Банкротство российского банка

Сервис Brobank.ru в конце 2020 года проанализировал информацию ЦБ РФ о реорганизации кредитных организаций, а также заявления их пресс-служб. Цель – определить банки, которые будут закрываться в 2021 году в ближайшее время. Как оказалось, имена таких структур уже известны. Их число составляет более 1,5% от всего банковского сектора. Полный список представлен в материале сервиса.

Какие банки закроются

В целом, определено 6 кредитных организаций, которые прекратят свое существование в грядущем 2021 году. Пять – пройдут процедуру реорганизации в форме присоединения. То есть будут поглощены своими главными акционерами, которыми так же являются банки. Одна – просто прекратит свое существование по собственной инициативе. Стоит отметить, что она уже подала соответствующее заявление регулятору.

Чего ждать клиентам этих банков

Примечательно, что закрытие касается далеко не только мелких игроков рынка. К таким можно отнести только две структуры из шести. По объему своих активов они находятся в четвертой сотне рейтинга всего банковского сектора. Одна – относительно заметная. В указанном списке занимает на момент подачи своего заявления ЦБ РФ 113 строчку. Еще один игрок – в ТОП-100. Два оставшихся банка и вовсе крупные – входят в 50 крупнейших банков страны.

  • ухудшение финансовой отчетности;
  • ведение рискованной кредитной политики;
  • проведение сомнительных операций;
  • вовлеченность банка в операции по обналичиванию средств;
  • значительное повышение ставок по депозитам относительно среднерыночных значений.

ЦБ РФ ведет активную борьбу с неблагонадежными банками, поэтому перечень ликвидированных организаций постоянно пополняется. Ежегодно рынок покидают несколько десятков игроков. На сегодняшний день в список банков, лишенных лицензии, входят следующие организации:

Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2020 году — список

К признакам, указывающим на относительную надежность кредитной организации, можно отнести длительное присутствие на финансовом рынке, наличие развитой филиальной сети и право на ведение кредитной деятельности.

Один из первых коммерческих банков России «Инкомбанк» в свое время казался гарантом надежности. Он даже входил в пятерку крупнейших банков страны и в топ-1000 банков мира. Среди акционеров — крупные заводы и компании, выпускающие экспортную продукцию, каждый отчетный год — непременное попадание в банковские топы. В начале 90-х «Инкомбанк» по праву считался одним из ведущих в стране, но, как и «Империал», не смог без последствий пережить дефолт 1998 года.

«Инкомбанк»

Первая неудача постигла «Империал» во время кризиса 1998 года. Тогда значительные убытки понес весь банковский сектор, но отзыв лицензии у такого гиганта как «Империал» шокировал как простых вкладчиков, так и финансовых экспертов. В июле 1999 года суд вынес неожиданное решение в пользу «Империала» — запретил ЦБ отзывать лицензию. Последующие 5 лет «Империал» пытался удержаться на плаву, но в январе 2004 лицензию отозвали окончательно и бесповоротно — не помогла ни «звезда Суворову Александру Васильевичу», ни точный до секунды Цезарь.

Банк «Империал»

Спустя 2 года, в 2015, было возбуждено уголовное дело о преднамеренном банкротстве в отношении руководства и топ-менеджмента банка. «Мастер-банк» подозревали в выдаче сомнительных кредитов гражданам и компаниям. Отзыв лицензии, по мнению правоохранителей, стал следствием преднамеренных действий руководства банка.

— Центробанк не знает усталости в своей работе по оздоровлению банковского сектора. Процесс продолжается, но промежуточные итоги вполне позитивны: финансовый рынок стал безопаснее. Однако на фоне пандемии и роста доли невозвратов в кредитных портфелях маленьких и средних финансовых организаций следует ожидать новой волны закрытия банков, — говорит преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.

Обратите внимание =>  Согласие супруга на покупку недвижимости 2019 цена

Пандемия коронавируса ударила и по банкам. Часть из них не переживёт второй волны. Лайф выяснил, как узнать, что сбережения лежат в «опасном» банке, откуда пора забирать деньги и с какими проблемами могут столкнуться вкладчики и заёмщики.

— Если вам не повезло и банк обанкротился, то для получения выплат в течение месяца вам должно прийти соответствующее извещение. Но лучше не ждать, а сразу обратиться во временную администрацию в помещении банка, заполнив стандартное заявление и приложив документы, подтверждающие ваши претензии. Это сократит время ожидания компенсации. Если же ваш банк не входил в систему страхования вкладов, то надежд, что в результате конкурсного производства найдутся какие-то средства, мало, — отметил Анатолий Гожий.

