Банковских продуктов для юридических лиц

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

Полезная информация

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Отсутствие оферты

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Все предприниматели, организации и самозанятые должны иметь расчетный счет в банке – это один из ключевых реквизитов бизнеса. Но в каком банке открыть счет? Выбор в России достаточно широкий, и практически у всех есть пакеты услуг для малого бизнеса. Мы расскажем, на что обратить внимание при выборе банка для ведения предпринимательской деятельности.

Общие критерии выбора банка

Не все банки могут предоставить своим клиентам бухгалтерское и юридическое сопровождений, комиссия за перевод по зарплатному проекту может колебаться в размере от 0,1% до 0,6% в зависимости от выбранного тарифа и банковского учреждения.

Наличие дополнительных банковских услуг

Если мелкие банки пойдут на уступки, будут тщательно рассматривать в индивидуальном порядке возникшую спорную ситуацию, то у крупных банков данный процесс будет проходить в стандартном режиме. Скорее всего, во внутренних банковских правилах будет прописан порядок действия в аналогичных ситуациях.

ВТБ кредитует малый, средний или крупный бизнес. В линейку его программ входят оборотные и инвестиционные кредиты, экспресс кредитование под залог и лизинг. Также в банке можно провести процедуру рефинансирования.

Крупнейший банк России предлагает множество кредитных продуктов для юридических лиц. Сбербанк осуществляет долгосрочное финансирование и предоставляет средства на реализацию инвестиционных проектов. В линейке его продуктов овердрафт, аккредитив, кредиты для юридических лиц под залог недвижимости.

Альфа-Банк

  1. В качестве заявителя должен выступать владелец бизнеса или ИП, также допускается пользоваться услугами поручителей.
  2. Заявитель обязан быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации.
  3. Программа банка, указанная в анкете, должна соответствовать статусу юридического лица.
  4. Срок работы организации без убытков обязан быть не меньше года, в некоторых банках данный период увеличивается до 2 лет.
  5. Организация должна располагаться не далее чем за 150 км от отделения выбранного банка.
  6. Не допускается наличие отрицательной кредитной истории, поскольку данный факт будет тщательно проверяться специалистами банка.

Инновационная система дистанционного обслуживания — востребованный продукт Сбербанка, который позволяет юридическим лицам комфортно осуществлять целый ряд операций через интернет. Предприниматели могут с любого браузера осуществлять финансовые операции, к примеру, отправлять отчёты о совершаемых платежах через интернет-банкинг, а также исследовать движение любых банковских операций в онлайн системе. Клиенты Сбербанка могут получать через интернет консультации специалистов при подключении внутреннего мессенджера, а также заказывать нужные банковские услуги.

Обратите внимание =>  Ветеран труда когда возникает право пользоваться в московской области

Расчетно-кассовое обслуживание

Сбербанк России предоставляет традиционные услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, а также целый набор инновационных банковских разработок. Новейшие технологии обслуживания для юридических лиц активно используются финансовыми организациями в целях значительного повышения качества обслуживания. В результате более 80% всех денежных средств населения размещены именно в отделениях Сбербанка.

Что предлагает Сбербанк Юридическим лицам?

  • Значительная экономия на комиссии при осуществлении финансовых операций;
  • Возможность удобного снятия наличных средств за границей;
  • Отсутствие потребности открывать валютный счет во время пребывания в зарубежных командировках;
  • Качественный контроль всех расходных операций;
  • Безопасное хранение средств компании, предназначенных для дополнительных нужд.

Тариф подходит предпринимателям и организациям розничной торговли, тем, кто часто вносит наличные на счет. Бесплатное пополнение до 100 тысяч рублей позволит сэкономить на операциях и проводить их в рамках лимита в любое время суток.

«Удачный сезон»

  1. Неограниченное количество внутренних платежей и 100 бесплатных в сторонние банки.
  2. Платежи на счета физических лиц для ООО до 300 тысяч бесплатно, свыше — комиссия 1,5%, для ИП бесплатно до 300 тысяч рублей, свыше — с комиссией 1,5%.
  3. Пополнение счета через банкоматы и терминалы бесплатно до 500 тысяч рублей, свыше — 0,3%.
  4. Внесение наличных через кассу — от 0,3%.
  5. Бесплатное получение наличных — до 500 тысяч рублей, свыше — 1,8%.
  6. При получении средств со счета в кассе — комиссия от 1,8%.
  7. Годовое обслуживание бизнес-карты — бесплатно.

