Банкротство физических лиц если нет ничего

Бывают и случаи, когда должники в целях экономии идут банкротиться самостоятельно. Будучи некомпетентными в достаточно специфической юридической области – банкротство физических лиц, неграмотно аргументируют суду свою позицию, что приводит не к тому результату. Один из наших клиентов до обращения к нам оказался в аналогичной ситуации, в итоге в отношении него суд ввел реструктуризацию задолженности. Юристы НЦБ, взяв дело в работу, добились пересмотра решения, через полгода – столько длится процедура реализации имущества – наш клиент был освобожден от долгов. У этого должника также ничего не было в собственности (см. материалы дела № А41-98403/15).

В 95% случаев проводится банкротство физического лица без имущества. То есть когда у должника нет в собственности ни квартиры, ни счетов, не совершено им никаких сделок. Даже если несостоятельный плательщик и владеет имуществом, то это единственное жилье, которое по закону нельзя реализовывать в процедуре.

Как происходит банкротство физического лица, у которого нет имущества: пошаговая инструкция

Если у должника нет ни денег ни имущества, то целесообразнее сразу входить в процедуру реализации. Людей, как правило, пугает одно только название – «реализация имущества». Однако это всего лишь термин этапа банкротства физического лица, который при таких обстоятельствах означает проверку финансового состояния гражданина. Арбитражный управляющий сделает выводы о том, что реализовывать нечего и отразит это в финансовом отчете.

Процедура признания финансовой несостоятельности физического лица на определенном этапе предполагает реализацию имущества должника и погашение его обязательств за счет вырученных денег. Банкротство без имущества, принадлежащего гражданину, также возможно, но в этом случае решение арбитражного суда будет зависеть от ряда факторов.

Процедура банкротство физического лица, если нет имущества

ВАЖНО! Арбитражный суд вправе отказать в списании долгов даже при доказанном отсутствии доходов и имущества, если найдет в поведении гражданина признаки недобросовестности. Чаще всего это происходит из-за непрофессиональных действий юристов, участвующих в процедуре банкротства или отсутствия опыта у финансового управляющего.

1-й этап — подача заявления вместе с пакетом документов в арбитражный суд по месту регистрации должника

  1. Мировое соглашение. Должник предпринимает попытку договориться со своими кредиторами об изменении условий погашения финансовых обязательств. Однако на практике решить проблему «по-хорошему» сторонам удается чрезвычайно редко. Если дело дошло до арбитражного суда, значит все компромиссные варианты уже были рассмотрены гражданином и его заимодавцами.
  2. Реструктуризация долгов. Процедура банкротства физического лица без имущества подразумевает изменение графика и сроков выплат, уменьшение суммы задолженности, списание части долга, смягчение других условий. Реструктуризация применяется, если доказано отсутствие имущества при банкротстве, но при этом у гражданина есть постоянный (ежемесячный) доход, который превышает размер прожиточного минимума. Значение зависит от внутренней политики того или иного региона.
  3. Реализация имущества. К процедуре прибегают, если не удалось достичь мирового соглашения или реструктурировать долг. В таких случаях для соблюдения регламента суд устанавливает четкие временные рамки — полгода. За этот срок финансовый управляющий должен провести анализ всех сделок, совершенных физическим лицом в течение предыдущих трех лет, его финансового положения, а также выявить все имущество, принадлежащее должнику, которое можно продать на торгах.

Довольно-таки часто в случае отсутствия дохода или имущества, подлежащего реализации, суды отказывают в принятии заявления о банкротстве к производству, либо обязывают внести дополнительно 15-20 тысяч рублей на депозитный счет суда.