Из банков забирают доллары. Стоит ли сейчас обменивать валюту и где самый лучший курс

Если в ячейке банка, который лишился лицензии, хранилось имущество, то получить его обратно можно через обращение к конкурсному управляющему, АСВ или банку, принявшему на себя его обязательства. По словам Алексея Кричевского, в этом плане проблем возникнуть не должно. Как правило, в течение максимум месяца имущество возвращается хозяину вместе с досрочным расторжением договора аренды ячейки.

Ожидается, что в этом году закрытие банков будет происходить по тому же сценарию, что и в прошлом. Лишатся лицензии наиболее мелкие, региональные компании, которые не имеют достаточного запаса прочности, поэтому если вы планировали обратиться за кредитом или вкладом, надо тщательно подойти к вопросу выбора.

Закрывается ли банк Восточный Экспресс? На самом деле, такого банка давно уже не существует. После того, как к нему присоединился Юниаструм банк, учреждение было переименовано, и теперь называется Восточный банк.

Черный список банков

При поиске организации, в которую вы хотите инвестировать свои накопления, следует учесть все риски. И если банк, в который вы планируете обратиться, входит в ТОП-100 крупнейших банков страны, то вам волноваться конечно не о чем.

Точно закрывающиеся игроки рынка – и мелкие, и крупные. Два первых рейтинге по объему своих активов на момент сбора данных находятся по соседству. Занимают 341 и 342 места. Можно отметить, что и одна поглощающая свою дочернюю компанию структура небольшая. Так, ФорБанк расположен только в третьей сотне рейтинга – на 209 позиции.

Список банков, которые точно закроются в 2021 году

Реорганизация и закрытие по собственной инициативе так же не грозят этим структурам. У некоторых из них хоть и есть в собственности банки, но именно более мелкие будут поглощаться системно значимыми. Самостоятельно аннулировать лицензию, располагая существенной долей рынка, никто не будет.

У каких кредитных организаций отзовут лицензию

Первый вариант сопровождается отзывом лицензии на осуществление профильной деятельности. Выполняется без предварительного уведомления. В основном, после проверки банка регулятором. Два других – аннулированием лицензии. Здесь уже есть возможность говорить о перспективах. Ведь к процессу той же реорганизации структуры готовятся заблаговременно.

Обратите внимание =>  Кто виноват почему в аптеках нет льготных лекарств

При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений.

Банк «Пушкино» выводил в тень корпоративные кредиты

На данный момент Ильяс Умаханов занимает высокий пост в Совете Федерации (назначен вице-спикером Валентины Матвиенко в Совете Федерации в 2010 году) и не покинул этот пост даже после скандалов. Сейчас претензии Ильяса Умаханова не так значительны – махинации ныне заведующего хаджем измеряются не миллиардами, а миллионами рублей.

«Голос» не помог «Югре»

По мнению экспертов, порядка 150 банков сегодня либо находятся в состоянии слияния с другими кредитными организациями, либо движутся к банкротству. На санации в данный момент находится и системообразующий банк «Открытие», управление которым осуществляет Михаил Задорнов из ВТБ и сумму санации которого эксперты оценивают почти в 1 трлн рублей.

Банкротство представляет собой действия, направленные на оценку финансово-хозяйственной деятельности субъекта, в нашем случае банка. В отличие от ликвидации, банкротство лишь подготавливает основу на досудебном уровне. Ликвидация начинается с того момента, как арбитражный суд выносит решение об удовлетворении заявления. Здесь вы можете прочитать о банкротстве юридических лиц .

Причины банкротства банка

В случае выявления не ликвидности, ЦБ запускает процедуру оздоровления финансов банка. Руководствуясь ст. 189.21 ФЗ, финансовое учреждение разрабатывает стратегию выхода из кризисной ситуации под чутким контролем ЦБ. Здесь вы можете прочитать о банкротстве предприятия .

Процедура банкротства банка

  1. Определение недействительных сделок с последующим обжалованием в суде.
  2. Встречи с кредиторами и анализ их требований к должнику.
  3. Представление интересов банка на судебных слушаниях по поводу обоснованности притязаний кредиторов.
  4. Принятие мер по сохранности банковского имущества.
  5. Отстранение руководителей финансового учреждения от участия в процедуре банкротства.
  6. Проведение независимого аудита и бухгалтерского контроля по документации.
  • оплата кредитной организацией (выступающей в качестве самостоятельного налогоплательщика) различных обязательных платежей в соответствующие бюджеты;
  • перечисление средств, находящихся на счетах клиентов в соответствующие бюджеты.