«Активные расчеты»

Сбербанк предлагает для юридических лиц линейку услуг, позволяющих эффективно осуществлять предпринимательскую деятельность и извлекать максимум выгоды от ведения бизнеса. Банк разрабатывает продукты с учетом запросов и интересов клиентов, уделяя особенное внимание качеству предоставляемого сервиса.

ИИС позволит дополнительно получить 13 % к вашей годовой доходности по брокерскому счету. Эти проценты возвращает государство. Налоговый вычет возможен не более, чем с 400 тыс. рублей. Но и 52 тыс. рублей в год, согласитесь, неплохая сумма.

Если опыта или времени нет, чтобы вникать в механизм торгов, то ВТБ предлагает готовые решения – ПИФы. Это портфель, который может состоять из акций, облигаций и прочих активов. Его разрабатывают профессиональные игроки на финансовом рынке и берут за это, конечно, вознаграждение.

Вклады

Банк начинал свою историю в 1990 году, когда Минфин и Госбанк РСФСР выступили учредителями Банка внешней торговли (Внешторбанк). Процесс становления и развития продолжается до сегодняшнего дня. В мае 2016 года произошла интеграция с Банком Москвы. В январе 2018 года – присоединение Банка ВТБ 24. Более подробная история представлена в Википедии и на официальном сайте банка.

Выбор тарифа определяет организационно-правовая форма бизнеса и количество сотрудников. За 333 рубля в базовом тарифе можно формировать и отправлять отчётность в налоговые органы для самозанятых предпринимателей без наёмных сотрудников. За 777 рублей ИП и ООО без сотрудников могут рассчитать налоги и взносы, сформировать и отправить отчётность, подготовить первичные документы и выставить счёт, а также получить консультации экспертов.

Компания «СКБ-Контур» предлагает набор сервисов для предпринимателей: электронный бухгалтер «Эльба», система проверки контрагентов «Фокус», сдачу отчётности через интернет с помощью «Экстерна», электронный документооборот «Диадок», сервисы «Электронная подпись» и «Контур.Бухгалтерия». У каждого сервиса свои тарифы и уровень цен.

Обратите внимание =>  Статья по увольнению по собственному желанию 2019

«Ассистент ПРО»

Пользователям предлагаются все возможности «начального» плана, а также увеличенный до 100 лимит по бесплатным платежам партнёрам, бесплатное получение денег с расчётного счёта через переводы физлицам или любые банкоматы до 200 тысяч рублей в месяц, бесплатное информирование о состоянии счета, решениях госорганов в электронном виде. Также на остаток по счёту начисляется до 8% годовых.

Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.

Мой опыт работы с банками

— Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Как минимум, банк должен устраивать вас по этим аспектам. Некоторые банки могут предлагать бесплатное обслуживание, другие – начисление процентов на остаток. На выбор, как правило, предлагается несколько тарифных планов, среди которых можно самостоятельно выбрать самый оптимальный вариант, устраивающий его по всем параметрам.

Срочные депозиты — это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. По ним владельцам обычно выплачивается более высокий процент, чем по депозитам до востребования и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, а в ряде случаев- и по пополнению вклада. Срочные депозиты подразделяются на депозиты со сроком: до 30 дней; от 31 до 90 дней; от 91 до 180 дней; от 181 дня до 1 года; от 1 года до 3 лет; свыше 3 лет.

Классификация банковских продуктов

  • кредиты и кредитные линии (в том числе, подтвержденные, неподтвержденные и мультивалютные кредитные линии);
  • торговое финансирование (например, факторинг);
  • проектное и целевое (инвестиционное) финансирование (включая финансирование реструктуризации компании и сделок M&A);
  • финансирование операций международных компаний (экспортные аккредитивы и гарантии).

Кредиты по цели

  • фабрика платежей (англ. Paymentfactory),
  • кэш-пулинг (англ. Cashpooling),
  • неттинг (англ. Netting),
  • долгосрочное поручение (англ. Standing Order),
  • овердрафт (англ. Overdraft),
  • депозиты (обычные или гибкие срочные, депозиты овернайт, начисление процентов на остаток по счету, условные и мультивалютные депозиты).
  • Предоставление услуг по привлечению в проекты долгового капитала
  • Консультирование по проектам государственно-частного партнерства для целей:
    — проведения конкурсного отбора и привлечения финансирования для государственного сектора;
    — поиска оптимальной финансовой структуры и привлечения финансирования для клиентов частного сектора.