Реальная судебная практика складывается таким образом, что большинство указанных ходатайств удовлетворяется Судами. Нередко Суды удовлетворяют такие ходатайства даже при наличии дохода, хотя в Законе четко определено, что миновать процедуру реструктуризации долгов возможно только в следующих случаях:

Банкротство физического лица, если отсутствует доход

Конечно, не всегда и не все долги «списываются» в процедуре банкротства физлица, подробнее это мы разбирали в статье «Списание долгов в банкротстве физического лица». Вывод, который Вы должны сделать из этой статьи: Долги по кредитам и займам перед банками, МФО, потребительскими кооперативами, физическими лицами будут списаны добросовестному заемщику — банкроту по завершении процедуры реализации имущества.

  1. Гарантийные письма от 3-х лиц, которые готовы взять на себя оплату всех текущих расходов.
  2. Квитанции о внесении денежных средств на судебный депозит для выплаты вознаграждения управляющему.
  3. Квитанцию об оплате госпошлины.
  4. Опись имущества, которое могло бы пойти на погашение требований кредиторов.
  5. Справка о доходах 2-НДФЛ.
Обратите внимание =>  Льготы участникам боевых действий в чечне по республике бурятия

Но последнее определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 2017 года №304-ЭС16-14541 призвано внести ясность по указанному спорному вопросу. Оно указывает на право лица без имущества пройти процедуру банкротства. К такому выводу Верховный суд пришел на основании рассмотрения дела №А70-14095/2015 от 2016 года. В нем суд отказался признавать гражданина банкротом при отсутствии имущества, которое можно было бы использовать для расчетов с кредиторами и продажи для компенсации судебных расходов.

Возможно ли признание банкротом физлиц без имущества

Если откроются факты, что должник умышленно избавился от всего ценного имущества, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве. Это станет основанием для прекращения процедуры и возбуждения в отношении должника уголовного либо административного дела.

-Не нужно утаивать или искажать информацию от суда и финуправляющего. Сведения проверяются, и в случае несоответствия будут основания подозревать вас в ложном банкротстве. Если это подтвердится, долги не спишут.

-из вашего ежемесячного дохода выделяется сумма в размере прожиточного минимума на вас и каждого иждивенца, установленного по региону. Остальные средства перечисляются на спецсчет и для погашения задолженностей.

Последствия банкротстваЕсли вы интересуетесь, как начать процедуру банкротства, стоит знать, чем она грозит. Все последствия для должника стоит разделить на 3 группы: наступающие в момент подачи документов, применяемые во время рассмотрения дела о банкротстве, а также действующие после признания несостоятельности.

4.Подача документов в суд. Вы можете подать комплект лично либо через представителя, действующего по доверенности. Или отправить по почте (не забудьте сделать опись вложений) или через сайт my.arbitr.ru. Документы нужно подавать в Арбитражный суд по месту жительства должника. В редких исключениях — по месту временного пребывания.

  • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  • назначается ликвидатор;
  • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  • составляется баланс на момент ликвидации;
  • расчет общей суммы долга;
  • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  • принимается судебное постановление о банкротстве;
  • открывается конкурсноепроизводство;
  • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

  1. Подача в суд личных документов вместе с заявлением.
  2. Первое судебное заседание. Проверяется обоснованность признания гражданина банкротом, назначается финансовый управляющий и выносится решение о реализации имущества.
  3. Реализация имущества. Управляющий проверяет финансовое состояние гражданина, после чего делает отчет и предоставляет его суду.
  4. Финальное заседание. Если доказательств недобросовестности не было найдено, происходит полное списание долгов.

Как инициировать упрощенную процедуру

В случаях, когда арбитражным управляющим были замечены подозрительные сделки, оформленные за последние 3 года до банкротства, они будут оспариваться (хотя и здесь имеются свои нюансы). Тогда процедура может занять срок от 3 месяцев до года.

Внесудебное оформление банкротства

Для того чтобы провести банкротство по упрощенной схеме, необходимо на первом заседании Арбитражного суда подать ходатайство о проведении процедуры без реструктуризации долгов. Такую возможность регламентирует ст. 213.6 ФЗ «О банкротстве».