Основания для оформления банкротства

С момента отзыва лицензии и до принятия судом банка банкротом, заемщик должен погашать долг в соответствии с условиями, принятыми временной администрацией по управлению банком. При изменении информации о порядке выплат по кредиту или реквизитах, заемщика должны предупредить. Информация об изменениях публикуется на сайте банка или же отправляется в личном письме клиенту по месту проживания. Если же такой информации нет, то заемщик должен погашать долг по старым реквизитам в сроки, которые ранее были установлены в графике платежей.

Компенсация по вкладам

После отзыва лицензии Центральным Банком, кредитные договора остаются активными. Все обязательства заемщиков остаются неизменными, так что долг необходимо погашать в соответствии с договором. Если же заемщик прекратит обслуживать долг, то банк имеет право обратиться в суд для взыскания средств в принудительном порядке.

Тут стоит напомнить, что если обанкротился банк, все его активы отходят в счет погашения задолженностей. Так что реорганизация является лучшим выходом для должников, которые хотят сохранить ресурсы для продолжения своей деятельности.

Обратите внимание =>  Уральские надбавки башкортостан где взять справку

Пример: если дебитор не выплатит Сбербанку 100 000 рублей по кредиту, то это никак не отразится на компании. Но на организацию, которая открыта недавно, потеря данной суммы серьезно повлияет. Если у банка маленький бюджет, то потеря активов может привести к банкротству.

Процедура банкротства банков

Долги заемщика после закрытия банка никто не аннулирует, так как все активы перейдут к правопреемнику, который будет в дальнейшем ими распоряжаться. Как только все формальности будут улажены, кредиторы предоставят новые счета для перевода платежей. Заемщик должен будет вносить платежи без задержек, пока требования вкладчиков не будут удовлетворены.

В дальнейшем новый кредитор должен предоставить письменные актуальные сведения о действующих способах погашения задолженности и порядке внесения денежных средств. Если никаких уведомлений от банка об изменении способа оплаты не поступило, то заемщикам стоит продолжать вносить средства в рамках привычного графика и по старым реквизитам. При этом рекомендуется не допускать просрочек.

Заемщикам, которые одновременно являются и вкладчиками обанкротившегося банка, следует поступить следующим образом: подать заявление в АСВ о выплате компенсации по страховому случаю. Затем этими деньгами допускается выплатить кредит (до того, как поступит выплата, можно внести платеж по кредиту из собственных денег). Выполнить взаимозачет по кредитным обязательствам и вкладу не допускается: страхованием депозитов и конкурсным управлением в банках-банкротах занимаются разные подразделения Агентства страхования вкладов.

Схема перехода долга

Вопросам банкротства банков и иных финансовых организаций в 127-ФЗ «О несостоятельности» от 2002 года, по которому банкротятся все юрлица, посвящена отдельная глава. Ранее действовал отдельный закон о банкротстве банков. Но с конца 2014 года регулирование процесса в отношении банков включили в законодательство о банкротстве (параграфы 4, 4.1 Главы 9 127-ФЗ).

Банки в некоторых странах имеют право включать в число своих активов просроченные ссуды на протяжении долгого времени. Такая практика свойственна тем странам, которые имеют государственное регулирование выдачи банковского кредита юридическим лицам. Так, правительство таких стран может обязать банки к выдаче ссуд бесприбыльным предприятиям, даже, невзирая на то, что возможность данных предприятий платить проценты по займу, как и в срок, возвратить весь долг выглядят весьма сомнительно.

Преступления

Деятельность каждого участника банковской системы должна в первую очередь базироваться на доверии клиентов. Поэтому довольно часто, даже самый крупный и известный банк, при появлении малейшей массовой огласки о финансовой нестабильности может значительно пострадать. Именно так часто возникают банкроты. В суды дела попадают только после лишения лицензии, до этого у банка еще имеются шансы на восстановление.

Как избежать банкротства

Невзирая на тот факт, что непогашенные ссуды к банкротству банка не приведут в тех странах, где можно их оставлять на счетах, такие страны могут иметь иные реальные потери. Те банки, которые выдают ссуды, что не погашаются, растрачивают свои кредитные ресурсы, которые можно было бы использовать для накопления капитала и экономического развития.