Кредит на открытие малого бизнеса с нуля
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках
- Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
- Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
- Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
- Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
- Стороннего физического лица как поручителя.
- Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.
Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:
Кредит на открытие бизнеса
- Невысокая процентная ставка – основное преимущество.
- Сумма не превышает 1 млн. рублей.
- Доля участия собственных средств – не менее 20% (т.е. кредит для старта малого бизнеса покрывает максимум 80% необходимой суммы).
- Обеспечение по кредиту – поручительство третьих лиц и залог имущества. По небольшим ссудам банки могут ограничиться поручительством.
- Кредит выдается на основании изучения бизнес-плана. При этом банки чаще всего ограничивают кредитуемые сферы деятельности и предлагают собственные типовые схемы.
- Определите, какие банки и финансовые группы в вашем регионе занимаются кредитованием стартапов. Обычно этот список ограничен всего несколькими наименованиями.
- Внимательно изучите требования к заемщикам и к проекту, размещенные на банковских порталах. Определите, насколько подходите под указанные ограничения, соответствует ли им ваш бизнес.
- Если все условия вас устраивают, самое время заняться разработкой подробного бизнес-плана. Одной идеи недостаточно – банку нужно узнать, сколько вы планируете потратить, на что, в какие сроки, а также когда проект начнет окупаться.
- Убедитесь, что вы имеете достаточно накоплений, чтобы за их счет погасить минимум 20% затрат по проекту.
- Желательно заранее заключить предварительные соглашения об аренде, закупке товаров, сырья, договориться с продавцом транспорта и оборудования.
- Соберите все документы, необходимые для подачи заявки, заблаговременно.
- Определитесь с залогом и поручительством, которые можете предоставить банку. Кредиты для малого бизнеса без обеспечения в данном случае не выдаются – банку нужны весомые гарантии возврата средств.
- Подайте заявку в банк, приложив бизнес-план и пакет документов.
- Рассмотрение заявки может занять от 3-4 дней до 2 недель в зависимости от сложности проекта и объема документов.
- В случае положительного решения вы подписываете кредитную и залоговую документацию, открываете счет в банке.
- Кредит, как правило, предоставляется в виде невозобновляемой линии.
- Следует помнить, что кредит на открытие бизнеса — целевой, и его использование должно четко соответствовать бизнес-плану. По каждой операции вы предоставляете в банк подтверждающие документы (квитанции, чеки, договоры купли-продажи).
Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
Банк % ставка Сумма кредита Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб. Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб. ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб. Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб. Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб. Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб. Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб. Открытие от 10% до 1 млн.руб. Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб. Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб. Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб. СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.
Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.
Как получить кредит на открытие малого бизнеса
- Сбербанк по программе «Бизнес Старт» готов выдать сумму до 7-ми миллионов рублей на срок до 5-ти лет. Заемщик должен иметь собственный капитал в размере минимум 20% от планируемых затрат на открытие бизнеса. Обязательно требуется залог или поручительство, ставка фиксированная и составляет 18,5% годовых. Предусматривается выдача средств по стандартному бизнес-плану или на франшизу;
- Росбанк предлагает программу «Успешный старт», по которой можно получить сумму до 400 000 рублей. Срок выдачи средств — до 3-х лет, ставка же составит 17,5% годовых. Для оформления обязательно нужен поручитель.
Росбанк предлагает финансирование начинающим бизнесменам только по франшизе определенных компаний, при этом предоставляет 3 месяца отсрочки по внесению ежемесячных платежей. Сумма необходимых собственных средств довольно высока — 50% от стоимости проекта; - Транскапиталбанк может предложить кредит начинающим предпринимателям Этот банк имеет много кредитных программ для бизнеса, так что при наличии хорошего проекта можно получить финансирование. Также здесь можно оформить займ для реализации франшизы. К примеру, Транскапиталбанк сотрудничает с компанией Subway;
- Русский торговый банк предлагает пакет кредитов для бизнеса. Начинающим предпринимателям может предложить простой кредит на развитие бизнеса в сумме от 1 000 000 рублей под ставку от 22% годовых. Причем залог для получения средств не требуется. Установление параметров кредитования будет отталкиваться от специфики планируемой деятельности.
Не секрет, что банки лояльнее относятся к компаниям, которые уже давно работают на рынке и получают стабильную прибыль. Начинающие предприниматели имеют мало шансов на кредит — дело в том, что для кредиторов финансирование нового проекта — огромный риск. Банковских программ для начинающих мало, но найти подходящую программу и банк все же можно.
Антон Купринов: «Наш Фонд – инструмент государственной помощи малому бизнесу»
– Фонд создан в 2006 году спецпостановлением правительства Москвы в рамках инновационного развития. Капитал Фонда примерно в равных пропорциях состоит из средств федерального и столичного бюджета. На сегодня в гарантийном капитале у нас порядка 10 миллиардов рублей. Фонд создавался по образцу зарубежных аналогичных организаций. Они уже десятки лет помогают «страховать» малый бизнес. Фонд сформирован с целью помочь мелким предпринимателям, если у них недостаточно залогового имущества, чтобы взять в банке кредит. Именно нехватка залога в большинстве эпизодов приводит к отказу финансовых организаций в ссуде малому бизнесу. В таком случае за счет гарантийного капитала Фонд выступает в качестве поручителя. Эта процедура делает кредит для банка обеспеченным, существенно снижает риск по сделкам. Основные трудности были на начальном этапе, они связаны с тем, что гарантийный механизм поддержки только делал первые шаги, про него плохо знали и кредиторы, и предприниматели, было определенное недоверие к фондам со стороны банков, не хватало опыта. Постепенно такие фонды появились во всех регионах: на федеральном уровне созданы Корпорация МСП и МСП-банк, действует Национальная гарантийная система, ведется значительная работа по унификации требований, выравниванию условий получения предпринимателями поддержки во всех регионах страны, фонды и банки научились работать друг с другом. Сегодня эффект деятельности уже заметен. В рамках принятого Национального проекта МСП развитию гарантийной поддержки уделяется особое внимание.