Инвестиционное кредитование

Основные продукты:

  • кредитный выкуп (LBO/MBO) – финансирование приобретения компании с регрессом на её активы
  • финансирование корпоративных приобретений (с регрессом на приобретаемый актив)
  • рекапитализация и рефинансирование
  • субординированное и квазиакционерное финансирование (кредит со вторичным правом требования, мезонин, кредитование головных компаний растущих холдингов)
  • бридж-кредитование
  • гибридные финансовые инструменты (конвертируемый долг, финансирование под уступку прав требования по контракту, РЕПО, производные финансовые инструменты и проч.)
  • услуги по разработке индивидуальных комплексных решений по финансированию в целях реализации стратегии развития компаний с учетом дополнительных потребностей и задач акционеров

Проектное финансирование

Банк является участником государственной Программы поддержки субсидирования, реализуемой Министерством экономического развития Российской Федерации и Государственной корпорацией развития ВЭБ.РФ в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.04.2020 № 582 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году системообразующим организациям и их дочерним обществам на пополнение оборотных средств».

Обратите внимание =>  Есть Ли Скидки Ветеранам Боевых Действий На Самолет

Пользоваться планом «Стартовый» можно без абонентской платы. Комиссия за платежи в другие банки составляет 90 рублей. Интернет-банк, SMS-информирование и внутрибанковские переводы бесплатны. Месячный лимит на переводы компаниям, ИП, физическим лицам, оплату заработной платы сотрудникам и снятие наличных в банкоматах составляет 5 млн рублей.

Modulbank

Обслуживание тарифа «Лоукост» стоит 1250 рублей в месяц. Клиентам предоставляется бесплатное резервирование номера счёта, открытие счёта и подключение интернет-банка, 5 бесплатных платежей партнёрам в месяц, бесплатное получение денег с расчётного счёта через переводы физлицам или любые банкоматы до 100 тысяч рублей в месяц.

«Тинькофф Банк»

Выбор тарифа определяет организационно-правовая форма бизнеса и количество сотрудников. За 333 рубля в базовом тарифе можно формировать и отправлять отчётность в налоговые органы для самозанятых предпринимателей без наёмных сотрудников. За 777 рублей ИП и ООО без сотрудников могут рассчитать налоги и взносы, сформировать и отправить отчётность, подготовить первичные документы и выставить счёт, а также получить консультации экспертов.

В расчетно-кассовое обслуживание также могут входить различные дополнительные услуги банка, предоставляемые в рамках расчетно-кассового обслуживания. Это, например, эквайринг или аренда индивидуальных ячеек или сейфов.

Определение

Индивидуальные предприниматели, в нашей стране, с точки зрения банка, что-то среднее между юридическим и физическим лицом. Законы нашей страны, позволяют ИП, вести свою деятельность, не открывая расчетный счет, в том случае, если сумма контракта с контрагентом, не превышает 100 тысяч рублей и нет наемных сотрудников. Но если сумма контракта превысит 100 тысяч, и/или у ИП появятся наемные работники, наличие расчетного счета для ИП, становится обязательным.

Что входит в РКО

Напомню, что средства, на расчетном счете, физического лица и индивидуального предпринимателя, до 1 миллиона 400 тысяч, застрахованы согласно № 177-ФЗ от 23.12.2003г. Средства юридического лица такой защиты не имеют.

Продажа пенсионных планов. Помимо трастового обслуживания, связанного с управлением планами обеспечения населения по старости, т.е. с аккумулированием и распределением выплат по пенсиям, банки продают частным лицам депозитные планы обеспечения по старости или болезни (известные также как сберегательные пенсионные счета) и распоряжаются этими депозитами, пока они не понадобятся лицам — собственникам планов [2, с. 192,153].

Одной из задач банка является оптимизация структуры существующих банковских продуктов и услуг, которая должна быть сбалансирована в отношении, как их рентабельности, так и их разнообразия. Оптимальная структура позволяет банкам быстро реагировать на изменение рыночной конъюнктуры.

1. Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг

Хранение в банке ценностей клиентов (золото, ценные бумаги и др.) представляет собой услугу, а расписки или другие документы, удостоверяющие факт принятия ценностей на хранение, — банковский продукт. Безопасное хранение ценностей клиента осуществляет отдел аренды сейфов, который хранит ценности клиента до того момента, пока клиенту не понадобится доступ к своей собственности.