Главная / Алименты через суд / Вернёт ли банк первоначальный взнос по ипотеке при продаже квартиры банком

Вернёт ли банк первоначальный взнос по ипотеке при продаже квартиры банком

Какими последствиями для заёмщика обернётся отказ банка уже после сделки? Если деньги ещё не получены, сделка попросту расстроится. Расходы, которые понёс покупатель, не компенсируют (хотя есть возможность взыскать деньги через суд). Это траты на риэлтора, юриста, нотариуса, задаток продавцу из собственных средств и так далее. В этом случае в офисе банка нужно будет подписать документы о расторжении кредитного договора и получить назад первый взнос.

Для расторжения договора у банка должны быть веские причины. Одна из них – подозрение в мошенничестве. Заёмщика могут уличить в том, что он предоставил недостоверные сведения о платёжеспособности – в частности, вложил в пакет документов фальшивую справку о доходах.

Может ли банк расторгнуть договор

На банковских форумах всё чаще стали появляться жалобы заёмщиков на то, что банк отказывает в ипотеке после того, как её одобрил. Для клиента это становится неожиданностью, ведь сделка уже прошла и право собственности перешло к покупателю.

Те, кто берут ипотечный займ впервые, знают по собственному опыту, как тяжело отдавать первоначальный взнос по ипотеке — и финансово, и морально. Зачастую суммы по первому взносу превышают 300 тысяч рублей, и заемщикам, конечно, хочется, чтобы все прошло «гладко», чтобы сумма в полном объеме была учтена банком.

Когда вносится?

Как только с банковским руководством появилась договоренность о том, кому оплатить средства — продавцу напрямую или банку, — необходимо выбрать наиболее подходящий вариант передачи средств. Их существует несколько:

Куда, как и кому платить средства?

Для ответа на этот вопрос нужно понимать сам механизм сделки. Дело в том, что по правилам банка, если приобретаемое жилье оформляется в качестве залога, ипотечный займ не может быть выдан на сумму, превышающей 80% от стоимости жилья. Это значит, что при стоимости квартиры в 5 млн рублей, максимальная выданная в рамках ипотеки сумма не может превышать 4 млн рублей.

К сожалению, не обдуманные и скоропостижные решения приводят к таким проблемам, а
самое худшее может возникнуть потом, если уже не возникло, а именно — отсутствие денежных средств у продавца. Сумма подлежащая к возврату не маленькая и если продавец деньги уже потратил, погасил кредит, отдал долг и так далее, то положительное решение суда в Вашу пользу может на долгое время зависнуть на полочке судебного пристава.

Ситуация следующая: мы решили купить дом в тех.паспорте указана площадь 32.9 кв.м, а по факту 53 кв.м..и договорились с продавцом что он оформит не достающие кв.м.,но администрация отказала ему т.к. расширение дома не законное. А мы уже внесли первоначальный взнос 750 000 р. Подскажите,можем ли мы вернуть эти деньги? В предварительном договоре купли продажи продавец рассписался о получении средств.

Участник программы «‎Работаю честно»

Здравствуйте. Можете, поскольку очевидно несоответствие фактических и официально зарегистрированных данных. Основание предоставление продавцом недостоверных сведений об объекте продажи. В случае недоговороспособности продавца вопрос придется решать в судебном порядке. В следующий раз не вносите такие значительные суммы и обратитесь за помощью к риэлтору (это дешевле, чем потом бегать по судам и платить юристам).

Если собственник жилья намерен продать свою ипотечную квартиру с погашением ипотеки в ходе сделки, то здесь нужно обсудить вопрос с банком и получить согласие на продажу. Так же в данной ситуации потребуется справка о том, какой размер долга нужно погасить.

Обратите внимание => Ветеранский проездной билет где пополнить в городе орле

После того, как покупатель нашелся, он заключает письменное соглашение с банком о том, что кредитная организация получает задаток/аванс (равный сумме оставшейся задолженности по ипотечному кредиту (займу) продавца).

Продажа квартиры с погашением ипотечного долга в процессе проведения сделки

При процедуре переуступки долга по ипотечному кредиту (займу) подразумевается, что у покупателя должна быть определенная сумма денег для расчета с продавцом (стоимость квартиры за вычетом остатка долга по ипотечному кредиту).

