Как взять ипотеку на строительство частного дома
Ипотека на строительство частного дома
- Заёмщик предоставляет свои документы и бумаги поручителей. На этом этапе банк принимает решение о возможности сотрудничества с клиентом.
- Сбор документов по земельному участку. Собранные справки передаются в банк для юридического мониторинга. Кроме того, проверяется соответствие участка требованиям банка по физическим характеристикам.
- Залог проходит оценку стоимости аккредитованными банком оценочными компаниями.
- Клиент занимается заказом проекта дома, заключением договора строительства. Банку также потребуется смета расходов для определения необходимой суммы кредита. Эти документы заёмщику предстоит получить в выбранной им строительной компании, а затем передать специалистам финансового учреждения.
- Если все предыдущие этапы были завершены удачно, стороны переходят к заключению кредитного договора.
- Кредит на строительство предполагает наложение обременения на земельный участок, поэтому придётся затратить некоторое время на оформление документации в Росреестре. В день получения нового свидетельства банк передаёт первую часть средств на строительство.
- Заёмщик предоставляет отчёт по целевому использованию первой части кредитных средств.
- Банк выдаёт вторую часть суммы.
- Заёмщик завершает строительство и оформляет дом как готовый объект недвижимости. После этого залогом становится уже земельный участок с недвижимостью. Процентная ставка по кредиту после этого идёт на уменьшение.
- Для заёмщика и его поручителей – возраст, тип занятости и стаж, гражданство и место прописки.
- Для предмета залога – стоимость, тип использования, физические характеристики, юридическая чистота, отсутствие обременений и прочих ограничений на полноценное пользование по прямому назначению.
Ипотека на строительство частного дома
Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.
Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.
Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков
- возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
- трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
- потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
- понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
- заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.
- паспорт;
- выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
- справка из бухгалтерии о собственных доходах;
- копия трудовой книжки;
- индивидуальный номер налогоплательщика;
- СНИЛС;
- выписка из ЕГРП;
- кадастровый паспорт, план недвижимости;
- отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
- документ, подтверждающий право собственности.
Как получить ипотеку на строительство частного дома
- имущественное страхование от риска физической утраты либо повреждения недвижимого имущества;
- титульное страхование от риска потери права собственности на недвижимое имущество, оформленное под залог;
- личное – страхование жизни или потери трудоспособности заемщика.
Однако большинство коммерческих банков обязывает заемщика страховаться по всем трем видам страхования, рассмотренными нами выше. Разумеется, оформить страховку нужно лишь в страховых компаниях, аккредитованных выбранным вами банком. Поэтому очень важно при выборе банка уточнить, какие виды страховки там необходимы. После чего разузнайте у страховых компаний о приблизительной стоимости страхования конкретно вашего случая. Если имущественное страхование недорогое, то личное и титульное преувеличивает расходы на ипотеку дополнительно на 1-2%.
Как взять ипотеку на строительство дома
Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:
- Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
- Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
- Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.
Как получить ипотеку на строительство частного дома
В первую очередь проверяется кредитная история. Некоторые банки лояльны к тому, что в ней может быть просрочка сроком не более 3 дней, для других история должна быть кристально чистой. Также кандидат должен иметь стабильный и высокий заработок. Платежеспособность – самое главное условие для получения ипотеки. Могут также учитываться общие доходы семьи: зарплата мужа/жены, прибыль от ведения бизнеса, доходы от аренды и т.д.
- находиться на определенном расстоянии от места кредитования (для крупных банков это условие не всегда является важным);
- принадлежать к категории «земель населенных пунктов «, где допускается жилищное строительство;
- быть свободным от арендных и других обязательств;
- относиться к участкам для индивидуального пользования.
Ипотека на строительство дома в 2019 году с актуальными предложениями банков
Подытоживая все вышесказанное, мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.