Обратите внимание =>  Зависит Ли Удержание Средств С Зарплаты По Суду От Ипотеки

Гражданское лицо, не имеющее имущества и постоянную работу, может быть признано банкротом. Для начала необходимо доказать отсутствие у должника в собственности какого-либо имущества, тогда не возникнет необходимости его оценивать и продавать.

В законодательстве не оговорены условия банкротства физлица, не обладающего собственностью, сбережениями и местом работы. Однако судебная практика четко продемонстрировала позицию Верховного суда в этом вопросе – отсутствие дохода и собственности для включения в конкурсную массу не препятствует банкротству физического лица.

Финансирование процедуры банкротства

На сегодняшний момент высокая стоимость банкротства является главной причиной низкой популярности этой процедуры. Дело в том, что оплата всех обязательных и большинства сопутствующих расходов происходит за счет должника, который и без того испытывает финансовые сложности и часто не располагает нужными средствами.

Вопросами реализации имущества, как говорилось выше, занимается финансовый управляющий. Он отправляет в суд финансовый отчет, в котором говорится, что у должника нет ни имущества, ни признаков умышленного банкротства. После этого суд может завершить процедуру и списать с должника все долги.

Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом, если у человека в самом деле ничего нет. Но имейте ввиду, что суд может отменить сделки, заключённые лицом в течение последних трех лет, а также обратить вспять процедуры дарения недвижимости, и т.п.

Какая процедура и сколько длится?

Продать за долги могут бытовую технику, мебель (но, конечно, не кровать, на которой спит должник, или не единственный кухонный стол и т.п.), драгоценности, предметы роскоши стоимостью от 100 000 рублей (картины, произведения искусства и т.п.), оборудование, авто.

Современная рыночная ситуация создала для граждан сложные условия жизни: безработица, непосильные затраты на образование, лечение, питание. Физическое лицо может оказаться в крайне затруднительном финансовом положении, утратить платежную функцию, и накопить значительные долги. Если нет иного выхода из ситуации, инициируется банкротство. Исполнение имеющихся обязательств происходит за счет продажи имущества ответчика, но и оно есть не всегда. Порядок банкротства граждан без имущества несколько иной и имеет свои особенности.

Характерные черты банкротства граждан без имущества

Для возбуждения судебного разбирательства необходимо наличие суммарной задолженности более полумиллиона рублей со сроком непогашения свыше квартала. На положительное решение суда повлияет документальное подтверждение ответчиком отсутствия финансов, источников получения дохода и объектов собственности для погашения сформировавшейся задолженности.

Результат банкротства граждан

Если в ситуации неплательщика недопустимо применение реструктуризации долга, арбитраж выносит определение о начале конкурсного производства и реализации имущества. При этом физлицо не имеет никаких прав распоряжаться объектами собственности.

Если инициатором банкротства физического лица выступает сам задолжавший человек, то перед подачей заявления следует попытаться урегулировать вопрос о погашении задолженности в досудебном порядке. Если же этого не произошло, то заёмщик предоставляет подтверждения этого – официальное письмо с отказом в реструктуризации, — в арбитраж вместе с прочими необходимыми документами:

Этапы банкротства физического лица в 2021 году

Реализация описанного имущества с открытого аукциона производится только с санкции судебного арбитража. До этого никто не вправе совершать никаких сделок с имуществом заёмщика, в том числе и он сам. В соответствии с составленной финансовым управляющим описью, ликвидное имущество гражданина изымается судебными приставами-исполнителями и распродаётся с открытых аукционов. Вырученные с распродажи денежные средства переводятся на счета заимодавцев в счёт удовлетворения их финансовых претензий к банкроту.

