Временная администрация страховой компании
ЦБ обнародовал положение о временной администрации страховщиков
Решение о назначении временной администрации принимает комитет финансового надзора или председатель Банка России по предложению департамента страхового рынка. Срок полномочий временной администрации – 3–6 месяцев. В ее состав включаются сотрудники ЦБ и Агентства (в проекте положения не указано, о каком Агентстве идет речь. – АСН), а также представители СРО и профессиональных объединений, в которых состоял страховщик. Руководить временной администрацией будет служащий ЦБ. Вознаграждение ее членам, являющимся работниками ЦБ и Агентства, не выплачивается.
- неоднократный в течение месяца отказ в страховой выплате и возврате части премии при досрочном прекращении договора (если данные выплаты должны быть осуществлены по закону, договору страхования или вердикту суда);
- неоднократный в течение месяца отказ в исполнении иных денежных требований кредиторов, обусловленных судебными решениями;
- десятидневная задержка с обязательными платежами.
Кроме того, временная администрация будет назначена, в частности, для реализации плана восстановления платежеспособности страховщика, в случае возбуждения производства по делу о банкротстве, применения к страховой компании лицензионных санкций и др. Согласно проекту положения ЦБ, задачи временной администрации – предупредить банкротство страховщика и попытаться устранить основания для приостановления или ограничения его лицензии.
Банкротство страховых организаций: особенности процедуры
- Совокупная сумма требований, заявленных кредиторами по денежным обязательствам, по выплате выходных пособий либо оплате труда граждан, работавших (работающих) по трудовым договорам, или общая задолженность перед бюджетом составляет не меньше 100 тыс. р., и указанные требования не выполнены в двухнедельный срок с наступления дня их исполнения. Обязательства перед работниками при этом должны быть подтверждены судебными актами, вступившими в действие.
- Не исполнены постановления арбитража или инстанции общей юрисдикции, по которым выданы ИЛ (исполнительные листы) на принудительное исполнение решения третейского суда об обращении взыскания на денежные средства финансовой организации. Сумма требований кредиторов при этом значения не имеет.
- Стоимости имущества/активов компании недостаточно для погашения обязательств перед кредиторами и бюджетом.
- Деятельность временной администрации не привела к восстановлению платежеспособности.
- Выявлены основания для реализации мероприятий по предотвращению при отсутствии уведомления надзорного органа об их наличии.
- Принято решение о реализации плана по восстановлению платежеспособности либо установлении контроля над его исполнением.
- Юрлицо не исполняет/ненадлежащим образом выполняет пункты плана.
Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке
Также временная администрация может быть назначена в случае, если сам страховщик заявляет об отказе от страховой деятельности. При этом он должен доказать, что не исполнил обязательства перед клиентами, и осуществить передачу обязательств по заключенным договорам другому страховщику.
Заключение временной администрации о финансовом состоянии СК должно содержать указание причин возникновения проблем в компании, а также выводы о возможности или невозможности восстановления платежеспособности. В отчете могут содержаться меры по предупреждению банкротства СК.
Приказ Минфина РФ от 8 февраля 2011 г
43. В случае, если по итогам анализа финансового состояния страховой организации временная администрация приходит к выводу о невозможности восстановления платежеспособности страховой организации, в заключении о финансовом состоянии страховой организации указывается целесообразность подачи заявления о признании страховой организации банкротом.
Администрация назначается для восстановления платежеспособности страховой организации и (или) обеспечения сохранности ее имущества. Срок — от 3 до 6 месяцев. Он может быть продлен органом страхового надзора по ходатайству администрации, но не более чем на 3 месяца. Условие — общий срок не должен превышать 9 месяцев.
ЦБ ввел временную администрацию в страховую компанию «Страж»
ОСАГО занимало большую часть страхового портфеля «Стража» в 2016 г.: 75,5% собранных в прошлом году премий компании пришлось на автогражданку – 2,9 млрд руб. Всего же премии за прошлый год выросли с 2,66 млрд руб. в 2015 г. до 3,95 млрд руб. Совокупный убыток страховщика в 2016 г. составил 245,8 млн руб., что вдвое больше потерь 2015 г.
Поскольку портфель ОСАГО у компании большой, а убытки в отрасли становятся все серьезнее, это привело к тому, что компании стало сложнее выполнять требования по платежеспособности, говорит гендиректор страховой компании из топ-50. «Если страховщик не специализируется и на других видах страхования, которые более маржинальны, то риски велики. ОСАГО и ДМС, на которые делает акцент «Страж», не слишком маржинальные в отличие от страхования имущества», – заключает он.
Временная администрация страховой компании
В соответствии с п. 1 ст. 184.3. Закона о банкротстве временная администрация Страховщика изымает бланки строгой отчетности по всем видам деятельности и иные документы, сохранность которых должна обеспечить страховая организация в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, регулирующего страховую деятельность, и нормативных актов контрольного органа, у страховых агентов страховой организации и иных лиц, которым были переданы указанные документы.
Приказом Банка России от 05.07.2019 № ОД-1686 приостановлено действие лицензий на осуществление страхования и перестрахования страховой организации Акционерного общества «Страховая Компания Опора» (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов дела 3099; адрес: 390000, Рязанская область, г. Рязань, улица Право-Лыбедская, дом 27, помещение Н124; ИНН 7705103801; ОГРН 1037739437614) (далее – АО «СК Опора», Страховщик).
