Закон От 1 Июля 2019 О Долгах Мфо

Новые законы о мфо в 2019

В эфире Тимофей Васильев и проект «Законы для людей». Сегодня я кратко расскажу новости законодательства о микрозаймах. Июль 2019 года принес нам новые нормы, которые, наконец-то законодательно ограничили рост процентов по микрозаймам.

Чтобы микрофинансовые компании смогли привлекать деньги у физических и юридических лиц, они должны нарастить собственный капитал до 70 млн рублей. Лимит суммы потребительского займа в таких компаниях составит 1 млн рублей, а предпринимательского – 3 млн рублей.

Новый закон о займах, принятый в 2018 и вступающий в силу в 2019 году – ряд жестких ограничений

«Но при этом с PDL-рынка мы уходить тоже не собираемся. Будем продолжать проводить политику стратегических взаимовыгодных отношений с нашими клиентами. Около 80% их числа — постоянный, проверенный, платежеспособный контингент. И этот уровень продолжает расти, — добавил Роман Марков, — Скорее всего, игроков рынка ждет освоение смежных областей и дополнительных услуг, которые позволят компенсировать выпадающие доходы, чтобы продолжить работу с различными категориями граждан. Большинство микрофинансовых организаций ждет серьезная трансформация или уход с рынка».

Параллельно с изменением местонахождения ограничений, они становятся более жесткими. Причем будут касаться не только итоговой переплаты в денежном эквиваленте, но и других нюансов. В частности, речь идет о максимальном проценте за пользование заемными средствами и уступке права требования. Все изменения внедряются в три этапа. Поэтому их стоит рассматривать отдельно по датам вступления в силу.

Последние новости о закрывшихся МФО в 2019 году

Максимально допустимый на основании законодательства размер ставок должен просчитываться силами Центробанка России, причем этот процент и такая ставка публикуются каждый день. И если какая-либо организация как-либо превысит этот показатель, то ее будет ожидать штраф.

Также следует учесть и то, что вместе с принятием данного законодательного нововведения нельзя будет использовать полюбившееся многим МФО правило «проценты на проценты», при котором долг увеличивался по геометрической прогрессии. Сейчас такого делать нельзя.

Что ждет должников в 2019 году

Сегодня мы собрали самые последние новости, чтобы рассказать о том, что ждет должников в 2019 году. Все эти события касаются и единственного жилья граждан, и возможности взыскивать долги через работодателя, и снижения рисков при получении займов МФО. А теперь обо всем по порядку.

В 2019 году взыскатели смогут самостоятельно взыскать через работодателя должника до 100 тыс. рублей. Соответствующий закон был принят и подписан в конце минувшего года, поэтому можно рассматривать данную новость, как уже свершившийся факт.

Проект Законы для людей

Закон, конечно, законом, но свои права знать должен каждый из Вас. Иначе всяким злодеям будет легче Вас обмануть, запутать, и раздеть до нижнего белья. Вот, кстати, ситуация. С недавних пор все банковские заемщики, кому была навязана страховка кредита, получили законную возможность отказаться от страховки и вернуть свои деньги. Для этого заемщик должен успеть в 5-ти дневный срок с даты заключения договора страхования обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Подробнее я писал об этом здесь. И Вы думаете банкиры теперь об этом рассказывают заемщикам — сильно сомневаюсь. Так что, законы знать нужно, факт.

Обратите внимание =>  Как можно обналичить материнский капитал в 2019

9) начислять заемщику (физическому лицу) проценты и (иные платежи — фраза исключена) по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного (в действующей редакции закона — четырехкратного) размера суммы займа.

Закон о микрозаймах с 1 января 2019 года: обзор нововведений

В одном из своих выступлений высказался Владимир Путин о микрозаймах в 2019 году. Он поручил Центробанку разработать нормативы, которые бы регулировали этот рынок и позволили бы заемщикам не только защищать свои права, но и снижать кредитное бремя.

