Какие банки дают кредит ип на развитие бизнеса
Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)
Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.
Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.
Как ИП взять кредит на открытие бизнеса с нуля
- возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
- ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
- почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
- процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.
- условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
- у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
- у заемщика была хорошая кредитная история;
- не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.
Где взять кредит для ИП — ТОП-20 банков и список документов
Тарифный план Процент Сумма, руб. Срок Бизнес кредит индивидуальный расчет до 150 млн до 15 лет Рефинансирование индивидуальный расчет зависит от платежеспособности до 5 лет Упрощенный индивидуальный расчет до 3 млн до 5 лет Все в дело индивидуальный расчет до 5 млн до 15 лет
Тарифный план Ставка, годовых Сумма Срок Инвестиционный устанавливается индивидуально 850 тыс. р. 10 лет Экспресс кредит «Коммерсант» 14,0% индивидуально 5 лет Оборотное кредитование 10,9% индивидуально 3 года
В каком банке и как взять кредит для ИП
Гораздо охотнее банки выдают кредиты первой категории – наемным работникам. Они могут легко предоставить подтверждение своей платежеспособности – справку о доходах, трудовую книжку, договор аренды. В качестве источника дохода учитывается не только зарплата, но и дополнительная прибыль:
Предприниматели не могут полностью доказать свою платежеспособность. Основной текущий доход еще можно подтвердить бухгалтерскими отчетами, декларациями и книгой доходов-расходов. Но каким будет доход в будущем? Чтобы составить примерный расчет, банки требуют от ИП сделать бизнес-план. Он должен содержать подробную информацию, на что будут направлены заемные средства, и из каких источников они будут возмещаться.
Как взять кредит для ИП (без залога и поручителей) — руководство для начинающих предпринимателей ТОП-10 способов получения кредита ИП наличными
Одним из основных требований банков к индивидуальным предпринимателям в процессе рассмотрения заявки выступает длительность ведения деятельности. Одни кредиторы требуют, чтобы стаж был не менее года, другим достаточно и нескольких месяцев. Одно требование остается неизменным – .
Сложности с оформлением займа возникают, если предприниматель только недавно открыл бизнес. В этом случае доход показать не получится. Гораздо лучше, если предприниматель в состоянии подтвердить факт вложения средств в бизнес, а также предоставить грамотно составленный бизнес-план.
Кредиты для бизнеса для ИП в Москве
Не все «новоиспеченные» предприниматели открывают свое дело без привлечения кредитных средств. Банки, в свою очередь, постоянно внедряют подобные кредитные продукты и выдают кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса в Москве, в частности на приобретение техники, закупку товаров и оборудования, пополнение оборотных средств. Рассмотрим условия кредитования.
В первую очередь, компания, заявляющаяся на получение кредита должна являться резидентом РФ и осуществлять деятельность в регионе регистрации банка. Еще одно требование, которое выдвигают почти все московские банки, это обеспечение кредита залогом. На открытие или на поддержание действующего бизнеса можно оформить кредит под залог:
Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю
К индивидуальным предпринимателям у банкиров сложилось предвзятое отношение ввиду специфики правового статуса. ИП может быстро завершить деятельность и «свернуть» бизнес. Процедура закрытия при этом легче, чем у ООО, например. Рассчитать финансовые перспективы сложнее, в связи с этим охотнее идут навстречу тем бизнесменам, которые могут предоставить залог имущества. Если в отрасли наблюдается спад, что случилось уже с турбизнесом, кредитоваться на открытие и развитие фирмы тоже бессмысленно из-за ожидаемого отказа. А наличие просроченных платежей по налогам, взносам и долгов по заработной плате, послужит дополнительной причиной для принятия отрицательного решения.
- «Бизнес-оборот» – на сумму от 150 000 руб., сроком до 4 лет, ставка от 14,8 %.
- «Бизнес-овердрафт» – при недостатке денег на банковском счете на сумму до 17 000 000 руб., сроком до 1 года, ставка от 12,97 %.
- «Бизнес-недвижимость» – для покупки коммерческой недвижимости на суммы от 150 000 руб., срок до 10 лет, ставка 14,74%.