Сбербанк АТБ Процентные ставки 10,5%
— 0,5% — если у вас есть зарплатной карты;
+1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;
+1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк 12,25 -12,5%
· +1% при подтверждении части дохода по форме банка;
· +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
· +1,5% если вы будете строить загородный дом
· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет Минимальная сумма 300 000 рублей 600 000 рублей в Москве и Московской;
350 000 — в других регионах Максимальная сумма, руб. Не выше 75% от оценки залога Не ограничена, но не более 70% залога Первоначальный взнос от 25% от 30% Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога
Как взять ипотеку на строительство частного дома
- невозможно рассчитывать на слишком крупную сумму, поэтому оптимален этот вариант, если имеются собственные значительные сбережения, которые будут использоваться для строительства дома;
- устанавливаются высокие ставки процента, которые намного выше, чем ставки по ипотечным займам;
- максимально предоставляются средства по таким кредитам на 10 лет.
- первоначально участка земли будет недостаточно банку для залога, поэтому он дополнительно потребует другого имущества или привлечения поручителей;
- некоторые банки работают по уникальной схеме, на основании которой деньги выдаются в несколько этапов, причем после окончания каждого такого этапа должны предоставляться доказательства заемщиком осуществления строительства дома и только при выполнении намеченного плана можно ожидать дальнейшего кредитования;
- обязательным условием выступает грамотное оформление участка земли, выделенного под строительство, на заемщика;
- не допускается наличие какого-либо обременения на земле, а иначе будет отказано в кредитовании;
- оформляется ипотека на не слишком привлекательных условиях, поэтому обычно ставка процента равна 17%;
- выдаются средства на длительный срок, который может быть равен даже 30 лет;
- сумма кредита зависит от цены имеющегося земельного участка, а также от дохода гражданина, но дополнительно работники банка обращают внимание на сведения, содержащийся в проекте строительства, где в смете указывается, сколько в итоге будет стоить возведенный дома.
Кредит на строительство дома — как рассчитать и взять в банке ипотеку
Банки требуют от кредитополучателя в обязательном порядке предъявить обеспечение ипотеки. Залогом служит любая ликвидная недвижимость или земельный участок, если он не имеет никаких обременений. Обеспечением может выступать поручительство друзей или родственников. После завершения стройки возведенное собственное недвижимое имущество может выступать как отдельный объект залога.
Большинство крупных банков России предлагают возможность построить дом в кредит, причем у каждого существуют собственные программы. Ознакомиться с процедурой выдачи займа, оформлением заявки и рассчитать примерные платежи можно на сайтах учреждений. Среди лидеров, в программах которых числится ипотека на строительство загородного дома, можно назвать:
Ипотека на строительство частного дома
Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке допускает использование средств материнского капитала в любом качестве: как первый взнос или как средство погашения кредита. Молодым семьям после рождения ребенка предоставляется отсрочка в 3 года, когда платить нужно только проценты, а не основной долг.
Деньги, которые выделяет государство после рождения второго ребенка, можно использовать как первоначальный взнос (если прошло 3 года), как средство погашения кредита (в любое время). На покупку земельного участка, необходимого для строительство земли эти деньги потратить нельзя. Нельзя также строить дачу на средства капитала. Участок должен быть отведен до строительство только жилого дома.
Ипотека на строительство дома в 2019 году с актуальными предложениями банков
- Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
- Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.
Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.
Ипотека на строительство частного дома
После перечисления средств в безналичном порядке подрядная организация приступает к строительству, а заемщик начинает выплачивать ипотечный кредит на строящийся дом. Риски всех участников минимальные, если строительство ведется под руководством надежной и проверенной (!) компании.
Многие банки предлагают воспользоваться ипотечным кредитом, который будет оформляться на стадии строительства дома. В ситуации с квартирой в строящемся многоквартирном доме все предельно ясно: застройщик строит дом за счет банковских средств, а в случае неуплаты квартира взыскивается и продается по рыночной цене для покрытия долга заемщика перед банком. Таким образом, банк возвращает заемные средства, а застройщик реализует квартиру третьим лицам.