Вернуть часть процентов по ипотеке может заёмщик, который получает официальную зарплату. В этом случае, после сбора всех необходимых документов, можно возместить 13%. Кроме того, для благополучного завершения этой операции заемщику потребуется соответствовать нескольким условиям:

Какой возврат процентов по ипотеке?

копия паспорта;
заявление в ИФНС на возврат процентов;
договор кредитования;
график платежей;
копии платежей, которые уже были внесены в счет ипотеки;
документы, показывающие уровень дохода;
договор купли-продажи на квартиру;
свидетельство о праве собственности.

Декларация на возврат процентов по ипотеке

Кроме того, ситуация, в которой владельцами жилья выступают несколько людей, или же в качестве созаемщиков выступают родители, рассматриваются индивидуально. В таких случаях сумма возврата может быть распределена между всеми заемщиками.

Право на вычет у вас появилось только в 2019 году. Но проценты вы платили и раньше — в 2017 и 2018 годах. За эти годы вы берете справку и заявляете фактически уплаченные суммы процентов с самого начала ипотеки, но в декларации за 2019 год.

В декларации за 2019 год или в заявлении для подтверждения права на вычет у работодателя вы указываете всю стоимость квартиры, без учета долга банку. Декларацию за 2017 и 2018 годы вы не подаете. Неважно, что в эти годы вы что-то платили застройщику и банку.

Какую сумму указывать для вычета при покупке квартиры, если долг банку еще не погашен?

К вычету можно заявить только ту сумму процентов, которая уже уплачена. А не ту, которая указана в графике платежей за все годы. Вы могли вносить платежи вообще не по графику. Сумму процентов нужно взять из справки от банка. Там знают, как ее выдавать. Некоторые банки формируют такие справки прямо в личном кабинете или приложении — уточните, как у вашего кредитора.

Досрочное погашение долга за счет средств покупателя

Поэтому продать жилплощадь, приобретенную с помощью ипотечного кредита или займа, можно только при условии согласия кредитора — банка или некредитной организации (п. 1 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», далее — Закон №102-ФЗ, или Закон об ипотеке).

«Социальная значимость данной меры требует регулирования на уровне закона, а не подзаконного акта. Данный законопроект направлен, во-первых, на закрепление нормы о субсидировании процентной ставки до уровня 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам (займам), предоставленным семьям с двумя и более детьми, на законодательном уровне. Кроме того, значимым положением законопроекта является норма о возможности направления соответствующих денежных средств также на приобретение жилья на вторичном рынке», — указано в пояснительной записке к проекту.

Положен вычет гражданам, получающим официальную зарплату. Для выплаты компенсации необходимо заполнить налоговую декларацию, предоставить справки о доходах. Деньги перечисляет налоговая служба. Комплект документов передается в местное отделение ФНС.

Обратите внимание => Комунальные льготы медработникам

Налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке

Воспользоваться льготой могут граждане России в возрасте до 35 лет. Владельцы дальневосточных гектаров могут воспользоваться ссудой вне зависимости от возраста, главное ограничение – не более 75 лет на момент окончания договора.

Материнский капитал имеет жесткие ограничения по цели использования, поэтому возникает вопрос, можно ли продать квартиру в ипотеке с материнским капиталом. Не заставят ли родителей возвращать деньги по сертификату? Или будут ли проблемы у покупателей?

Банк не дает согласие на продажу жилья: что делать

Банк хочет побыстрее продать дом, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому изначально устанавливается цена ниже рыночной. А дальше она будет падать. В итоге за квартиру можно будет выручить от 50 до 80% начальной стоимости.

Нюансы перевода долга

Пример расчета. Квартира по ипотеке стоит 4 миллиона рублей, размер маткапитала 467 тысяч, т.е. сертификатом оплачена ⅛ квартиры. А значит, обязательная доля каждого члена семьи составляет 1/34 квартиры. Это всего около 3% от всей площади квартиры.

Выступая заемщиком, вы не можете расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, даже если согласны отдать квартиру в счет погашения ипотеки. По общим правилам расторжение возможно только при взаимном согласии обеих сторон, но банк даст его лишь в случае полного погашения долга и начисленных процентов.

Что делать, если нет возможности платить ипотеку?

Вы можете договориться с банком о продаже залогового жилья, приобретении за счет полученных средств более дешевого и направить остаток на погашение долга. В этом случае размер ежемесячного платежа и общая сумма долга уменьшатся, и вам будет проще рассчитаться по кредиту. Но не все банки пойдут на такой вариант из-за сложности сделки.