Микрозаём и кредит регулируются разными законами, и по ним установлена разный максимальный процент. Так, по микрозаймам он гораздо выше: сейчас составляет 2,5% в день, или 912,5% в год. В разных МФО варьируется сумма в годовом исчислении в среднем от 300 до 800%. По кредитам – 50% в год.

Закон о микрозаймах с 1 января 2019 года – как ограничили деятельность МФО

Таким образом будет реализовываться новый закон об МФО в 2019 году. А для заемщика новости на сегодня такие: закон обратной силы не имеет. То есть, нормы закона распространяются на отношения, возникшие после его вступления в силу. Взаимоотношения, возникшие из ранее заключенных договоров, регулируются действовавшими в соответствующий период времени правилами. Этот принцип распространяется и на переходный период. То есть, первостепенное значение для определения применяемых норм имеет дата заключения договора, а не момент взыскания. Даже если разбирательство будет проводиться после 01.01.2020г., судья применит закон в редакции, действовавшей в момент подписания договора.

  • фактически вводится особый тип микрозайма. Его характеристики: срок до 15 суток, сумма не более 10 000 рублей. Для них предусмотрен собственный предел начисления процентов: не более 30% со всеми комиссиями, начисляемыми кредитором. То есть, с учетом условий выдачи суточная плата не сможет быть более 200 рублей, а итоговая сумма долга – 3000 рублей. Но у МФО остается право на начисление неустойки при несвоевременном исполнении обязательств. Таким образом, предельной суммы долга по ним не установлено. В то же время, законодательно введен запрет на их продление и увеличение суммы кредита;
  • устанавливается максимальная ежедневная ставка по микрозайму в размере 1,5%;
  • для долговых обязательств со сроком до года устанавливается максимальная переплата – не более 2,5 размеров основного займа («тела» займа). Максимальная сумма переплаты в данном случае включает также все штрафные санкции.

С 1 июля ограничен размер задолженности перед МФО

Поправки в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступающие в силу с 1 июля, ограничивают максимальную сумму задолженности по микрозаймам сроком до одного года.

Ранее уже вводились поправки к этим законам: так, с января текущего года предельный уровень платежей не мог превышать 2,5 суммы займа, а ежедневная ставка должна была быть не более 1,5%. На начало 2020 года запланировано еще одно ограничение для максимального уровня платежа: с января следующего года он не будет превышать размер долга более чем в 1,5 раза.

Обратите внимание =>  Кто не обладает активным избирательным правом на выборах органов местного самоуправления

Новый закон о — микрозаймах в — 2019 году

Допускается начисление неустойки за просрочку — 0,1% в день от суммы непогашенного долга. Ограничена максимальная ставка за день пользования микрозаймом до 1,5% в сутки. При этом норму ст. 6 ФЗ № 353 никто не отменял.

МФО не смогут взыскивать с должника залоговое имущество через суд. Максимальный размер штрафных санкций будет ограничен 100% от суммы долга. В результате общий долг оказывается небольшим, и необходимость в наложении взыскания на недвижимость отпадает.

Чем закончилась война против МФО

Портал ТАСС рассказал про любопытное дело. Одной женщине начислили 732% за 891 день просрочки, хотя договор был только на 14 дней. После беготни по судам только Верховный суд признал начисление долга незаконным.

Еще пять лет назад деятельность микрофинансовых организаций и коллекторов не регулировалась. В итоге все лавки по быстрым займам получили репутацию бандитских, а правительство взялось карать. Чем закончилась эта война? Кто ее начал?

Новый закон о мфо с января 2019

Этот рынок существует во многих развитых странах, и услуги таких организаций действительно выручают тех, кто в силу тех или иных причин не может или не хочет обращаться в банк. Большую роль играет оперативность принятия решения и упрощенные схемы взаимодействия с клиентом.

С 1 января 2019 года вступил в законную силу Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С 1 января 2019 года вступил в законную силу Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ

Должники по кредитам и займам: новые законы о взыскании долгов и их особенности в 2019 году

Ранее такой схемой могли воспользоваться кредиторы, которым были должны менее 25 тысяч рублей. Теперь сумма увеличена до 100 тысяч рублей. Если долг превышает данный порог, решать такое дело можно только с участием приставов, направив им исполнительный документ.