Введение временной администрации в страховые компании может парализовать их работу
Вместе с тем введение временной администрации в страховые компании, у которых не отозвана лицензия, создает определенную юридическую коллизию. Так как компании сохранили лицензию, с формальной точки зрения они имеют право на осуществление обычной деятельности. В том числе они вправе заключать с клиентами договоры страхования по ОСАГО и по опасным промышленным объектам. Однако, если принимать во внимание закон «О несостоятельности (банкротстве)», нужно учитывать, что появление временной администрации в компании накладывает определенные ограничения на исполнение лицензионных требований.
Накануне в Национальной противопожарной страховой компании (НПСК) решением Центробанка была введена временная администрация. Как пишут «Ведомости», с конца декабря это уже пятый случай введения временной администрации в страховой компании. При этом в (НПСК) временная администрация будет работать параллельно с руководством компании во главе с ее генеральным директором Еленой Григоровой. По ее словам, в настоящее время, несмотря на решение Центробанка, компания продолжает работать в обычном режиме, а руководство сохраняет свои полномочия.
Банкротство страховых организаций: процедура и особенности
Реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства. В то же время заявления о включении требований в реестр кредиторов, поступившие после его закрытия, но до ликвидации должника, рассматриваются арбитражным судом и на основании его решения подлежат включению «за реестр». За реестр включаются также и требования уполномоченных органов, которые были заявлены после закрытия реестра кредиторов, требования по уплате обязательных платежей, возникшие после открытия конкурсного производства, независимо от срока их предъявления. Все указанные требования составляют некий отдельный список и подлежат удовлетворению за счет имущества, оставшегося после удовлетворения всех требований, включенных в реестр (п. 4 ст. 142 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ). При этом «зареестровые» требования удовлетворяются также в порядке очередности, аналогичной установленной в п. 4 ст. 134 и ст. 184.10 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ. Необходимо отметить, что и требования кредиторов, которые поступили после ликвидации должника, должны приниматься к производству арбитражным судом, рассматриваться в судебном заседании с дальнейшим прекращением по ним производства на основании п. 5 ст. 150 АПК РФ.
4. В отношении судебного разбирательства по делу о банкротстве законом предусмотрен специальный срок рассмотрения данного дела судом, а именно четыре месяца со дня принятия арбитражным судом заявления о признании организации банкротом до вынесения решения, если дело возбуждается по заявлению временной администрации (ст. 183.24 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ).
Временная администрация для нерадивых страховщиков
- сумма требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам в совокупности составляет не менее чем 100 тыс. руб. и эти требования не исполнены в течение 14 дней от даты их исполнения;
- неисполненное в течение 14 дней от даты вступления в законную силу решение суда о взыскании с организации денежных средств независимо от суммы требований кредиторов;
- стоимость имущества (активов) организации недостаточна для исполнения денежных обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей;
- платежеспособность организации не была восстановлена в период деятельности временной администрации.
- неоднократный отказ в течение месяца в удовлетворении требований кредиторов по денежным обязательствам. При этом под отказом понимается неисполнение или ненадлежащее выполнение требований кредиторов по денежным обязательствам в течение 10 рабочих дней со дня возникновения обязанности удовлетворения таких требований, если иное не предусмотрено Законом;
- неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей в срок свыше 10 рабочих дней со дня наступления даты ее исполнения;
- недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, если срок исполнения таких обязательств и (или) обязанности наступил.
Госдума приняла закон о санации страховых компаний
В страховую компанию, согласно документу, может вводиться временная администрация на срок до 6 месяцев. Срок ее деятельности может продлеваться на период до 18 месяцев. При нехватке средств для исполнения текущих обязательств перед клиентами по выплатам администрация имеет право обратиться в арбитражный суд с просьбой снять арест со счетов в банках. Временная администрация также имеет право принимать решения в отношении нераспределенной прибыли для покрытия убытков СК, решение о конвертации требований кредиторов по субординированным займам, включая невыплаченные проценты по ним.
При осуществлении мер по предупреждению банкротства контрольный орган вправе оказывать финансовую помощь СК при условии приобретения 75% обыкновенных акций или долей в капитале, на которые приходится три четверти голосов участников СК. Прежнее руководство отстраняется. Капитал санируемой компании, если реальная оценка показывает его отсутствие или отрицательную величину, может быть уменьшен до 1 рубля.
Особенности банкротства страховых компаний
Для держателей полисов ОСАГО действует такая процедура: нужно обратиться в Союз автостраховщиков, который и выполняет функции СК на время ее банкротства. При наступлении страхового случая, РСА выплачивает сумму на ремонт пострадавшего автомобиля второго участника ДТП, но только если собственник полиса ОСАГО не является виновником аварии.
После распада Советского Союза первой классификацией видов страхования уже на территории РФ стала та, которую утвердил Росстрахнадзор в 1994 году. Но прежде чем говорить о видах страхования, определимся с определением самого этого термина. Это страхование отдельных объектов в определенном объеме и по установленным тарифам.
Временная администрация страховой компании
Приказом Банка России от 05.07.2019 № ОД-1686 приостановлено действие лицензий на осуществление страхования и перестрахования страховой организации Акционерного общества «Страховая Компания Опора» (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов дела 3099; адрес: 390000, Рязанская область, г. Рязань, улица Право-Лыбедская, дом 27, помещение Н124; ИНН 7705103801; ОГРН 1037739437614) (далее – АО «СК Опора», Страховщик).
В соответствии с п. 1 ст. 184.3. Закона о банкротстве временная администрация Страховщика изымает бланки строгой отчетности по всем видам деятельности и иные документы, сохранность которых должна обеспечить страховая организация в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, регулирующего страховую деятельность, и нормативных актов контрольного органа, у страховых агентов страховой организации и иных лиц, которым были переданы указанные документы.