Малое предпринимательство называют основой экономики. Этот чрезвычайно гибкий инструмент в то же время крайне уязвим. Именно поэтому малый бизнес нуждается, возможно, в гораздо большем внимании со стороны государства, чем средний или крупный. О поддержке предпринимателей, «идеальных» и «отрицательных» клиентах, а также интересных стартапах «Инвест-Форсайт» побеседовал с исполнительным директором Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд) Антоном Куприновым.
Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение
С вами Денис Кудерин – эксперт по финансам журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать кредит для открытия малого бизнеса, какие требования предъявляют банки начинающим бизнесменам, и существуют ли в природе льготные кредиты для новоявленных ИП и ООО.
Самый частый вопрос, который задают себе начинающие предприниматели – где взять стартовый капитал на открытие бизнеса? Если не удаётся занять денег у родителей, друзей или получить ссуду от государства, остаётся один вариант – банк. Там деньги есть всегда и в любом количестве.
Кредит на открытие и развитие бизнеса — как взять кредит для малого бизнеса с нуля и где выдают кредиты малому бизнесу без залога: ТОП-3 банка
Часть процентов придется погасить собственными средствами Легче всего получить средства компаниям, работающим в сфере производства, инновационных технологий, строительства, услуг для населения, транспортных перевозок, медицины, жилищно-коммунального хозяйства, туризма внутри России
Кредитование бизнеса – вопрос обширный и многогранный. Именно поэтому при изучении этой темы возникает огромное количество вопросов. Ответить на все в рамках этого раздела не получится. Тем не менее мы приводим далее ответы на самые популярные вопросы.
Как получить займ на открытие бизнеса с нуля
Совершенно необязательно строго соответствовать всем факторам. Да таких заемщиков практически и не бывает в природе. Просто здесь описан «золотой стандарт», идеал. Какие-то факторы не имеют особой важности (семейное положение), а какие-то имеют первостепенное значение (залог, бизнес-проект, отсутствие криминала и проблем с психическим здоровьем/наркотиками).
В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара. Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту. Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.
Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля
Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:
Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:
Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля
- постоянная регистрация (в определённом городе/регионе);
- семейное положение (зарегистрированный брак больше устраивает банк);
- количество иждивенцев;
- возраст заемщика (30–45 лет);
- сумма ежемесячных расходов (коммунальные платежи, алименты и прочее);
- наличие у заемщика стационарных телефонов (домашнего, рабочего).
Не забывайте, если вы берете кредит малому бизнесу с нуля, то в обоих случаях (и потребительский кредит и кредит под залог недвижимости) в договоре должно быть указано, что полученные денежные средства клиент может потратить на любые цели по своему усмотрению.
Как взять кредит для открытия малого бизнеса: условия и необходимые документы
- Процентная ставка находится в диапазоне от 17 до 22,5% годовых.
- Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а максимальная – 4 млн рублей.
- Погасить долг необходимо в течение трех лет.
- В качестве залога выступает имущество, которое принадлежит клиенту.
- Максимальная сумма займа – 1 миллион рублей. Выдается он без залога и целевого назначения. Договор заключается на один год. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента с учетом срока кредитования и финансового состояния заемщика.
- Средства выдают одной суммой или в виде кредитной линии. Воспользоваться данной программой могут только индивидуальные предприниматели и фермерские хозяйства.
- Для покрытия текущих затрат и своевременного выполнения обязательств перед поставщиками или госбюджетом вы можете оформить овердрафт к расчетному счету. При зачислении денег на счет задолженность будет погашаться автоматически.
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля
Успешный бизнес это возможность иметь высокие доходы, независимость и обеспечить будущее для себя и своих детей. Огромность нашей страны и неудовлетворенная потребность в современных услугах и товарах делает такие возможности реальными. Сегодня все больше людей задумываются над открытием собственного бизнеса. Удачная, оригинальная идея, реализованная на рынке, позволяет получать стабильный и, иногда, довольно высокий доход. Но даже при наличии перспективной бизнес-идеи, создание собственного предприятия не такая простая задача. Реализацию любой идеи следует начинать с исследования рынка и анализа необходимых ресурсов для осуществления проекта. Однако, даже рассчитав реальный бизнес-проект, начинающий предприниматель, чаще всего, сталкивается с проблемой отсутствия финансов для его запуска. Деньги нужны для закупки оборудования, сырья, приобретения товаров для розничной торговли и, наконец, для информационной, рекламной раскрутки товара или услуги.
Очень удобным является открытие кредитной линии. При таком кредитовании заемщик использует деньги в пределах суммы, но только тогда, когда в них возникает необходимость. Соответственно и проценты за кредит начисляются по мере освоения средств. Часто проще получить кредит при начале предпринимательской деятельности на условиях франчайзинга.