Реализация описанного имущества

Если выручки от распроданного имущества оказалось недостаточно для погашения всех долгов, то долг всё равно считается погашенным, и кредиторы, вернув некоторую часть своих денег, больше не могут выдвигать гражданину претензий финансового характера. Когда вырученная от аукциона сумма превысила размер долгов, то остатки полученной суммы возвращаются банкроту. Следует помнить, что изыматься и реализовываться «с молотка» может исключительно собственность, указанная в соответствующих законодательных нормативах.

Принципиальных отличий между банкротствами, где у должника нет доходов, и тем, где должник получает зарплату, нет. Вводятся те же процедуры, проводятся такие же мероприятия. Но есть важный нюанс — должник может ходатайствовать о выделении прожиточного минимума из своих доходов на содержание себя и иждивенцев (например, несовершеннолетних детей).

Обратите внимание =>  В каком случае счет фактура не выставляется

В судебной процедуре поступление денег и расходы должника контролируются финансовым управляющим. Исключением не является и заработная плата. После начала процедуры реализации имущества все счета закрываются, финуправляющий открывает специальный счет, куда и поступают начисления.

Как осуществляется банкротство, если нет имущества, но есть работа?

В Москве сейчас прожиточный минимум на 1 взрослого человека составляет порядка 18 000 рублей, на ребенка — 12 000 рублей. Таким образом, должник может получать ежемесячно 30 000 рублей, пока будет длиться процедура банкротства.

  • квартиру, дом, иной вид жилья, если это единственная недвижимость, которая у Вас есть;
  • рабочий инструмент (имеется ввиду не просто слесарский или ремонтный инструмент, а тот, при помощи которого Вы можете осуществлять профессиональную деятельность — например, если Вы дизайнер, то графический планшет у Вас не отберут);
  • предметы сельского хозяйства;
  • животных;
  • продукты;
  • бытовые вещи.

Как протекает процедура банкротства физлица, если нет имущества?

  • не занимаете должность директора, руководителя, начальника, управленца;
  • не планируете в ближайшее время снова подавать на банкротство;
  • не планируете мошенничество с кредитами, и в случае срочной необходимости в заемных средствах будете ставить банк в известность о банкротстве.

4. Как будет проходить банкротство, если нет имущества, но есть работа?

Законодательством установлено, что при реализации собственности банкрота все доходы, поступления, расходы должника контролируются его финуправляющим. Соответственно, Ваша заработная плата будет поступать в конкурсную массу (из которой ведутся расчеты с банками).

С 1 сентября 2020 года на территории РФ введена упрощенная процедура банкротства. Это наилучший вариант оформления банкротства физического лица, особенно если нет имущества для взыскания. Во-первых, эта процедура занимает меньше времени, во-вторых, она значительно дешевле, в-третьих, этапов меньше и участие должника минимально.

  • заключение мирового соглашения между неплательщиком и кредитором;
  • реструктуризация долга – применяется, если физлицо официально трудоустроено и имеет постоянный источник дохода;
  • реализация собственности с торгов в течение 6 мес., если есть что продавать.

Действительно ли ничего нет

Чтобы не обращаться в суд дважды по делу о банкротстве физических лиц без имущества, и не оплачивать государственную пошлину по несколько раз, важно подойти к процессу сбора документов максимально тщательно. Необходимо предоставить суду весомые причины, по которым наступила финансовая несостоятельность, общую сумму задолженности и список всех кредиторов, сведения о доходах и собственности (либо подтверждение, что у заявителя ничего нет), а также полный пакет личных документов (паспорт, ИНН, справка из ПФ о состоянии лицевого счета, свидетельства о составе семьи и прочее).

  • утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
  • не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

А им, к слову, придется еще сложнее. Наличие долга в более чем 500 тыс. рублей не только усложняет и удорожает процедуру признания несостоятельно, но и значительно раньше ограничивает финансовую свободу должника. Всё начнется, как только суд примет заявление о банкротстве от кредиторов или самого должника. Правовед.RU разобрал на молекулы закон «О несостоятельности» и напоминает всем, кто решил объявить себя банкротом, что их ждет.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст. 138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.