До 1 июля 2019 года МФО не имеет права назначать сумму долга (включая все начисленные штрафы, проценты, пенни и прочие начисления), которая превышает первоначальный размер займа более чем в 2,5 раза. С 1 июля 2019 года до начала 2020 года ограничение станет уже 2 размера первоначального займа. После – максимальное увеличение суммы займа возможно лишь в 1,5 раза.

Новый закон о микрозаймах в 2019 году

Здесь же стоит отметить два важных нюанса. Во-первых, рассматриваемое ограничение применяется параллельно с ранее упомянутым – по ежедневной процентной ставке. Во-вторых, оно распространяется на все переплаты. То есть включает не только комиссию за пользование деньгами, но и неустойку. То есть, оформив тех же 6000 рублей 15 августа 2019 года, и не вернув ни копейки даже через полтора года, МФО не сможет потребовать более 18000 рублей.

Обратите внимание =>  Льгота по налогу на имущество инвалидам

С 28 января 2019 года МФО не может устанавливать более 1,5% в день по своим продуктам. Причем и это ограничение должно соответствовать регулируемым ЦБ РФ предельным значением полной стоимости (ПСЗ), которые рассчитываются от среднерыночных параметров, используемых МФО.

Какие кредиты простят россиянам в 2019 году

В итоге общий долг заемщика увеличивается вдвое и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступить к выплатам по основному долгу – уменьшать кредитное «тело».

  • Упраздняется требование кредитора на быстрый возврат денег и сопутствующее ему начисление штрафов.
  • Ограничивается размер ставки по процентам и сумма кредитных процентов.
  • Позиции кредитного договора, предполагающие штрафные санкции останутся в прошлом.

Закон об МФО №151 ФЗ 2017

  • разместить правила предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения, а также в интернете;
  • раскрыть информацию о лицах, оказывающих влияние на принятие решения органами управления микрофинансовой компании;
  • проинформировать потенциального клиента о том, внесена ли организация в государственный реестр, и по его требованию предъявить копию соответствующего документа (обычно это свидетельство МФО);
  • дать полную и достоверную информацию об условиях предоставления займа лицу, подавшему заявление, в том числе это права и обязанности, связанные с получением микрозайма;
  • при подаче заявки до подписания договора и получения займа проинформировать об условиях, возможных изменениях по инициативе сторон, платежах, связанных с получением, обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств;
  • гарантировать тайну об операциях, которые осуществляют заемщики МФО;
  • соблюдать экономические нормативы согласно закону об МФО 2017 и нормативным актам Банка России;
  • исполнять иные обязанности в соответствии с законодательством, правовыми нормами и актами ЦБ РФ, учредительной документацией и условиями заключенных договоров.
  1. Начисленные проценты не должны превышать двукратного размера суммы непогашенного долга. С момента достижения долга по процентам двукратного размера от основной суммы задолженности организация не имеет права продолжать начисление процентов. Но с момента частичного погашения основного долга или уплаты процентов начисление комиссии может быть возобновлено.
  2. При возникновении просрочки платежа организация вправе также применять штрафные санкции с начислением дополнительных комиссий за неисполнение заемщиком своих обязательств.

Вернуть деньги с МФО, закон о МФО с января 2019 помощь юриста

Именно бедность толкает людей на обращение в микрофинансовую организацию, несмотря на огромные проценты. Важно, чтобы мы параллельно занимались поддержкой экономики, предпринимателей, тогда будет и меньше таких обращений.

И хотя сам заёмщик должен понимать, что слишком высокие проценты означают большой риск, необходимо регулировать систему привлечения денег граждан на законодательном уровне, считает Валерий Гартунг. Чтобы защитить россиян от потери вложенных денег, он предлагает не придумывать новые механизмы, а просто распространить на микрофинансовые организации систему, которая сегодня действует в банковской сфере.