Покупка новой недвижимости

Ипотечный кредит – длительное и очень ответственное мероприятие. Рассчитываться за квартиру, купленную в ипотеку, вам придется много лет. Но вы можете столкнуться с финансовыми трудностями, из-за которых погашать долг становится невозможно или крайне затруднительно. В этой ситуации и возникает вопрос: как вернуть ипотеку банку?

Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.

Что такое первоначальный взнос

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Иногда можно увидеть рекламу об ипотеке с нулевым первоначальным взносом. Будьте осторожны: в конечном итоге ваши затраты окажутся выше, поскольку процент по кредиту с нулевым взносом выше и ежемесячный платёж будет больше. К тому же дороже обойдётся и страховка по ипотеке.

Обратите внимание => Простой не по вине работника оплачивается как

Покупатель просит продавца указать стоимость жилья 5500000 рублей, из них 500 000 рублей будут проведены в качестве первоначального взноса. При этом между сторонами составляется расписка о фактическом отсутствии передачи денежных средств. Непосредственно в банковскую компанию предоставляется расписка от продавца о получении денежных средств в размере 500 000 рублей.

Первая схема

Покупатель также договаривается с продавцом об искусственном завышении цены на жилье. При этом составляется расписка для банковской компании.
Далее покупателю понадобится найти оценочную компанию, которая будет готова завысить рыночную стоимость недвижимости до требуемого значения.
На заключительном этапе оценка и расписка предоставляется в банковскую компанию.

Когда не стоит завышать стоимость квартиры

Покупка квартиры с помощью ипотечной программы требует внесения первоначального платежа. В зависимости от выбранной банковской компании размер такого взноса может отличаться. Не у всех заемщиков есть накопления на первый взнос. В этом случае применяется схема с завышением стоимости квартиры по ипотеке.

Допустим, что в ипотеку приобретена квартира-«вторичка», прошло с момента покупки два года и собственник решает ее продать, поскольку это жилье перестало его устраивать. Или, по каким-либо причинам жизненного характера, квартировладелец не может далее оплачивать проценты – кредитное жилье придется продать, пока банк не запустил судебный процесс изъятия и реализации недвижимости, как объекта ипотечного залога.

с 1 января 2020 года установлен новый минимальный срок владения недвижимостью, при котором получатель дохода от реализации единственного жилья освобождается от уплаты налога. Этот срок составляет три года (п. 3 ст. 217.1 Налогового кодекса РФ – далее НК РФ). До этого, напомним, нужно было владеть жильем не меньше пяти лет.
Но даже в этом случае — у вас с 09,2018 три года не прошло. Так что при продаже возникает налог, в зависимости от ЦЕНЫ ПРОДАЖИ квартиры и суммы выплаченных банку ПРОЦЕНТОВ (это объем произведенных затрат).
Как считать налог и как верно подать Декларацию в год, следующий за годом продажи, -прочтите в этом разделе наш ответ на похожий вопрос 21.10.2020года.

Нюансы применения налогового вычета при ипотеке

Помимо имущественного вычета по затратам на приобретение ипотечного жилья собственник (заемщик) вправе обратиться за налоговым вычетом на сумму погашения ипотечных процентов в размере до 3 млн. руб. (ст.220 п.4 Налогового кодекса).

«Перезайм» – очень частая схема, используемая, когда покупатель не имеет достаточных средств для покупки. Такому покупателю вместе с квартирой передаются обязательства по ипотеке прежнего владельца – иногда на тех же условиях, иногда – на других (банк оценивает нового заемщика в соответствии со своими стандартами). Для продающей стороны это способ на приемлемых условиях и без чрезмерного дисконта расстаться с недвижимостью. Для приобретающей – возможность купить жилье на лучших условиях, чем при обычной ипотеке.

Этот способ – самый простой с точки зрения понимания, и самый сложный с точки зрения поиска покупателей, потому что нужен покупатель с наличкой. Схема сделки такова: вы берете у покупателя задаток, оплачиваете им остаток кредита, снимаете обременение и продаете квартиру уже как свободную от притязаний банка.

Способы продажи квартиры в ипотеке

Суть ипотеки в том, что банк выдает вам деньги под залог покупаемой квартиры. Это называется обременением вашего новоприобретенного имущества. После покупки жилья закладная на него отправляется на хранение в кредитную организацию и находится там до тех пор, пока вы не погасите заем.

12 Фев 2021 marketur 136