Какие банки выдают кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля в 2019 году
- без залога, если ИП зарегистрирован более 1 года;
- 500 тыс. – 6 млн. руб.;
- срок – от 13 месяцев до 3 лет;
- процентная ставка – 12,5% при соблюдении стандартных условий банка. В других случаях – 17,5% – 19,5% в зависимости от того, на какой срок взят кредит;
- без залога;
- выдается, только если есть счет в данном банке.
- паспорт с пропиской или видом на жительство;
- заполненная анкета (бланк выдается банком);
- заявка;
- бизнес-план (требования к нему достаточно жесткие);
- справка из ФНС;
- документы по залоговому имуществу и независимой оценке;
- данные по ИП (наименование и другие реквизиты);
- выписки из банка обслуживающего расчетный счет ИП и его владельца, как физического лица;
- поручители с документами и справками о финансовой состоятельности.
В каком банке можно получить кредит индивидуальному предпринимателю
Здесь все доступные предложения разбиты на две большие группы: для компаний с доходом меньше 60 миллионов рублей ежегодно и для компаний с выручкой от 60 и до 480 миллионов.
Самый простой вариант – это кредит «Экспресс», в рамках которого можно получить до 2 миллионов рублей. Банк рассматривает заявку на протяжении 2 рабочих дней, официальное подтверждение выручки при этом не требуется, как и залог.
Ещё одна серьёзная программа – «Овердрафт», в рамках которой можно получить до 1,2 миллионов рублей без залога и поручителей. Комиссия за выдачу денег в этом случае не взимается. Чтобы принять участие в программе, бизнес должен находиться и быть зарегистрированным не дальше чем за 100 км от отделения банка, в который обращается клиент.
Для компаний с выручкой от 60 миллионов рублей подходят тарифы:
Для начала необходимо подобрать подходящий банк, ознакомиться с доступными в нём программами финансирования и уточнить, какие ключевые требования выдвигаются к заёмщикам. Дальше собрать требуемый пакет документов (если в сделке фигурирует поручитель – то и для него тоже).
Чаще всего у бизнесмена просят предоставить финансовую отчётность за последний период, книгу о доходах и расходах, иногда требуется бизнес-план, в котором освещены перспективы развития дела. Обязательно подаётся анкета заёмщика и справка об открытых счетах. Например, такой политики придерживается Альфа-Банк – получить кредит для бизнеса могут только те предприниматели, у которых здесь открыт расчётный счёт.
Если требуется крупная сумма денег, необходимо найти поручителей (во многих банках это может быть супруг/супруга заёмщика или его бизнес-партнёры). После подготовки всех бумаг время подавать заявку. Лучше всего делать это сразу в нескольких организациях, это позволит сэкономить время. Вероятность получения средств выше у тех предпринимателей, которые имеют положительный кредитный рейтинг и готовы предоставить в роли обеспечения любое ликвидное (легкореализуемое) имущество.
Проблем с получением займа не будет, если:
Как получить кредит предпринимателям на развитие бизнеса
На западе повсеместно внедрен процесс микрокредитования малого предпринимательства государством через финансовые структуры. В России такая практика развита очень плохо, вернее сказать, находится в зачаточной стадии. Преимуществом микрокредита по сравнению с банковским займом является пониженная процентная ставка и небольшие требования к заемщику. Выдаются денежные средства до 3 млн на срок от года до 5 лет.
Этой возможностью могут воспользоваться лишь те предприниматели, которые уверенно стоят на ногах и имеют прибыль от ведения собственного дела. Государственное поручительство является популярной и доступной услугой, поэтому ее выбирают даже те предприниматели, у которых есть что предложить в качестве обеспечения, поскольку услуга является выгодной в финансовом плане, ведь кредитополучателю не надо за собственные деньги оформлять залог и страховку закладываемого имущества.
Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)
Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.
Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.
5 банков, в которых можно взять кредит для ИП в 2019 году важные нюансы от гуру
Остальные условия стандартны: заёмщик должен быть российским гражданином, проживать на территории субъекта, где находится банк, осуществлять деятельность в качестве ИП не менее года. Кроме того, ОТП предъявляет требования и к возрасту заёмщика — от 25 до 65 лет.
В качестве поручителей могут выступать не только физлица, но и такие же ИП, а также юрлица. Поручительство, как и залог, — разновидность финансовой гарантии банку. Если заёмщик не сможет выполнить взятые на себя обязательства, это должен будет сделать поручитель. По этой причине у поручителя должен быть стабильный доход.
