличить количество собираемых налогов и снизить количество тех, кто ведет бизнес в «серую», уплачивая только часть налогов.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

Прежде чем заказать инкассацию, рекомендуем ознакомиться с необходимыми нормативными документами, оценить сложность процесса и посчитать примерную стоимость именно для вашего бизнеса. Стоимость услуг инкассации складывается из трёх составляющих:

Бизнес – это в первую очередь вложения, причем как временные, так и финансовые. Деньги нужны и тем, кто хочет расширить производство, и тем, кто только планирует начало собственной предпринимательской деятельности. Помощь и поддержку малому и среднему бизнесу готовы оказать банки. Какие программы доступны для оформления? Как получить средства на развитие бизнеса? Разбираемся в статье.

Виды кредитов для ООО и ИП

Важно! Залоговое имущество должно быть застраховано. Сумма займа зависит в том числе от рыночной стоимости залога, установленной оценщиками. В течение срока кредитования сумма может изменяться в зависимости от состояния рынка.

Этапы оформления кредита для бизнеса

Разнообразие кредитных программ для бизнеса велико. Среди продуктов, которые банки предлагают предпринимателям, можно выделить следующие:

  • Овердрафт. Обычно предоставляется на срок до 30 дней. Понятие означает, что банк резервирует на расчетном счету компании определенную сумму. Как правило, она не превышает средний месячный оборот. За счет овердрафта компания может совершать платежи даже при отрицательном балансе. Когда на счет поступают средства, часть их идет на погашение кредита. Из-за того, что проценты по овердрафту довольно высоки, пользоваться им имеет смысл только в случае острой необходимости и в течение небольшого срока.
  • Кредитная линия. Обычно доступна постоянным клиентам банка, размещающим много активов. Различают возобновляемую и невозобновляемую кредитные линии. В первом случае заемщик, частично погашая долг, может получить новый кредит в пределах установленной суммы и срока договора. При невозобновляемой линии есть определенный лимит, в рамках которого можно расходовать средства по мере необходимости.
  • Кредит на финансирование оборотного капитала. Обычно используется ИП или организациями, чтобы увеличить сезонные продажи, расширить существующее производство или рефинансировать кредит, оформленный в другом банке. Заемщик вправе установить индивидуальный график погашения задолженности, что особенно удобно при сезонных тратах.
  • Инвестиционный кредит. Банк выдает деньги на развитие бизнеса и для капиталовложений. При этом заемщик должен доказать, что он платежеспособен, а также предоставить подробный бизнес-план, подтверждающий, что инвестиции способны принести ощутимый доход.
  • Коммерческая ипотека. Выдается на покупку нежилой недвижимости, при этом объект покупки выступает в качестве залога.
  • Непокрытая банковская гарантия. Инструмент служит для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств перед контрагентами. Банк выплачивает установленную сумму, а залоговое имущество заемщика реализует, чтобы покрыть собственные затраты.
  • Кредит на оборудование относится к целевым займам, т. е. истратить деньги на другие нужды не получится. Приобретенное имущество становится залогом и в случае неуплаты реализуется кредитором.
  • Автокредит также относится к целевым займам. Средства должны быть направлены на приобретение спецтехники или транспорта. Имущество оформляется в залог.
  • Рефинансирование. Программа позволяет взять деньги для погашения ранее открытого кредита – как другом банке, так и внутри одной кредитной организации. При этом новый договор обычно оформляется на более гибких условиях – с большей суммой и длительным сроком погашения. Также заемщик может объединить несколько кредитных договоров в один.